L'assurance vie entière est une forme d'assurance perpétuelle qui garantit que l'assuré est toujours protégé tant qu'il continue de payer ses primes. En plus d'une déduction fiscale fixe, la partie valeur de rachat de votre police peut être utilisée comme véhicule d'investissement. Bien qu'elle soit plus chère, l'assurance vie entière offre des avantages substantiels par rapport aux polices temporaires. C'est pourquoi il est si important de choisir un régime d'assurance sur mesure pour vous. Afin de vous aider à démarrer votre recherche, nous avons fourni une liste des meilleures compagnies d'assurance vie entière pour les personnes âgées et leur valeur de rachat à partir de 2023.
Qu'est-ce que l'assurance vie entière ?
Les prix que vous payez dans une police d'assurance vie entière vous garantiront une prestation de décès aussi longtemps que vous vivrez. Le capital décès des polices fiscales sera versé au bienfaiteur ou aux bénéficiaires que vous désignerez. La prestation de décès d'une police d'assurance-vie entière peut aller de dizaines de milliers de dollars à plusieurs millions de dollars.
Compagnies d'assurance vie entière pour les prestations du vivant des aînés
Les compagnies d'assurance vie entière peuvent être adaptées à vos besoins spécifiques de plusieurs façons, et l'une d'entre elles est par le biais des prestations du vivant de la police ou des avenants fournis par votre assureur qui vous donnent accès à une partie de la prestation de décès pendant que vous êtes toujours en vie.
S'il vous reste moins de deux ans à vivre en raison d'une maladie en phase terminale, par exemple, vous pouvez activer votre avenant de prestation de décès accéléré pour vous aider à payer les coûts associés à votre maladie. L'assurance soins de longue durée, fournie par certaines entreprises, peut être utilisée pour payer des installations telles que les résidences-services et les maisons de retraite. Le montant de votre prestation de décès qui est versée à votre bienfaiteur sera réduit de tout revenu que vous gagnerez de votre vivant.
Comment fonctionnent les compagnies d'assurance vie entière pour les seniors ?
L'un des premiers types d'assurance-vie s'appelle l'assurance-vie entière. Elle a dominé le marché américain de l'assurance-vie tout au long du XXe siècle. Dans le rapport le plus récent de LIMRA, une société de recherche financée par l'industrie, l'assurance vie entière représentait 33 % de toutes les primes d'assurance vie.
Lorsque vous souscrivez une police d'assurance vie entière, vous payez une prime unique et êtes assuré d'être couvert pour le reste de votre vie. Les primes, les valeurs de rachat et l'assurance-vie de ces polices sont toutes assurées. Il pourrait y avoir une période de paiement plus courte disponible pour les polices d'assurance vie entière. Le prix de ces polices sera plus élevé, mais vous paierez une couverture pour une durée plus courte.
Les meilleures compagnies d'assurance vie entière 2023
Tant que vous respectez vos primes, les avantages de toute la compagnie d'assurance-vie de 2023 resteront en vigueur indéfiniment. Un examen de votre santé est généralement exigé par les compagnies d'assurance. Les antécédents médicaux sont également un sujet d'enquête courant lorsque l'on parle avec les compagnies d'assurance. Vous pouvez personnaliser vos compagnies d'assurance-vie pour les personnes âgées 2023 pour répondre à vos besoins spécifiques, qu'il s'agisse d'acheter un montant minimal de couverture uniquement pour les prestations de décès ou quelque chose de plus étendu qui peut fournir des avantages tout au long de votre vie.
Tant que vous continuez à payer vos primes, les avantages de vos compagnies d'assurance vie entière pour les personnes âgées resteront en vigueur indéfiniment. Un examen de votre santé est généralement exigé par les compagnies d'assurance. Les antécédents médicaux sont également un sujet d'enquête courant lorsque l'on parle avec les compagnies d'assurance. Vous pouvez personnaliser les compagnies d'assurance vie entière en 2023 pour répondre à vos besoins spécifiques, qu'il s'agisse d'acheter un montant minimal de couverture uniquement pour les prestations de décès ou quelque chose de plus étendu qui peut fournir des avantages tout au long de votre vie.
#1. Ferme d'État
Quand il s'agit de clients satisfaits, State Farm est toujours le numéro un. Les clients ont généralement plusieurs types d'assurance, y compris l'assurance automobile, habitation et vie, ce qui permet de réaliser des économies importantes. Les agents d'assurance-vie de State Farm sont limités à fournir des devis pour les produits State Farm uniquement. Cependant, ils ont le savoir-faire pour être aussi économes que possible avec les primes des polices en profitant de tous les rabais applicables.
State Farm, comme un nombre croissant d'autres entreprises, offre désormais des « prestations du vivant » en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave d'un employé. On peut payer une seule prime d'assurance-vie totale, payer jusqu'à 100 ans ou payer jusqu'à un âge spécifié et convenu. Les acheteurs peuvent consulter les compagnies d'assurance-vie entière agréées pour les personnes âgées au sujet de leurs choix en 2023.
- Lorsque vous obtenez un devis d'un agent de State Farm, il inclura toutes les remises et tous les avantages personnalisés.
- Vous pouvez choisir entre des plans avec un paiement unique et ceux avec des paiements périodiques.
- State Farm offre aux titulaires de polices d'assurance-vie des options de prêt et des prestations du vivant.
#2. La vie de Christophe Colomb
Columbus Life est toujours l'une des meilleures compagnies d'assurance vie entière pour les personnes âgées. Les prestations de décès accélérées, également appelées « prestations du vivant », sont de plus en plus courantes chez les employeurs modernes. Pour le moment, au moins, Columbus est en avance sur la courbe. Avant de décéder, les acheteurs peuvent accéder à des fonds pour les soins médicaux urgents, les soins de longue durée et les dépenses finales. La prestation de décès à prix réduit utilisée par de nombreux concurrents peut être très déroutante pour le consommateur moyen. Il est donc difficile de prédire l'incidence d'un retrait anticipé sur votre prestation de décès. La méthode du privilège, que Columbus emploie, rationalise la procédure. Il simplifie l'impact des retraits sur la planification financière à long terme pour l'investisseur moyen en assurance-vie.
Columbus Life propose une large gamme de polices d'assurance-vie, chacune pouvant être personnalisée avec une sélection d'avenants utiles. Les primes de base sont bon marché et les avenants permettent d'adapter la couverture aux besoins de chacun. Columbus Life permet aux candidats qualifiés de demander la conversion des polices 2023 des compagnies d'assurance-vie temporaires en polices d'assurance vie entière jusqu'à la fin de la police, malgré le fait que certains clients choisissent d'avance les polices d'assurance vie entière pour les personnes âgées.
- Les versements d'assurance-vie peuvent être accélérés en cas de blessure ou de maladie grave qui empêche l'assuré de travailler.
- Au lieu de compter sur la prestation de décès actualisée, Columbus utilise la méthode du privilège.
- Il existe une pléthore d'options d'adaptation des politiques disponibles dans le
#3. La vie new-yorkaise
Les avantages des polices d'assurance-vie de la New York Life peuvent atteindre des millions. Certaines polices d'assurance-vie axées sur l'investissement permettent aux assurés de prélever des retraits sur leur épargne à intervalles réguliers. Tous les frais et paiements sont expliqués à l'avance, et le personnel est serviable et compétent.
Emprunter sur la valeur d'une police d'assurance-vie peut aider les acheteurs à conserver une prestation de décès importante pour leurs héritiers. Nous n'imposerons aucune pénalité, mais nous pouvons facturer des intérêts. Les agents d'assurance professionnels de la New York Life peuvent vous aider à naviguer parmi les nombreuses polices d'assurance-vie disponibles et vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à votre situation particulière.
- La New York Life dispose d'agents d'assurance hautement qualifiés disponibles pour répondre à toutes vos questions.
- Planifiez vos finances à l'aide de polices d'assurance-vie de grande valeur.
- Afin de maintenir des prestations de décès plus élevées et d'accéder aux fonds existants au besoin, il existe des options de prêt disponibles.
#4. USAA
L'assurance-vie collective pour les militaires en service actif et de réserve peut fournir jusqu'à 400,000 XNUMX $ de protection (SGLI). Selon la fréquence de leur déploiement, les compagnies d'assurance-vie traditionnelles peuvent ne pas couvrir les militaires. L'assurance-vie pour les anciens combattants est disponible via l'USAA en plus de son objectif principal de servir les militaires en service actif. L'âge, la santé et le mode de vie sont tous pris en compte par les souscripteurs de l'USAA, tout comme les examens médicaux obligatoires.
- Il s'agit d'un supplément au SGLI disponible pour les membres du service actif.
- Facilement accessible à une grande variété de militaires et d'anciens combattants
- Des tests médicaux peuvent encore être nécessaires pour les candidats.
#5. Vie de gardien
Une augmentation des cas qui ne peuvent pas être diagnostiqués est attribuée aux progrès du traitement du VIH. Bien que les taux de complications à long terme et de décès prématurés liés au VIH soient plus bas qu'ils ne l'ont jamais été, de nombreuses compagnies d'assurance hésitent encore à offrir une couverture aux personnes vivant avec le virus. Guardian Life est l'une des rares compagnies d'assurance à offrir des régimes spécialisés aux personnes vivant avec le VIH.
Les candidats doivent être en parfaite santé et âgés de 20 à 60 ans. En outre, Guardian Life exige que les candidats maintiennent des résultats de laboratoire positifs pendant qu'ils suivent un traitement antirétroviral depuis au moins deux ans. Guardian Life assurera les personnes vivant avec le VIH, mais elles ne peuvent avoir aucune des autres maladies définissant le SIDA. Guardian offre des avantages généreux à des tarifs bon marché grâce à une souscription méticuleuse.
- Des plans adaptés aux besoins des patients atteints du VIH sont facilement disponibles.
- Les personnes qui postulent doivent avoir suivi une thérapie rétrovirale pendant au moins deux ans tout en étant sous les soins d'un médecin spécialisé dans le VIH.
- Pour postuler, les candidats ne peuvent avoir aucune des conditions qui constituent le SIDA
#6. Mutuelle d'Omaha
En matière de finances, Mutual of Omaha est inégalée dans sa réputation de sécurité. Des plans et des avenants peuvent être ajoutés, et certains ne nécessitent aucun examen médical. Pour les personnes âgées de 50 à 75 ans, la prime minimale de certaines polices n'est que de 2,000 25,000 $. Les personnes en bonne santé qui cherchent à éviter un examen médical pour l'assurance-vie ont un montant de couverture maximum de XNUMX XNUMX $.
Pour les polices d'assurance-vie sans cathétérisme cardiaque avec Mutual of Omaha, la période d'attente est de deux ans après l'approbation. Lorsqu'un assuré décède au cours des deux premières années de couverture, Mutual of Omaha paiera 110% du total des primes payées. La plupart des réclamations valides sont résolues le même jour ouvrable par l'entreprise.
- Les plans qui ne nécessitent pas de physique sont réalisables et peuvent rapporter jusqu'à 25,000 XNUMX $.
- Vous pouvez postuler jusqu'à l'âge de 85 ans, sauf si vous vivez à New York, où la limite d'âge est de 75 ans.
- Il y a une période d'attente de deux ans avant de recevoir des prestations complètes.
#7. Allianz
Des distributions à rendement élevé et exonérées d'impôt et des investissements risqués sont tous deux disponibles dans le cadre des plans complets d'Allianz. En plus des régimes 401(k) et autres régimes d'épargne-retraite, de nombreux demandeurs comptent sur les polices d'assurance-vie d'Allianz. Les experts estiment que les candidats qualifiés pourraient connaître une augmentation de 20 % de leurs revenus. L'ajout d'avenants permet aux souscripteurs d'adapter leurs polices d'assurance-vie à leurs besoins particuliers.
Allianz est l'un des rares assureurs à vendre des polices aux ressortissants étrangers titulaires d'un visa H-1B.
- Couverture jusqu'à 1,000,000 XNUMX XNUMX $ pour les personnes admissibles
- Prospérité et opportunités d'investissement viables
- Forfaits d'avantages pour les titulaires de visa H-1B
Comment nous choisissons la meilleure assurance vie entière
Il existe une variété de polices d'assurance-vie parmi lesquelles choisir; une police d'assurance vie entière peut ne pas être la mieux adaptée à vos besoins. Cela dépend de diverses variables, y compris les résultats souhaités et votre situation financière actuelle. Nos examens des polices d'assurance-vie sont basés sur des critères clés destinés à aider les consommateurs à choisir la police la mieux adaptée à leurs besoins.
#1. Prix
Lors du calcul des devis d'assurance-vie, la prime d'assurance a généralement plus de poids que d'autres aspects. Aujourd'hui, une assurance-vie bon marché est attrayante, mais elle n'offre peut-être pas une protection adéquate. Nous considérons le rapport coût-efficacité avec d'autres facteurs.
#2. Couverture
A combien de protection êtes-vous éligible ? Les prestations de décès que vous avez choisies suffiront-elles à subvenir aux besoins de vos proches ? Cela vous aidera-t-il à atteindre vos objectifs financiers? Les attentes en matière de prestations de décès peuvent varier considérablement d'une personne à l'autre. Nous envisageons également des produits adaptés à des groupes démographiques spécifiques, notamment les personnes vivant avec le VIH, les personnes âgées, les citoyens internationaux et autres.
#3. Performance
Pouvez-vous décrire les bénéfices que vous anticipez ? Nous analysons le risque attendu de la politique et les rendements à long terme.
#4. Paiements
En cas de décès de l'assuré ou autrement spécifié dans les documents de police, un paiement est effectué à partir d'une police d'assurance vie entière. Nous examinons comment les réclamations sont déposées, combien de temps il faut généralement pour les traiter et à quelle fréquence elles sont payées.
Quelles compagnies d'assurance vie entière n'ont pas de valeur de rachat ?
Il y a une bonne raison pour laquelle l'assurance-vie temporaire est si courante : elle offre le meilleur rapport qualité-prix. En règle générale, l'assurance-vie temporaire est moins chère que les autres options et offre une couverture pour une durée déterminée, ce qui en fait un bon choix pour les personnes qui fondent une famille ou qui ont un lourd endettement.
Le manque de valeur de rachat des compagnies d'assurance-vie entière est un inconvénient. Par conséquent, vous perdrez tous les paiements de prime si vous résiliez votre police avant la fin de sa durée. D'autre part, les polices d'assurance vie entière accumulent une valeur de rachat que les titulaires de police peuvent retirer s'ils résilient leur police plus tôt.
Les compagnies d'assurance vie entière créent-elles de la valeur de rachat ?
L'assurance-vie temporaire n'accumule pas de valeur sous forme d'espèces. L'assurance-vie temporaire offre une solution à court terme à un problème temporaire, et elle n'offre pas de caractéristiques d'épargne ou d'investissement.
L'assurance-vie temporaire vise à soulager les difficultés financières advenant le décès de l'assuré pendant la durée effective de la police. Si l'assuré décède pendant la période active du contrat, le bénéficiaire reçoit une prestation de décès. Si le preneur d'assurance ne survit pas à la durée de la police, la police et toutes les primes payées sont nulles et non avenues.
Comment les polices et les compagnies d'assurance vie entière permanente créent-elles une valeur de rachat ?
Après deux à cinq ans de paiement des primes, la valeur de rachat de votre police commencera à augmenter. Votre compagnie d'assurance-vie placera probablement cet argent dans un placement à faible risque avec un taux de rendement constant, ce qui permettra à votre épargne de croître progressivement au fil du temps. La valeur de rachat de votre police peut être consultée pour un soutien financier en cas de retrait de la police.
De plus, vous pourrez peut-être couvrir les coûts associés au maintien de votre couverture si vous décidez de cesser de faire des paiements sur votre police d'assurance à valeur de rachat. Même si vous ne pouvez pas payer, vous conserverez votre couverture.
Certaines polices peuvent être admissibles à des prêts contre la valeur de rachat des compagnies d'assurance-vie. De nombreuses compagnies d'assurance offrent cette option aux assurés qui ont besoin de liquidités d'urgence mais qui préfèrent mieux utiliser leurs fonds ailleurs. La valeur de rachat de votre police déterminera le montant que vous pouvez emprunter et, comme les polices d'assurance sont très liquides, les taux d'intérêt sont généralement assez bas.
Quelle assurance vie entière est la meilleure ?
Les primes d'assurance-vie temporaire sont généralement inférieures si vous avez besoin d'une couverture pour une période plus courte, par exemple lorsque vos enfants sont jeunes et dépendent financièrement de vous. L'assurance vie entière est la meilleure option si vous avez besoin d'une protection qui durera toute votre vie.
Combien coûte une police d'assurance vie entière de 1000000 XNUMX $ ?
Si vous achetez une police d'assurance-vie temporaire de 1,000,000 32.05 20 $, cela vous coûtera environ 46.65 $ par mois. Le prix mensuel moyen pour un plan de XNUMX ans est de XNUMX $.
Combien coûte une police d'assurance vie entière de 500 XNUMX ?
Une personne de 35 ans en bonne santé peut souscrire une assurance de 500,000 571 $ pour environ XNUMX $ par mois. La prime moyenne d'une assurance vie entière est de cinq à quinze fois supérieure à celle d'une assurance vie temporaire.
FAQ
Combien pouvez-vous emprunter d'une police d'assurance vie entière?
Bien que le pourcentage exact de la valeur d'une police qui peut être emprunté soit déterminé uniquement par la compagnie d'assurance, dans la plupart des cas, des avances sur police sont disponibles jusqu'à 90 % de la valeur de la police.
Pourquoi les polices d'assurance vie entière sont-elles si chères ?
Mais les primes d'assurance vie entière sont généralement plus chères que l'assurance vie temporaire. Les coûts sont plus élevés en raison de l'accumulation de dépôts de primes.
A partir de quel âge souscrire une assurance vie ?
Bien que vous n'ayez pas encore l'impression d'en avoir « besoin », l'achat d'une assurance-vie temporaire dans la vingtaine est une excellente décision financière. La plupart des compagnies d'assurance vous offriront de meilleurs tarifs si vous souscrivez à une couverture alors que vous êtes jeune et en bonne santé, car vous courez moins de risques pour elles.
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Bibliographie
