J'ai déjà une assurance sur ma maison, ma voiture et mes effets personnels. J'ai également une police d'assurance responsabilité civile générale pour me prémunir contre les dommages aux tiers. Dois-je souscrire une assurance parapluie ? Oui, si vos finances peuvent gérer les dépenses supplémentaires. Pourquoi? Parce que la police d'assurance parapluie complète d'autres polices sous-jacentes que vous avez déjà. Cela signifie simplement que la meilleure assurance parapluie n'existe pas en soi ; il offre plutôt une couverture supplémentaire pour d'autres polices. Généralement, certaines polices d'assurance sont insuffisantes, surtout si vos actifs augmentent votre risque de responsabilité. Cela explique pourquoi les gens ajoutent une assurance parapluie à d'autres polices d'assurance. Découvrons donc ce qu'est l'assurance parapluie et voyons également les meilleures compagnies d'assurance parapluie.
Meilleures polices d'assurance parapluie
Alors, quelle est exactement la meilleure politique parapluie ? Vous savez ce qu'est un parapluie, n'est-ce pas ? Imaginez que vous marchez sous la pluie avec un grand parapluie et que vous voyez soudainement un ami proche marcher sous la pluie sans parapluie. Quelle sera votre première réponse ? Bien que votre ami soit trempé, vous devrez quand même partager le parapluie avec lui. C'est exactement ce qu'est la meilleure politique parapluie. Il détient d'autres couvertures d'assurance ensemble. Chaque police d'assurance sous la couverture parapluie est la couverture de la police sous-jacente.
Qu'est-ce que l'assurance parapluie ?
Une police parapluie ajoute une couverture de responsabilité supplémentaire à une gamme d'autres polices. Il peut être utilisé pour compléter les régimes d'assurance des propriétaires et des véhicules. Cela va jusqu'à fournir une couverture supplémentaire pour les polices foncières inoccupées, les propriétés locatives et même les bateaux.
La couverture de la police parapluie couvre les dépenses qui dépassent les limites de responsabilité de votre police d'assurance habitation, ainsi que les responsabilités qui peuvent ne pas être couvertes par une police standard des propriétaires, telles que les blessures corporelles (également appelées diffamation). Il fonctionne également comme une couverture de responsabilité supplémentaire au-delà des limites de responsabilité de votre police d'assurance automobile principale.
Meilleure assurance parapluie : comment ça marche ?
En règle générale, l'assurance parapluie protège les assurés de deux manières étonnantes. Il offre une couverture pour votre avenir ainsi que vos actifs.
En termes d'actifs
Supposons que votre voiture soit impliquée dans un accident majeur. Il en coûterait environ 350,000 200,000 $ pour le remettre sur la route. Votre limite d'assurance automobile est de 150,000 XNUMX $. L'assurance parapluie peut fournir une couverture pour les XNUMX XNUMX $ restants en fonction du montant exact de la limite de couverture que vous choisissez d'acheter initialement. De cette façon, votre voiture est protégée. La politique des actifs s'étend aux maisons, aux bateaux, aux véhicules, aux équipements, etc.
En termes d'avenir
Vous pouvez, à un moment donné, faire face à un procès ou être arrêté pour une chose ou une autre. L'assurance parapluie offre également une couverture dans ces situations. Des exemples de ceux-ci incluent la diffamation, la calomnie, etc.
Meilleure assurance parapluie : Admissibilité
Les fournisseurs d'assurance parapluie ne fourniront une couverture aux individus que lorsqu'ils satisfont aux exigences de la police. Heureusement, la demande d'admissibilité n'est pas difficile. N'oubliez pas que l'assurance parapluie couvre les polices d'assurance existantes. Considérez-le comme une maison qui abrite la chambre, le salon, la salle à manger, la cuisine et même les toilettes. Il détient d'autres assurances ensemble. Par conséquent, si vous êtes admissible à cette couverture d'assurance, vous devez avoir d'autres polices d'assurance sous-jacentes.
Le plus souvent, les gens choisissent d'augmenter leur couverture de responsabilité dans toutes leurs polices. Mais ensuite, il s'avère que l'assurance parapluie peut efficacement prendre en charge ces responsabilités à moindre coût.
Que couvre l'assurance parapluie ?
La meilleure assurance parapluie s'étend au-delà de la portée de votre police d'assurance standard. Le plus souvent, ce sont des domaines qu'une politique standard ne couvrira pas. La meilleure couverture d'assurance parapluie est pratique lorsque vous êtes confronté à une responsabilité coûteuse. Alors, que couvre exactement l'assurance parapluie ? Si vous vous demandez à quoi vous attendre de vos fournisseurs d'assurance parapluie, ils sont les suivants ;
#1. Blessures corporelles de tiers
Supposons que votre fils et ses amis décident de sortir après avoir remporté un match contre le collège voisin. Malheureusement, ils ont eu un accident sur le chemin du retour et tous les trois sur le siège arrière ont été blessés. Votre assurance responsabilité civile prendra en charge la facture d'hôpital. Cependant, un parent peut intenter une action en justice contre vous si son enfant nécessite une intervention chirurgicale ou si une victime est dans le coma. C'est là que votre assurance parapluie entre en jeu. Votre assurance responsabilité civile générale ne couvrira peut-être pas la facture de la chirurgie, mais votre assurance parapluie le fera certainement.
2. Responsabilité du propriétaire
Ce n'est pas disponible dans toutes les polices d'assurance parapluie, mais c'est pourquoi nous conseillons à tout moment aux gens de comparer les devis et les couvertures et de choisir la meilleure assurance parapluie. Cependant, la responsabilité du propriétaire vous protège si quelqu'un subit une blessure sur votre propriété.
#3. Dommages à la propriété
Les entreprises disposant des meilleures polices d'assurance parapluie l'incluront toujours dans leur couverture. Cela a à voir avec tous les dommages causés à la propriété d'autrui dont vous êtes responsable. Votre assurance parapluie prendra effet immédiatement après que votre police sous-jacente aura atteint ses limites.
#4. Blessure personnelle
Alors que certaines compagnies d'assurance excluent la police d'assurance contre les dommages corporels de leur assurance habitation, d'autres assureurs l'incluent. Parfois, ils sont ajoutés à la politique existante. La police parapluie prend en charge les dommages corporels de la même manière qu'elle le fait pour les dommages matériels. Il est utilisé pour couvrir les frais juridiques, la diffamation et d'autres responsabilités.
Vaut-il la peine d'avoir une police parapluie?
Si votre police d'assurance actuelle n'a pas assez de valeur pour couvrir les futures réclamations en responsabilité, l'achat d'une police d'assurance parapluie en vaut vraiment la peine.
Combien coûte une bonne politique parapluie?
L'assurance parapluie offre une protection supplémentaire en matière de responsabilité, généralement à partir de 1 million de dollars, et son prix varie normalement de 150 à 300 dollars par an. Les cas de diffamation et de calomnie, qui ne relèvent pas souvent de l'assurance responsabilité civile, sont également couverts par des régimes parapluie.
Combien coûte une police parapluie de 1 million de dollars ?
Le coût de l'assurance parapluie est en fait extrêmement faible. Seulement 150 $ à 300 $ par année seraient dépensés pour une police parapluie de 1 million de dollars. De plus, vous pouvez augmenter votre couverture à 2 millions de dollars pour seulement 75 dollars de plus par an. En fait, vous ne dépenserez en moyenne que 50 $ de plus par année pour chaque million de dollars de couverture que vous acquérez.
Comment choisir une police parapluie ?
La valeur de votre propriété, de vos comptes d'épargne et de placement vous aidera à déterminer le montant de la couverture d'assurance complémentaire dont vous avez besoin. le montant de l'assurance parapluie que vous devez souscrire dépendra du montant d'assurance responsabilité dont vous disposez actuellement dans le cadre de vos régimes actuels.
L'assurance parapluie est-elle déductible des impôts ?
Les polices parapluie sont-elles déductibles d'impôt ? Vos primes d'assurance parapluie personnelle ne sont souvent pas déductibles des impôts. Vos tarifs pour une police parapluie qui complète votre autre assurance responsabilité civile commerciale peuvent être déductibles d'impôt si vous exploitez une entreprise.
Quand souscrire une assurance parapluie ?
L'assurance parapluie peut protéger vos actifs jusqu'à 5 millions de dollars ou plus, selon l'assureur, si vous avez des fonds et des actifs que vous souhaitez protéger au-delà de la couverture de responsabilité maximale que vous pouvez obtenir via votre assurance habitation ou automobile.
Pourquoi mon assurance parapluie est-elle si élevée ?
Les investisseurs qui pensent qu'une action en justice est fondée paieront le demandeur pour qu'il aille en justice. Des montants de règlement plus élevés résultent d'un plus grand nombre d'affaires faisant l'objet d'un procès. À la lumière de cela, l'assurance parapluie paie désormais encore plus.
Ce que les polices d'assurance parapluie ne couvrent pas
Samuel et sa fille Mirabel ont été impliqués dans un accident de voiture en revenant de la soirée d'Halloween. Il n'y a pas eu de victimes, mais Samuel est tombé sur un distributeur automatique alors qu'il tentait d'éviter une collision majeure avec un autre camion. Le propriétaire du distributeur automatique a intenté une action en justice contre Sam pour dommages et intérêts. Bien qu'il ait une assurance automobile, ce n'est qu'une couverture de 300,000 700,000 $, alors que le total des dommages a été estimé à 400,000 600,000 $. Heureusement pour Sam, il avait une couverture parapluie et cela représentait les 1 XNUMX $ supplémentaires. Malheureusement aussi, sa voiture doit encore être réparée et il a déjà épuisé sa couverture sur le distributeur automatique. Même s'il a une couverture exceptionnelle de XNUMX XNUMX $ de sa police parapluie de XNUMX million de dollars, cela n'irait pas à sa voiture. Pourquoi? Parce que la couverture de la police parapluie ne couvre pas les blessures corporelles ou les dommages causés aux biens personnels.
Qu'est-ce qui n'est pas dans ma politique Umbrella personnelle ?
Les éléments suivants ne font pas partie de la couverture de votre police parapluie ;
- Responsabilité extra-contractuelle
- Dommages aux biens personnels
- Responsabilités commerciales
- Rupture de contrat
- Cependant, une couverture commerciale parapluie peut inclure l'un des éléments ci-dessus
Qui a besoin d'une police d'assurance parapluie?
Savez-vous que la couverture parapluie n'est pas obligatoire aux États-Unis ? Mais bon, même si ce n'est pas légalisé, vous vous épargnerez beaucoup de stress et de problèmes si vous décidez d'en obtenir un. Bien que cela dépende de nombreux facteurs, tels que vos actifs, votre position, votre niveau de risque, etc. Cependant, si vous vous trouvez dans l'une de ces catégories, vous avez besoin d'une assurance parapluie.
- Travailler comme influenceur de marque
- Posséder votre bien.
- Organisez régulièrement des événements chez vous.
- Possède tout ce qui peut blesser des tiers
- Avoir un compte d'épargne important ou d'autres objets de valeur.
- Un conducteur inexpérimenté vit avec vous
- Profitez d'un sport qui a le pouvoir d'infliger des blessures à des tiers
Meilleur coût d'assurance parapluie
L'Insurance Information Institute rapporte que n'importe qui peut obtenir jusqu'à 1 million de dollars de couverture avec un budget d'environ 150 à 400 dollars par an. Après le premier million de dollars, vous pouvez obtenir 1 million de dollars supplémentaires pour 1 $ et augmenter vos réclamations d'un autre million pour 75 $ par an.
En règle générale, le montant exact que vous dépenserez pour obtenir une police parapluie est déterminé en partie par le montant de la couverture que vous achetez. D'autres facteurs affectent le coût de votre meilleure assurance parapluie.
Facteurs qui affectent le coût de la meilleure politique parapluie
- Montant de la couverture
- Le nombre de propriétés que vous possédez
- Le nombre de voitures que vous possédez
- Emplacement et ainsi de suite.
Meilleures compagnies d'assurance parapluie
Voici les meilleures compagnies d'assurance parapluie en 2023.
#dix. Hartford
La meilleure compagnie de notre liste des meilleures compagnies d'assurance parapluie en Hartford. Le Hartford offre une couverture parapluie pour les assurés personnels et commerciaux.
Politique relative aux parapluies commerciaux de Hartford
La couverture commerciale de Hartford offre une couverture de 1 à 15 millions de dollars. Sa couverture est contre ce qui suit ;
- Factures médicales
- Jugements et règlements
- Frais juridiques
- Dommages aux biens d'autrui
Voici les facteurs qui influent sur le coût de votre police parapluie commerciale
- Montant de la couverture sous-jacente
- Type de commerce
- Taille de l'entreprise
Couverture parapluie personnelle Hartford
La police d'assurance parapluie personnelle de Hartford protège un individu contre les passifs excédentaires. Comme la police parapluie commerciale, elle protège contre les éléments suivants ;
- Dommages causés à une propriété de tiers
- Factures médicales d'un tiers
- Si vous êtes responsable d'un accident sur votre propriété, vous recevrez une indemnité.
#dix. Chubb
Chubb préfère appeler la couverture de la police parapluie la couverture de responsabilité excédentaire. Avec Chubb, vous-même, vos proches et vos biens durement gagnés sont bien protégés contre les excès de responsabilité. Chubb a une limite plus élevée que Hartford. Il a une limite de couverture de 1 million de dollars à 50 millions de dollars. Chubb couvre également les dommages corporels dans les cas suivants ;
- Libel
- Frais de défense
- Calomnie
- Fausses allégations
#3. Ferme d'État
La Couverture de la police parapluie de la ferme d'État offre une protection supplémentaire pour votre maison, votre bateau et même vos voitures. Qu'y a-t-il d'autre d'exceptionnel dans la politique parapluie de State Farm ? Ils ont une limite de 1 million de dollars sans limite maximale. Cependant, vous pouvez augmenter votre police de 1 million de dollars.
#sept. Geico
Politique parapluie de Geico donne aux assurés une protection supplémentaire contre les accidents et les poursuites potentielles. La police parapluie Geico protège contre les éléments suivants ;
- Blessures ou dommages causés par vos locataires
- Certaines poursuites, comme la calomnie et la diffamation
- Blessures à d'autres personnes si vous êtes en faute
- Dommages aux biens d'autrui
De plus, Geico offre jusqu'à 1 million de dollars de protection à ses assurés en cas de besoin. La police vous couvre également, votre conjoint et toute personne de moins de 21 ans résidant avec vous
#5. Allstate
Allstate est également un autre fournisseur de polices parapluie avec d'énormes avantages pour les assurés. Malheureusement, la police parapluie Allstate exige que vous ayez une couverture automobile ou des biens avec eux avant d'obtenir leur couverture parapluie. Qui est couvert ? La police parapluie Allstate vous couvre, vous, votre conjoint et toute personne nommée sur la police, ainsi que toute personne à votre charge et vivant avec vous. De plus, la couverture d'Allstate pourrait varier de 1 million de dollars à 5 millions de dollars.
Est-ce que la mise en place d’une politique générale en vaut la peine ?
Oui, cela en vaut certainement la peine. Les régimes parapluie sont généralement abordables, ils constituent donc un bon investissement si vous avez beaucoup d'actifs à protéger contre les réclamations en responsabilité coûteuses. Si la valeur de vos biens dépasse les limites de votre assurance responsabilité civile auto ou habitation, une assurance parapluie est un bon investissement. Donc, une fois que la valeur de vos actifs dépasse vos couvertures d'assurance actuelles, vous devriez souscrire une police parapluie plutôt que d'augmenter toutes vos couvertures.
Quel est le coût d’une police d’assurance parapluie de 2 millions de dollars ?
Entre 225 $ et 375 $ chaque année
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par une police d'assurance générale ?
Blessures corporelles ou dommages matériels, responsabilité assumée en vertu d'un contrat et autres dommages intentionnels à quelqu'un. Même les meilleures compagnies d'assurance parapluie ne fournissent pas de couverture pour ce qui précède.
Réflexions finales
La couverture de la police parapluie n'est pas obligatoire aux États-Unis, mais elle est essentielle dans la gestion des dépenses de responsabilité. Par conséquent, nous vous conseillons de l'ajouter à votre couverture d'assurance une fois que vos finances pourront prendre un coup de pouce supplémentaire.
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