L'assurance erreurs et omissions, souvent connue sous le nom d'assurance responsabilité professionnelle, est une couverture essentielle pour les entreprises qui fournissent des conseils et des services professionnels et doivent être protégées contre les poursuites alléguant des erreurs, des omissions ou de la négligence dans leur travail. Vos besoins en matière d'assurance responsabilité professionnelle varieront en fonction de votre entreprise et des types de risques auxquels vous faites face, mais il y a quelques caractéristiques clés que vous devriez rechercher chez un fournisseur. Divers critères influencent le niveau de couverture que vous recevrez, de la stabilité financière à un service client fiable.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle?
L'assurance responsabilité civile professionnelle (PLI) couvre les professionnels tels que comptables, avocats et médecins contre les réclamations déposées par leurs clients pour négligence ou pour d'autres raisons. Étant donné que les polices d'assurance responsabilité civile générale ne couvrent pas les réclamations découlant de pratiques commerciales ou professionnelles telles que la négligence, la faute professionnelle ou les fausses déclarations, les professionnels qui ont une expertise dans un certain domaine ont besoin de cette forme d'assurance.
Comment fonctionne l'assurance responsabilité civile professionnelle
L'assurance responsabilité civile professionnelle est connue sous plusieurs noms selon la profession, comme l'assurance responsabilité médicale pour les médecins et l'assurance erreurs et omissions pour les agents immobiliers. PLI est un type unique de couverture qui n'est pas disponible via les avenants des propriétaires, les polices d'entreprise à domicile ou les polices des propriétaires d'entreprise. Seules les réclamations faites pendant la période d'assurance sont couvertes.
Les polices PLI sont généralement rédigées sur la base des réclamations, ce qui signifie que la couverture n'est valable que pour les réclamations déposées au cours de la période d'assurance. Professionnel typique assurance responsabilité civile indemnisera l'assuré contre les pertes résultant de toute réclamation ou réclamations faites pendant la période d'assurance à la suite d'une erreur, d'une omission ou d'un acte de négligence couvert commis pendant la période d'assurance dans le cadre de l'activité professionnelle de l'assuré. Bien que certaines polices puissent inclure une date de rétroactivité, les incidents survenus avant l'activation de la couverture peuvent ne pas être couverts.
Meilleure assurance responsabilité civile professionnelle
L'assurance responsabilité civile professionnelle est une excellente option si vous possédez une entreprise et travaillez avec des clients. Si un client ou un client poursuit votre entreprise pour négligence ou faute professionnelle, l'assurance responsabilité professionnelle, également connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions (E&O), compense votre défense juridique. Si vous n'avez pas de PLI, votre entreprise sera financièrement responsable si vous gagnez ou perdez un procès.
L'assurance responsabilité civile professionnelle est l'une des assurances professionnelles les plus importantes. Mais toutes les compagnies d'assurance ne sont pas égales. Nous avons commencé avec une liste de 17 transporteurs et avons soigneusement analysé chacun d'eux en fonction des options de politique, de la simplicité d'utilisation, de la spécialité de l'industrie, des prix et de la satisfaction des clients pour déterminer les meilleures entreprises PLI.
#sept. AIG
Avec une variété d'options de polices pour chaque industrie, des couvertures spécialisées et son programme signature ReputationGuard, AIG est le meilleur fournisseur global de PLI.
AIG est le premier fournisseur global d'assurance responsabilité civile professionnelle, selon notre analyse. L'aérospatiale, la santé, l'hôtellerie, la construction, les transports, l'éducation et de nombreuses autres industries sont desservies par l'entreprise. Vous pouvez choisir parmi une vaste gamme d'options de couverture, y compris des alternatives spécialisées que vous ne trouverez nulle part ailleurs. Une police d'assurance responsabilité professionnelle d'AIG vous protégera quoi qu'il arrive.
Vous pouvez souscrire auprès d'AIG une assurance adaptée aux types d'erreurs les plus courantes dans votre secteur. Avec des options de couverture pour la robotique ,une équipe de professionnels qualifiés, chefs d'entreprise et éditeurs, pour n'en nommer que quelques-uns.
Un autre avantage est sa couverture ReputationGuard, qui couvre les services. Tels que les communications de crise, la formation aux médias, la réponse rapide et la gestion des médias sociaux si votre entreprise a publié. Dans le cadre du service ReputationGuard, vous pouvez également acheter une protection contre la perte de revenus.
Malgré le fait qu'AIG propose une large gamme de produits d'assurance commerciale. Il ne fournit pas l'assurance responsabilité civile générale la plus fondamentale. L'assurance accident et maladie, l'assurance cyberresponsabilité, l'assurance environnementale, l'assurance fusions et acquisitions et les cautionnements ne sont que quelques-uns des produits offerts.
Vous devrez contacter un agent pour obtenir un devis pour l'assurance responsabilité professionnelle d'AIG. AIG traite les réclamations par téléphone et par e-mail, et vous pouvez trouver le contact approprié pour votre secteur et votre type de police en consultant le guide de déclaration des réclamations.
#2. Pogo
Le marché de l'assurance de Pogo est conçu spécifiquement pour les indépendants et les propriétaires uniques, et il peut vous aider à trouver une couverture fiable à un prix abordable.
Pogo est une très jeune compagnie d'assurance qui fonctionne principalement comme un marché d'assurance sur Internet. Parce que le Société spécialisée dans la couverture des entrepreneurs indépendants et connaît les dangers uniques auxquels sont confrontés les travailleurs indépendants. C'est notre principale recommandation pour les indépendants.
Pogo vous mettra en contact avec plusieurs fournisseurs d'assurance qui répondent à vos besoins de couverture en fonction du type d'entreprise que vous possédez, de la taille de votre entreprise, de vos revenus et de la structure de votre organisation lorsque vous remplissez la demande en ligne. Un agent peut également vous conseiller sur le montant de couverture dont vous avez besoin pour protéger votre responsabilité professionnelle.
En plus de l'assurance responsabilité professionnelle, les indépendants peuvent souscrire une assurance responsabilité civile générale, une police de propriétaire d'entreprise, une assurance contre les accidents du travail, une assurance cyber-responsabilité, une assurance des biens commerciaux, une assurance automobile commerciale et une couverture maritime intérieure via Pogo.
Si vous travaillez en tant qu'indépendant, Pogo est une bonne option pour l'assurance responsabilité civile professionnelle. Mais il y a quelques inconvénients à considérer. Pour commencer, le cabinet ne précise pas avec quels assureurs il travaille. Pour voir vos correspondances, vous devrez obtenir un devis. Après avoir soumis le formulaire, vous devez attendre qu'un représentant de Pogo vous contacte avec vos résultats.
#3. La société du médecin
Les prestataires de soins de santé sont soumis à des poursuites coûteuses pour faute professionnelle et négligence. Mais une police de responsabilité professionnelle de The Doctor's Entreprise offre une protection précieuse.
Notre premier choix en matière d'assurance responsabilité professionnelle pour les travailleurs de la santé est The Doctor's Firm, qui est la plus grande compagnie d'assurance contre les fautes professionnelles médicales du pays. Les médecins, les infirmières, les dentistes, les chirurgiens et l'ensemble des systèmes de santé sont desservis par la société, qui vend une couverture à 80,000 XNUMX personnes à travers le pays.
Les polices d'assurance erreurs et omissions de The Doctor's Company contiennent une variété de couvertures qui ne sont pas incluses dans une police d'assurance normale contre les fautes professionnelles. La société, en revanche, ne fournit pas beaucoup d'informations sur ce que son assurance couvre réellement sur son site Web.
L'assurance contre les fautes professionnelles médicales, la couverture MediGuard pour les réclamations Medicare / Medicaid, la couverture CyberGuard pour le vol de données des patients, l'assurance responsabilité civile de la direction, l'assurance maladie et invalidité, l'assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi, l'assurance propriété et responsabilité générale et l'assurance contre les accidents du travail sont toutes des options disponibles en plus à l'assurance erreurs et omissions.
Le programme de récompenses de The Doctor's Company, The Tribute Plan, est l'un de ses aspects distinctifs. Le plan hommage récompense le personnel soignant pour sa fidélité et ses services aux patients. Est accessible à tous les assurés.
Un inconvénient de The Doctor's Company est que vous devez interagir directement avec un agent pour obtenir un devis ou acheter une couverture. Vous pouvez obtenir un devis via un formulaire en ligne. Mais vous devrez attendre qu'un représentant vous contacte avant de procéder à l'achat.
#4. Brodeuse
Les polices de responsabilité professionnelle d'Embroker sont conçues pour les avocats, afin que vous puissiez vous protéger contre les poursuites judiciaires qui pourraient vous éloigner du travail facturable.
L'assurance responsabilité professionnelle Embroker pour les avocats est la meilleure sur le marché. Si un client vous poursuit pour négligence, faute professionnelle, fausse déclaration, erreurs de surveillance et autres raisons, l'assurance responsabilité civile professionnelle de l'avocat couvre votre défense juridique.
Le concept de marché Embroker nous plaît car il vous permet de parcourir la couverture et de personnaliser une police en fonction de vos besoins individuels. Vous pouvez également choisir une franchise adaptée à votre budget et créer des limites de couverture personnalisées. La meilleure partie est que vous pouvez postuler en ligne et bénéficier d'une couverture en aussi peu que dix minutes. Un temps d'attente n'est pas requis pour la plupart des types de couverture.
Embroker vend une variété de couvertures commerciales en plus de l'assurance responsabilité professionnelle. Tels que les polices des propriétaires d'entreprise, l'assurance contre les délits commerciaux, l'assurance cyber-responsabilité et violation de données, l'assurance personne clé, l'assurance responsabilité fiduciaire, les cautionnements et l'indemnisation des accidents du travail.
La couverture est également abordable, c'est pourquoi Embroker est le fournisseur de responsabilité professionnelle idéal pour les avocats. Embroker est une assurance numérique, ce qui lui permet de maintenir des prix bas. Si vous avez des questions sur votre couverture. Vous pouvez contacter Embroker par téléphone, e-mail ou chat en direct à tout moment.
Embroker, la première compagnie d'assurance commerciale numérique du pays, a été créée en 2015. En 2020, la société a commencé à vendre une assurance responsabilité professionnelle aux avocats.
#5. Assurance dé à coudre
Thimble Insurance propose une assurance responsabilité professionnelle abordable et flexible, idéale pour les petites entreprises qui ont des besoins de couverture changeants.
Pour l'assurance responsabilité civile professionnelle des petites entreprises, Thimble Insurance est la meilleure option. La couverture est raisonnable et vous pouvez payer aussi souvent que vous le souhaitez. Le processus de demande est très simple et rapide. Vous pouvez facilement modifier votre couverture au fur et à mesure que votre entreprise se développe grâce au des clients portail.
Thimble offre une assurance responsabilité professionnelle pour une variété de vocations. Y compris les gardiens d'animaux, les indépendants, les planificateurs d'événements, les experts en beauté, les concierges, les professionnels du fitness, etc.
La polyvalence de Thimble en termes de conditions de police et d'alternatives de paiement est l'un de ses principaux avantages. Vous pouvez acquérir une couverture annuelle ou une assurance pour des projets spécifiques qui durent quelques jours ou quelques semaines. Assurez-vous de ne pas payer trop cher pour une couverture dont vous n'avez pas besoin.
La couverture d'assurance responsabilité professionnelle de Thimble commence à seulement 36 $ par mois, et vous pouvez payer votre paiement mensuellement plutôt qu'en une seule somme.
Assurance responsabilité civile générale, l'assurance de l'équipement, les polices des propriétaires d'entreprise, l'assurance contre les accidents du travail, l'assurance contre les fautes professionnelles et même des produits difficiles à trouver comme l'assurance drone et l'assurance événement sont tous disponibles via Thimble.
Le fait que Thimble ne soutienne pas les réclamations en ligne est l'un des principaux désagréments de l'entreprise. Vous devez contacter un agent si vous devez déposer une réclamation. En outre, Washington, New York, Colorado, Illinois et Massachusetts ne sont pas par la société.
#6. Hiscox
Les agents et courtiers immobiliers peuvent obtenir une assurance responsabilité professionnelle fiable via Hiscox, qui offre une couverture sur mesure et une protection mondiale.
Pour biens immobiliers agents, administrateurs de biens et courtiers ayant besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle pour se protéger des litiges des acheteurs et des vendeurs, nous proposons Hiscox. Vous pouvez être admissible à une couverture. Via Hiscox, que vous gériez une petite agence immobilière avec plusieurs agents ou que vous vendiez des maisons par vous-même en tant qu'entreprise parallèle.
La couverture d'assurance responsabilité civile professionnelle d'Hiscox comprend une variété de méthodes de paiement. Vous avez la possibilité de payer votre paiement annuel en un seul versement ou en plusieurs mensualités, sans frais supplémentaires.
La couverture couvre les risques auxquels les agents immobiliers sont confrontés et dans le cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation. Hiscox nommera un agent de réclamation dédié pour vous représenter. De plus, votre couverture est valable partout dans le monde. Ce qui est idéal pour les professionnels de l'immobilier qui vendent des propriétés dans différents pays.
Les polices des propriétaires d'entreprise, l'assurance responsabilité civile générale, l'assurance cybersécurité, l'indemnisation des accidents du travail, l'assurance automobile commerciale, l'assurance parapluie, l'assurance des administrateurs et des dirigeants et l'assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi font partie des autres polices d'assurance commerciale disponibles via Hiscox.
Hiscox est l'une des plus anciennes compagnies d'assurance commerciale du pays. Il a ouvert ses portes en 1905 et sert aujourd'hui plus de 400,000 XNUMX consommateurs. Hiscox dessert généralement les petites entreprises. bien qu'il offre également une couverture aux entreprises de toutes tailles et dans un large éventail d'industries.
Quel est l'avantage d'un marché de l'assurance professionnelle ?
Protégez votre exploitation des pertes financières causées par des poursuites judiciaires Si vous avez une assurance responsabilité civile professionnelle, l'assureur paiera tous vos frais de défense juridique en cas de poursuite. Cela évitera toute interruption de votre activité. L'assurance erreurs et omissions paiera les frais de défense tels que les honoraires d'avocat, les frais d'audience et les frais de dépôt de documents juridiques, entre autres.
La responsabilité civile professionnelle est-elle chère ?
Pour l'assurance responsabilité professionnelle, les primes annuelles pour de nombreux types de petites entreprises varient généralement de 350 dollars à 1,800 29 dollars. Cela revient à un coût mensuel compris entre 150 $ et 400 $. Un nombre important de nos assurés paient quelque part dans le quartier XNUMX $ par année pour une couverture de responsabilité professionnelle.
Qui a besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Si votre entreprise fournit des services à ses clients, souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle est une décision judicieuse à ne pas négliger. L'achat d'une police est obligatoire si les conditions de votre contrat avec vos clients stipulent que vous devez maintenir ce niveau de couverture en tout temps. Il est possible pour les entreprises de toute taille opérant dans n'importe quel secteur de bénéficier d'une assurance responsabilité professionnelle. Même les plus petites organisations courent le risque de se retrouver mêlées à des litiges en responsabilité professionnelle, qui peuvent nécessiter un règlement minimum de plusieurs milliers de dollars.
Quelle est la différence entre l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Deux des types de polices d'assurance les plus courants souscrits par les entreprises commerciales sont l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité professionnelle. Les réclamations impliquant des blessures corporelles et des dommages matériels sont couvertes par l'assurance responsabilité civile générale, tout comme les poursuites impliquant des blessures publicitaires telles que la calomnie, ainsi que les factures médicales. Les seuls types de sinistres couverts par l'assurance responsabilité civile professionnelle sont ceux liés aux fautes professionnelles et aux négligences.
Comment l'assurance responsabilité civile professionnelle protège-t-elle différents professionnels ?
#1 Comptables et auditeurs
L'assurance responsabilité civile professionnelle des comptables et des commissaires aux comptes couvre les frais de procès résultant d'erreurs comptables, de problèmes de saisie de données, d'erreurs de calcul ou de perte de documentation. Parce que la police offre au client une protection financière indirecte. Certains clients exigeront une confirmation d'assurance avant d'accepter de traiter avec votre entreprise.
#2. Architectes
Les architectes sont couverts par une assurance responsabilité professionnelle dans le cas où la conception d'un bâtiment ne répond pas aux normes du projet, est en retard ou contient des erreurs. Une clause exigeant une couverture d'assurance responsabilité professionnelle pourrait figurer dans un contrat client.
#3. Consultants
Pour les consultants, une assurance responsabilité civile professionnelle prévoit une indemnisation en espèces en cas de poursuite pour mauvais conseil ou estimation erronée. Avant d'accepter de travailler avec vous, certains clients peuvent avoir besoin d'une confirmation d'assurance responsabilité professionnelle.
#4. Ingénieurs
L'assurance responsabilité professionnelle des ingénieurs les protège financièrement contre les litiges découlant de problèmes tels que les dépassements de coûts, les retards de livraison et les difficultés avec les matériaux de construction. Pour certains projets, vous devrez peut-être présenter une preuve d'assurance responsabilité professionnelle à un client, un partenaire ou une commission des licences.
Est-il bon d'avoir une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Envisagez de souscrire une assurance responsabilité professionnelle si votre entreprise a pour activité de vendre ses compétences. Cette couverture, qui protège votre entreprise et vos résultats financiers contre les réclamations des clients pour des travaux en retard, inachevés ou médiocres, est également connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions ou assurance erreurs et omissions. De telles allégations peuvent entraîner le dépôt de poursuites coûteuses.
Que couvre l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Si vous commettez une erreur dans les services professionnels que vous fournissez à un client ou à un client, la responsabilité professionnelle peut vous aider à vous couvrir, vous et votre organisation, financièrement. Ce type de protection d'assurance est souvent connu sous le nom d'assurance erreurs et omissions (E&O). Peu importe à quel point vous êtes bien informé dans votre domaine; parfois vous ferez une erreur.
La responsabilité professionnelle est-elle la même que l'indemnisation des travailleurs ?
Les réclamations faites par vos employés pour des blessures subies au travail ne sont pas couvertes par votre assurance responsabilité civile générale ou votre assurance responsabilité professionnelle. Les travailleurs qui subissent des blessures au travail ou qui tombent malades à la suite d'un accident ou d'une maladie liés au travail sont admissibles à des prestations en vertu de la police d'assurance contre les accidents du travail de leur employeur.
Qu'est-ce qui est le plus difficile à prouver en matière de responsabilité professionnelle ou de négligence professionnelle ?
Pour défendre ou poursuivre avec succès une réclamation en responsabilité professionnelle, il est essentiel de bien comprendre en quoi la couverture d'assurance d'une telle réclamation diffère de celle d'une réclamation pour négligence générale. Les réclamations liées à la responsabilité professionnelle sont, en un mot, généralement plus difficiles à prouver.
Conclusion
Comme vous pouvez le voir, l'assurance responsabilité professionnelle est offerte par un grand nombre de compagnies d'assurance. Le défi consiste à trouver une entreprise qui reconnaît les dangers uniques que votre profession comporte. Toutes les entreprises de cette liste bénéficient de notre soutien, mais AIG est notre premier choix. AIG offre une assurance fiable aux particuliers dans une variété d'industries grâce à ses couvertures spécialisées. Comme la gestion de la réputation et la protection contre les pertes de revenus ne sont pas disponibles auprès de nombreuses autres entreprises.
QFP
Qui a besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle?
Les professionnels qui exploitent leur propre entreprise ont besoin d'une assurance responsabilité professionnelle en plus d'une police d'entreprise à domicile ou de propriétaire d'entreprise. Cela les protège contre les pertes financières des poursuites intentées contre eux par leurs clients.
Où puis-je obtenir une assurance erreurs et omissions?
Les courtiers d'assurance, les courtiers d'assurance, les conseillers en placement inscrits, les planificateurs financiers et d'autres professionnels de la finance peuvent souscrire une assurance erreurs et omissions. Les organismes de réglementation, tels que l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), ou les investisseurs des entreprises exigent souvent une assurance erreurs et omissions.
Hiscox est-il réputé ?
Solidité financière : Hiscox a obtenu la note « A » Excellent par AM Best, une société nationale de notation de crédit qui se concentre sur les compagnies d'assurance. Plans sur mesure : Il n'y a pas de plan « taille unique ». Au contraire, Hiscox adapte la couverture d'assurance des petites entreprises aux besoins de chaque entreprise.
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