La meilleure assurance soins de longue durée sera fournie par des compagnies fiables avec d'excellentes notes et une majorité de clients satisfaits. Il offrira des économies, plusieurs formes de couverture et des prix compétitifs. Certains fournisseurs offrent également des rabais et n'exigent aucun temps d'attente. Cet article contient tellement de choses que vous devez savoir sur l'assurance soins de longue durée.
Lire aussi ASSURANCE VIE ENTIERE : Comment ça marche
Qu'est-ce que l'assurance soins de longue durée ?
L'assurance soins de longue durée est une forme d'assurance spécialisée qui couvre les coûts et règle les factures. Ces dépenses peuvent couvrir des éléments tels que les soins hospitaliers, les soins en maison de retraite, les soins médicaux à domicile et les thérapies.
Meilleure assurance soins de longue durée
L'un des aspects les plus importants de la planification future des soins de santé consiste à obtenir la meilleure assurance soins de longue durée (SLD). La majorité des personnes de plus de 65 ans auront besoin d'une sorte de soins et de soutien continus plus tard dans la vie, et le coût de ces services peut rapidement augmenter, selon les statistiques officielles.
L'examen des meilleures compagnies d'assurance soins de longue durée qui suit est basé sur le classement de chaque concurrent en termes d'adaptabilité, d'abordabilité, de stabilité financière, de satisfaction client et d'autres éléments tels que les remises et les délais d'attente.
#1. La vie new-yorkaise
Aujourd'hui, la plus grande compagnie mutuelle d'assurance-vie aux États-Unis, New York Life Insurance Company a été fondée en 1845. La société propose une assurance soins de longue durée régulière ainsi que des polices combinant assurance-vie et prestations de soins de longue durée.
Les régimes SLD traditionnels de la New York Life conviennent mieux aux personnes dont les besoins en matière d'assurance-vie et de revenu de retraite sont couverts. Ces plans sont fournis par la New York Life via ses produits My Care et Secure Care.
Avec sa police Asset Flex, New York Life combine une assurance vie et une assurance soins de longue durée. Les primes initiales de 10,000 XNUMX $ peuvent être payées en totalité à l'avance ou sur plusieurs années. Les membres de ce régime combiné peuvent payer pour une durée prédéterminée et obtenir un remboursement s'ils n'ont pas besoin de soins de longue durée. Les primes pour ce type de police n'augmenteront jamais. Il convient de noter que cette option offre une couverture de soins de longue durée inférieure à celle des polices SLD conventionnelles.
#2. Mutuelle d'Omaha
La célèbre société de services financiers et d'assurance Mutual of Omaha a été créée au Nebraska en 1909 et y possède une longue histoire.
L'assurance soins de longue durée de Mutual of Omaha se distingue par sa capacité d'adaptation et ses possibilités d'épargne. Les membres peuvent choisir de recevoir une prestation en espèces sans terme de carence ou une prestation de remboursement après la période de carence de la police, période pendant laquelle les frais de SLD restent à la charge du client.
Plus important encore, Mutual of Omaha offre aux assurés une remise de 15% s'ils sont en bonne santé. Lorsqu'un membre bénéficie d'une assurance avec son partenaire, il peut également bénéficier d'une réduction de 15% sur la prime. S'ils sont mariés mais que leur conjoint ne souscrit pas d'assurance, ils pourraient également économiser 5 %.
#3. Assurance Mutuelle du Nord-Ouest
Fondée en 1857, Northwestern Mutual est devenue l'une des principales sociétés de services financiers mutuels du pays. La société compte plusieurs sociétés qui fournissent chacune différents services financiers et d'assurance. La Northwestern Long Term Care Insurance Company, basée à Milwaukee, dans le Wisconsin, est responsable de l'émission de la couverture d'assurance soins de longue durée de l'entreprise.
Northwestern Mutual a fixé le prix de ses polices d'assurance de soins de longue durée en utilisant des «hypothèses de faible déchéance», ce qui signifie qu'elle s'attend à ce que la majorité des membres conservent leurs avantages et les utilisent. Cette stratégie augmente la fidélité et le bonheur des clients. Northwestern améliore les plans actuels des membres avec des mises à niveau, des modifications et de nouvelles fonctionnalités à un coût conforme aux taux de base de la politique.
#4. Ferme d'État
L'une des marques les plus connues du secteur de l'assurance, State Farm a été créée en 1922 et a son siège social dans l'Illinois.
Il comporte un avenant de prestation de soins flexible qui permet aux participants de retirer une partie de la prestation de décès de la police s'ils ont besoin de paiements chaque mois. À l'exception du Massachusetts, de New York et du Wisconsin, cette option est accessible dans tout le pays.
#5. Groupe des services financiers
L'assurance soins de longue durée est l'un des principaux produits offerts par Genworth Financial, une société avec son LONG TERM en Virginie. Il offre une couverture individuelle et collective, ainsi que des services de soutien aux proches aidants. Bien que la société exerce ses activités dans les 50 États, toutes les assurances SLD ne sont pas proposées dans chaque État.
Près d'un million de personnes et de familles se sont inscrites aux plans SLD de la société, qui ont versé plus de 20.4 milliards de dollars en réclamations aux assurés depuis 1974. Plus précisément, la société paie des réclamations totalisant plus de 8.2 millions de dollars par jour ouvrable.
#dix. À l'échelle nationale
Depuis sa fondation en 1926, Nationwide Mutual Insurance Company et ses filiales sont devenus certains des plus grands assureurs et fournisseurs de services financiers au monde. Nationwide fournit une couverture autonome de soins de longue durée ainsi que des forfaits combinés tout en étant surtout connu pour ses offres d'assurance automobile. Dans le cas où un membre a besoin de soins de longue durée, la police Life Long-Term Care Rider de l'entreprise offre des tarifs personnalisables et l'accès à la prestation de décès.
De plus, Nationwide propose des polices à prestations liées, qui vont au-delà de la couverture d'assurance-vie pour fournir des prestations de SLD. Le programme CareMatters de Nationwide est une politique à prime fixe qui garantit que les membres recevront 100% de leur prestation mensuelle en espèces à utiliser de la manière qu'ils jugent appropriée pour payer leurs soins.
Quels sont les 3 types d'assurance soins de longue durée ?
- Assurance dépendance traditionnelle,
- assurance soins de longue durée hybride, et
- assurance-vie
Soins de longue durée, les avenants sont les trois principaux types d'assurance soins de longue durée. Il est important de peser les avantages et les inconvénients de chaque forme de couverture.
L'assurance soins de longue durée vaut-elle la peine d'être achetée ?
Pour la majorité des gens, la couverture d'assurance soins de longue durée est généralement intéressante car elle protège contre la possibilité d'avoir à payer pour les maisons de retraite, les résidences-services ou les soins de garde. Vos débours pour les soins de longue durée sans assurance pourraient totaliser plus de 54,000 XNUMX $ par année.
Qui paie le plus pour l'assurance soins de longue durée ?
Medicaid : couvre la majorité des coûts des soins de longue durée, mais pour être éligible, vous devez également avoir un revenu inférieur à un seuil particulier et répondre aux exigences d'éligibilité minimales de l'État.
Qui est le plus grand assureur d'assurance soins de longue durée aux États-Unis ?
#!. Omaha mutuelle.
2018 devrait être l'année où Mutual of Omaha vendra les régimes d'assurance soins de longue durée (individuels) les plus traditionnels. La couverture de l'entreprise comporte de nombreux aspects mobiles et elle ne vend pas directement de polices.
#2. Genworth
Est-ce la plus grande entreprise du pays en termes de nombre de personnes qui ont des polices d'assurance soins de longue durée ? Ils n'ont pas vendu beaucoup de nouveaux clients de nombreuses politiques au cours des dernières années.
Quel est le plus gros inconvénient de l'assurance soins de longue durée ?
L'un des principaux inconvénients de l'achat d'une assurance soins de longue durée est peut-être celui-ci. Les assureurs peuvent augmenter les primes pour un groupe de polices avec l'accord des départements d'assurance de l'État (mais jamais pour une seule police). Vous pourriez voir une augmentation des primes comprise entre 5 % et 25 % cinq ou dix ans après avoir acheté la police pour la première fois.
Quels sont les 5 facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'une assurance soins de longue durée ?
#1. Durée
La durée typique des soins couverts par les polices de soins de longue durée (SLD) est de 12 mois ou plus. Vous avez la possibilité de souscrire une assurance qui verse des prestations pendant 1, 2, 3 ou 5 ans. Les avantages tant que vous vivez ne sont plus vendus par les entreprises.
#2. Politique
Le montant financier total qu'une police SLD couvrira pour vos soins une fois que vous commencerez à utiliser ses prestations est connu sous le nom de prestations maximales de la police. Les entreprises doivent décrire la prestation maximale que l'assurance paiera en un seul dollar payé pendant la durée de la police pour toutes les prestations couvertes conformément à la technique du pool d'argent, également connue sous le nom de montant total en dollars, qui est exigée par la Californie. loi.
#3. Exigences relatives aux prestations
Certaines exigences doivent être remplies avant que les fournisseurs d'assurance SLD ne versent des prestations. Les prestations sont activées lorsque vous êtes incapable d'effectuer un nombre prédéterminé d'AVQ, comme manger, vous habiller ou vous laver, ou lorsque vous souffrez de démence ou de troubles cognitifs provoqués par la maladie d'Alzheimer ou une autre affection.
#4. Le montant de l'indemnité journalière
Le montant maximum que les plans SLD couvriront pour chaque jour de soins est connu sous le nom de montant de l'indemnité journalière. Lorsque vous recevez des soins en dehors d'une EHPAD, plusieurs assurances ne remboursent qu'une partie de cette somme.
#5. Temps de détention
Une période d'attente d'assurance SLD fonctionne de la même manière qu'une franchise. Il s'agit de la période suivant l'admissibilité aux prestations avant qu'une police ne commence à verser des prestations, également appelée période de carence ou période déductible.
Quel est le meilleur âge pour souscrire une assurance soins de longue durée ?
L'American Association for Long-Term Care Insurance, conseille aux gens d'acheter une couverture au moment où ils sont dans la mi-cinquantaine. Étant donné que la majorité des réclamations sont faites par des personnes âgées de 50 à 70 ans, cela pourrait sembler tôt.
Quel est l'âge le plus élevé pour l'assurance soins de longue durée ?
L'assurance soins de longue durée n'a pas de limite d'âge.
Consumer Reports conseille d'attendre jusqu'à 60 ans pour obtenir une moyenne, malgré le fait que les compagnies d'assurance peuvent conseiller de le faire dès l'âge de 40 ans. Attendre trop longtemps pour obtenir une couverture peut entraîner des primes inabordables.
Les candidats à l'assurance dépendance doivent être en bonne santé. Si une personne âgée a déjà besoin de soins de longue durée, elle sera probablement rejetée.
Avoir l'une des conditions suivantes : SIDA, Alzheimer, Parkinson, SEP, tout type de démence ou de trouble neurologique progressif ; besoin d'aide pour les activités de la vie quotidienne, comme se laver et s'habiller; ou avez eu un accident vasculaire cérébral ou un cancer métastatique.
Conclusion
Sans assurance de soins de longue durée, les gens pourraient devoir compter sur leur famille ou utiliser leurs économies et leurs actifs pour payer les soins, ce qui imposerait un lourd fardeau financier à eux et à leurs proches. L'assurance soins de longue durée peut également aider à protéger les actifs et à préserver un héritage pour les générations futures.
Articles Relatifs
- Qu'est-ce qu'une crypto-monnaie ? Comment ça marche, risques et astuces
- MEILLEURS INVESTISSEMENTS À LONG TERME EN 2023
- PRÊTS AUX ENTREPRISES À LONG TERME : Comment ça marche et meilleures options
- PRÊT AUX ENTREPRISES À LONG TERME : Comment en obtenir un
- ASSURANCE RESPONSABILITÉ GÉNÉRALE POUR LES PETITES ENTREPRISES : coût et meilleures options
Bibliographie
