Les compagnies d'assurance automobile facturent des primes plus élevées pour les nouveaux conducteurs, car il a été découvert que les conducteurs jeunes et inexpérimentés de moins de 25 ans sont plus susceptibles d'être impliqués dans un accident. Cependant, toutes les entreprises n'augmentent pas leurs tarifs de la même manière. Businessyield a examiné des milliers de devis afin de déterminer les solutions les moins chères pour différents types de nouveaux conducteurs en moyenne. Nous avons également recommandé les meilleures compagnies d'assurance pour les nouveaux conducteurs qui souhaitent équilibrer les prix et la qualité du service.
Votre assurance automobile l'estimation sera personnalisée pour vous si vous suivez ces conseils. Par conséquent, il est essentiel pour les nouveaux conducteurs de magasiner et de comparer les devis d'assurance d'au moins trois compagnies pour obtenir l'offre la moins chère.
Meilleure assurance auto pour les nouveaux conducteurs de moins de 25 ans
Allstate propose les primes d'assurance automobile à couverture minimale les moins chères pour les nouveaux conducteurs de moins de 25 ans. L'assurance pour les nouveaux conducteurs coûte en moyenne 2,743 56 $ par an. Cependant, la politique d'Allstate coûte 1,205% de moins par an, à XNUMX XNUMX $.
State Farm propose les meilleurs tarifs pour les nouveaux conducteurs à la recherche d'une assurance complète, avec une police coûtant 3,308 276 $ par an ou 6,527 $ par mois. La moyenne nationale pour une assurance à couverture complète est presque le double de celle de State Farm, à XNUMX XNUMX $ par an.
| Entreprise | Couverture minimale | Couverture complète |
| Allstate | $1,205 | $4,493 |
| State Farm | $1,547 | $3,308 |
| Geico | $1,572 | $3,550 |
| Nationwide | $3,363 | $8,298 |
| Les agriculteurs | $4,495 | $9,555 |
| USAA * | $1,390 | $3,512 |
Les polices à responsabilité minimale sont généralement le type d'assurance le moins cher, car elles offrent le strict minimum de couverture requis par votre état. L'assurance automobile à couverture minimale peut sembler être la meilleure option en raison des faibles primes, mais si vous êtes impliqué dans un accident, vous risquez de finir par dépenser plus de votre poche à long terme.
Par conséquent, nous vous conseillons de souscrire une police d'assurance automobile à couverture complète plutôt qu'une police à couverture minimale.
Meilleure assurance auto pour les nouveaux conducteurs de plus de 25 ans
Allstate offre l'assurance automobile à couverture minimale la moins chère pour les nouveaux conducteurs de plus de 25 ans. La cotisation annuelle est de 395 $, soit 62 % de moins que la moyenne des estimations que nous avons obtenues.
| Entreprise | Couverture minimale | Couverture complète |
| Allstate | $395 | $1,568 |
| State Farm | $589 | $1,398 |
| Geico | $950 | $2,011 |
| Nationwide | $1,058 | $2,852 |
| Les agriculteurs | $1,708 | $3,959 |
| USAA * | $712 | $1,896 |
State Farm a les prix les plus abordables pour une politique de couverture complète. Les nouveaux conducteurs paient 1,398 1,000 $ par an, ce qui rend une politique State Farm XNUMX XNUMX $ moins chère que la moyenne nationale.
Quelle est la meilleure assurance auto pour les nouveaux conducteurs avec une police familiale ?
Partager une police avec leurs parents ou un parent plus âgé peut entraîner des taux beaucoup plus bas pour les jeunes conducteurs novices.
Allstate, Geico et State Farm ont tous des taux inférieurs à la moyenne nationale. Geico facture le moins pour ajouter une autre voiture et un autre conducteur à une police existante, en moyenne 1,419 XNUMX $ par an.
Bien que State Farm facture des frais plus élevés pour ajouter une deuxième voiture et un chauffeur, ses prix globaux sont inférieurs à ceux de ses concurrents. Une police d'assurance complète avec trois véhicules et chauffeurs de State Farm coûte en moyenne 2,201 813 $ par an, soit XNUMX $ de moins que la moyenne nationale.
| Entreprise | Parents seulement | Avec 16 ans | Avec 18 ans | Avec 21 ans |
| State Farm | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| Allstate | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| Geico | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| Nationwide | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| Les agriculteurs | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| USAA * | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
L'ajout d'une voiture et d'un chauffeur à une police d'assurance complète actuelle coûte trois à cinq fois moins cher que l'acquisition d'une police distincte.
Qui est qualifié de nouveau conducteur ?
- Adolescents nouvellement licenciés
- Conducteurs âgés n'ayant jamais eu de permis de conduire
- Les personnes qui ont une interruption de leur couverture de conduite ou d'assurance
- Ressortissants étrangers et immigrés
Les nouveaux conducteurs doivent s'attendre à dépenser en moyenne 1,582 3,867 $ par année pour une couverture minimale et XNUMX XNUMX $ par année pour une couverture complète. Les primes d'assurance automobile, en revanche, varient considérablement en fonction de votre âge, de votre lieu de résidence et d'autres critères tels que votre pointage de crédit.
Quel effet l'expérience de conduite a-t-elle sur les taux d'assurance automobile ?
Les compagnies d'assurance automobile basent leurs primes sur une variété de facteurs, y compris l'expérience de conduite. Les personnes ayant peu ou pas d'antécédents de conduite sont beaucoup plus risquées à assurer, elles devront donc payer des primes plus élevées au cours de leurs premières années de conduite. Cependant, à mesure que vous passerez plus de temps au volant, vos prix d'assurance continueront de baisser.
| Années de licence | Prime annuelle moyenne | Augmentation en pourcentage |
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
Une politique de couverture minimale au Texas coûtera 1,105 30 $ par an pour un homme de 131 ans sans expérience de conduite. Ses tarifs baissent de 333 $ après un an de conduite. Ses frais sont inférieurs de XNUMX $ après cinq ans d'avoir sa licence.
Étant donné que les compagnies d'assurance n'évaluent l'expérience de conduite qu'aux États-Unis, les immigrants et les ressortissants étrangers sont confrontés à des primes plus élevées, même s'ils possèdent une expertise de conduite étrangère.
Quel effet l'âge a-t-il sur les taux d'assurance automobile ?
L'âge est l'un des éléments les plus importants qui influent sur les taux de nouveaux conducteurs. Les adolescents, qui ont une tolérance au risque plus élevée, causent en moyenne plus d'accidents que les conducteurs d'âge moyen. Certaines personnes, cependant, commencent à conduire plus tard dans la vie. Même si vous êtes un conducteur nouveau mais pas inexpérimenté, vous paierez des tarifs plus élevés que les autres conducteurs de votre âge. Vous assisterez cependant à une croissance plus faible que vos homologues plus jeunes.
| Âge | Couverture minimale | Couverture complète |
| 16 | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
Au Texas, malgré le même niveau d'expérience de conduite, les conducteurs de 16 ans paient plus de deux fois plus qu'un nouveau conducteur de 25 ans pour une police d'assurance automobile à couverture complète. Les taux d'assurance pour les conducteurs novices dans la trentaine, la quarantaine et la cinquantaine sont beaucoup plus bas.
Comment trouver une assurance auto bon marché en tant que nouveau conducteur
Voici quelques techniques pour trouver une assurance auto bon marché en tant que nouveau conducteur.
#1. Maintenir la politique familiale
Pour les conducteurs de moins de 25 ans, il est moins coûteux de rester sur votre police familiale plutôt que d'obtenir une police individuelle d'assurance auto. Vous devrez peut-être changer de compagnie d'assurance pour obtenir la meilleure offre, mais les économies peuvent être substantielles.
#2. Regardez autour de vous.
L'Institut d'information sur les assurances suggère de recevoir des devis d'au moins trois sociétés différentes avant d'en choisir une. Même si vous venez d'ajouter un adolescent à votre police, obtenir des devis de diverses entreprises est une bonne idée. Les compagnies d'assurance comprennent que la plupart des gens ne pensent pas très souvent à leur assurance automobile et que votre assureur ne vous offre peut-être pas le meilleur coût. Obtenez des devis de votre assureur actuel ainsi que d'au moins deux compagnies différentes.
#3. Profitez d'offres spéciales.
De nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais, tels que :
- Bons rabais étudiants: Celles-ci sont proposées par diverses compagnies d'assurance, bien qu'elles puissent différer dans la façon dont elles définissent un bon étudiant. Attendez-vous à montrer des preuves d'au moins une moyenne de B.
- Remises groupées : Lorsque vous combinez vos assurances habitation et automobile auprès de la même compagnie, vous pouvez généralement économiser de 10 à 15 %.
- Réductions conduite défensive : Avant de choisir une école, renseignez-vous auprès de votre assureur, car certains conservent une liste préapprouvée de cours de conduite défensive. Vous pouvez normalement obtenir une réduction de 8 à 10 % pour suivre ces cours, mais même si vous ne le faites pas, ces cours peuvent vous fournir les compétences dont vous avez besoin pour aider à prévenir les accidents. Même si vous n'obtenez pas de réduction, cela en fait un bon achat.
- Entièrement payé: Vous pourrez peut-être bénéficier d'une réduction de 5 à 10 % si vous payez votre prime en totalité plutôt que de faire des versements mensuels sans dépôt.
- Faible kilométrage: Si vous ne conduisez pas beaucoup, vous pourriez avoir droit à une remise pour faible kilométrage. Le montant du kilométrage qualifiant varie selon l'entreprise. Certaines entreprises considèrent que parcourir moins de 7,500 15,000 miles par an est un faible kilométrage, tandis que d'autres considèrent que parcourir moins de XNUMX XNUMX miles est éligible à une réduction pour faible kilométrage.
- Rabais sur les voitures vertes/hybrides : Si vous conduisez un véhicule hybride ou électrique, vous pouvez bénéficier d'un rabais de 10 %.
#4. Utilisez un véhicule moins cher.
Certains véhicules coûtent plus cher à assurer que d'autres. Les voitures de luxe sont chères à acquérir et à réparer, et elles nécessiteront une assurance automobile complète, ce qui vous coûtera plus cher à assurer. Les voitures de sport hautes performances peuvent augmenter vos primes d'assurance de centaines de dollars chaque année, quel que soit votre âge ou votre lieu de résidence. Un véhicule plus pratique, comme une Toyota Camry, peut être couvert par une assurance responsabilité civile automobile, ce qui entraînera une baisse des prix de l'assurance.
#5. Augmentez votre pointage de crédit.
Les compagnies d'assurance utilisent votre pointage de crédit pour calculer les taux, car les personnes ayant un pointage de crédit plus élevé ont moins d'accidents et coûtent moins cher aux compagnies d'assurance, selon Edmunds. Cependant, trois États, le Massachusetts, la Californie et Hawaï, empêchent les assureurs d'utiliser les cotes de crédit pour établir les primes. Les consommateurs de tous les autres États devraient payer leurs paiements à temps et éviter d'utiliser des cartes de crédit pour améliorer leur cote de crédit et réduire leurs prix d'assurance.
#6. Sélectionnez des montants de couverture moindres.
À l'exception du New Hampshire, chaque État impose un montant déterminé d'assurance responsabilité. Cela devrait ressembler à ceci : 25/50/20.
- 25 (25,000 XNUMX $): Le maximum que votre compagnie d'assurance paiera pour les blessures par personne lors d'une collision responsable.
- 50 (50,000 XNUMX $): Le montant maximum payé par l'assurance pour les blessures par véhicule.
- 20 (20,000 XNUMX $): Limite maximale des dommages matériels.
Vous aurez besoin du strict minimum des exigences de votre état, mais vous pourriez désirer plus.
L'assurance responsabilité civile ne couvre pas votre voiture ou vos dépenses médicales. De plus, si vous causez un accident et heurtez une voiture transportant quatre passagers, les dépenses médicales peuvent rapidement dépasser l'exigence minimale d'assurance responsabilité civile de l'État. Si vous n'avez pas une couverture suffisante, ces quatre personnes peuvent vous poursuivre en justice et vous devrez payer leurs frais médicaux de votre poche, ce qui peut facilement entraîner la faillite de nombreuses personnes. Oui, vous pouvez payer le strict minimum d'assurance responsabilité civile, mais il y a un risque.
Combien coûte une assurance pour un nouveau conducteur ?
En moyenne, les nouveaux conducteurs paient 1,582 3,867 $ par an pour une assurance à couverture minimale, tandis que les polices à couverture complète coûtent XNUMX XNUMX $ par an. Partager une police avec des parents ou des membres âgés de la famille peut permettre aux jeunes conducteurs d'économiser de l'argent.
L'assurance est-elle obligatoire pour un nouveau conducteur ?
Pour conduire légalement, chaque État exige que vous ayez une assurance automobile ou une preuve de responsabilité financière. En règle générale, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile, qui couvre les accidents et les dommages matériels causés par vous. Vous devrez également déterminer si vous souhaitez ajouter une couverture supplémentaire, telle qu'une assurance collision et une assurance tous risques.
Quelles sont les conditions pour obtenir une assurance auto ?
Vous devrez donner vos informations personnelles (nom complet, âge, adresse et numéro de licence) ainsi que des informations sur le véhicule (marque, modèle, numéro VIN, date d'achat et kilométrage) et les informations de paiement pour obtenir une assurance auto en tant que nouveau conducteur (généralement compte bancaire ou carte de crédit).
Combien coûte une assurance auto pour un jeune de 16 ans ?
Une police de couverture complète pour une fille de 16 ans coûte 813 $ par mois, tandis qu'une police pour un garçon de 16 ans coûte 876 $ par mois. Les taux d'assurance, en revanche, varient de 313 $ à 1,141 XNUMX $ par mois, c'est pourquoi il est essentiel d'obtenir des estimations de plusieurs assureurs dans votre région.
Combien coûte une assurance auto à 25 ans ?
En moyenne, un conducteur de 25 ans devrait s'attendre à une réduction de 11 % des primes d'assurance automobile. Cependant, les taux chutent davantage entre 20 et 21 ans (17 %) et 18 et 19 ans (16 %).
De combien mon assurance automobile augmentera-t-elle si j'ajoute un jeune conducteur à ma police ?
L'assurance pour un jeune conducteur entre 20 et 25 ans coûte généralement 2,176 2,758 $ et 18 20 $ par année. Bien sûr, ce ne sont que des moyennes ; vos taux réels dépendront d'un large éventail de circonstances, et pas seulement de votre âge. Le coût de l'assurance d'un jeune conducteur varie également selon qu'il est couvert par la police de ses parents ou qu'il achète la sienne. L'âge minimum pour souscrire une assurance dans la majorité des États est de XNUMX ans. Dans la plupart des cas, un conducteur de XNUMX ans paiera beaucoup plus pour l'assurance s'il obtient sa propre police plutôt que de rester sur la police de ses parents en tant que conducteur supplémentaire.
Puis-je économiser de l'argent si j'ajoute un jeune conducteur à ma police d'assurance automobile ?
Il est souvent plus rentable d'inclure un jeune conducteur dans une police d'assurance automobile existante plutôt que d'acquérir une nouvelle couverture spécifiquement pour le conducteur adolescent. Si vous avez un jeune conducteur que vous souhaitez ajouter à votre police, vous voudrez peut-être rechercher des assureurs qui offrent des rabais aux étudiants ou aux jeunes conducteurs. Ces remises peuvent inclure des économies pour être un bon élève, être inscrit à l'école, avoir suivi une formation de conducteur ou avoir des économies pour les adolescents.
À quoi ressemble l'assurance pour les conducteurs novices ?
Si vous êtes un nouveau conducteur, vos primes d'assurance auto seront plus élevées que celles d'un automobiliste expérimenté. Cela est dû au fait que les conducteurs novices courent un plus grand risque d'être impliqués dans une collision que les conducteurs qui ont une certaine expérience au volant depuis plusieurs années.
Où puis-je obtenir une assurance auto bon marché pour les nouveaux conducteurs de moins de 21 ans ?
Selon les recherches de WalletHub, les compagnies d'assurance automobile Travelers, USAA et Progressive proposent les polices les plus abordables aux jeunes conducteurs de moins de 21 ans. En raison du fait que les conducteurs de moins de 21 ans sont considérés comme à haut risque, le coût de leur assurance automobile a tendance à être plus élevé. Cela est dû au fait que les jeunes conducteurs ont un plus grand risque d'avoir des accidents et de commettre d'autres infractions au code de la route que les conducteurs plus âgés ayant plus d'expérience.
Quelle est la meilleure compagnie d'assurance pour les nouveaux conducteurs ?
Allstate est la meilleure assurance auto pour les nouveaux conducteurs selon le système de notation développé par MoneyGeek. Ce système tient compte à la fois du prix et de la qualité du service client. Il est abordable pour plusieurs groupes d'âge et offre des couvertures telles que l'indulgence en cas d'accident et le remplacement d'une nouvelle voiture qui peuvent aider à réduire le risque que les conducteurs inexpérimentés présentent à la compagnie d'assurance.
A quel âge l'assurance auto est-elle la moins chère ?
Les dépenses, dans l'ensemble, continuent de baisser d'année en année. Lorsqu'un automobiliste atteint l'âge de 50 ans, il aura droit aux meilleurs tarifs. Cependant, à partir d'environ 60 ans, les individus remarqueront une augmentation de leurs primes d'assurance automobile comparable à ce qu'ils ont vu dans la quarantaine.
FAQ sur la meilleure assurance pour les conducteurs
Quel type d'assurance est le meilleur pour une voiture neuve?
Parce qu'une nouvelle automobile représente un investissement substantiel, c'est une bonne idée d'acheter une couverture collision complète, qui compense les dommages au véhicule lui-même. Vous pourriez être obligé d'ajouter certaines garanties à votre police si vous louez ou achetez votre voiture avec un prêt.
Est-ce plus cher d'assurer une voiture neuve ou ancienne ?
Une nouvelle voiture peut coûter plus cher à assurer qu'une ancienne en raison de sa valeur, des coûts de réparation, du risque de vol et d'autres variables. Si vous financez votre nouveau véhicule, votre prêteur vous demandera presque certainement de souscrire une assurance supérieure au minimum requis, ce qui entraîne généralement un paiement mensuel plus élevé.
Comment les conducteurs G2 s'assurent-ils ?
Lorsque vous obtiendrez votre permis G complet, vous aurez droit à une réduction d'assurance. Assurez-vous d'informer votre assureur de la bonne nouvelle afin que vous puissiez profiter pleinement de votre nouveau permis G. Si vous êtes le parent d'un conducteur G2, vous devez ajouter votre enfant à votre casier judiciaire.
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Bibliographie
