L'assurance habitation est un élément important de votre stratégie financière puisqu'elle protège vos actifs en cas de sinistre couvert. Cependant, vous vous demandez peut-être combien coûte l'assurance habitation par an. Dans cet article, nous discuterons du coût moyen de l'assurance habitation au Royaume-Uni et du coût de la reconstruction.
Selon les statistiques de 2021 de Quadrant Information Services, le coût moyen de l'assurance habitation aux États-Unis est de 1,312 109 $ par an, soit environ 250,000 $ par mois, pour une police avec 250,000 XNUMX $ de couverture habitation. Après une perte couverte, l'assurance habitation paie pour réparer ou reconstruire votre maison, jusqu'à XNUMX XNUMX $ dans ce scénario. Si vous avez une hypothèque ou un autre type de prêt immobilier, vous êtes responsable de l'obtention d'une assurance habitation. L'assurance habitation est un investissement judicieux, même si vous êtes entièrement propriétaire de votre maison.
Coût de l'assurance habitation
Le coût de l'assurance habitation a considérablement augmenté partout au pays. Les prix de l'assurance habitation ont augmenté d'environ 47 % au cours des dix dernières années, selon l'Association nationale des commissaires aux assurances. Le coût moyen de l'assurance habitation est de 1,445 XNUMX $ par année.
L'assurance habitation coûte en moyenne 1,585 XNUMX $ par année, selon les recherches. Ceci, cependant, n'est qu'un point de départ. Le coût de votre assurance habitation, la taille de votre maison et le montant de la couverture dont vous avez besoin sont tous fortement influencés par votre emplacement.
Le coût moyen de l'assurance habitation aux États-Unis est de 1,445 120 $ par an et de 598 $ par mois, cependant, le coût de la couverture varie considérablement en fonction de la législation de l'État, de l'emplacement de votre maison et du coût de la reconstruction. Bien que les tarifs varient considérablement d'un État à l'autre, ils varient de 2,559 $ par année dans l'État le moins cher à XNUMX XNUMX $ par année dans le plus cher.
Coût moyen de l'assurance habitation au Royaume-Uni
Selon les données de l'indice britannique des primes d'assurance de l'AA pour le deuxième trimestre de l'année, le coût moyen de l'assurance habitation au Royaume-Uni est de 163 £. Il s'agit d'une augmentation de 3.8 % par rapport à l'année précédente. Selon votre situation, vous pouvez payer plus ou moins que cela.
Certains d'entre eux peuvent même être en mesure de vous offrir un rabais sur votre couverture. Sur la base de deux enquêtes différentes, nous avons examiné le coût moyen de l'assurance habitation au Royaume-Uni ainsi que les facteurs qui influencent le coût de l'assurance de votre propriété.
Combien coûte l'assurance habitation au Royaume-Uni ?
Au deuxième trimestre de 2021 (avril, mai et juin), les primes d'assurance habitation ont quelque peu diminué. Depuis le troisième trimestre 3, le prix moyen de l'assurance combinée bâtiments et contenu a diminué chaque trimestre pour atteindre 2020 £. Malgré cette tendance à la baisse, les prix ne sont que 140 % inférieurs à ce qu'ils étaient au T4 2 (2020 £).
Les primes d'assurance habitation diminuent, une police annuelle typique combinée bâtiments et biens coûtait un peu moins de 116 £* à la fin de 2016. À la mi-2020, elle avait lentement augmenté pour atteindre 146 £, mais les prix ont depuis chuté de 0.1 % au troisième trimestre. 3, 2020 % au T1.2 4, 2020 % au T2.1 1 et actuellement 2021 % au T0.5.
Du troisième trimestre 3 au premier trimestre 2016, les prix ont baissé pendant trois trimestres consécutifs pour la première fois. Les politiques sur les bâtiments uniquement ont également diminué chaque trimestre depuis le troisième trimestre 1, et elles sont désormais inférieures à ce qu'elles étaient en 2017 à cette époque. D'une année sur l'autre, les prix moyens ont chuté de 3 %, passant de 2020 £ à 2020 £.
La baisse la plus importante au deuxième trimestre 2 a concerné les primes de contenu uniquement, qui sont passées de 2021 £ à 61.48 £. (-57.04 pour cent). Cela marque également une baisse de 7.2% d'une année sur l'autre par rapport à 14.2 £ au deuxième trimestre 66.49. Étant donné que les assureurs accordent souvent une remise sur les primes aux clients qui achètent à la fois des bâtiments et du contenu, les plans combinés ne reflètent généralement pas les changements individuels. politiques relatives aux bâtiments et au contenu.
Avec un ménage britannique moyen possédant 35,000 141 £ de biens, il est essentiel de les préserver, et cela peut être moins cher que vous ne le pensez. Selon MS, la couverture d'assurance combinée habitation et contenu typique coûtera 2021 £ par an en 2.71. Cela équivaut à seulement XNUMX £ par semaine.
Coût de l'assurance habitation pour reconstruire
Si votre maison a été détruite au-delà de toute réparation, le coût de reconstruction correspond au montant qu'il faudrait pour la reconstruire entièrement. Il prend en compte le coût de la main-d'œuvre et des matériaux. Ce coût est souvent inférieur au prix de vente ou à la valeur marchande de votre maison. Vous éviterez de sur-assurer et de payer des primes plus élevées si vous basez votre couverture sur le coût de reconstruction de votre propriété.
Le coût de reconstruction de votre maison peut être supérieur à sa valeur marchande si elle est faite de matériaux non standard (pas de briques) ou si elle présente des caractéristiques architecturales uniques. Pour éviter toute pénurie d'assurance, assurez votre maison contre le coût de reconstruction plus élevé plutôt que contre le prix de vente ou la valeur marchande inférieurs.
Pourquoi est-il important d'avoir des coûts de remplacement précis ?
Considérez le scénario terrifiant suivant : Votre maison est complètement détruite par un incendie. Heureusement, le feu est couvert par la plupart des polices. Votre maison coûtera 250,000 200,000 $ à reconstruire en fonction des dépenses actuelles de main-d'œuvre et de construction. Votre police d'assurance habitation ne couvre qu'un coût de remplacement de 50,000 XNUMX $, ce qui est regrettable. Cela implique que vous aurez besoin de XNUMX XNUMX $ supplémentaires pour reconstruire votre maison.
C'est une dure réalité que de nombreux propriétaires endurent. C'est pourquoi il est essentiel d'obtenir un coût de remplacement précis. Cependant, il y a une certaine subjectivité dans les coûts de remplacement. Il est possible que vos calculs diffèrent de ceux de votre assurance. Il est essentiel que vous revérifiiez les conclusions de votre assureur.
Calcul du coût d'une reconstruction
N'oubliez pas que le coût de remplacement ne comprend pas votre hypothèque, la valeur marchande de votre propriété ou le coût du terrain. Il tient uniquement compte du coût de reconstruction de votre maison, qui comprend à la fois les matériaux et la main-d'œuvre.
Voici différentes méthodes pour calculer votre reconstruction, coût si vous possédez une maison en brique normale :
- Utilisez le calculateur de coût de reconstruction de maison du Service d'information sur les coûts de construction.
- faites appel aux services d'un arpenteur professionnel pour effectuer une inspection approfondie.
- Si votre maison est composée de matériaux inhabituels, présente des caractéristiques architecturales uniques ou est située dans un quartier historique, faites-vous conseiller par un géomètre professionnel.
- Tous les frais professionnels liés à la reconstruction, ainsi que le coût de l'enlèvement du site, doivent être pris en compte dans votre budget de reconstruction.
Faites vos propres calculs
Avec des calculs de base au dos de la serviette, vous pouvez obtenir une approximation décente du coût de remplacement de votre maison. Pour commencer, déterminez le coût moyen de construction par pied carré dans votre ville. Ici, un entrepreneur local ou une entreprise de construction peut vous aider.
Par exemple, le coût de construction moyen par pied carré de votre maison est de 150 $. Considérez la taille moyenne d'une maison neuve aux États-Unis : 2,687 400,000 pieds carrés. Selon les calculs, la reconstruction d'une telle maison coûterait environ XNUMX XNUMX $.
Lors du calcul des dépenses de reconstruction, vous devez également évaluer la qualité de votre propriété. Avez-vous des planchers de bois franc sur mesure, des appareils électroménagers haut de gamme et des comptoirs en marbre dans votre maison? Reconstruire une maison avec de la moquette, des appareils électroménagers vieillissants et des comptoirs en stratifié coûtera presque sûrement plus cher.
C'est toujours une bonne idée de faire le calcul même si votre estimation n'est pas exacte. Demandez une ventilation si votre équation diffère sensiblement de celle de votre assureur. La compagnie d'assurance peut vous fournir un rapport complet détaillant comment ils sont arrivés à votre coût de remplacement.
Utiliser une calculatrice
Les compagnies d'assurance et les évaluateurs utilisent des logiciels pour déterminer le coût de remplacement d'une maison. Plusieurs de ces outils et services sont disponibles sur Internet. Un calculateur de coût de remplacement est un excellent outil pour revérifier l'estimation de votre compagnie d'assurance.
Engagez un évaluateur professionnel
Engagez un professionnel si vous vous inquiétez de vos compétences en mathématiques. Les évaluateurs professionnels sont capables de déterminer avec précision la valeur d'une résidence. Ils savent tout ce qu'il y a à savoir sur les prix de l'immobilier, les dépenses de construction et l'immobilier.
Une évaluation impartiale de la valeur de votre maison peut être fournie par un évaluateur indépendant. Les évaluateurs locaux connaissent les prix de la construction et du marché du travail, ainsi que les codes du bâtiment locaux. Ils feront une inspection approfondie de votre maison afin de rédiger un rapport détaillé.
L'embauche d'un évaluateur a un large éventail de coûts. En règle générale, une évaluation de bonne qualité devrait coûter au moins quelques centaines de dollars. Si vous avez récemment acheté une maison, elle a probablement été évaluée avant la fermeture. Pour en savoir plus, contactez votre agent immobilier.
Coût de l'assurance habitation pour reconstruire votre maison
Ne présumez pas que la valeur marchande de votre maison est la même que le coût de remplacement. La valeur marchande d'une maison tient compte de l'offre et de la demande ainsi que de la valeur du terrain. Le coût de construction (ou de reconstruction) d'une maison à partir de zéro, en revanche, est appelé coût de remplacement. Vous devriez souscrire une couverture adéquate du coût à neuf pour reconstruire complètement votre maison.
Vous craignez que le coût d'un remplacement soit insuffisant ? Si tel est le cas, vous avez la possibilité de souscrire une couverture de remplacement garantie ou prolongée. Il paie les frais de réparation et de reconstruction exorbitants. Il s'agit généralement d'une proportion définie de votre coût de remplacement, allant de 10 % à 25 %. Il y a cependant quelques points à noter;
- Avez-vous effectué des réparations, des rénovations ou des mises à jour de votre maison ? Toute modification que vous apportez à votre maison peut affecter le coût de sa reconstruction.
- Gardez le contrôle sur les papiers de votre maison. Conservez tous les manuels, reçus, photos et autres documents pertinents liés aux appareils et aux travaux ménagers dans un endroit sûr.
- Apportez des modifications à votre liste d'inventaire.
- Assurez-vous que tous les biens, accessoires ou constructions spéciaux sont couverts. Si ce n'est pas le cas, envisagez d'ajouter un avenant d'assurance à votre police.
Étapes à suivre ensuite
- Contactez un géomètre professionnel ou utilisez le calculateur de coût de reconstruction de maison du Service d'information sur les coûts de construction.
- Chaque fois que vous renouvelez votre assurance, jetez un coup d'œil au coût de reconstruction de votre maison.
- Recalculez le coût de reconstruction de l'assurance habitation et discutez avec votre assureur pour vous assurer que vous êtes complètement assuré si vous modifiez votre maison ou ajoutez un ajout.
Conclusion
Votre assureur peut déterminer le coût de remplacement de votre maison lorsque vous souscrivez une assurance habitation. La plupart des entreprises utilisent des données publiques, ainsi que leurs propres algorithmes d'études de marché et de construction, pour évaluer les coûts de remplacement. Leurs agents évaluent le coût de remplacement à l'aide d'un logiciel propriétaire. Un fournisseur d'assurance, d'autre part, est peu susceptible de procéder à une inspection physique de votre maison. En conséquence, des évaluations inexactes sont possibles.
Vous devriez revérifier les calculs de votre assureur lorsqu'il vous donne une estimation du coût de remplacement. Si vous ne le faites pas, vous pouvez vous retrouver avec une couverture insuffisante. L'une des erreurs les plus coûteuses que vous puissiez commettre est de sous-assurer votre propriété. Malheureusement, c'est aussi une erreur courante.
Foire aux Questions
Qu'est-ce qui détermine le coût de l'assurance habitation ?
Le coût de l'assurance habitation est affecté par un certain nombre de facteurs, notamment votre lieu de résidence, le niveau de risque de votre maison et le montant de la couverture que vous sélectionnez. Notre recherche a révélé que la couverture et l'emplacement des logements sont deux des critères les plus importants.
Combien coûte une assurance habitation par mois en moyenne ?
L'assurance des bâtiments et du contenu de la maison au Royaume-Uni coûte environ 29 £ par mois, soit environ 9 % de plus que si vous payez d'avance. Quelle est la définition d'une prime d'assurance habitation ? Le montant que vous versez à votre assureur pour couvrir votre habitation et/ou vos objets de valeur contre l'incendie, le vol et/ou les dommages est appelé prime d'assurance habitation.
L'assurance rembourse-t-elle la reconstruction d'une maison ?
Si votre maison endommagée était assurée, vous avez le droit de percevoir toutes les prestations qui auraient payé le coût de la reconstruction de votre maison et de les utiliser pour acheter une maison de remplacement à la place. Les compagnies d'assurance sont tenues par la loi de payer le même montant qu'elles paieraient en espèces.
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