Le coût moyen d'une assurance commerciale est déterminé par un certain nombre de variables, telles que la couverture dont vous avez besoin, le nombre d'employés, l'industrie et, bien sûr, son emplacement. Mais découvrons, en réalité, combien coûte généralement l'assurance pour une petite entreprise et comment vous pouvez réduire ces coûts. Nous couvrirons également les différents types d'assurance, les variables qui affectent les primes et identifierons des astuces pour obtenir la meilleure couverture à un prix abordable.
Combien cela coûte-t-il pour l'assurance des entreprises
Le coût de l'assurance commerciale varie en raison de certains facteurs qui sont directement et indirectement liés à l'entreprise. Cependant, une petite entreprise devrait s'attendre à dépenser 240.15 $ ou plus par mois.
Coût moyen de l'assurance commerciale
Voici les différents types de couvertures d'assurance dont les entreprises ont besoin ainsi que le coût moyen pour les obtenir.
#1. Coût de l'assurance responsabilité civile générale
Toute police d'assurance commerciale sera incomplète sans assurance responsabilité civile générale. Une assurance responsabilité civile professionnelle vous protège des poursuites judiciaires découlant de réclamations dont votre entreprise était responsable. La plupart des assureurs permettent aux propriétaires d'entreprise d'ajouter la responsabilité du fait des produits à cette police particulière. Si quelqu'un se blesse sur votre propriété ou si vous causez des dommages à quelqu'un ou à ses biens, vous n'aurez pas à vous soucier des répercussions juridiques, car votre assurance responsabilité civile le couvrira.
Quel est le coût de l'assurance responsabilité civile générale pour mon entreprise ?
En moyenne, le coût d'une assurance responsabilité civile générale pour une petite entreprise est de 30 $. Selon la nature et la taille de votre entreprise, vous payez entre 20 $ et 100 $ ou plus.
Existe-t-il des facteurs qui influencent le coût de votre assurance responsabilité civile professionnelle ?
Oui, plusieurs facteurs influent sur le coût de votre assurance responsabilité civile commerciale, mais nous en soulignerons cinq. Il s'agit de l'historique des réclamations, de l'emplacement, de la taille du bâtiment, des détails de la police, des revenus annuels et de la taille de la masse salariale. Nous allons les étayer ci-dessous;
Localisation
L'emplacement influence le coût de l'assurance responsabilité civile générale de deux façons. Le premier est le coût de la vie et le second est le risque encouru dans cette localité. En règle générale, les entreprises situées dans des zones à taux de criminalité plus élevé peuvent payer des primes plus élevées que d'autres dans des localités plus sûres. De plus, les entreprises situées dans des endroits où les prix sont plus élevés paient souvent plus que les autres.
Taille de la structure de l'entreprise
Les assureurs estiment que les entreprises avec une structure plus grande sont plus susceptibles de rencontrer des accidents et donc, une demande de réclamations que d'autres entreprises avec des bâtiments plus petits. Par conséquent, votre assureur peut exiger que vous payiez plus de primes que d'autres dans de telles situations. Ils ont généralement cette idéologie selon laquelle vous traitez avec plus de clients, ce qui augmente la probabilité de survenue du risque.
Détails de la politique
La prime que vous payez pour l'assurance commerciale est influencée par des facteurs tels que les limites de couverture, les franchises et les montants déductibles.
Nombre d'employés et revenu annuel
Les primes d'assurance responsabilité ont tendance à augmenter parallèlement aux dépenses d'exploitation et aux dépenses en capital d'une entreprise.
Historique des réclamations
Les frais d'assurance peuvent augmenter si vous avez déjà déposé des réclamations en responsabilité civile.
#2. Coût de l'assurance cyber-responsabilité
Si votre entreprise subit une violation de données, telle que la perte ou le vol d'informations sensibles sur les clients, les primes que vous payez pour cette couverture serviront à réparer les dommages.
Avec l'assurance cyber-responsabilité, une entreprise est protégée des conséquences financières de la cybercriminalité. Cyber assurance peut protéger votre entreprise contre les retombées financières d'une cyberattaque, y compris les frais de réparation ou de reconstruction de votre entreprise et les factures ou règlements juridiques connexes.
Quel est le coût moyen d'une assurance cybersécurité ?
En moyenne, une petite entreprise devrait s'attendre à payer 122.85 $ par mois pour obtenir une couverture d'assurance cybersécurité.
Y a-t-il des facteurs qui affectent l'assurance cybersécurité ?
Bien sûr, plusieurs facteurs influencent le coût d'obtention d'une couverture d'assurance cybersécurité pour votre petite entreprise, notamment les suivants ; Type d'industrie, coût et revenus annuels, historique des réclamations, nombre de personnes ayant accès à la base de données, sécurité du réseau, etc.
Historique des réclamations
La plupart des assureurs évaluent vos réclamations précédentes et les utilisent pour déterminer votre prime. Si vous obtenez cela pour la première fois, ils pèsent d'autres risques et l'utilisent pour mesurer les réclamations que vous pourriez probablement obtenir.
Nombre de personnes ayant accès à votre base de données
Il peut y avoir une corrélation entre le nombre de privilèges d'accès et le coût de l'assurance.
Revenus et dépenses de l'entreprise
Les coûts associés à la cyberassurance augmentent généralement proportionnellement aux revenus, aux dépenses et aux coûts d'exploitation d'une entreprise.
Industrie
Les entreprises les plus vulnérables aux cyberattaques peuvent avoir besoin d'une couverture d'assurance plus étendue, qui s'accompagne généralement d'un prix plus élevé.
Network Security
Votre vulnérabilité aux cyber-revendications peut augmenter ou diminuer en fonction de la manière dont vous protégez vos réseaux.
#3. Coût de l'assurance contre les accidents du travail
Si un employé a une blessure ou une maladie au travail, il peut être admissible à des prestations en vertu de l'assurance contre les accidents du travail. De nombreuses juridictions imposent ce type de protection aux entreprises qui emploient des personnes.
Quel est le coût moyen d'une couverture d'assurance contre les accidents du travail pour mon entreprise ?
En moyenne, une petite entreprise avec quelques employés devrait s'attendre à payer 50 $ par mois. Il peut aller de 40 $ à 100 $ ou plus selon plusieurs facteurs.
Existe-t-il des facteurs qui influencent le coût d'obtention d'une assurance contre les accidents du travail pour mon entreprise ?
Oui, ils sont les suivants ; Emplacement, tâches de l'employé et taille de la masse salariale.
Taille de la masse salariale
Le coût de l'assurance contre les accidents du travail est généralement proportionnel à la taille de l'entreprise et à la taille de la masse salariale.
Localisation
L'emplacement signifie simplement la loi protégeant les travailleurs dans votre état.
Tâches des employés
Les primes d'indemnisation des travailleurs pour les emplois de bureau, par exemple, sont généralement moins chères que celles des professions plus exigeantes physiquement comme la construction et la réparation.
#4. Coût de l'assurance contre les pertes d'exploitation
Il existe des situations qui obligent une entreprise à fermer temporairement ses portes, une assurance interruption d'activité peut aider à compenser la perte de revenus et à couvrir les dépenses courantes. Par exemple, le verrouillage du covid a affecté certaines entreprises et les a complètement fermées. Le coût de l'assurance contre les interruptions d'activité fournit des couvertures dans de telles situations. Les exemples incluent la perte des éléments suivants ; les revenus, les hypothèques, les baux, les loyers, les prêts, les impôts, les salaires, les frais de réinstallation et de formation.
Y a-t-il des facteurs qui influencent le coût de l'assurance contre les pertes d'exploitation ?
Bien sûr, il existe des facteurs qui affectent le coût de l'assurance interruption d'activité de votre entreprise et ceux-ci incluent l'industrie, les revenus et la valeur de la propriété.
Industrie
Le type d'industrie est également un facteur qui influence directement le coût de la couverture d'assurance contre les pertes d'exploitation. Bien sûr, vous ne vous attendiez pas à ce qu'une entreprise de construction paie la même prime qu'une ligne de vêtements, n'est-ce pas ? C'est impossible.
Revenu
Plus les revenus de l'entreprise sont importants, plus la prime d'assurance contre les pertes d'exploitation est élevée, car le coût de la police est directement proportionnel au montant des revenus perdus.
La valeur de la propriété de votre entreprise
Le coût de l'assurance contre les pertes d'exploitation a tendance à augmenter proportionnellement à la valeur de votre propriété commerciale.
Quel est le coût moyen d'une assurance perte d'exploitation ?
En moyenne, les entreprises peuvent obtenir une couverture des coûts d'assurance contre les pertes d'exploitation allant de 35 $ à 140 $ par mois.
#5. Coût de l'assurance des biens commerciaux
Avoir une assurance des biens commerciaux aide à protéger l'emplacement physique de votre entreprise ainsi que les machines ou les outils qui s'y trouvent. Par conséquent, l'assurance des biens commerciaux peut aider à couvrir le prix du remplacement des ordinateurs professionnels volés si un cambrioleur s'introduit dans votre immeuble. Pour éviter une catastrophe financière en cas d'incendie, de catastrophe naturelle, de vol ou d'une autre calamité, il est sage d'investir dans une assurance de biens commerciaux.
Quel est le coût d'une assurance des biens commerciaux ?
En moyenne, le coût d'obtention d'une assurance des biens commerciaux pour une petite entreprise est de 63 $. Mais ensuite, cela varie entre 40 $ et 85 $ par mois.
Existe-t-il des facteurs qui influencent le coût de l'assurance des biens commerciaux ?
Bien sûr, il existe des facteurs qui influencent le coût d'obtention d'une assurance des biens commerciaux et certains d'entre eux sont ; Emplacement, type de périls, coût de l'équipement, âge et taille du bâtiment, type de protection contre l'incendie, etc. Nous allons les étayer ci-dessous ;
Coût de l'équipement
Le coût de votre police d'assurance des biens commerciaux peut augmenter si votre entreprise conserve des équipements coûteux sur place.
Localisation
Les primes peuvent augmenter si une entreprise est située dans une zone à haut risque sujette aux catastrophes naturelles.
Protection contre les incendies impliquée
Vos primes pourraient baisser si vous disposez d'un système de gicleurs, de détecteurs de fumée et d'un accès rapide aux pompiers.
Taille et âge du bâtiment
Il en coûte plus cher d'assurer un bâtiment plus ancien ou plus grand qu'une structure plus petite ou plus récente.
Risques supplémentaires
Vous pouvez vous attendre à dépenser plus pour l'assurance commerciale si vous souhaitez inclure une couverture pour des choses comme les inondations, les tremblements de terre et le vol des employés, tout comme vous le feriez pour votre maison.
#6. Coût de l'assurance maritime intérieure
Si votre entreprise est quelque chose qui exige d'expédier ou de déménager pour faire ou recevoir des fournitures, vous en avez besoin. Si quelque chose devait arriver aux biens ou aux biens de votre entreprise lors de leur déplacement, l'assurance maritime intérieure couvrirait les coûts. Cela inclut les articles en transit vers ou depuis votre entreprise, ainsi que tout bien personnel que vous utilisez dans le cadre de votre travail.
Quel est le coût d'une assurance maritime intérieure ?
En moyenne, une petite entreprise peut obtenir la couverture d'assurance maritime intérieure pour aussi peu que 14 $ par mois.
Y a-t-il des facteurs qui peuvent affecter l'assurance maritime intérieure ?
Oui, il existe des facteurs qui affectent le coût d'obtention de la couverture d'assurance intérieure pour vos entreprises et c'est le coût du produit ou de l'équipement et la fréquence à laquelle vous transportez réellement les articles.
Quels sont les facteurs qui peuvent influer sur le coût de l'assurance des entreprises ?
Plusieurs facteurs peuvent influer sur le coût de l'assurance des entreprises. Cela inclut, mais sans s'y limiter, le nombre d'employés, l'emplacement, l'industrie, etc. suivants.
Nombre d'employés
En règle générale, le coût de l'assurance entreprise sera influencé par le nombre de ses employés. Bien que l'État oblige les employeurs à obtenir des numéros d'identification d'employeur, ils doivent également obtenir une couverture de responsabilité des employés. Et une entreprise de 20 employés paiera pour avoir un coût d'assurance inférieur à celui d'une entreprise de 200 employés ou plus. Généralement, les frais d'assurance augmentent à mesure que le nombre de personnes qui y travaillent augmente. Les primes d'assurance de votre entreprise peuvent varier considérablement en fonction du nombre de personnes qui travaillent pour vous. De plus, le fait d'avoir plus de travailleurs augmente le risque de poursuites judiciaires de la part d'employés blessés au travail.
Localisation
Le coût moyen de l'assurance de votre entreprise peut être considérablement affecté par son emplacement. Par exemple, les entreprises du même secteur mais situées à des endroits différents peuvent avoir des primes différentes.
Industrie
Généralement, le type d'industrie est l'un des facteurs clés qui influencent le coût de votre assurance commerciale. Les assureurs factureront naturellement plus pour le risque posé par certaines entreprises. Ce que vous vendez peut également avoir une incidence sur l'importance des différents types d'assurance. Par exemple, les entreprises de construction paieront généralement plus qu'une ligne de vêtements.
Paie et ventes
Alors que la masse salariale concerne l'indemnisation des accidents du travail, les assureurs utilisent le revenu pour évaluer le risque d'assurance responsabilité civile générale. Les primes d'indemnisation des accidents du travail sont proportionnelles au montant de la masse salariale de votre entreprise. En règle générale, le coût moyen de cela devrait se situer entre 70 cents et 2.25 $ par mois, par tranche de 100 $ de masse salariale.
Réclamations précédentes
Les assureurs se tourneront vers une entreprise ayant un historique de sinistres. C'est un indicateur d'avertissement que soit votre organisation ne traite pas adéquatement les risques dans votre entreprise, soit que l'entreprise elle-même est fondamentalement dangereuse. Et si votre historique de sinistres est élevé, cela signifie simplement que votre prime sera élevée.
Couverture et franchises
Les primes que vous payez pour l'assurance commerciale seront affectées par la prestation maximale et les conditions dans lesquelles elle sera versée.
Quelle astuce pouvez-vous utiliser pour obtenir une assurance bon marché pour votre entreprise ?
Trouver des moyens de réduire les dépenses peut être bénéfique pour les résultats de toute entreprise, quelle que soit sa taille. Les entreprises adoptent tout ce qui est rentable et, par conséquent, elles adopteront tous les moyens possibles d'obtenir des primes d'assurance abordables. Ainsi, l'obtention d'une protection d'assurance plus rentable peut libérer un capital qui peut être mieux utilisé au sein d'une organisation.
#1. Mettez en évidence vos besoins d'assurance
Chaque assureur souhaite vendre ses polices, il continuera donc à vous proposer diverses offres. Cependant, avoir vos besoins d'assurance au fond de votre cœur vous assure d'obtenir ce dont vous avez besoin.
#2. Ne vous contentez pas d'acheter, de magasiner et de comparer les tarifs
Effectuez des comparaisons de prix avant d'acheter une police. Par exemple, l'assureur A peut proposer aux employés une assurance responsabilité civile à un prix plus élevé que l'assureur B. Tant qu'ils offrent la même protection, optez pour la moins chère. S'assurer que votre entreprise tire le meilleur parti de la couverture d'assurance n'est pas si difficile. Comparez simplement les devis de plusieurs assurances.
#3. Combinez vos polices d'assurance en un seul forfait pratique
L'astuce suivante consiste à regrouper vos politiques en une seule. Les compagnies d'assurance offrent souvent des remises pour l'achat simultané de plusieurs polices (parfois appelées police du propriétaire de la société).
#4. Choisissez une franchise plus élevée
C'est l'une des raisons pour lesquelles vous devriez comparer les prix. Par exemple, regrouper vos polices d'assurance en un seul forfait avec l'assureur A peut être plus abordable que celui de l'assureur B. En réalité, il est possible de réduire les primes d'assurance de votre entreprise en optant pour une franchise plus élevée en cas de sinistre. Cependant, vous devez renforcer la réserve d'urgence de votre entreprise afin de pouvoir faire face aux tempêtes financières qui pourraient survenir.
#5. Effectuer un paiement initial
La dernière astuce de notre liste est de payer d'avance. Payer votre prime d'assurance en une seule fois chaque année pourrait vous faire économiser de l'argent par rapport à la répartition du coût sur 12 mensualités.
De quel type d'assurance ai-je besoin pour ma petite entreprise ?
#1. Assurance responsabilité civile générale
Toute police d'assurance commerciale sera incomplète sans assurance responsabilité civile générale. Une assurance responsabilité civile professionnelle vous protège des poursuites judiciaires découlant de réclamations dont votre entreprise était responsable. La plupart des assureurs permettent aux propriétaires d'entreprise d'ajouter la responsabilité du fait des produits à cette police particulière.
#2. Couverture du revenu d'entreprise
La couverture des revenus d'entreprise couvre les pertes subies à la suite de catastrophes naturelles, de cambriolages, etc. Si vous ne parvenez pas à exploiter votre entreprise en raison de dommages matériels couverts, la couverture du revenu d'entreprise (souvent appelée assurance contre les pertes d'exploitation) peut vous aider à compenser la perte de revenus.
#3. Assurance responsabilité professionnelle
Si votre entreprise offre des services professionnels, il est important de souscrire une assurance responsabilité professionnelle pour vous protéger contre les réclamations découlant d'erreurs dans ces services. Ceci est également appelé assurance responsabilité civile professionnelle et aide à payer le prix de la défense de votre entreprise contre un procès.
#4. L'assurance d'indemnisation des travailleurs
Si un employé a une blessure ou une maladie au travail, il peut être admissible à des prestations en vertu de l'assurance contre les accidents du travail. De nombreuses juridictions imposent ce type de protection aux entreprises qui emploient des personnes.
#5. Assurance des biens commerciaux / Assurance contre les risques
Avoir une assurance des biens commerciaux aide à protéger l'emplacement physique de votre entreprise ainsi que les machines ou les outils qui s'y trouvent. Par conséquent, l'assurance des biens commerciaux peut aider à couvrir le prix du remplacement des ordinateurs professionnels volés si un cambrioleur s'introduit dans votre immeuble.
#6. Assurance automobile commerciale
Si vous ou un employé êtes impliqué dans un accident alors que vous conduisez une voiture d'entreprise à des fins professionnelles, l'assurance automobile commerciale peut vous aider à payer les frais médicaux et les réparations du véhicule qui en résultent.
#7. Assurance contre la violation de données / Assurance cybersécurité
Si votre entreprise subit une violation de données, telle que la perte ou le vol d'informations sensibles sur les clients, les primes que vous payez pour cette couverture serviront à réparer les dommages.
#8. Assurance responsabilité civile liée aux pratiques d'emploi / Assurance responsabilité civile des employeurs
L'assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi offre une protection contre les réclamations découlant de réclamations liées à l'emploi. Par exemple, un employé peut poursuivre un employeur pour licenciement abusif, discrimination, etc. L'assurance responsabilité civile générale ne couvre pas ces frais, contrairement à l'assurance responsabilité civile des employeurs.
#9. Politique du propriétaire d'entreprise (BOP)
Une police de propriétaire d'entreprise (BOP) ressemble plus à une police d'assurance semi-parapluie, car elle regroupe votre police. Il comprend généralement une assurance responsabilité civile générale, une assurance des biens commerciaux et votre assurance des revenus d'entreprise. Le plus souvent, c'est plus abordable que d'obtenir la couverture séparément.
Pensée finale
Il est possible que des entreprises du même secteur d'activité aient des assurances différentes. Et cela en raison des facteurs variables qui affectent nettement le coût des primes d'assurance.
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Bibliographie
