Selon la recherche sur les taux de NerdWallet en 2023, le coût annuel moyen national de l'assurance automobile est de 2,148 179 $. Cela équivaut à un coût moyen d'assurance automobile d'environ XNUMX $ par mois. Ces tarifs sont pour une assurance complète, qui couvre la responsabilité civile, tous risques, collision et toute autre couverture requise par l'État. Cependant, votre taux moyen d'assurance automobile personnelle variera en fonction de plusieurs facteurs, notamment vos antécédents de conduite, votre emplacement, la couverture que vous choisissez, ainsi que le type et le modèle de votre véhicule. Ci-dessous, nous détaillons le coût mensuel moyen de l'assurance automobile pour les adolescents au Texas, en Floride et en Californie, ainsi que la manière dont ces facteurs peuvent affecter vos tarifs.
Coût moyen de l'assurance automobile par mois
Le coût national moyen de l'assurance automobile est de 58 $ par mois pour une couverture minimale ou de 693 $ par an. Votre tarif sera déterminé en fonction de votre lieu de résidence, du type de couverture dont vous bénéficiez et de votre dossier de conduite.
Coût moyen de l'assurance automobile en Californie
Le coût d'une assurance automobile complète est de 2,291 636 $ par an en moyenne en Californie. La couverture minimale de l'État coûte en moyenne 2,014 $ par année. À l'échelle nationale, une couverture complète coûte 622 2022 $ et une couverture minimale coûte XNUMX $ par an, ce qui fait de la Californie une région chère pour souscrire une assurance. Nous avons analysé les tarifs moyens proposés par Quadrant Information Services pour une variété de profils de conducteurs afin de calculer le coût moyen de l'assurance automobile en Californie pour XNUMX.
Bien que le coût moyen de l'assurance automobile en Californie puisse vous aider à déterminer si vous payez trop cher pour la couverture, gardez à l'esprit que votre prime variera en fonction de plusieurs facteurs de tarification individuels, tels que le type de voiture que vous conduisez, votre dossier de conduite, votre historique de sinistres, et le nombre de kilomètres parcourus par an. L'entreprise que vous sélectionnez, ainsi que les types de couverture et les limites que vous sélectionnez, auront tous un impact significatif sur votre tarif.
Comment économiser sur l'assurance automobile en Californie
Les conducteurs californiens paient plus pour l'assurance automobile que les conducteurs de plusieurs autres États. Pourtant, l'État de Californie contrôle également strictement la façon dont les assureurs peuvent offrir des rabais. Les conducteurs en Californie, par exemple, ne sont pas éligibles aux remises télématiques ou aux programmes de pardon des accidents. Voici quelques suggestions pour réduire le coût moyen de votre assurance automobile en Californie :
- Déterminez vos besoins de couverture: Une plus grande couverture offre une plus grande sécurité financière, mais elle a aussi généralement un coût plus élevé. Bien que la majorité des experts en assurance recommandent d'acheter des montants supérieurs au minimum, tous les conducteurs n'ont pas besoin d'une police de luxe. Connaître vos besoins peut vous aider à choisir la meilleure couverture.
- Avoir un bon dossier de conduite: Les incidents de conduite tels que les accidents responsables, les contraventions et les conduites avec facultés affaiblies augmentent considérablement les primes. Conduire en toute sécurité peut vous aider à réduire vos coûts d'assurance.
- Rechercher autour: Étant donné que différentes compagnies d'assurance automobile ont des structures de tarification différentes, les primes pour la même couverture peuvent varier. Obtenir des devis auprès de plusieurs assurances peut vous aider à trouver la meilleure offre.
- Profitez des réductions: Alors que la Californie interdit certaines remises, comme les programmes de télématique, il existe encore des moyens d'économiser. Être un bon étudiant, regrouper vos assurances automobile et habitation et rester fidèle à une entreprise sont autant de méthodes efficaces pour économiser de l'argent.
Coût moyen de l'assurance automobile en Floride
Les conducteurs de Floride paient un coût annuel moyen de 2,762 56 $ pour une couverture complète, soit 1,771 % de plus que la moyenne annuelle nationale de XNUMX XNUMX $. Mais, votre coût sera déterminé par une variété de facteurs de tarification, y compris votre lieu de résidence dans l'État et les types et niveaux de couverture que vous sélectionnez.
Les grandes villes et les zones côtières avaient des taux moyens plus élevés en raison d'un risque d'accident accru et d'un coût de la vie plus élevé. De plus, la sélection de niveaux de couverture plus élevés ou l'ajout d'avenants facultatifs augmenteront presque certainement votre taux.
Comment économiser sur l'assurance automobile en Floride
Bien que la Floride soit l'un des États les plus coûteux du pays en matière d'assurance automobile, vous pouvez faire certaines choses pour réduire votre prime :
- Comparez les nouveaux devis: Prenez l'habitude de comparer les devis d'assurance auto en ligne gratuits au moment du renouvellement ou après des changements importants dans la vie (comme l'ajout d'un conducteur adolescent ou le passage à un nouveau code postal). Cela peut vous aider à obtenir les prix les plus compétitifs disponibles.
- Profitez des remises éligibles: Demandez à votre agent d'évaluer votre politique pour des rabais ou des programmes qui pourraient réduire votre facture. Si vous installez un appareil télématique dans votre voiture ou terminez un cours de conduite défensive en ligne, par exemple, vous pourrez peut-être économiser de l'argent sur votre assurance automobile.
- Augmentez votre pointage de crédit: Bien qu'il ne s'agisse pas d'une solution du jour au lendemain, travailler sur votre crédit pourrait vous rapporter à long terme, en particulier en ce qui concerne les primes d'assurance automobile en Floride. Dans les États où votre pointage d'assurance basé sur le crédit peut être utilisé pour déterminer votre taux d'assurance automobile, un pointage de crédit plus élevé peut entraîner une baisse des prix.
- Développer des habitudes de conduite sécuritaires: L'amélioration de votre dossier de conduite peut non seulement vous rendre plus en sécurité au volant, mais aussi réduire le coût de votre assurance automobile.
Coût moyen de l'assurance automobile au Texas
Avec une couverture complète ne coûtant que 5 $ de plus que la moyenne et une couverture minimale de 57 $ de moins que la moyenne, le coût de l'assurance automobile au Texas est comparable à la moyenne nationale. Votre taux est susceptible de différer de la moyenne, car chaque taux de prime est basé sur des informations qui vous sont propres : votre âge, votre sexe, votre cote de crédit, etc., ainsi que des informations sur l'âge, la marque et le modèle de votre véhicule.
Comment économiser sur l'assurance automobile au Texas
Bien que le Texas ait un coût moyen d'assurance automobile de 2,019 XNUMX $, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en suivant quelques mesures simples. Lors du renouvellement ou de l'achat d'une nouvelle police, tenez compte des facteurs suivants pour réduire votre taux :
- Profitez des remises. La majorité des fournisseurs d'assurance offrent des rabais aux conducteurs du Texas. Certains sont proposés simplement pour regrouper votre assurance automobile avec une assurance habitation ou locataire, tandis que d'autres peuvent être gagnés pour conduire en toute sécurité. Renseignez-vous auprès de votre agent ou regardez en ligne pour voir quelles remises votre entreprise offre.
- Conservez des habitudes de conduite sécuritaires lorsque vous êtes au volant. Les conducteurs du Texas qui évitent les accidents et les réclamations ultérieures sont plus susceptibles de payer une prime inférieure. Selon nos données sur les taux, un accident responsable, une condamnation pour excès de vitesse ou un DUI augmente considérablement les taux. Si vous avez besoin d'améliorer vos compétences de conduite, envisagez de suivre un cours de conduite défensive.
- Recueillir plusieurs devis. Lorsque vient le temps d'acheter une nouvelle police ou de renouveler une police existante, magasinez et comparez les tarifs de plusieurs compagnies d'assurance. Vous pourriez être surpris par les écarts entre les sections et découvrir un prix inférieur à celui que vous payez actuellement.
- Évaluez votre police au moins une fois par an. Si votre vie a changé au cours de la dernière année, comme un transfert vers un nouvel emplacement ou un quart de travail qui entraîne un trajet plus court, vous pourrez peut-être économiser de l'argent sur votre prime en modifiant votre police.
Coût moyen de l'assurance automobile pour un adolescent
Les parents qui ajoutent un conducteur adolescent à leur police d'assurance automobile paient en moyenne 580 $ par mois pour une seule police. Bien que cela puisse sembler être une somme importante, c'est 44% moins cher que le coût combiné d'avoir les parents sur une police et leur adolescent sur une autre, qui s'élève à 834 $ par mois pour la famille.
Lorsqu'un enfant vit dans la maison de ses parents et qu'un parent figure sur le titre de son véhicule, il peut souvent continuer à être couvert par l'assurance automobile de ses parents. Néanmoins, il y a des moments où souscrire une assurance auto est plus logique pour un jeune conducteur dans l'une ou l'autre de ces situations.
L'ajout d'un adolescent à votre police augmente le coût de votre assurance automobile en moyenne de 278 $ par mois. C'est 48 % de moins que la prime mensuelle de 532 $ pour une police unique pour un adolescent.
Comment sont déterminés les tarifs pour les conducteurs adolescents ?
Les compagnies d'assurance automobile tiennent compte de diverses choses lorsqu'elles décident des primes d'assurance automobile pour adolescents. Parmi les considérations les plus importantes figurent :
- Marques et modèles de voitures: La marque et le modèle de votre véhicule ont un impact sur les prix de l'assurance automobile pour diverses raisons. Certaines voitures sont construites avec des pièces plus chères et sont plus chères à réparer, ce qui augmente les prix des assurances. Plusieurs voitures ont des caractéristiques de sécurité plus avancées qui peuvent réduire le risque d'une compagnie d'assurance et, par conséquent, faire baisser votre taux.
Certains dispositifs de sécurité complexes, en revanche, peuvent augmenter vos dépenses car ils sont coûteux à réparer s'ils sont endommagés dans le cadre d'une réclamation couverte. De plus, différents véhicules ont des statistiques d'accidents variées. Votre compagnie d'assurance automobile peut vous facturer plus si la marque et le modèle de votre véhicule ont un taux de collision élevé.
- Dossier de conduite: Si un adolescent a des antécédents d'accidents de voiture et de délits de déménagement, l'assureur peut les considérer comme un risque plus élevé et augmenter son prix.
- Types de couverture d'assurance automobile: L'assurance automobile à couverture minimale est moins chère qu'une assurance automobile à couverture complète. Cependant, pour protéger au mieux votre argent, la plupart des experts en assurance recommandent d'obtenir plus que la couverture minimale nécessaire. Cependant, il peut y avoir des alternatives de couverture supplémentaires dont vous n'avez pas besoin.
Quels facteurs influencent le coût moyen de mon assurance auto ?
En plus des exigences de votre état, du type de véhicule, de l'âge (sauf à Hawaï et du Massachusetts), du dossier de conduite et du sexe (dans la plupart des états), plusieurs autres variables de tarification courantes influenceront le coût de votre assurance automobile. Les assureurs automobiles peuvent déterminer votre profil de risque et le coût potentiel de votre assurance en examinant ces variables de tarification.
#1. Expérience de conduite:
L'âge, ainsi que le nombre d'années d'assurance et de conduite ont un impact sur vos frais d'assurance automobile. Une personne de 30 ans qui a une police d'assurance et un permis depuis l'âge de 16 ans devrait payer une assurance automobile moins chère qu'une personne de 30 ans qui n'a commencé à conduire que récemment.
#2. Emplacement dans un état :
Étant donné que l'assurance automobile est régie différemment dans chaque État, le coût mensuel moyen d'une police d'assurance complète varie de 92 $ (au Vermont) à près de 400 $ (en Californie) (au Michigan). Mais, les compagnies d'assurance considèrent que des emplacements spécifiques - ou des territoires, dans le langage de l'assurance - sont plus risqués, même à l'intérieur d'un État.
Si vous résidez dans une zone jugée plus dangereuse en raison d'accidents de voiture, de conditions météorologiques ou d'actes criminels, votre taux peut être supérieur à celui d'un conducteur égal résidant ailleurs.
#3. Antécédents d'assurance :
Si vous avez maintenu votre police d'assurance automobile à jour, votre fournisseur d'assurance sera plus confiant que vous vous êtes couvert et facturera souvent un coût moindre.
#4. Historique des réclamations :
Si vous avez déjà déposé des réclamations d'assurance automobile, vous bénéficierez de taux inférieurs.
#5. Kilométrage:
Les voitures moins fréquemment conduites sont moins susceptibles d'être impliquées dans un accident ou un autre événement destructeur. Les véhicules à kilométrage annuel inférieur peuvent bénéficier de tarifs un peu moins chers.
#6. Réductions :
Les compagnies d'assurance automobile offrent plusieurs rabais aux clients qui prennent des mesures pour devenir des conducteurs plus prudents ou qui adoptent un comportement responsable. Les adultes, par exemple, peuvent suivre des cours de conduite défensive, tandis que les jeunes adultes peuvent bénéficier de rabais étudiants importants.
Est-ce que 200 $ c'est beaucoup pour une assurance auto?
Oui, 200 $ par mois pour une assurance automobile est assez élevé, surtout pour le montant minimal de couverture. Le coût moyen d'une assurance automobile se situe entre 60 $ par mois pour une couverture minimale de l'État et 166 $ par mois pour une couverture complète.
Infinitis coûte-t-il cher à assurer ?
Selon l'étude de taux d'Insurance.com, les véhicules Infiniti sont parmi les plus chers à assurer. Le coût moyen de l'assurance automobile pour tous les modèles Infiniti combinés est de 2,260 30 $ par an, sur la base d'un profil de conducteur de 40 ans, tandis que ceux de plus de 2,162 ans paient XNUMX XNUMX $ par an.
Pourquoi l'assurance Mazda 3 est-elle si élevée ?
Plusieurs compagnies d'assurance classent une Mazda 3 comme une voiture de sport, ce qui peut augmenter le coût de la couverture. Par exemple, le coût annuel moyen d'une assurance pour une Mazda 2020 3 est d'environ 1,400 1,056.55 $, ce qui est supérieur à la moyenne nationale de XNUMX XNUMX $.
Comment puis-je réduire mon assurance auto rapidement ?
Voici quelques suggestions pour réduire le coût de l'assurance automobile :
- Boostez votre franchise.
- Déterminez si vous avez droit à des remises.
- Obtenez des prix sur l'assurance auto.
- Gardez un bon dossier de conduite.
- Inscrivez-vous à un programme de conduite sécuritaire.
- Inscrivez-vous à un cours de conduite défensive.
- Étudiez vos choix de paiement.
- Augmentez votre pointage de crédit.
Pourquoi l'assurance BMW est-elle élevée ?
Les modèles BMW peuvent être coûteux à assurer. En effet, les voitures de luxe sont plus chères à réparer et à remplacer.
Quels sont les 3 facteurs qui réduisent le coût de votre assurance automobile ?
Quels sont les facteurs qui affectent le plus les primes d'assurance automobile ?
- Âge.
- Dossier de conduite.
- Cote de crédit.
Est-ce moins cher d'assurer 2 ou 3 voitures ?
Oui. En général, assurer deux véhicules ou plus sur la même police, parfois connue sous le nom de plan multi-véhicules, est généralement moins cher. En effet, la majorité des assureurs proposent des économies importantes pour les contrats multi-voitures.
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Bibliographie
