L'assurance automobile est une obligation légale dans pratiquement tous les États, quel que soit l'âge. Bien que les prix de l'assurance automobile soient normalement les plus bas tout au long de votre vie d'adulte, vous pouvez vous attendre à ce que vos primes augmentent à mesure que vous vieillissez, même si vos habitudes de conduite restent constantes et que votre dossier de conduite est vierge. Vos primes augmenteront presque certainement une fois que vous aurez atteint l'âge de 60 ans.
La bonne nouvelle est qu'il existe de nombreuses options pour trouver une assurance auto plus abordable pour les personnes âgées. De nombreuses compagnies d'assurance automobile offrent des rabais aux conducteurs âgés, comme des économies pour prendre leur retraite ou suivre un cours de conduite défensive. De plus, si votre taux augmente après avoir célébré un anniversaire, vous pouvez toujours rechercher de nouveaux devis d'assurance auto.
Businessyield a fait des recherches pour découvrir les fournisseurs d'assurance automobile qui offrent des taux bas aux personnes âgées en 2023, même si vous avez une infraction au code de la route récente, comme un excès de vitesse ou DUI, pour vous aider à trouver les tarifs les moins chers. Nous avons également recueilli des informations sur les réductions accessibles aux conducteurs âgés.
Comparatif des meilleures assurances auto pour seniors
| Assureur | Prime moyenne |
| Geico | $507 |
| USAA | $639 |
| Esurance | $747 |
| AAA | $617 |
| State Farm | $710 |
| The Hartford | $754 |
| Les Voyageurs du temps | $696 |
| Progressive | $732 |
| Mercury | $679 |
| Allstate | $942 |
L'assurance auto la moins chère pour les seniors
Geico offre l'assurance la plus abordable pour la plupart des personnes âgées. La politique de couverture minimale de Geico coûte en moyenne 763 $ par an, tandis que l'assurance complète coûte 1,463 XNUMX $ par an.
| Entreprise | Couverture minimale | Couverture complète |
| Geico | $763 | $1,463 |
| State Farm | $1,075 | $1,827 |
| Les Voyageurs du temps | $1,925 | $3,151 |
| USAA * | $2,141 | $3,162 |
| Allstate | $3,842 | $5,072 |
Les conducteurs âgés devraient également comparer les prix des assurances State Farm. L'assurance à couverture minimale de State Farm coûte 26 $ de plus par mois que celle de Geico, et l'assurance à couverture complète coûte 30 $ de plus par mois.
Les tarifs varient en fonction de vos antécédents de conduite, de votre lieu de résidence, de la voiture que vous conduisez et des options de police que vous sélectionnez. Il est donc essentiel d'obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies d'assurance.
Quelle est la meilleure compagnie d'assurance auto pour les seniors ?
Le meilleur fournisseur d'assurance automobile pour les personnes âgées est déterminé par divers facteurs, notamment l'emplacement, les antécédents de conduite et la situation financière actuelle. Il n'y a pas d'assurance unique qui soit la meilleure pour tout le monde. Cependant, nous avons élaboré une liste des meilleures assurances pour les seniors en fonction de leur niveau d'expérience.
State Farm - Meilleure assurance automobile globale pour les personnes âgées.
State Farm est le meilleur choix pour la plupart des personnes âgées en raison de ses tarifs bon marché, de sa disponibilité nationale et de son excellent service client.
State Farm n'est pas la compagnie d'assurance automobile la moins chère pour les personnes âgées, mais elle propose certains des prix les plus bas pour tous les profils de conducteurs que nous avons examinés. Lorsqu'ils sont combinés avec la sélection de remises de l'entreprise pour une conduite sûre, des véhicules sûrs et des clients fidèles, la plupart des personnes âgées soucieuses de leur budget trouveront probablement les prix de State Farm moins chers que les autres fournisseurs.
State Farm dispose d'un service client exceptionnel et d'une large gamme de produits, ce qui en fait une alternative parfaite pour les personnes âgées souhaitant une couverture groupée. Il offre une remise multiproduits aux clients qui achètent en plus des maisons, des condos, des locataires, des fermes, une assurance-vie ou une assurance maladie.
Geico – Assurance auto la moins chère pour les seniors.
Geico propose les tarifs les plus abordables pour la plupart des conducteurs plus âgés.
Geico propose les tarifs d'assurance automobile les plus raisonnables pour les personnes âgées. Le contrat Prime Time prévoit également un renouvellement garanti de l'assurance auto. Le programme est ouvert aux conducteurs de plus de 50 ans qui remplissent certaines conditions et garantit que votre police ne sera pas résiliée même si vous gagnez plusieurs contraventions.
Geico fournit un service client acceptable aux personnes âgées ; l'entreprise a reçu des notes moyennes à la fois sur l'indice des plaintes JD NAIC et sur l'enquête de satisfaction des réclamations d'électricité. Geico souscrit ses couverture d'assurance habitation et propose moins de produits complémentaires que ses concurrents, les seniors souhaitant regrouper des polices doivent donc chercher ailleurs.
À l'échelle nationale - Assurance automobile pour les personnes âgées la moins chère pour les conducteurs à faible kilométrage.
Le plan de paiement au kilomètre de Nationwide est idéal pour les personnes âgées qui pourraient se retrouver à conduire moins après leur retraite.
Le programme SmartMiles de Nationwide est idéal pour les seniors souvent absents du volant. Les primes sont déterminées par mile, ce qui en fait une option moins coûteuse pour les personnes âgées qui peuvent conduire beaucoup moins souvent après leur retraite.
Combien coûte une assurance auto senior ?
Pour une personne de 65 ans, le coût moyen d'une assurance automobile est de 1,646 2,057 $ par an pour une police à couverture minimale et de XNUMX XNUMX $ par an pour une police à couverture complète. Cependant, à mesure que l'assuré vieillit, les taux devraient augmenter. En effet, les assureurs considèrent que les conducteurs âgés sont plus dangereux à assurer.
En moyenne, les conducteurs de 75 ans paient 12 % de plus que les conducteurs de 65 ans, et les conducteurs de 85 ans dépensent 44 % de plus pour une assurance automobile complète.
| Âge | Couverture minimale | Couverture complète |
| 65 | $1,646 | $2,057 |
| 75 | $1,830 | $2,329 |
| 85 | $2,371 | $2,989 |
Assurance auto la moins chère pour les personnes âgées avec des accidents antérieurs
Les conducteurs qui ont obtenu une contravention ou qui ont été responsables d'un accident paient généralement des taux d'assurance automobile plus élevés que les autres conducteurs. Les personnes âgées arrêtées pour excès de vitesse remarqueront très probablement une augmentation de 9 % de leurs primes d'assurance automobile. Les accidents ont tendance à augmenter considérablement le coût de la couverture – les personnes âgées peuvent avoir à payer 44 % de plus pour la couverture à la suite d'un accident.
| Entreprise | Tarif annuel avec contravention pour excès de vitesse | Taux annuel après un accident |
| Geico | $1,463 | $2,261 |
| State Farm | $1,991 | $2,156 |
| USAA | $3,162 | $4,091 |
| Les Voyageurs du temps | $4,275 | $4,471 |
| Allstate | $5,072 | $8,107 |
Rabais sur l'assurance automobile pour les aînés
De nombreuses compagnies d'assurance offrent jusqu'à 15% de réduction pour suivre un cours de conduite senior. Dans certaines juridictions, votre assureur est tenu par la loi de vous accorder une remise si vous terminez un cours approuvé.
Les personnes âgées peuvent également profiter de régimes d'assurance basés sur l'utilisation, qui calculent les primes en fonction des comportements de conduite. Ces programmes sont particulièrement susceptibles d'aider les aînés retraités et les personnes qui parcourent moins de kilomètres que la moyenne.
Enfin, certains seniors peuvent bénéficier de remises d'affiliation s'ils sont membres de certaines organisations professionnelles, groupes d'anciens ou clubs de loisirs.
Comment trouver la meilleure assurance auto pour les seniors
#1. Comparez fréquemment les devis.
Les primes d'assurance des conducteurs âgés commencent souvent à augmenter après l'âge de 60 ans, avec des hausses supplémentaires à 70 ou 80 ans. Cela implique que, quel que soit votre dossier de conduite prudent, vous devrez peut-être comparer les devis pour obtenir des tarifs d'assurance auto moins chers à chaque fois. de ces jalons est atteint.
#2. Envisagez une politique adaptée aux personnes âgées.
Par exemple, l'assurance automobile AARP de Hartford offre aux membres de l'AARP des prix exclusifs et des avantages personnalisés. Les conducteurs seniors doivent évaluer les avantages de ces programmes ainsi que d'autres critères tels que les coûts et les dossiers de service à la clientèle.
#3. Adaptez vos limites de couverture en fonction de votre risque.
Les statistiques révèlent que les conducteurs âgés sont plus susceptibles de subir des blessures catastrophiques dans des accidents de voiture que les conducteurs d'âge moyen. En conséquence, les personnes âgées peuvent envisager d'augmenter leurs limites de couverture pour l'assurance médicale, comme la protection contre les blessures corporelles et la couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés.
Est-il possible d'obtenir une assurance auto bon marché pour les conducteurs qui ont déjà eu des incidents ?
Si vous avez un excès de vitesse, un accident ou une autre infraction routière à votre dossier, vous devrez payer une prime plus élevée qu'un conducteur avec un casier vierge. Le montant de votre augmentation de prime sera déterminé par le type d'infraction ainsi que par vos autres critères de tarification.
Nous avons calculé qu'une contravention pour excès de vitesse pourrait augmenter vos primes de 70 %, alors qu'un accident à votre dossier pourrait entraîner une augmentation de 108 %. Cependant, l'augmentation de la prime peut souvent différer en fonction de votre compagnie d'assurance et de l'état dans lequel vous vivez.
Si vous avez récemment eu un accident ou reçu une contravention pour excès de vitesse, magasiner est généralement le meilleur moyen de maintenir votre prime à un niveau bas. Faites le tour des compagnies d'assurance, en vous assurant de comparer des niveaux de couverture et des franchises similaires.
Taux d'assurance automobile pour les personnes âgées par tranche d'âge
Examinons une police d'assurance complète avec une assurance complète, une assurance collision et des limites de couverture de responsabilité de 100/300/100 pour comprendre comment votre âge peut affecter vos dépenses d'assurance dans la cinquantaine et au-delà.
Assurance auto pour les seniors dans la cinquantaine
L'assurance automobile pour les personnes de plus de 50 ans est généralement moins chère que pour les conducteurs plus jeunes et plus âgés. Les conducteurs dans la cinquantaine sont parmi les plus sûrs parce qu'ils ont beaucoup d'expérience mais qu'ils ont toujours une bonne santé, des réflexes rapides et une ouïe et une vision fiables.
La prime moyenne d'une personne âgée de 55 ans pour une assurance automobile complète est de 1,517 XNUMX $.
Assurance auto pour les seniors au début de la soixantaine
Entre 50 et 65 ans, vous paierez probablement moins pour l'assurance automobile que par le passé. Certains assureurs augmentent cependant les prix à partir de 65 ans. Votre compagnie d'assurance actuelle n'est peut-être pas parmi les meilleures pour les conducteurs âgés. L'âge de 65 ans peut être un indice pour magasiner pour une meilleure affaire.
La prime moyenne d'une personne âgée de 65 ans pour une assurance automobile complète est de 1,565 XNUMX $.
Assurance auto pour les seniors dans la cinquantaine
Lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans, votre assurance auto augmente-t-elle? Malheureusement, oui.
Selon les données du National Transportation and Safety Bureau (NTSB) et du National Automotive Sampling System (NASS), les conducteurs âgés de 70 ans et plus ont des taux nettement plus élevés d'accidents et de décès liés aux intersections que les conducteurs plus jeunes. Plus d'accidents se traduisent par plus de réclamations et des taux plus élevés. Cependant, ce n'est que le point de départ d'une augmentation des taux d'accidents; les capacités des conducteurs ne se détériorent pas sévèrement jusqu'à ce qu'ils atteignent la fin des années 70 ou le début des années 80. Certains assureurs en sont conscients et continuent d'offrir une assurance automobile abordable aux clients de plus de 70 ans.
- La prime moyenne d'une personne âgée de 70 ans pour une assurance automobile complète est de 1,676 XNUMX $.
- La prime moyenne d'une personne âgée de 75 ans pour une assurance automobile complète est de 1,847 XNUMX $.
Assurance auto pour les seniors de plus de 80 ans
La conduite devient de plus en plus dangereuse pour les personnes de plus de 80 ans. Selon l'American Automobile Association (AAA), le taux de mortalité des conducteurs âgés est 17 fois supérieur à celui des 25 à 64 ans. C'est principalement attribuable à la fragilité du corps humain dans sa neuvième décennie de vie, pas à la conduite terrible.
L'assurance automobile pour les conducteurs âgés devient de plus en plus chère à mesure qu'ils vieillissent, il est donc essentiel de rechercher les tarifs d'assurance automobile et de profiter des rabais auxquels vous avez droit.
Une police d'assurance automobile complète pour une personne de 85 ans coûte en moyenne 2,165 XNUMX $.
Si vous ne conduisez pas autant et que vous avez réduit votre assurance à de simples limites de responsabilité, voici comment les coûts d'assurance automobile pour les personnes âgées se comparent à mesure que vous vieillissez :
Taux moyens d'assurance automobile pour les conducteurs âgés
| Âge | Responsabilité 50/100/50 |
| 55 | $599 |
| 60 | $600 |
| 65 | $633 |
| 70 | $689 |
| 75 | $722 |
| 85 | $958 |
Existe-t-il une réduction pour les seniors disponible auprès de State Farm ?
State Farm ne propose aucun type de réduction pour les seniors. Cependant, il offre diverses économies aux conducteurs âgés, notamment une remise sur la conduite défensive, des remises sur la conduite sécuritaire, des remises sur la sécurité des véhicules et des remises groupées.
À la retraite, votre assurance auto coûte-t-elle moins cher?
Lorsque vous prenez votre retraite, vos primes d'assurance auto ne diminuent pas automatiquement. Les retraités qui ne se déplacent plus, en revanche, peuvent économiser de l'argent sur l'assurance automobile en profitant de rabais pour faible kilométrage ou en passant à un régime d'assurance au paiement au kilomètre.
L'assurance auto est-elle plus chère à 80 ans ?
Les prix de l'assurance automobile commencent à augmenter à l'âge de 55 ans. Les tarifs augmentent de 13 % entre 65 et 75 ans, les conducteurs de 85 ans payant 28 % de plus que les conducteurs de 75 ans.
Qui a l'assurance auto la moins chère pour les conducteurs âgés d'âge mûr ?
Nous avons examiné les tarifs pour les conducteurs âgés de 65 à 85 ans et avons constaté que Geico offrait la meilleure valeur globale parmi les principaux assureurs automobiles. Cependant, votre emplacement et des détails individuels, tels que votre dossier de conduite, détermineront quel fournisseur d'assurance automobile est idéal pour vous.
Comment puis-je trouver le meilleur prix pour une assurance auto senior ?
L'approche la plus simple pour un conducteur âgé d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile est de magasiner et d'utiliser tous les rabais auxquels il a droit.
Vous pouvez rechercher les meilleurs tarifs d'assurance auto à tout moment en changeant de fournisseur. La période juste avant le renouvellement de votre police existante est généralement le meilleur moment pour comparer les prix et les options de couverture. Une notification de renouvellement détaillant vos prix, types de couverture et limites facilitera la comparaison des polices qui offrent la même protection.
Pour comparer facilement les coûts totaux entre les fournisseurs, assurez-vous que vos offres tiennent compte de toutes les réductions auxquelles vous avez droit.
Quelles sont les meilleures réductions pour les conducteurs seniors ?
Certains incitatifs, comme un rabais pour faible kilométrage et un rabais pour conduite défensive, peuvent être particulièrement utiles aux personnes âgées sur la route. Vous pouvez économiser de l'argent en suivant un cours de conduite défensive, et cela devrait également améliorer vos capacités de conduite. Avec cette connaissance, vous avez une meilleure chance d'éviter les collisions et, par extension, les hausses de taux qui peuvent résulter d'être reconnu coupable de ces collisions.
Obtenir un rabais pour faible kilométrage ne devrait pas être difficile si votre vie s'est calmée et que vous conduisez moins. Fournissez votre kilométrage annuel à votre assureur pour l'aider à évaluer une remise équitable.
Si vous souhaitez que vos habitudes de conduite soient suivies, un plan d'assurance basé sur l'utilisation peut vous faire économiser de l'argent à long terme. Les commentaires que vous obtenez sur votre rapport de conduite pourraient potentiellement être utilisés pour surveiller vos progrès ou détecter toute détérioration de vos capacités.
FAQ sur l'assurance automobile pour les personnes âgées
Quel âge votre voiture doit-elle avoir avant que vous n'abandonniez la couverture complète ?
Six ans
Auparavant, les propriétaires d'automobiles devaient mettre fin à l'assurance collision et tous risques lorsque leur véhicule avait cinq ou six ans ou lorsque le kilométrage atteignait 100,000 XNUMX.
Quel âge a la personne âgée?
Aux fins de l'impôt sur le revenu, une personne âgée est un résident âgé de 60 ans ou plus mais de moins de 80 ans à tout moment au cours de l'année précédente. Un Super Senior Citizen est un résident qui avait 80 ans ou plus à n'importe quel moment de l'année précédente.
Les mariés ou les célibataires paient-ils plus pour l'assurance automobile ?
Lorsque vous êtes marié, votre assurance auto est moins chère que lorsque vous êtes célibataire. Les couples mariés paient 123 $ de moins par année pour une assurance automobile complète que les conducteurs seuls, soit une réduction de 5 %. Les taux sont les primes annuelles pour une politique de couverture complète en moyenne.
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Bibliographie
