Chaque jour, les taux de décès causés par des accidents en Amérique continuent d'augmenter, en particulier pour les personnes âgées de 25 à 44 ans.
Cette augmentation des décès accidentels est alarmante car il est nécessaire de protéger les personnes touchées par cette cause de décès.
En Amérique, la police d'assurance AD et D couvre ces situations. Cette police d'assurance offre une couverture à l'assuré en cas de décès accidentel ou de mutilation. Le démembrement comprend la perte ou la perte de l'usage d'une partie du corps, par exemple les jambes, les mains, etc.
Pour savoir si vous devez souscrire à l'assurance AD et D, vous devez avoir une connaissance de base de ses termes et conditions.
Découvrez ce que cela implique si vous lisez cet article.
Mais d'abord, commençons par les bases.
Qu'est-ce que l'assurance AD et D ?
L'assurance AD et D, qui signifie assurance en cas de décès et de mutilation par accident, est un type particulier d'assurance qui offre des prestations à un assuré dans des situations telles que le décès causé par un accident ou la perte d'un membre.
Normalement, le AJOUTER l'assurance est ajoutée en tant qu'assurance complémentaire à une assurance maladie ou à une assurance vie.
Pour qu'un assuré puisse bénéficier des assurances AD et D, le décès doit survenir dans un délai déterminé et à la suite de blessures subies lors d'un accident.
La police d'assurance décès et mutilation accidentels peut aider à protéger les finances d'une famille en cas de décès ou de décès.
Les types et l'étendue des blessures couvertes sont spécifiques et définis par chaque assureur et police. L'assurance AD&D ne couvre pas le décès dû à d'autres causes telles que la maladie.
Plus encore, l'assurance AD&D peut verser une prestation qui est 2X le montant de l'assurance régulière. Cependant, cette couverture comporte des limites, alors assurez-vous de lire les impressions avant d'acheter.
L'assurance AD et D est limitée et couvre généralement les événements improbables.
LIRE LA SUITE: Assurance responsabilité civile : signification, devis, coût et meilleures pratiques au Royaume-Uni
Comment fonctionne l'assurance décès et mutilation accidentels (DMA) ?
L'assurance AD&D contient une annexe qui montre les détails des termes et conditions de l'assurance. Par exemple, si l'assuré décède des suites de blessures causées par un accident, le décès doit survenir dans un délai précis avant que sa famille puisse recevoir les prestations.
Généralement, l'assurance AD&D fonctionne en cas de décès accidentel ou de mutilation. Une explication plus détaillée est donnée ci-dessous.
#1. Mort accidentelle
Dans l'assurance AD&D, également appelée « double indemnité », les bénéficiaires perçoivent des prestations si l'assuré décède des suites d'un accident.
Généralement, les prestations ne dépassent pas un certain montant tel qu'indiqué dans la police. La plupart des assureurs déterminent ce montant en fonction des circonstances du décès de l'assuré.
Étant donné que la plupart des polices d'assurance AD&D sont similaires à l'assurance-vie, le bénéficiaire reçoit une prestation qui correspond au double du montant de la police d'assurance-vie de l'assuré en fonction de la valeur nominale du décès accidentel de l'assuré.
En règle générale, les décès accidentels couvrent des circonstances extrêmes telles que l'exposition à des éléments toxiques, les décès impliquant de l'équipement lourd, les homicides, les chutes, les noyades et les accidents de la circulation.
Il est important de noter que l'assurance DMA est une assurance vie complémentaire et ne doit pas remplacer l'assurance vie.
LIRE LA SUITE: Assurance responsabilité civile commerciale CGL US : police, couverture et coûts
#2. Démembrement
En cas de mutilation - perte d'une partie du corps, par exemple un membre, une main, la vue, etc., la plupart des assurances AD&D paient un pourcentage.
Les types et l'étendue des blessures couvertes par l'assurance sont déterminés par l'assureur et la police. Donc, il est prudent de dire que ce n'est pas la même chose pour tout le monde.
Cependant, il est rare qu'une police paie 100 % du montant de la police pour quoi que ce soit de moins qu'une combinaison de la perte d'un membre et d'une fonction corporelle majeure, comme la vue dans au moins un œil ou l'ouïe dans au moins une oreille.
#3. DMA volontaire
Mort et mutilation accidentelles volontaires (VAD&D) L'assurance est un régime d'assurance financière facultatif qui fournit au bénéficiaire des liquidités si l'assuré décède dans un accident ou perd une partie du corps.
Elle est moins chère qu'une assurance-vie complète et généralement une forme limitée d'assurance-vie. Le montant payé par une telle police dépend non seulement du type d'assurance souscrite, mais de la condition en cause.
Par exemple, la police peut payer 100 % si l'assuré est décédé ou perd la plupart de ses membres. Et peut payer 50% si c'est juste la perte d'une partie du corps.
Assurance AD et D vs assurance vie
Habituellement, beaucoup de gens essaient de remplacer l'assurance-vie par une assurance AD et D. Bien qu'ils soient liés, ils possèdent toujours certaines conditions différentes.
Une police d'assurance AD&D ne remplace pas une police d'assurance-vie standard, mais elle offre un paiement sous certaines conditions et peut vous fournir une couverture précieuse.
Plus encore, elle diffère d'une police d'assurance-vie standard car elle est généralement proposée sous forme d'avenant de garantie de police d'assurance-vie ou d'assurance complémentaire.
Ainsi, bien que vous puissiez acheter une police DMA seule, elle est plus souvent ajoutée à un autre produit d'assurance-vie.
Plus encore, la prestation AD&D verse une prestation de décès supplémentaire à votre bénéficiaire qui est supérieure à votre limite actuelle de prestations de décès, comme indiqué sur votre police d'assurance-vie.
Par exemple, si vous avez une police de 500,000 200,000 $ avec un avenant DMA de 700,000 XNUMX $ et que vous décédez dans un accident tragique, votre police d'assurance-vie versera XNUMX XNUMX $ à vos bénéficiaires.
Cependant, si vous décédez des suites d'une autre cause, le paiement correspondrait à la limite de votre police d'assurance-vie, soit 500,000 XNUMX $.
LIRE LA SUITE: Ingénierie financière : programmes et salaires (mis à jour !)
L'assurance Ad&D vaut-elle la peine d'être souscrite ?
En cas de décès ou de mutilation, AD&D peut vous aider à prévenir des difficultés financières pour vous et vos proches. Si vous êtes gravement blessé ou tué à la suite d'un accident couvert, il peut s'agir d'un moyen économique de compléter votre assurance vie ou votre assurance maladie.
Ai-je besoin d'Ad&D si j'ai une assurance-vie ?
Vous n'avez souvent pas besoin d'assurance DMA si vous avez une assurance-vie appropriée. L'assurance-vie temporaire, par exemple, pourrait donner à votre famille de l'argent pour couvrir les frais si vous décédez subitement.
Pourquoi auriez-vous besoin d'une assurance Ad&D ?
Si vous perdez un membre ou décédez à la suite d'un accident, l'assurance décès et mutilation accidentels (DMA) offre une couverture. L'assurance-vie temporaire offre une couverture pour plus de causes de décès que l'AD&D.
Que signifie D&D ?
Divertissement. Le jeu de rôle Dungeons & Dragons est abrégé en DnD (orthographe alternative de D&D). Un jeu vidéo de rôle de 1975 s'appelle DnD.
Pouvez-vous avoir à la fois une assurance-vie et Ad&D ?
Un avenant est une option si vous souhaitez une assurance vie ainsi qu'une assurance AD&D. Un avenant de double indemnité, communément appelé avenant AD&D, offre une indemnisation complémentaire en cas de décès accidentel. Votre couverture verse simplement le montant de base si le décès a été causé par des causes naturelles.
Qui devrait être bénéficiaire pour AD&D ?
Le bénéficiaire de votre police d'assurance-vie en cas de décès peut être la personne de votre choix. Si vous décédez d'une blessure accidentelle couverte, cela vaut également pour l'assurance AD&D de base et l'assurance AD&D volontaire.
Ad&D couvre-t-il les frais funéraires ?
Les dépenses importantes telles que les frais funéraires et la perte de salaire des membres de la famille peuvent être couvertes par l'assurance AD&D.
Qu'est-ce qui compte comme décès accidentel ?
Qu'est-ce qu'un décès accidentel ? Selon les compagnies d'assurance, un décès accidentel est un décès qui résulte uniquement d'un accident. Les décès accidentels comprennent ceux causés par des accidents de véhicules à moteur, des glissades, des étouffements, des noyades, des équipements industriels et toute autre circonstance incontrôlable.
Couverture AD et D
L'assurance AD&D couvre un large éventail de circonstances en fournissant une liste d'avantages à une personne assurée qui subit une blessure entraînant la mort, une perte irrémédiable de la vision d'un œil ou des deux yeux et la perte permanente d'une ou des deux mains ou pieds.
Pour être admissible à ces prestations, la perte doit résulter directement d'un accident et doit survenir dans un délai précis à compter du jour de l'incident, qui est généralement de 180 à 365 jours.
De plus, un régime d'assurance AD et D peut inclure une couverture pour les employés uniquement ou les employés et les personnes à charge, qui offre une couverture 24 heures sur XNUMX, peu importe où l'accident couvert se produit, que ce soit au travail, à la maison ou à l'extérieur.
Inversement, il existe certaines exclusions à la politique AD&D. Ils varient d'un assureur à l'autre, d'où la nécessité pour vous de comprendre ce que la police implique avant de vous y engager.
Les exclusions de la police AD&D incluent les éléments suivants :
- Décès d'une maladie, comme le cancer ou le diabète
- Une overdose de drogue
- Suicide, ou tout ce qui survient à la suite d'une maladie mentale
- Course automobile, parachutisme ou toute autre activité à haut risque
- Blessures ou décès de guerre et militaires
- Conduite en état d'ébriété
- Infections bactériennes
- Décès pendant l'opération
- Décès d'un athlète professionnel lors d'un événement sportif
- Si la mort survient en commettant un crime
Comprendre la couverture d'assurance AD et D vous permet d'examiner attentivement vos options avant d'acheter la couverture.
Paiements en cas de décès et de mutilation accidentels (DMA)
Une personne est éligible pour recevoir les prestations de l'assurance AD et D lorsqu'elle est accidentellement blessée ou subit une mutilation sans exclusion appliquée.
De plus, si l'assuré décède accidentellement ou de blessures subies accidentellement, le bénéficiaire désigné obtient les versements.
Dans la police d'indemnisation AD et D pour perte d'un membre, il existe une cause d'action fréquente, car l'assuré peut insister sur le fait que la blessure est plus grave, demandant ainsi un pourcentage plus élevé de la police d'assurance AD et D.
L'assureur, quant à lui, fera valoir que la blessure est moins grave et proposera de payer moins ou même aucune prestation.
Dans cette situation, un avocat expérimenté en assurance-vie jouerait un rôle énorme en aidant l'assuré à être payé ce qu'il mérite.
Chaque assureur sera différent dans le système de paiement, mais généralement, la police paiera 100 % de sa valeur en cas de décès accidentel assuré.
Si l'assuré est démembré, la politique paiera généralement sur une base par membre. Par exemple, disons que la perte d'un œil peut valoir 25 %, les deux yeux peuvent valoir 50 %.
Il est conseillé à l'assuré de confirmer le montant et les circonstances avec son fournisseur pour lui permettre de déterminer comment la police est structurée pour le paiement.
LIRE LA SUITE: Gestion privée de patrimoine : aperçu et 10 meilleures sociétés de gestion privée
Prestations en cas de décès et de mutilation accidentels (AD et D)
La partie la plus intéressante de l'assurance AD et D est les prestations fournies à un assuré. Dans certains cas, l'assurance AD et D est un avantage supplémentaire à une police d'assurance-vie existante.
Un décès accidentel a non seulement un impact émotionnel sur les proches survivants, mais aussi financièrement, car ils font maintenant face à la perte soudaine de revenus.
La police d'assurance AD et D peut constituer un bon complément à une couverture d'assurance-vie temporaire ou permanente. Et des avantages supplémentaires peuvent également s'appliquer.
Premièrement, la police AD&D peut fournir une indemnité de subsistance pour les blessures subies en raison de types particuliers d'accidents, comme la paralysie, la perte d'un pied, d'une main, d'une jambe ou d'un bras et la cécité.
Selon assurance.com, Si vous perdez un membre, vous pourriez être admissible à 50 % du montant de votre police.
Si deux membres ou plus ont été perdus, vous pourriez être admissible à 100 % du montant de votre police d'assurance. De plus, le montant qui vous est versé à titre de prestations du vivant peut ne pas être déduit du montant de couverture de votre police, qui peut rester pleinement en vigueur pour aider à couvrir les blessures ou le décès futurs.
Vous pouvez également être admissible à un paiement pouvant aller jusqu'au triple en cas d'accident avec un transporteur public.
Insurance.com explique en outre que, si vous êtes blessé ou tué dans un accident alors que vous voyagez en tant que passager payant dans un bus, un train, un avion commercial, un ferry, un bateau de croisière, un taxi ou un autre type de transporteur public, vous pouvez être droit de doubler ou même de tripler le montant de la couverture de votre police AD&D.
Notez que certains assureurs offrent une indemnité supplémentaire si vous portiez une ceinture de sécurité lors d'un accident qui s'est soldé par un décès ou une blessure.
LIRE LA SUITE: Courtiers en hypothèques : comment les courtiers en hypothèques gagnent de l'argent aux États-Unis (mise à jour)
Autres avantages de l'AD&D
Des prestations supplémentaires peuvent également être fournies pour aider vos enfants à payer leurs études supérieures. Des conseils, des conseils juridiques et financiers pour les bénéficiaires peuvent également être une prestation supplémentaire incluse pour un conjoint survivant.
Certains assureurs offrent également d'autres avantages facultatifs dans le cadre d'un plan AD et D amélioré, y compris des avantages pour :
- Mort accélérée
- Revenu de l'hôpital d'accident
- Maison et véhicule adaptés
- Anti-inflation
- Conseil en deuil
- Coma
- Catastrophe commune
- Brûlure critique
- Garderie
- Frais funéraires
- Accident du travail lié au VIH
- Perte d'usage
- Enfant
- Nouveau marié
- Invalidité permanente totale
- Rééducation
Avantages et inconvénients de l'assurance AD&D
Vous trouverez ci-dessous les avantages et les inconvénients de l'assurance décès et mutilation accidentels (AD et D).
Avantages
- L'assurance AD&D offre une aide financière en cas de décès accidentel ou de perte d'un membre.
- C'est moins cher que l'assurance-vie ordinaire
- Suppléments perte de revenu
Inconvénients
- Il n'est bénéfique qu'en cas de perte accidentelle ou grave d'une partie du corps ou d'une fonction corporelle.
- Donne un faux sentiment de sécurité s'il n'y a pas de police d'assurance-vie en place.
- Prend fin à la résiliation et à la couverture de l'assuré.
LIRE LA SUITE: Liste, exigences, conformité et avantages des IFRS (International Financial Reporting Standards)
FAQ AD&D
Quelle est la différence entre l'AD&D et l'assurance vie ?
L'assurance décès et mutilation accidentels (DMA) ne couvre que le décès ou la perte d'un membre ou d'une fonction corporelle majeure à la suite d'un accident. Alors que l'assurance-vie, d'autre part, verse des prestations de décès au décès de l'assuré, quelle que soit la cause du décès.
La crise cardiaque est-elle une mort accidentelle ?
La crise cardiaque, tout comme le cancer et d'autres maladies, est considérée comme une cause naturelle de décès. Et n'entraînera pas le paiement des prestations de la police AD&D.
Que couvre AD&D ?
La police d'assurance Décès et mutilation accidentels (DMA) couvre le décès consécutif à un accident du travail ou domestique, la perte d'un membre ou d'une partie importante du corps, par exemple la vue.
L'assurance-vie et l'AD&D paient-ils tous les deux ?
Oui, ils le font. À condition que l'état de l'assuré soit conforme aux polices respectives.
Combien coûte une assurance DMA ?
L'assurance DMA est moins chère que l'assurance-vie traditionnelle. Les taux varient selon le type de couverture DMA ainsi que l'assureur.
{
«@Context»: «https://schema.org»,
"@Type": "FAQPage",
« Entité principale » : [
{
"@Type": "Question",
"nom": "Quelle est la différence entre l'assurance AD&D et l'assurance vie ?",
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
L'assurance décès et mutilation accidentels (DMA) ne couvre que le décès ou la perte d'un membre ou d'une fonction corporelle majeure à la suite d'un accident. Alors que l'assurance-vie, d'autre part, verse des prestations de décès au décès de l'assuré, quelle que soit la cause du décès.
"
}
}
, {
"@Type": "Question",
"nom": "La crise cardiaque est-elle une mort accidentelle?",
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
La crise cardiaque, tout comme le cancer et d'autres maladies, est considérée comme une cause naturelle de décès. Et n'entraînera pas le paiement des prestations de la police AD&D.
"
}
}
, {
"@Type": "Question",
"name": "Que couvre AD&D?",
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
La police d'assurance Décès et mutilation accidentels (DMA) couvre le décès consécutif à un accident du travail ou domestique, la perte d'un membre ou d'une partie importante du corps, par exemple la vue.
"
}
}
, {
"@Type": "Question",
"name": "L'assurance-vie et l'AD&D paient-elles toutes les deux?",
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
Oui, ils le font. À condition que l'état de l'assuré soit conforme aux polices respectives.
"
}
}
, {
"@Type": "Question",
« nom » : « Combien coûte l'assurance AD&D ? »,
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
L'assurance DMA est moins chère que l'assurance-vie traditionnelle. Les taux varient selon le type de couverture DMA ainsi que l'assureur.
"
}
}
] }
Résumé
Les accidents sont l'une des causes les plus fréquentes de décès. Pour qu'un assuré puisse bénéficier des assurances AD et D, le décès doit survenir dans un délai déterminé et à la suite de blessures subies lors d'un accident.
J'espère que cet article vous fournira les connaissances dont vous avez besoin sur l'assurance décès et mutilation accidentels (DMA).
Bonne chance !
Recommandations
- DÉCLARATION FATCA : meilleures pratiques et exigences (mises à jour)
- Finances personnelles : bases, importance, types, gestion (+ logiciels gratuits)
- Compte de résultat expliqué !!! Qu'est-ce qu'un compte de résultat ? Formules et éléments
- Analyse prédictive vs prescriptive, expliquée !!! (+ Guide détaillé)
- Marché hypothécaire secondaire : guide étape par étape sur son fonctionnement
- QU'EST-CE QUE L'AD&D : Qu'est-ce que c'est, la différence et les avantages
Bibliographie
