L'assurance vie entière est un outil financier complet qui fournit un filet de sécurité à vie et offre un élément unique de création de patrimoine grâce à sa fonction de valeur de rachat. Si vous souhaitez une stabilité financière à long terme pour vos proches, une police d’assurance vie entière est parfaite.
Les polices d’assurance vie entière en valent-elles la peine ?
Oui, une police d’assurance vie entière en vaut la peine. Généralement, il s’agit d’une stratégie qui assure la sécurité financière de vos proches et garantit qu’ils seront subvenus à votre décès. Il fournit également une méthode pour vous (ou vos héritiers) d'accumuler des liquidités au fil du temps, que vous (ou vos héritiers) pouvez utiliser pour rembourser vos dettes ou couvrir vos besoins futurs.
Qu’est-ce qui disqualifie un versement d’assurance-vie ?
Diverses choses peuvent disqualifier un paiement d'assurance, comme un mensonge, une activité criminelle ou un comportement préjudiciable non signalé au préalable.
Meilleure police d'assurance vie entière avec valeur de rachat
Voici quelques-unes des meilleures polices d’assurance vie entière avec valeur de rachat aux États-Unis :
#1. Penn Mutuelle
Si vous êtes à la recherche d’une police d’assurance vie entière, vous devez consulter Penn Mutual. La police d'assurance vie entière de Penn Mutual offre à ceux qui recherchent un plan d'assurance vie caractérisé par peu de risques et une chance d'accumuler une valeur de rachat. La Garantie Vie entière II proposée par Penn Mutual est un produit d'assurance vie complet conçu pour les personnes jusqu'à l'âge de 85 ans. Cette police garantit une prestation de décès qui reste en vigueur jusqu'à ce que l'assuré atteigne l'âge de 121 ans.
La stabilité financière de Penn Mutual et sa rentabilité sont quelques-unes des caractéristiques qui la rendent unique. De plus, ces facteurs permettent une plus grande allocation de fonds vers la composante valeur de rachat. Penn Mutual a démontré un haut niveau de compétence en matière d'investissement d'actifs, conduisant à des améliorations potentielles de la croissance de la valeur de rachat et des prestations de décès. Cela s’étend également à la réduction du total des primes pendant la durée du contrat.
Pour les acheteurs de moins de 70 ans, le capital assuré minimum est de 50,000 71 $. Pour les acheteurs âgés de 100,000 ans et plus, le capital assuré minimum est de XNUMX XNUMX $. Le montant spécifique est déterminé en fonction de l’état de santé de la personne. Si vous avez l'intention de bénéficier des offres Penn Mutual, vous devriez envisager de les ajouter à leur avenant.
#2. Assurance vie tuteur
La prochaine étape sur notre liste des meilleures compagnies d’assurance vie entière est Guardian Life Insurance. Les personnes qui recherchent une assurance vie entière à long terme peuvent bénéficier de nombreux avantages avec Guardian Life Insurance. Certains de ces avantages incluent plus de flexibilité et de valeur monétaire. Compte tenu de ses solides performances, la santé financière de Guardian Life est particulièrement remarquable. De plus, les polices d'assurance vie entière proposées par Guardian Life présentent une capacité louable à accumuler une valeur de rachat tout au long des étapes initiales.
Guardian propose une police d'assurance vie entière complète qui offre aux assurés la possibilité de sélectionner des périodes de paiement allant de 10 à 20 ans, ou des durées entièrement payées lorsqu'ils atteignent des âges spécifiques tels que 65, 95 ou 99 ans. L’un des principaux avantages est la présence d’un niveau de stabilité financière nettement plus élevé. Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier de la capacité de Guardian à payer les sinistres futurs ni de la bonne augmentation de la valeur de rachat au cours des premières années d’une police par rapport aux autres acteurs du marché.
La prestation de décès commence à un montant minimum de 25,000 80 $ pour les personnes âgées de XNUMX ans ou moins, sans aucune limite supérieure imposée au montant de la couverture.
#3. Mutuelle d'Omaha
De nombreuses compagnies d’assurance vie entière préfèrent offrir une couverture aux personnes jeunes et en bonne santé. Cela est dû aux défis de santé auxquels les personnes âgées doivent faire face à mesure qu’elles progressent. Essentiellement, à mesure que les individus vieillissent, la probabilité de ne plus être admissibles à une couverture d’assurance vie entière augmente. Heureusement, Mutual of Omaha fait partie des rares prestataires à proposer des polices d'assurance vie entière aux personnes âgées, mais à un coût supplémentaire. C’est la principale raison pour laquelle elle figure sur cette liste des meilleures polices d’assurance vie entière.
Mutual of Omaha propose une police d'assurance vie entière à acceptation garantie qui couvre une couverture allant jusqu'à 25,000 XNUMX $ pour les personnes âgées ayant des problèmes de santé. La détermination des primes repose uniquement sur trois facteurs : l'âge de l'assuré au moment de l'émission du contrat, son sexe et le montant de la couverture souhaité. Bien que l’assurance vie entière à émission garantie soit plus coûteuse que l’assurance vie entière souscrite médicalement, elle offre l’avantage de fournir une couverture ultime des dépenses sans tenir compte de l’état de santé de l’individu.
#dix. À l'échelle nationale
La prochaine société sur notre liste des meilleures compagnies d’assurance vie entière est Nationwide. Nationwide se distingue par ses performances financières solides et ses alternatives de paiement adaptables. Il propose également des prestations de subsistance substantielles et des informations sur les caractéristiques d'assurance facilement accessibles sur son site Web. Sans aucun doute, l’expérience d’accéder à un site Web et d’obtenir des détails complets sur ses offres est très pratique. Vous conviendrez avec moi qu’il est bien plus facile de gagner du temps que de rencontrer un agent. La société a reçu un classement élevé dans l’étude américaine sur l’assurance-vie 2022 de J.D. Power et détient une note A+ (supérieure) en tant qu’assureur, selon AM Best.
Les personnes en bonne santé, âgées de 50 ans ou moins, peuvent être admissibles à une couverture allant jusqu'à 5 millions de dollars sans examen médical. Pour les personnes âgées de 51 à 60 ans, une couverture allant jusqu’à 1 million de dollars peut être disponible. Ces options de couverture s’appliquent aux polices « Whole Life 100 » et « 20-Pay Whole Life ». De plus, ces polices offrent des avenants de prestation de décès accélérés pour les maladies chroniques, graves et en phase terminale sans encourir de frais supplémentaires. Cela implique qu'en cas de diagnostic d'une maladie chronique, grave ou terminale, on peut obtenir le capital-décès à l'avance. Nationwide ne distribue pas de dividendes ; Pourtant, la société offre certains avantages qui rendent son assurance vie entière très louable.
#5. MassMutuelle
MassMutual est une société de services financiers fondée en 1851 et dont le siège est à Springfield, dans le Massachusetts. Ils offrent une gamme diversifiée de régimes d'assurance-vie, ainsi que des services supplémentaires, notamment la planification de la retraite, la gestion des investissements et des conseils en matière de bien-être financier en matière de planification successorale et d'épargne-études. Ils proposent une gamme de dix catégories distinctes de polices d’assurance vie entière. Plusieurs politiques incluent l’accumulation de dividendes et l’augmentation du capital-décès, ainsi que la politique spécifique en question.
#6. Ferme d'État
State Farm est le prochain sur notre liste des meilleures polices d’assurance vie entière. Leur assurance vie entière offre des primes constantes et une couverture d’assurance vie à vie, sous réserve du paiement des paiements en temps opportun pour maintenir la validité de la police. Une caractéristique notable qui la distingue des autres compagnies d’assurance vie entière est sa stabilité financière. Cet attribut suscite un sentiment d’assurance chez les souscripteurs d’assurance-vie. En effet, cela signifie la capacité de l’entreprise à remplir ses engagements sur une période prolongée.
Croyez-moi, personne ne veut s'impliquer dans une entreprise qui a du mal à payer les sinistres. De plus, les personnes qui souscrivent une assurance vie entière peuvent également bénéficier des illustrations de polices de State Farm, connues pour leur grande fiabilité, ainsi que de la composante valeur de rachat qui présente une croissance substantielle, même pendant les premières années de la police. L'assurance comprend la possibilité de payer une prime unique, des primes payables jusqu'à l'âge de 100 ans ou des primes payables pour un nombre d'années déterminé.
Mais vous devez noter que les avances sur police, malgré l’accumulation quotidienne d’intérêts, ont pour conséquence de diminuer le capital-décès et la valeur de rachat en raison de la présence d’avances sur police en cours et des intérêts courus.
#7. La vie new-yorkaise
New York Life, une société créée il y a plus de 175 ans, a régulièrement versé des dividendes à ses assurés pendant une période de plus de 160 ans. La société propose des forfaits qui peuvent être adaptés aux préférences individuelles à travers les États-Unis. Un aspect notable de l’assurance vie entière de New York Life est le versement d’un paiement de décès non imposable aux bénéficiaires désignés au décès du preneur d’assurance. Pour acquérir une police d'assurance New York Life, vous devrez parler à leur agent car leur site Web n'offre pas aux utilisateurs la possibilité de demander un devis ou de souscrire une assurance.
Les assurés peuvent exercer un contrôle sur le paiement des primes grâce à la police d'assurance vie entière personnalisée proposée par New York Life. De plus, les particuliers ont la possibilité de collaborer avec leur agent New York Life pour personnaliser leur police en incorporant des dispositions supplémentaires appelées avenants. Ces avenants englobent une gamme d'options, notamment l'exonération des primes en cas d'invalidité, les prestations de décès accidentel, les soins chroniques et l'option de prestations du vivant.
Enfin et surtout, New York Life propose une assurance vie entière avec la possibilité de gagner des dividendes, bien qu'il n'y ait aucune garantie que vous le ferez. Selon le communiqué officiel de la société, elle distribue régulièrement des dividendes sur une base annuelle depuis 1854.
#8. États-Unis
La dernière entreprise sur notre liste des meilleures polices d’assurance vie entière est USAA. L'USAA propose des assurances et des services financiers aux personnes affiliées à l'armée américaine, notamment au personnel en service actif, aux réservistes, aux anciens combattants et à leurs familles respectives. La société propose des polices d'assurance temporaire et d'autres polices d'assurance-vie accessibles aux particuliers de la population générale. L'USAA a été initialement créée pour permettre aux officiers de l'armée d'obtenir une couverture d'assurance pour leurs automobiles. Par la suite, l'organisation a élargi sa gamme d'offres pour englober des services bancaires et financiers en plus de ses produits d'assurance existants. La police d'assurance vie entière comprend des niveaux de couverture allant jusqu'à 10 millions de dollars. Les particuliers ont la possibilité de conclure des accords de paiement pendant 20 ans, jusqu’à atteindre l’âge de 65 ans, ou pour toute la durée de la police.
Combien coûte par mois une police d'assurance vie entière de 500,000 XNUMX $ ?
Une personne de 30 ans en bonne santé peut s'attendre à payer 440 $ par mois pour une police d'assurance vie entière de 500,000 XNUMX $. Le montant de la couverture dont vous avez besoin ainsi que votre âge, votre sexe, votre état de santé et vos loisirs jouent tous un rôle dans la détermination de vos primes.
Quel est le bon montant pour une assurance vie entière ?
La plupart des agences d’assurance conviennent que dix fois le salaire annuel constitue un minimum raisonnable pour une police d’assurance-vie. Si vous gagnez 50,000 500,000 $ par an, par exemple, vous pouvez choisir de vous assurer pour 10 100,000 $. Certains experts suggèrent de multiplier par XNUMX la limite à XNUMX XNUMX $ par enfant.
Quelle est la plus grande faiblesse de l’assurance vie entière ?
Des primes plus élevées. L’assurance vie entière entraîne généralement des tarifs plus élevés que l’assurance temporaire. En effet, les primes ont le double objectif de couvrir les dépenses d’assurance et d’augmenter la valeur de rachat de la police.
Meilleure police d’assurance vie entière sur laquelle emprunter
Le choix de la meilleure police d’assurance vie entière sur laquelle emprunter dépend de divers facteurs, notamment vos objectifs financiers, vos préférences et les conditions proposées par les différentes compagnies d’assurance. Les polices d’assurance vie entière sont un type d’assurance vie permanente qui offre une couverture pour toute votre vie, ainsi qu’une composante valeur de rachat qui augmente avec le temps. Emprunter sur la valeur de rachat peut être une option si vous avez besoin d’accéder à des fonds à diverses fins.
Examinez attentivement les documents de police, parlez avec des agents d'assurance ou des conseillers financiers et comparez plusieurs options avant de décider de la meilleure police d'assurance vie entière sur laquelle emprunter. Gardez à l’esprit qu’emprunter sur une police d’assurance-vie a des implications sur le capital-décès et sur le plan financier global. Il est donc crucial de prendre des décisions éclairées en fonction de vos besoins et de votre situation spécifiques.
Les assurés peuvent emprunter ou recevoir des prêts auprès de compagnies d’assurance-vie à faible coût. Le fournisseur de police utilise la valeur de rachat comme garantie, que les assurés peuvent rembourser de diverses manières.
Les polices d’assurance vie perpétuelles, qui facturent des intérêts si le prêteur ne rembourse pas la dette, rendent ces prêts possibles. Le non-remboursement d’un prêt peut entraîner une déduction de votre capital-décès. Comprendre les compagnies d'assurance-vie auprès desquelles vous pouvez emprunter peut vous aider à décider si cette forme de prêt vous convient.
À quel âge est-il préférable de souscrire une assurance vie entière ?
De 25 à 45 ans. Ceux qui sont plus jeunes et en meilleure condition au moment de la souscription d’une assurance vie ont tendance à réaliser des économies plus importantes. À mesure que les individus vieillissent, ils sont confrontés à une susceptibilité accrue à l’apparition de divers problèmes de santé, entraînant ainsi une augmentation des taux de mortalité et, par conséquent, une augmentation des primes d’assurance-vie. Les primes d’assurance-vie sont généralement plus faibles pour les personnes âgées de 25 ans que pour celles de 40 ans.
Pouvez-vous encaisser une police d’assurance vie entière ?
Oui, vous pouvez si vous le souhaitez. Votre assurance vie entière vous permet de retirer un montant fixe. Un retrait de la valeur de rachat d'une assurance vie entière jusqu'à concurrence de la base de votre police, qui correspond au montant des primes versées dans la police, est normalement exonéré d'impôt.
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Bibliographie
