Nous avons comparé les assureurs en fonction des prix et des options de couverture pour trouver les meilleures compagnies d'assurance-vie sans examen. Référez-vous à nos recherches comme point de départ lorsque vous magasinez pour la meilleure police d’assurance.
Assurance vie sans examen
Les compagnies d’assurance-vie n’exigent pas d’examen médical pour obtenir une couverture. Les questions sur votre santé et vos antécédents médicaux font partie de l'examen médical standard de l'assurance-vie, suivies de mesures de vos signes vitaux (tension artérielle, poids et taille) prises par un praticien paramédical.
Vous devrez probablement donner un échantillon de sang et d’urine pour analyse. Un électrocardiogramme (ECG) ou autre procédures de diagnostic peut être nécessaire si vous avez dépassé un certain âge ou si vous souffrez de certains problèmes de santé.
Nos polices d’assurance vie sans examen médical les mieux notées sont idéales pour les jeunes et en bonne santé (ceux dans la cinquantaine et moins).
Il est possible de se voir refuser la couverture dans le cadre d’une politique sans examen en raison de conditions préexistantes ou d’un âge avancé.
Types d’assurance vie sans examen
Ils peuvent plutôt proposer la procédure de souscription standard d’un examen médical d’assurance-vie. Par conséquent, si vous souscrivez une assurance vie sans examen, vous devez être prêt à ce que l’entreprise demande des informations supplémentaires et un examen.
#1. Assurance vie temporaire sans examen
Vous pouvez souscrire une police d’assurance sans examen pour vos besoins en matière d’assurance-vie temporaire. Les polices d’assurance-vie avec une durée nivelée ont des taux qui ne changent pas pendant la durée de la police. Les options typiques pour la durée du mandat se situent entre 5 et 30 ans. Une fois la durée du niveau terminée, vous pouvez souvent renouveler chaque année à un tarif considérablement plus élevé.
#2. Assurance vie entière sans examen
Aucun examen médical ni assurance vie entière n’est disponible auprès de quelques entreprises sélectionnées. La permanence est garantie avec une assurance vie entière. Les primes et prestation de décès sur ces polices restent constantes, tandis que la valeur de rachat s'accumule à un taux prédéterminé. Étant l’une des formes d’assurance vie les plus coûteuses, les polices d’assurance vie entière qui ne nécessitent pas d’examen médical ont tendance à être encore plus chères que celles qui le nécessitent. Les polices d'assurance vie entière qui ne nécessitent pas d'examen médical sont un exemple de police à émission garantie.
#3. Assurance vie universelle sans examen
Il existe parfois un choix sans examen avec l’assurance vie universelle. L'assurance vie universelle est une sorte d'assurance permanente dont les primes et les prestations peuvent évoluer au fil du temps.
#4. Assurance vie collective sans examen
Un examen de santé n’est généralement pas nécessaire pour une assurance vie collective. Il s’agit d’une entente selon laquelle l’entreprise achète une police d’assurance-vie collective et offre ensuite gratuitement une couverture de base à ses travailleurs. Votre couverture prendra fin le jour où vous quitterez votre travail, à moins que votre police ne vous suive partout où vous allez.
Meilleure assurance vie sans examen
Les éléments suivants sont considérés comme la meilleure assurance vie sans examen.
#1. Financière Brighthouse
La police Brighthouse SimplySelect Term offre aux assurés d’excellents niveaux de couverture à des tarifs abordables et la commodité supplémentaire des approbations le jour même. SimplySelect, un produit de la relation de Brighthouse avec Policygenius, est désormais exclusif à cette plateforme. Dix, vingt ou trente trimestres sont proposés.
Avantages
- Une énorme protection de 3 millions de dollars sans examen est à votre disposition.
- Les approbations peuvent être accordées le même jour.
Inconvénients
- Moins de flexibilité dans la durée des contrats par rapport aux entreprises concurrentes.
- Pour les polices émises à 65 ans ou plus, vous pouvez convertir la police en assurance vie entière uniquement pendant les cinq premières années d'assurance.
Les tarifs bas, le montant maximum élevé de couverture sans examen et les durées variées proposées par Legal & General America en font une option attrayante pour ceux qui recherchent une assurance vie sans examen. Des mandats de dix, quinze, vingt, vingt-cinq, trente-cinq et quarante ans sont proposés.
Avantages
- La limite élevée de 2 millions de dollars pour une couverture sans frais médicaux est un énorme avantage.
- Les décisions d'approbation sont prises instantanément si vous êtes approuvé.
- Merveilleuse gamme de termes disponibles.
- Permet une transition en douceur vers une police d’assurance vie universelle.
- Montant de couverture maximum supérieur (2,000,000 60 XNUMX $) par rapport aux autres que nous avons examinés malgré un âge minimum d'éligibilité quelque peu élevé (XNUMX ans).
Avec
Si vous recevez votre contrat d’assurance vie après 66 ans, vous ne pourrez le convertir en couverture universelle qu’au cours des cinq premières années.
#3. La vie du Pacifique
Même à 70 ans, les candidats peuvent toujours bénéficier d’une protection substantielle grâce à la durée promise de Pacific Life. Il propose également des prix raisonnables. Par rapport aux autres sociétés que nous avons examinées, Promise Term a un délai médian d'acceptation des candidatures beaucoup plus long (23 jours). Des options pour des durées de 10, 15, 20, 25 et 30 ans sont proposées.
Avantages
- Offre les frais moyens les plus bas du secteur pour sauter des examens.
- Une couverture pouvant atteindre 3 millions de dollars est disponible sans examen médical requis.
- L’âge maximum pour souscrire une assurance de 3 millions de dollars est de 70 ans.
Avec
Aucune prestation continue, hormis une indemnité de décès accélérée en cas de maladie en phase terminale.
#4. TransAmérique
La police d'assurance vie sans examen Trendsetter Super offre aux acheteurs des tarifs abordables, des montants de couverture substantiels et un large choix de durées pour répondre à une variété de besoins en matière d'assurance vie. Durées de mandat disponibles : 10, 15, 20, 25 ou 30 ans.
Avantages
- L’âge limite de renouvellement le plus élevé (105 ans) de tout type d’entreprise que nous avons examiné.
- Il existe une large gamme de durées de contrat disponibles.
- Le montant maximum de la couverture offerte sans examen est de 2 millions de dollars.
Avec
Par rapport aux autres sociétés que nous avons examinées, celle-ci a une limite d’âge plutôt jeune pour le montant d’assurance vie sans examen le plus élevé (45 ans).
#5. Prudentiel
Le Term Essential de Prudential est une excellente option pour ceux qui recherchent une police d’assurance à montant élevé sans examen médical requis. Choisissez parmi une durée de 10, 15, 20 ou 30 ans.
Avantages
- Vous pouvez obtenir jusqu’à 3 millions de dollars de couverture sans aucun test médical.
- Une couverture maximale de 3,000,000 60 XNUMX $ nécessite un proposant plus âgé (XNUMX ans) que la plupart des autres régimes que nous avons examinés.
Avec
Le délai médian d'approbation d'une demande était plus du double de la moyenne (24 jours) des entreprises que nous avons examinées.
#6. Financière Foresters
une assurance vie qui ne nécessite aucun examen médical Votre Temporaire de Foresters peut intéresser les consommateurs en raison de ses avantages en matière de vie, de ses options de conversion en assurance vie permanente et de la renouvelabilité de son contrat jusqu'à 100 ans. Votre terme offre des taux raisonnables qui se situent au milieu de la fourchette que nous avons examinée. à , alors qu'ils ne sont pas les plus bas. Nos recherches ont révélé que la politique Votre durée de Foresters est exclusive à Policy Genius. Durées de mandat disponibles : 10, 15, 20, 25 ou 30 ans.
Avantages
- Les options de conversion sont flexibles et les conversions partielles sont prises en charge.
- Il existe des prestations du vivant pour ceux qui souffrent d’une maladie chronique, d’une maladie grave ou d’une maladie en phase terminale.
Avec
Par rapport aux autres fournisseurs que nous avons examinés, celui-ci a un âge maximum relativement jeune (55 ans) pour sa plus grande option de couverture (1 million de dollars).
#7. Havre de vie
Haven Term est une bonne option pour les consommateurs à la recherche d’une couverture abordable, sans examen, avec des approbations rapides. Les polices temporaires de Haven Life ne peuvent pas être converties en polices permanentes, mais elles sont garanties renouvelables jusqu'à 90 ans et offrent certaines prestations du vivant. Choisissez parmi une durée de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans.
Pro
Obtenez l’autorisation immédiatement si vous répondez aux exigences
Inconvénients
- Plusieurs concurrents proposent des limites de couverture sans examen supérieures au million de dollars proposé.
- Il n’existe aucun choix d’assurance vie permanente.
Sproutt d'assurance-vie sans examen
L’examen médical est une exigence standard de la plupart des assureurs-vie. Mais Sproutt n’est pas comme nous tous. Lorsque vous souscrivez une assurance vie auprès de Sprout, aucun examen médical n’est requis.
Ce qui fait de Sproutt la meilleure option
Le réseau de assureurs de l’entreprise rend la demande d’assurance vie sans examen auprès de Sproutt merveilleuse. Les exemples incluent Allianz, Lincoln Financial Group, John Hancock, Protective, Nationwide et Penn Mutual. Après avoir postulé, vous pouvez recevoir de nombreuses estimations de prix.
Vous pouvez facilement comparer les prix et les services pour obtenir la meilleure affaire. Les candidatures en ligne vous permettent de postuler à tout moment et n'importe où. Sur votre ordinateur, tablette ou téléphone, vous pouvez terminer le processus. La facilité et le confort de Sproutt sont inégalés.
L'assurance vie sans examen Sproutt donne la priorité à la transparence et à l'équité. «En tant que courtier d'assurance, nous recevons une commission de la compagnie d'assurance», ajoute le cabinet. Notre système de rémunération garantit l’impartialité en versant aux conseillers la même commission quel que soit le fournisseur d’assurance choisi par le client.
Cela signifie que votre conseiller peut se concentrer uniquement sur vos besoins plutôt que de recommander un fournisseur d’assurance ou une couverture. Vous décidez de demander l’aide d’un expert. Vous pouvez tout compléter en ligne sans nous appeler si vous le souhaitez. Les permis d’État de l’entreprise montrent ses activités à l’échelle nationale.
À qui la police d’assurance-vie sans examen de Sproutt peut-elle intéresser ?
- Vous êtes plutôt vieux pour votre âge, vous avez 60 ans et plus. Passer un examen médical et consentir à une police d'assurance-vie conventionnelle peut devenir plus difficile au-delà de 60 ans. Le processus de demande d'assurance-vie sans examen peut être moins rigoureux pour les personnes âgées.
- Vous êtes soumis à des risques au quotidien. Faites-vous régulièrement des choses qui vous mettent en danger, comme travailler dans la construction ou pêcher en haute mer ? Être accepté pour une police d'assurance-vie sans examen sera probablement moins difficile que pour une police standard.
- Vous souffrez d'un problème persistant Condition médicale. Certains problèmes de santé chroniques peuvent vous empêcher d’être admissible aux polices d’assurance standard exigeant un examen, mais ils ne peuvent pas vous empêcher de souscrire une assurance-vie liée à un examen. Il est possible que vous soyez admissible à une assurance vie sans examen malgré votre état de santé.
- Votre mariage touche à sa fin. Avec une assurance vie sans examen, vous pouvez obtenir l’approbation rapide dont vous avez besoin pour finaliser votre divorce le plus rapidement possible sans avoir à vous soucier d’un examen médical.
- Vous avez décidé de créer une entreprise. Le processus de demande simple et rapide d’assurance vie sans examen peut vous aider à faire décoller votre entreprise lorsque vous êtes pressé.
- Chaque fois que vous avez besoin d’une autorisation dans les jours. Une assurance vie temporaire qui ne nécessite pas d’examen médical est une bonne option si vous avez besoin d’un processus d’approbation rapide et indolore.
Comment fonctionnent les polices d’assurance-vie sans examen ?
Les entreprises qui fournissent ces produits évaluent votre demande de couverture en fonction de vos informations, ainsi que des données provenant de tiers et de processus automatisés. Contrairement aux programmes qui nécessitent une souscription approfondie, ceux-ci ne nécessitent pas d’examen médical mais proposent néanmoins des prix compétitifs.
Puis-je souscrire plusieurs polices d’assurance-vie ?
Vous pouvez souscrire plusieurs polices d’assurance vie auprès du même prestataire. Même si un seul contrat d’assurance vie peut suffire à plusieurs personnes, il peut être prudent d’en souscrire plusieurs dans certaines situations (après certains événements, dans le cadre de votre planification successorale, etc.).
L’assurance vie sans examen est-elle plus chère ?
Étant donné que l’assureur prend plus de risques en assurant une personne sans évaluer ses antécédents médicaux, l’assurance vie sans examen médical est généralement plus coûteuse et peut comporter moins d’options de couverture.
Pourquoi est-il si difficile d’obtenir une assurance vie ?
Chaque compagnie d’assurance-vie réfléchit à ce que vous ressentez physiquement. Avant d’émettre une police d’assurance, la plupart des compagnies d’assurance-vie exigeront que vous vous soumettiez à un examen médical et à des analyses de sang. Après tout, ils parient sur le fait que vous ne mourrez pas avant la fin de la durée indiquée du contrat d’assurance vie.
L'assurance-vie couvre-t-elle les funérailles ?
En cas de décès du preneur d’assurance, le bénéficiaire perçoit une indemnité forfaitaire provenant du contrat d’assurance vie. En plus des frais d’inhumation, l’argent pourrait être utilisé pour aider financièrement les membres survivants de la famille.
Est-il judicieux de retirer l’assurance vie entière ?
La pertinence d’encaisser une assurance vie dépend de votre situation financière et de la raison pour laquelle vous pourriez avoir besoin de cet argent. Si vous disposez de plusieurs formes d’assurance-vie, par exemple, le fait d’encaisser une seule police pourrait ne pas vous laisser gravement sous-assuré.
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Référence
