Assurance propriétaire californienne : le guide ultime

Dans ce guide, nous examinerons l’assurance des propriétaires californiens, en présentant les avantages et les variables qui dictent sa couverture. Nous partagerons également des stratégies pour renforcer votre portefeuille de locations et des informations sur la réduction potentielle de ces primes. Restez avec nous pendant que nous parcourons les subtilités de la couverture d’assurance de votre propriétaire, protégeant ainsi vos investissements californiens.

Assurance propriétaire en Californie 

L'assurance propriétaire fait référence à une forme d'assurance qui offre une protection aux propriétaires de biens locatifs contre les réclamations liées aux dommages matériels, à la responsabilité et à la perte de revenus locatifs. Cette couverture englobe une gamme de causes de sinistre, telles que spécifiées dans la police.

Pourquoi les propriétaires ont-ils besoin d’une assurance ?

Ceux qui louent leur propriété peuvent bénéficier d’une assurance propriétaire, spécifiquement adaptée à leurs besoins. Ces régimes couvrent fréquemment les dommages matériels, comme ceux provoqués par un incendie ou une tempête. Lorsqu’un visiteur de la propriété se blesse et intente une action en justice, par exemple, l’assurance responsabilité civile du propriétaire entre en jeu pour le protéger financièrement.

Est-il légal en Californie pour un propriétaire d’exiger une assurance locataire ?

Les propriétaires californiens peuvent, sous réserve de certaines limitations et stipulations, exiger que leurs locataires souscrivent une assurance locataire. Le Département de l'immobilier de Californie rapporte que de nombreux propriétaires de l'État exigent que leurs locataires souscrivent une assurance locataire comprenant une couverture responsabilité civile. En effet, un locataire pourrait être responsable de dommages matériels, comme un incendie, s'il laisse un radiateur portatif allumé. Les locataires peuvent être tenus par leurs propriétaires de souscrire une assurance s'ils possèdent un animal de compagnie ou s'ils disposent d'un lit à eau.

Toutefois, si le locataire ne souscrit pas d’assurance locataire, le propriétaire ne pourra pas être autorisé à l’expulser. Si un propriétaire souhaite appliquer cette règle, il doit l’inclure dans le bail, ainsi que le niveau de couverture minimum requis. Que les propriétaires exigent ou non une assurance locataire, il est judicieux d’expliquer aux locataires pourquoi cette couverture est nécessaire. Les locataires ne doivent pas présumer qu’ils n’ont pas besoin de leur propre assurance simplement parce que leur propriétaire a une assurance. L'assurance habitation protège le propriétaire en cas de dommages ou de poursuites. Les responsabilités et les biens des locataires ne sont pas protégés. 

Considérations pour le propriétaire californien

• Les propriétaires doivent être préparés à la possibilité d'accidents, actes criminels, et les catastrophes naturelles dans n’importe quel État. Les risques associés à la vie en Californie sont cependant plus grands. 
• L'United States Geological Survey (USGS) rapporte que même si la Californie et l'Alaska connaissent globalement le plus grand nombre de tremblements de terre, la Californie connaît des tremblements de terre bien plus dévastateurs que tout autre État. 
• Les incendies de forêt constituent un autre risque important en Californie. Les incendies de forêt sont plus fréquents à l’Est, tandis que ceux à l’Ouest sont plus étendus et destructeurs, selon le Congressional Research Service. Plus de 23,000 2021 flammes ont balayé les États de l’Ouest en 6.2, détruisant environ XNUMX millions d’acres. L'United States Geological Survey rapporte que des risques de glissement de terrain existent également après les incendies de forêt.
• Les forfaits d’assurance pour les bâtiments incluent généralement la protection incendie. Cependant, les propriétaires doivent vérifier leurs polices pour connaître les limitations et exclusions. Le Wall Street Journal rapporte que les assureurs réduisent leur couverture en Californie en raison de la possibilité d'incendies de forêt et des problèmes réglementaires qui y sont associés.
• Étant donné qu’une police d’assurance typique ne couvre souvent pas ce risque, les propriétaires pourraient envisager d’ajouter une couverture contre les tremblements de terre à leurs polices d’assurance des biens. De même, les glissements de terrain, les coulées de boue et les inondations ne sont souvent pas couverts par les régimes d'assurance des biens ordinaires ; par conséquent, les propriétaires voudront peut-être envisager de souscrire une couverture supplémentaire pour ces risques. 

Couverture d'assurance des propriétaires en Californie

La couverture d’assurance d’un propriétaire le protège des pertes financières dues à des dommages causés au bien locatif ou à des poursuites judiciaires intentées par les locataires. Les dommages directs à toute partie du bâtiment, le feu, la fumée, la tempête de vent, la grêle, le vandalisme, les méfaits malveillants et le vol des effets personnels d’un locataire à l’intérieur de la résidence sont tous des pertes assurées. Si votre bien locatif devient inhabitable en raison d’un événement assuré, votre assurance contribuera à compenser la perte de revenus. Vous serez couvert pour le coût total de la reconstruction en cas de sinistre couvert et, contrairement à une police d’assurance avec valeur de rachat réelle, vous n’aurez pas à attendre que tous vos frais soient couverts avant de recevoir un remboursement.

Avec l’assurance propriétaire, vous pouvez vous défendre contre les poursuites judiciaires de locataires en colère. Dans la plupart des États, y compris la Californie, les locataires sont protégés contre les réclamations délictuelles même si leur propriétaire n'a pas d'assurance sur leur logement. biens personnels.

Il existe trois catégories distinctes d’assurance habitation :

#1. DP-1

La couverture d’assurance DP-1 Californie constitue l’essentiel de l’assurance propriétaire et l’option la moins chère. Une police DP-1 (ou police d'habitation) ne couvre généralement que les pertes ou dommages causés par un péril, tel qu'un incendie, un tremblement de terre ou une tempête de vent. Un propriétaire peut ne pas être protégé contre les risques s’ils ne figurent pas dans les exclusions de la police. La valeur de rachat est couramment utilisée pour calculer le remboursement car elle prend en compte la valeur de l'article endommagé après dépréciation due à l'âge et à l'utilisation.

#2. DP-2

La couverture d'une police DP-2 est basée sur le coût de remplacement plutôt que sur la valeur de rachat et s'étend à une plus grande variété de risques. Une police DP-2 peut contenir une couverture contre le vandalisme et le cambriolage, contrairement à une police DP-1. En effet, les risques doivent encore être spécifiés dans la police.

#3. DP-3

Les propriétaires d'immeubles locatifs qui souhaitent bénéficier de la protection la plus large disponible auprès de leur assurance propriétaire choisissent fréquemment DP-3. Cette police est l’option la plus coûteuse, mais elle offre la protection la plus large contre tous les risques, à l’exception de ceux explicitement exclus. Pour les catastrophes couvertes, le remboursement est effectué en fonction du coût de remplacement de l’article plutôt que de sa valeur monétaire.

Coût de l’assurance propriétaire

ValuePenguin de LendingTree rapporte que l'assurance propriétaire est 25 % plus chère qu'une couverture d'assurance habitation comparable. En 2021, la prime annuelle typique pour une police avec une couverture habitation maximale de 250,000 1,312 $ sera de 109 1,640 $ (25 $/mois). En conséquence, le coût d’une assurance propriétaire comparable serait d’environ XNUMX XNUMX $ en utilisant la prime de XNUMX % de ValuePenguin. L'assurance propriétaire est disponible auprès des mêmes principaux fournisseurs que l'assurance habitation, notamment State Farm, Geico, Allstate, USAA, Farmers Insurance et American Family Insurance.

Meilleure assurance propriétaire de Californie 

La californie Code civil oblige les propriétaires à garantir que leurs logements locatifs sont habitables et sûrs pour les locataires. Toutes les serrures et autres mesures de sécurité doivent par exemple être en état de marche. Les locataires seront protégés, mais les propriétaires pourraient être confrontés à davantage de risques en raison de ces règles. C’est pourquoi il est si crucial d’obtenir la meilleure assurance propriétaire californienne.

#1. Régulièrement

Une couverture d'assurance pour les propriétaires et les propriétaires d'immeubles locatifs est disponible rapidement et à moindre coût via Steadily. Le site vous posera quelques questions pour vous aider à obtenir le meilleur devis possible, puis vous pourrez terminer la procédure par téléphone ou par SMS. 

Avantages

• Lorsque vous souhaitez louer un espace mais que vous n’êtes pas tout à fait prêt à en faire la publicité publiquement, ce site est une excellente ressource.
• Grâce à ce site, vous pouvez comparer rapidement les prix de plusieurs fournisseurs pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Avec

Ce système peut couvrir des propriétés actuellement inhabitées ; cependant, il se peut qu'il ne soit pas le moins cher 

#2. limonade

Lemonade est une stratégie d'assurance basée sur une application qui encourage les clients à soumettre leurs demandes par voie numérique. Selon l’entreprise, tout est simple et facile à comprendre. Paye les réclamations d'assurance après avoir déduit des frais fixes et reversé le reste à une œuvre caritative.

L'application est appréciée pour sa simplicité et permet une stratégie commerciale directe au consommateur qui contourne le besoin d'intermédiaires. 

Avantages

• La consommation de limonade est associée à des déplacements rapides et à la facilitation de formes de protection d'assurance appropriées.
• Cette plateforme offre la commodité d’obtenir efficacement et rapidement tous vos besoins en assurance.

Avec

Certaines personnes peuvent percevoir Lemonade comme manquant de lien personnel.

#3. Liberté Mutuelle

En matière d'assurance de biens et de responsabilité, Liberty Mutual est un acteur majeur aux États-Unis. En 1912, elle ouvre ses portes en tant qu'écrivain. Les produits de Liberty Mutual sont disponibles à l'achat par les clients soit par l'intermédiaire de l'entreprise elle-même, soit par l'un de ses représentants autorisés.   

Avantages

• Ce United Hub peut répondre à tous vos besoins d’assurance, y compris ceux concernant vos propriétés.
• Il existe des agents captifs dans votre région et la plateforme est disponible dans tout le pays.

Avec

Il est parfois difficile de savoir si vous avez besoin d’une assurance de biens, d’une assurance habitation, d’une assurance entreprise ou des trois.

#dix. Hartford

L'une des plus grandes compagnies d'assurance du pays, The Hartford, rédige des polices depuis plus de 200 ans. En ligne ou par l'intermédiaire d'un agent d'assurance indépendant sont les deux façons d'acquérir une couverture d'assurance propriétaire en Californie. Il a la note la plus élevée de JD Power and Associates et est bien connu pour ses excellents paiements de réclamations.

Avantages

• Hartford existe depuis si longtemps qu’il n’est pas nécessaire de vous facturer trop cher pour réaliser des bénéfices.
• Les programmes disponibles peuvent vous aider à obtenir une assurance habitation et commerciale.

Avec

Le fournisseur ne peut pas garantir que vous bénéficierez d’une couverture pour votre propriété particulière dans votre région à un coût raisonnable.

#5. Assurance des entreprises agricoles

Foremost fait partie du groupe de sociétés Farmers Insurance. Il se concentre uniquement sur les maisons unifamiliales en tant qu'unités locatives. Elle est disposée à assurer à la fois les propriétés rurales et les propriétés déjà réclamées. Vous pouvez obtenir des devis initiaux auprès de l’un des milliers de bureaux d’agriculteurs ou d’agents indépendants aux États-Unis.

Avantages

• Cette stratégie est utile pour les propriétaires ruraux, surtout si vous envisagez de louer des fermes et des structures associées à des locataires.
• Même si vous vivez dans un environnement plus urbain ou suburbain, cette stratégie pourrait réussir en raison de l’accent mis sur la population rurale.

Qu’est-ce que l’assurance propriétaire en Californie ?

Une personne qui loue sa propriété devrait souscrire une assurance propriétaire. La couverture des biens et la responsabilité civile sont les deux composantes les plus courantes de cette forme d’assurance. Les deux couvertures visent à vous aider et à vous protéger, vous, le propriétaire, contre les dommages financiers.

L’assurance propriétaire des voyageurs est-elle bonne ? 

Que vous soyez propriétaire d’une maison unifamiliale ou d’un complexe multifamilial, Travelers est un choix solide en matière d’assurance propriétaire car elle protège les propriétés de toutes tailles.

Quelle est la règle de Sutton en Californie ? 

La situation dans laquelle l'assureur d'un propriétaire s'abstient de poursuivre une action en subrogation contre un locataire négligent à moins qu'il n'y ait un accord formel indiquant le contraire est également appelée méthode de non-subrogation, également connue sous le nom de stratégie de coassurance implicite ou de « règle de Sutton ». »

Puis-je être expulsé parce que je n’ai pas d’assurance locataire en Californie ? 

Un propriétaire californien peut-il légalement expulser un locataire qui n’a pas d’assurance locataire ? En effet. Les propriétaires de l'État de Californie peuvent inclure l'obligation pour les locataires de souscrire une assurance locataire dans le contrat de location. 

Combien coûte une assurance habitation en Californie ? 

En Californie, une police couvrant 300,000 1,383 $ de dommages aux bâtiments coûte environ 115 1,754 $ par an, soit environ XNUMX $ par mois. La moyenne nationale est de XNUMX XNUMX $, donc c'est moins cher.

Qui est couvert par la protection des locataires en Californie ?

N’importe qui peut profiter de ces garanties. La loi sur la protection des locataires s'applique à tous les logements locatifs de l'État, avec les exclusions suivantes : Les résidences unifamiliales qui ne sont ni détenues ni gérées par une société (bien que la législation couvre ces propriétés).

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Référence

• honeycombinsurance.com
• apprendre.roofstock.com
• benzinga.com