Selon qu'ils souhaitent rembourser rapidement leur dette actuelle, effectuer un achat ponctuel important ou gagner de l'argent sur leurs dépenses hebdomadaires, différents types de cartes de crédit conviendront à différentes personnes. Il existe de nombreux types de cartes de crédit disponibles pour répondre à divers besoins, ce qui en fait un outil efficace pour gérer vos finances. L'utilisation d'une carte de crédit peut présenter de nombreux avantages si elle est effectuée de manière responsable.
Avec sa simplicité d'utilisation et ses options flexibles pour le rembourser, les cartes de crédit se sont intégrées de manière transparente dans notre vie quotidienne. Un programme de récompenses clair est fourni par la carte Apple, en particulier pour ceux qui peuvent utiliser Apple Pay pour la majorité de leurs achats. Quatre cartes grand public de Delta et AmEx sont disponibles, la plus chère coûtant 550 $ et offrant une variété d'avantages.
Avantages de la carte de crédit
Avec la possibilité d'acheter des articles et des services coûteux et de répartir les coûts dans le temps, les cartes de crédit peuvent être un moyen pratique de gérer vos finances.
Les cartes de crédit présentent à la fois des avantages et des inconvénients. L'utilisation responsable d'une carte de crédit, par exemple en effectuant toujours vos paiements à temps, peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit. Les meilleures offres de prêts et d'hypothèques seront à votre disposition à l'avenir. Les cartes de crédit, cependant, sont une forme d'emprunt, et elles peuvent devenir coûteuses si elles ne sont pas utilisées à bon escient. Votre choix de carte de crédit doit être adapté à la façon dont vous avez l'intention de l'utiliser et à la raison pour laquelle vous l'utilisez.
La gestion de nos finances est rendue plus facile et plus flexible par les cartes de crédit. Ils présentent cependant certains inconvénients, qui peuvent entraîner des dettes et d'autres difficultés financières. Découvrez les avantages et les inconvénients des cartes de crédit, y compris l'accumulation de crédit et les récompenses, ainsi que les taux d'intérêt élevés et les coûts cachés. Connaître les avantages et les inconvénients des cartes de crédit vous aidera à les utiliser à bon escient et vous évitera de vous endetter.
Avantages d'utiliser une carte de crédit
# 1. Pratique
Acheter quelque chose aujourd'hui avec une carte de crédit vous permet de reporter le paiement du coût réel jusqu'au jour de paie, ce qui vous fait gagner du temps.
#2. Répartir les coûts
Une carte de crédit vous permet de répartir le coût d'un achat important sur plusieurs mensualités. La budgétisation peut en bénéficier, et tant que vous effectuez vos paiements à temps, cela ne causera pas une brèche significative dans vos finances.
#3. Le crédit est facilement disponible
Le premier avantage qui distingue les cartes de crédit est la facilité d'obtention du crédit. Vous pouvez effectuer un paiement rapidement et facilement lors d'un achat avec votre carte de crédit. Votre banque effectuera le paiement en votre nom, et lorsque votre relevé de carte de crédit arrivera, vous pourrez régler le solde restant.
#4. Boostez votre crédit
Parce que vous utilisez votre carte de crédit de manière responsable, les prêteurs en prendront note, ce qui pourrait améliorer votre pointage de crédit. Une carte de crédit de constructeur de crédit peut être obtenue si votre pointage de crédit est faible pour vous aider à l'augmenter. L'utilisation judicieuse d'une carte de crédit pourrait vous aider à établir ou à reconstruire votre historique de crédit et à augmenter vos cotes de crédit. Payer vos factures à temps chaque mois et maintenir un faible taux d'utilisation du crédit sont des exemples d'utilisation responsable. Les cartes sécurisées relèvent d'une catégorie particulière.
Les cartes sécurisées fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit conventionnelles. Cependant, ils ont obtenu leur nom car ils ont besoin d'un dépôt de garantie pour ouvrir un compte.
#5. Rapport de dépenses
Chaque transaction par carte de crédit est documentée. Vous trouverez une liste de vos achats sur votre relevé mensuel de carte de crédit. Ceci est particulièrement utile pour suivre vos dépenses et votre budget.
# 6. Protection des achats
Votre achat peut parfois avoir un problème ; il pourrait être volé ou endommagé, ou l'entreprise pourrait même faire faillite. Autrement dit, s'il y a un problème avec vos biens ou services, vous pouvez récupérer votre argent auprès de la société émettrice de la carte. Pour les achats effectués avec une carte de crédit qui peuvent être perdues, endommagées ou volées, les cartes de crédit offrent une sécurité supplémentaire sous forme d'assurance. Si vous souhaitez faire une réclamation, vous pouvez attester de sa validité à l'aide du relevé de carte de crédit.
Utilisez un crédit flexible sans intérêt : De nombreuses cartes de crédit offrent une période d'intérêt de 0 %. Tant que vous effectuez vos paiements mensuels minimums, vous n'aurez pas à payer d'intérêts lorsque vous empruntez de l'argent ? La période sans intérêt d'une carte de crédit est une période pendant laquelle aucun intérêt ne vous sera facturé sur une dette impayée.
#7. Installation EMI
Mettez un achat important que vous avez prévu de faire sur votre carte de crédit pour retarder le paiement si vous ne voulez pas utiliser toutes vos économies. De plus, vous avez la possibilité de payer votre achat en mensualités égales pour éviter de tout payer en une fois et d'épuiser votre compte bancaire. Pour payer une acquisition, comme un réfrigérateur ou un téléviseur coûteux, l'utilisation d'un EMI est plus abordable que l'obtention d'un prêt personnel.
#8. Cashback et incitations
De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent à leurs clients une variété de récompenses. Chaque fois que vous utilisez votre carte, vous pouvez gagner des miles aériens, des points de fidélité ou même une remise en argent sur vos achats.
Dans le cadre de votre contrat de crédit, une carte de crédit ou une carte de remise en argent peut vous donner accès à une variété de fonctionnalités et d'avantages utiles. Par exemple, lorsque vous utilisez une carte de crédit de magasin ou d'achat, il peut être possible de recevoir des coupons ou un crédit de magasin pour vos détaillants préférés.
N'oubliez pas que les critères d'approbation, les récompenses et les possibilités d'échange varient d'une carte de récompense à l'autre. Il peut y avoir différentes catégories de récompenses sur certaines cartes. Certaines récompenses offertes par d'autres peuvent être limitées dans le temps. De plus, certaines cartes offrent des moyens plus adaptables de gagner et d'utiliser des récompenses.
# 9. Réduisez vos dettes
Utilisez une carte de crédit avec transfert de solde pour réduire vos paiements d'intérêts si vous remboursez déjà des dettes pour accélérer le remboursement de votre dette.
Quels sont les inconvénients de l'utilisation des cartes de crédit ?
L'obtention d'une carte de crédit peut comporter des risques et des inconvénients. Vous devez être conscient des risques suivants, entre autres :
#1. S'endetter
La dette peut s'accumuler rapidement si vous n'êtes pas en mesure de rembourser ce que vous empruntez. Lorsque vous êtes endetté, il peut être difficile de tout rembourser si vous avez un mauvais crédit, car vous pourriez être touché par des taux d'intérêt élevés.
#2. Détruire votre crédit
Une augmentation et une diminution du pointage de crédit sont possibles. Votre pointage de crédit peut en souffrir si vous sautez un paiement par carte ou si vous laissez les dettes s'accumuler. Cela pourrait rendre plus difficile la demande de crédit à l'avenir.
Les cartes de crédit peuvent sembler simples et faciles à utiliser, mais elles comportent de nombreux frais cachés qui augmentent considérablement le coût. Ces frais supplémentaires peuvent prendre la forme de frais de traitement, de pénalités de retard, etc. Cependant, si vous manquez des paiements, cela pourrait entraîner des frais et nuire à votre historique de crédit.
#4. Frais supplémentaires
Lors de la sélection d'une carte de crédit, vous devez tenir compte d'autres chiffres ainsi que du taux d'intérêt, car des frais supplémentaires peuvent s'appliquer. C'est mauvais si vous avez déjà une dette, car votre fournisseur pourrait vous facturer si vous manquez un paiement ou si vous dépassez votre limite de crédit. Certaines cartes de crédit peuvent prélever des frais mensuels ou annuels, et de nombreuses cartes qui permettent les transferts de solde facturent également des frais pour le faire. Pour déterminer combien une carte coûtera finalement, regardez l'APR (taux annuel en pourcentage).
#5. Tendance à trop dépenser
Bien que les cartes de crédit vous donnent accès à un crédit suffisant pendant une longue période, vous devez faire preuve de prudence lors de l'utilisation des fonds. Un grave piège de l'endettement pourrait se développer à l'avenir en raison de dépenses excessives pour des achats inutiles. Décidez ce que vous pouvez vous permettre de dépenser et arrêtez de trop dépenser.
# 6. Utilisation limitée
Si vous utilisez une carte de débit pour effectuer des achats ou retirer de l'argent à un guichet automatique, la société de carte de crédit peut vous facturer des frais supplémentaires.
Avantages de la carte de crédit Costco
# 1. Récompenses Cash Back
Ceux qui ont une carte Visa® Costco Anywhere de Citi peuvent bénéficier de remises en argent. Pour les premiers 7,000 4 $ d'achats d'essence et de recharge de VE admissibles chaque année, il y aura un rabais de 1 %; après cela, il y aura une remise de XNUMX%.
- 3 % de réduction sur les repas et certains voyages
- 2 % de réduction sur tous les achats Costco et Costco.com supplémentaires
- 1 % de réduction sur tous les achats supplémentaires
# 2. Aucun frais annuel
Il n'y a pas de frais annuels pour la carte lorsque vous avez un abonnement payant à Costco. De plus, aucun frais de transaction à l'étranger n'est appliqué aux achats effectués partout où Visa® est accepté.
# 3. Option Propriétaire d'entreprise
La demande de la carte d'affaires Costco Anywhere Visa® permet aux propriétaires d'entreprise de recevoir des remises en argent sur tous leurs achats, y compris l'encre d'imprimante et les notes autocollantes. De plus, vous pouvez ajouter des travailleurs en tant qu'utilisateurs autorisés.
#4. Protection des achats contre les dommages et le vol
La carte Costco Anywhere Visa® de Citi offre une couverture si les achats effectués avec la carte sont endommagés ou volés dans les 120 jours suivant l'achat (ou 90 jours pour les résidents de New York).
#5. Haut niveau de sécurité
La carte Costco Anywhere Visa® de Citi offre non seulement une protection contre la fraude sous la forme d'une responsabilité de 0 $ pour les frais non autorisés, mais Citi Quick Lock vous permet également de désactiver instantanément votre carte si vous ne la trouvez pas, puis de l'activer rapidement une fois que vous l'avez fait.
#6. Billets spéciaux
Vous pouvez obtenir des billets pour des milliers d'événements grâce au programme Citi Entertainment avant tout le monde si vous avez la carte Costco Anywhere Visa® de Citi. Par conséquent, cela peut vous aider à obtenir des billets pour un concert ou un événement sportif populaire.
Avantages de la carte de crédit Amazon
Les cartes de crédit Chase Amazon ont de nouveaux noms, apparences et fonctionnalités qui en donnent encore plus pour leur argent. Si vous achetez fréquemment des articles sur Amazon, vous envisagez peut-être d'obtenir l'une de leurs cartes de crédit ou vous en avez peut-être déjà une dans votre portefeuille.
# 1. Recevez votre cashback plus rapidement
Les récompenses que vous gagnez en utilisant votre carte de crédit Chase Amazon seront publiées tous les jours et peuvent être utilisées immédiatement.
# 2. Bonus de bienvenue révisés
La carte-cadeau Amazon de 150 $ est désormais nettement meilleure et, pendant trois mois après l'ouverture du compte, tous les achats sont éligibles à une remise en argent de 5 %, jusqu'à 2,500 275 $. C'est jusqu'à XNUMX $ en valeur.
La carte offre désormais une carte-cadeau Amazon de 60 $ et une remise en argent de 3 % sur tous les autres achats pendant trois mois après l'ouverture du compte, d'une valeur totale de 105 $.
Avantages de la carte de crédit Apple
La carte Apple, une carte de crédit avec récompenses mettant l'accent sur la sécurité, la confidentialité et la gestion de l'argent, a été introduite en 2019 par Apple, Mastercard et Goldman Sachs. La carte Apple offre un cashback quotidien illimité de 3 % sur tous les achats effectués chez Apple, y compris les nouveaux Mac, les étuis pour iPhone, les jeux de l'App Store et même des services d'abonnement comme Apple Music et Apple TV+. De plus, lorsque vous utilisez Apple Card avec Apple Pay, vous recevez 3 % de cashback quotidien sur les achats effectués chez des marchands spécifiques.
Vous recevrez un cashback de 3 % sur tous les achats effectués auprès d'Apple et des partenaires participants, un cashback de 2 % chaque fois que vous payez avec Apple Pay et un cashback de 1 % sur tous les autres achats. La carte n'a pas de frais annuels, de frais de transaction à l'étranger ou de frais de retard. Vous pouvez accéder à vos récompenses de remise en argent le lendemain de votre achat, et il est livré avec une application qui vous aide à peser les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'une carte de crédit au fil du temps.
#1. Pas de frais annuels ou supplémentaires
Comme il n'y a pas de frais annuels pour l'utilisation de la carte Apple, il s'agit d'une carte de crédit sans frais annuels. De plus, vous ne serez pas facturé des frais de carte de crédit typiques, y compris les frais de retard, les frais de transaction à l'étranger, les frais de dépassement de limite et les frais d'avance de fonds.
# 2. Pour contrôler les dépenses et établir un crédit.
La carte Apple possède plusieurs fonctionnalités destinées à aider les titulaires de carte à gérer leurs finances et à améliorer leur crédit. L'application Wallet, par exemple, peut être utilisée pour suivre vos achats par catégorie ou repérer les tendances et les habitudes de dépenses.
#3. Acceptation mondiale sans frais de transaction étrangère
Partout dans le monde, les cartes Apple sont acceptées car elles font partie du réseau Mastercard. De plus, vous avez accès aux avantages Mastercard comme la protection contre le vol d'identité. De plus, aucun frais de transaction à l'étranger ne vous sera facturé, car Apple Card est censée n'avoir aucun frais.
#4. Financement sans intérêt sur certains produits Apple
Utilisez la carte Apple Card* pour répartir le coût des achats éligibles sans encourir d'intérêts tout en continuant à gagner 3 % de remise en argent.
#5. Partage de compte familial Apple
Deux partenaires peuvent combiner leurs lignes de crédit en utilisant cette fonctionnalité pour créer un seul compte en copropriété. Un compte Apple Card* peut être partagé par jusqu'à quatre utilisateurs, qui doivent être âgés d'au moins 13 ans.
Avantages de la carte de crédit Delta
Les consommateurs peuvent choisir parmi quatre cartes de crédit offertes par Delta Air Lines, avec des frais annuels allant de 0 $ à 550 $. Si vous êtes un voyageur fréquent, voire peu fréquent, avec Delta, les cartes d'American Express offrent une variété d'avantages qui valent la peine d'être pris en considération.
#1. Économies pendant le vol
Pour les achats effectués sur les vols opérés par Delta, tels que la nourriture, les boissons alcoolisées et les casques audio, toutes les cartes de crédit Delta offrent le même crédit de 20 %. L'accès Internet sans fil en vol n'est pas inclus. Des conditions s'appliquent.
#2. Absence de frais de transaction à l'étranger
De nombreuses cartes de crédit imposent des frais pour les achats effectués en dehors des États-Unis. Ces quatre cartes Delta ne le font pas.
#3. Assurance et Assistance
Ces cartes offrent des caractéristiques de protection de voyage remarquables car ce sont des cartes aériennes. Au lieu d'être uniques à ces cartes, la majorité proviennent du réseau American Express. Ils comprennent:
- Protection des bagages.
- Protection contre les pertes et les dommages pour les locations de voitures.
- Protection contre les accidents de voyage.
- Assurer le service routier d'urgence.
- Une ligne d'assistance mondiale 24 heures sur XNUMX.
- Récompenses pour les nouveaux titulaires de carte
- Chaque carte offre aux nouveaux titulaires de carte la possibilité de gagner un bonus en remplissant une condition de dépenses au cours des premiers mois.
Est-il vraiment important d'avoir une carte de crédit ?
Ce n'est que lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable que les cartes de crédit peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit. Les nombreux avantages de l'utilisation des cartes de crédit comprennent l'amélioration du crédit, la réception de remises en argent et la protection contre la fraude.
Quels sont les trois principaux avantages de l'utilisation d'une carte de crédit ?
- Cash Back
- Les points de récompense
- Pratique
- Crédit bâtiment
Quels sont les 5 avantages d'avoir un bon crédit ?
- APR réduits pour les prêts et les cartes de crédit
- Plus grande probabilité d'approbation des cartes de crédit et des prêts
- Position de négociation renforcée
- Probabilité accrue de recevoir une approbation pour des limites d'emprunt plus importantes
- Plus grande facilité d'approbation du propriétaire
Est-ce bien si je n'utilise jamais ma carte de crédit ?
Si vous n'utilisez pas votre carte de crédit, celle-ci peut être fermée pour inactivité. Cela pourrait affecter votre pointage de crédit si votre compte de carte de crédit est fermé. Votre crédit ne souffrira pas si vous n'utilisez pas de carte de crédit.
Quels sont les 5 inconvénients des cartes de crédit ?
- Des taux d'intérêt excessifs
- Autres frais cachés
- Exigences minimales
- Facile à dépenser
- Utilisation frauduleuse d'une carte de crédit
Est-il bon d'utiliser une carte de crédit et de payer ensuite immédiatement ?
En plus d'économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts, rembourser la dette de carte de crédit dès que possible vous aidera à maintenir une bonne cote de crédit. De plus, payer tôt réduit également les taux d'intérêt.
Conclusion
Tant que vous pouvez effectuer les paiements, une carte de crédit peut être un bon choix pour vous. Votre pointage de crédit peut être amélioré si vous pouvez rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois.
Cependant, l'utilisation d'une carte de crédit présente de nombreux avantages. Une carte de crédit peut être utile pour vous aider à atteindre vos objectifs si vous essayez d'améliorer votre cote de crédit.
Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir effectuer vos paiements à temps, vous devriez éviter de vous procurer une carte de crédit. L'absence de paiements par carte de crédit pourrait réduire votre pointage de crédit et vous empêcher d'emprunter de l'argent.
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Bibliographie
