Une carte de crédit est un outil financier important qui fournit une source de fonds d'urgence. Il offre également la possibilité de gagner des récompenses pour des voyages ou des remises en argent. Cet outil peut aider à la constitution de crédit, ce qui vous permettra d'obtenir de meilleures offres de prêt sur votre prêt hypothécaire ou votre prêt automobile. Malheureusement, la vie se passe et vous pouvez parfois constater que vous êtes coincé avec différents soldes de dettes de carte de crédit. Bien qu'avoir une stratégie efficace pour rembourser ces dettes puisse être difficile, c'est tout à fait possible.
Avec différentes stratégies disponibles à suivre, l'une des meilleures façons de rembourser les dettes est de les refinancer. Le refinancement de carte de crédit consiste à transférer le solde de la dette de vos cartes de crédit vers une nouvelle carte avec de meilleurs taux d'intérêt et conditions. Le refinancement est un terme courant pour désigner les différentes façons de rembourser des dettes coûteuses plus facilement et avec de meilleurs taux.
Si vous avez plusieurs dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé et que vous cherchez un moyen plus simple de les rembourser, le refinancement est une excellente option. Examinons les différentes options que vous pouvez choisir, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacune d'entre elles. Mais d'abord, répondons à une question importante que vous vous posez peut-être : le refinancement affectera-t-il ma cote de crédit ?
Le refinancement affectera-t-il votre pointage de crédit ?
Oui, le refinancement de carte de crédit peut affecter négativement votre pointage de crédit, mais seulement dans l'intervalle. Cela changera cependant avec le temps car il y aura une amélioration à long terme. Demander une nouvelle carte dans le but d'un refinancement est connu pour réduire votre score de quelques points. L'âge moyen de votre carte est pris en compte. Plus l'âge moyen est élevé, plus votre score est élevé. S'endetter à nouveau fait donc baisser la moyenne.
Cependant, une fois que vous transférez les anciennes dettes aux nouvelles et que vous commencez à effectuer des paiements, votre score commencera à augmenter. Avec le temps, vos points augmenteront également.
Comment refinancer la dette de carte de crédit
Alors, quelles sont les différentes façons dont vous pouvez refinancer votre dette ? Voici les différentes manières de procéder :
Prêt personnel
Les prêts de consolidation de dettes personnelles sont une bonne source de revenus pour cela. Ils conviennent généralement bien si votre score est d'environ 670 et plus. Avoir un score inférieur affectera l'offre de prêt que vous obtiendrez. De nombreux prêteurs vérifient votre dossier de crédit avant de vous prêter de l'argent. Si vous avez un mauvais score, ils vous feront une offre de prêt avec un taux d'intérêt élevé.
Les prêts de consolidation de dettes personnelles ne sont pas garantis. Cela signifie que vous n'aurez pas besoin de présenter de garantie pour eux. Vous pouvez les obtenir dans une caisse populaire, une institution financière et des prêteurs en ligne.
Voici les avantages d'un prêt personnel :
- Vous pouvez combiner différents soldes de cartes en un seul paiement.
- Il est accompagné d'une date de fin.
- Il n'est pas nécessaire que vous ayez une cote de crédit élevée, mais c'est important si vous voulez un prêt avec de meilleurs taux d'intérêt et conditions.
- Il n'est pas garanti, vous n'avez donc pas besoin de garantie pour cela.
- Vous pouvez payer directement à partir de vos chèques de paie.
Voici quelques-uns des inconvénients des prêts personnels :
- Il pourrait y avoir des pénalités pour le remboursement anticipé de la dette. Ceux-ci peuvent être plus chers que le prêt lui-même.
- Si vous l'utilisez pour rembourser votre solde créditeur et que vous continuez à l'utiliser, cela augmentera votre dette.
Prêts sur valeur domiciliaire
Si vous avez une propriété, vous pouvez demander à votre société de prêt hypothécaire de déterminer la valeur nette de votre maison. L'équité fait référence à la différence entre la valeur monétaire de votre maison et votre dette hypothécaire. Vous pouvez décider de contracter ce capital sous forme de prêt et de l'utiliser pour refinancer votre dette.
Les prêts sur valeur domiciliaire sont d'énormes sommes d'argent qui vous sont versées. Les taux d'intérêt sont très bas, surtout si vous avez une bonne cote de crédit.
Voici quelques-uns des avantages de ceci :
- Il est livré avec un intérêt moindre que les autres méthodes.
- Il vous permet d'effectuer des mensualités peu élevées.
- Il est livré avec une date de paiement fixe et un paiement mensuel.
- Si vous avez une valeur nette élevée, vous pouvez emprunter beaucoup d'argent.
Voici quelques-uns des inconvénients des prêts sur valeur domiciliaire :
- Vous exposez votre bien précieux, votre propriété, à un risque de saisie si vous manquez des paiements mensuels.
- Selon le prêteur hypothécaire, les frais de clôture peuvent être élevés.
- Si le marché immobilier change et que la valeur nette de votre propriété diminue, vous finirez par avoir plus de dettes hypothécaires qu'auparavant.
Une carte de transfert de solde
Cette carte offre un taux d'intérêt de 0% pour le transfert de soldes de cartes de crédit à taux d'intérêt coûteux. Comme il est sans intérêt, vous effectuerez des versements mensuels sans payer d'intérêts. Cela signifie que vous rembourserez votre solde sans problème. L'offre gratuite de taux d'intérêt pour cette carte dure 1 à 2 ans. Les prêteurs peuvent également vous demander de payer des frais lors du refinancement av créditttkort (de cartes de crédit) avec cette méthode.
Voici quelques-uns des avantages de cette méthode :
- Il a des taux d'intérêt de 0% pour le transfert de soldes sur des cartes à taux d'intérêt élevé.
- Ils sont faciles à obtenir avec de nombreux prêteurs proposant des applications en ligne rapides.
- Vous pouvez rembourser ou réduire le solde de la dette plus rapidement puisque vous ne paierez pas d'intérêts.
Voici quelques-uns des inconvénients de ceci :
- Le taux sans intérêt est limité pendant une période.
- Les frais que vous payez pour obtenir cette carte peuvent être élevés.
- Vous devez avoir un score élevé supérieur à 670 pour y prétendre.
Un compte de retraite
Une autre façon de refinancer consiste à emprunter sur votre compte de retraite. Cela vous donne suffisamment d'argent pour rembourser la dette de votre solde de carte avec un meilleur taux d'intérêt. Cette méthode n'affecte en rien votre pointage de crédit, mais elle devrait être votre dernière option, car vous réduisez vos fonds de retraite pour l'avenir.
Voici quelques-uns des avantages d'emprunter sur votre compte de retraite :
- Votre score n'est guère affecté.
- Les taux d'intérêt sont inférieurs à certaines des méthodes
- La limite d'emprunt est de 50%
- Le processus pour cela est simple et sans stress.
Voici quelques-uns des inconvénients de ceci :
- Emprunter à un IRA n'est pas ouvert à tous les employés.
- Vous paierez deux fois les impôts sur les intérêts. La première est lorsque vous empruntez sur le compte et la suivante lorsque vous vous retirez de l'IRA après votre retraite.
- Vous pourriez vous retrouver avec des fonds de retraite inférieurs.
- Si vous êtes licencié ou quittez votre emploi actuel, vous devrez rembourser l'argent que vous avez emprunté ou vous devrez payer des amendes et des impôts
Facteurs à considérer lors du choix d'une option de refinancement de carte de crédit
Maintenant que vous connaissez les différentes façons de refinancer cette dette, quels facteurs peuvent vous aider à choisir la bonne option ? Voici quelques facteurs à considérer :
Comprendre votre situation financière
Seriez-vous en mesure de payer le paiement mensuel de la nouvelle dette ? Ne sautez pas pour choisir une méthode sans comprendre comment cela fonctionne. Si un prêt personnel correspond mieux à votre capacité de remboursement, foncez. Sinon, cherchez une autre option que vous pouvez vous permettre.
Impact financier à long terme
C'est un autre facteur à considérer. Vous ne voudriez pas opter pour une méthode qui aura un effet négatif sérieux sur vous financièrement. Par exemple, si vous contractez un prêt sur valeur domiciliaire et que la valeur de votre propriété baisse, vous finirez par accumuler davantage de dettes.
Le prêteur
Votre prêteur actuel peut offrir des options de refinancement, mais si ce n'est pas le cas, vous devrez en choisir un nouveau. Vous devez rechercher en ligne les bons prêteurs avec les meilleures options de refinancement de carte. La commission fédérale du commerce et d'autres organismes de réglementation ont des conseils qui peuvent vous aider à éviter les escroqueries et les mauvais prêteurs. Assurez-vous de vérifier ces informations.
Processus de candidature
C'est un autre facteur à garder à l'esprit. Dans quel délai le nouveau prêt sera-t-il approuvé et le solde transféré ? Considérez la réputation du prêteur et ce que les autres disent de ses services.
Conclusion
Le refinancement de carte de crédit est une bonne option pour améliorer votre situation financière. Avec cela, vous pouvez contracter une nouvelle dette avec un meilleur intérêt et des conditions que vous pouvez vous permettre. Si vous envisagez cela, gardez à l'esprit les options et les facteurs mentionnés ci-dessus.
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