Pendant longtemps, les personnes ayant peu ou pas d'antécédents de crédit avaient des options limitées concernant les cartes de crédit. Cependant, avec les cartes de crédit de démarrage, ils ont plus d'options ; ils pourraient obtenir des cartes de crédit sécurisées nécessitant un dépôt de garantie, des cartes de crédit pour étudiants ou des cartes de crédit non sécurisées avec des TAP élevés et des frais continus.
Voici un guide sur les cartes de crédit de démarrage, pourquoi vous devriez en obtenir une, les éléments à surveiller et les meilleures cartes de démarrage disponibles.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit de démarrage ?
Une carte de crédit de démarrage est conçue pour ceux qui ont de faibles cotes de crédit ou peu d'antécédents de crédit pour les aider à créer et à augmenter leur cote de crédit. Cela inclut les étudiants, les immigrants et ceux qui cherchent à reconstruire leur crédit après des erreurs passées.
Les cartes de crédit de démarrage ont généralement une limite de crédit de départ de 300 $ ou plus, des frais annuels aussi bas que 0 $ et des récompenses allant jusqu'à 1 % de remise en argent sur les achats. De plus, en utilisant ces cartes de manière responsable et en effectuant des paiements mensuels à temps, vous pouvez accéder au système de crédit et vous constituer un solide historique de crédit.
Types de cartes de crédit de démarrage
Les particuliers ou les entreprises sans crédit ou avec un mauvais crédit peuvent utiliser trois types de cartes de crédit de démarrage pour établir leur historique de crédit. Ils sont:
Cartes de crédit sécurisées
En raison du moindre risque pour le prêteur, les cartes sécurisées sont plus faciles à obtenir que les cartes non sécurisées. D'autre part, les cartes de crédit sécurisées fonctionnent de la même manière que les cartes non sécurisées, la principale différence étant qu'un dépôt de garantie doit être approuvé.
Habituellement, ce dépôt de garantie est égal à la limite de crédit que vous souhaitez, et vous récupérerez probablement le dépôt après la fermeture du compte. Cependant, certains émetteurs de cartes peuvent rembourser votre dépôt alors que votre compte est encore ouvert, le convertissant en une carte non sécurisée.
Cartes de crédit pour étudiants
Les cartes de crédit pour étudiants sont conçues pour les étudiants ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants et offrent généralement de meilleures conditions. Vous pouvez être admissible à une carte de crédit étudiante si vous êtes étudiant. Contrairement aux cartes sécurisées, vous n'avez pas besoin d'un dépôt de garantie pour être approuvé pour l'une d'entre elles.
La plupart des cartes de crédit pour étudiants ne facturent pas de frais annuels. beaucoup offrent même des récompenses sur les achats quotidiens.
Cartes de crédit non garanties
Certains émetteurs de cartes de crédit offrent aux consommateurs la possibilité d'établir un crédit sans dépôt de garantie ; cependant, ces cartes comportent généralement des taux d'intérêt élevés.
Un emprunteur dont le crédit est limité est dangereux et les émetteurs basent les taux d'intérêt sur le risque. Par conséquent, les taux d'intérêt seront plus élevés. Plus votre pointage de crédit est bas, plus votre risque est élevé et, par conséquent, vos taux d'intérêt. Après approbation, vous devrez parfois payer des frais de traitement ou de programme uniques, des frais mensuels, des frais annuels et un TAP supérieur à 30 %.
Dois-je obtenir une carte de crédit de démarrage ?
Obtenir une carte de crédit de démarrage sera une bonne idée si vous débutez dans le domaine du crédit. La raison la plus importante pour en obtenir un est qu'il facilitera l'obtention d'un crédit bon marché. De plus, en obtenir un dépendra également de votre situation financière et de vos objectifs. Voici quelques facteurs à considérer si vous songez à en obtenir un :
#1. Bâtiment de crédit
Si vous êtes novice en matière de crédit, une carte de crédit de démarrage peut vous aider à établir et à améliorer votre pointage de crédit, facilitant ainsi l'admissibilité à des prêts et à d'autres produits de crédit à l'avenir.
#2. Responsabilité financière
Si vous êtes responsable de vos dépenses et que vous payez vos factures à temps et en totalité chaque mois, une carte de crédit de démarrage peut vous aider à développer de bonnes habitudes financières.
#3. Récompenses et avantages
Certaines cartes de crédit de démarrage offrent des récompenses sur les dépenses, telles que des remises en argent, et d'autres avantages tels que des avantages de voyage.
#4. Les exigences de qualification
Les cartes de crédit pour débutants ont de faibles exigences en matière de crédit, ce qui les rend accessibles aux personnes ou aux entreprises sans antécédents de crédit ou sans pointage de crédit moyen à mauvais. Cependant, les conditions d'éligibilité sont récemment devenues plus strictes.
#5. Frais et intérêts
Les cartes de crédit de démarrage peuvent avoir des frais annuels ou d'autres frais de maintenance, mais certaines offrent des frais annuels faibles ou nuls. Choisir une carte avec des frais et des taux d'intérêt peu élevés est important pour se constituer un crédit sans dépenser beaucoup d'argent.
Quelle carte de crédit est la plus facile à obtenir ?
Obtenir une carte sécurisée est plus facile qu'une carte non sécurisée car vous éloignez le risque de l'émetteur. Vous garantissez le prêt avec un dépôt, qui servira de limite de crédit.
La carte de crédit la plus facile à obtenir dépend de votre pointage de crédit, de votre situation financière et de vos relations bancaires. Aussi, il est essentiel de comparer différentes cartes de crédit et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Voici les meilleures cartes de crédit de démarrage basées sur différents scénarios de crédit :
#1. Aucun crédit ou historique de crédit limité
- Carte de crédit OpenSky® Secured Visa® : Aucune vérification de crédit n'est requise pour l'approbation, mais un dépôt minimum de 200 $ est requis. Il a une cotisation annuelle de 35 $.
- Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum : Cette carte est conçue pour les personnes sans historique de crédit. Un dépôt est requis et vous pouvez avoir une limite de crédit allant jusqu'à 1,000 XNUMX $
#2. Crédit équitable
- Carte de crédit Petal® 2 Visa® : accepte les candidats avec un crédit limité, et offre également une remise en argent de 1 à 5 % sur les achats, et a des frais annuels de 0 $
#3. Bon crédit
- Capital One Quicksilver: nécessite un bon crédit ou mieux pour approbation et offre également de grandes récompenses pour les dépenses
#4. Étudiants
- Journey Student Rewards de Capital One
- Carte d'étudiant Capital One SavorOne
#5. Approbation instantanée
- Carte Blue Cash Preferred® d'American Express : Vous pouvez accéder au numéro de carte immédiatement après avoir été approuvé pour un compte en ligne.
# 6. Entreprise
- Capital One Spark Classic for Business : Cette carte de crédit de démarrage est l'une des meilleures cartes pour les entreprises. Il a été conçu pour un crédit équitable et ne facture aucun frais sur les frais de transaction à l'étranger, et offre des cartes d'employé gratuites.
- La carte de crédit Blue Business Plus d'American Express : Gagnez 2 points Membership Rewards par dollar sur vos achats professionnels quotidiens jusqu'à la première tranche de 50,000 XNUMX $ d'achats par an. L'une des meilleures cartes de crédit de démarrage pour emprunter de l'argent pour les entreprises
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit sans crédit ?
Il est possible d'obtenir une carte de crédit sans historique de crédit. Les cartes de crédit Starter sont conçues pour les particuliers ou les entreprises ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants. De plus, les personnes sans crédit peuvent utiliser des cartes telles que des cartes de crédit non garanties, étudiantes et sécurisées.
Avantages des cartes de crédit de démarrage pour les personnes sans historique de crédit :
- Construire un historique de crédit: Les cartes de crédit Starter sont conçues pour les personnes sans antécédents de crédit, leur permettant de créer leur profil de crédit à partir de zéro.
- Taux d'approbation élevés : Les cartes de crédit pour débutants ont généralement des taux d'approbation élevés pour les candidats sans antécédents de crédit, ce qui les rend plus accessibles à ceux qui cherchent à se constituer un crédit.
- Surveillance du pointage de crédit : Certaines cartes de crédit de démarrage offrent une surveillance gratuite de la cote de crédit, permettant aux utilisateurs de suivre leurs progrès et de recevoir des conseils sur la façon d'améliorer leur cote de crédit.
Inconvénients des cartes de crédit de démarrage pour les personnes sans historique de crédit :
- Taux d'intérêt élevés: Les cartes de crédit de démarrage peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés que les cartes conçues pour les personnes disposant d'un crédit établi, ce qui entraîne des coûts plus élevés si vous reportez un solde mensuel
- Impact sur la cote de crédit: Bien que l'utilisation responsable d'une carte de crédit de démarrage puisse augmenter votre pointage de crédit, le fait de manquer un paiement ou une utilisation élevée du crédit peut nuire à votre pointage de crédit
- Limite de crédit limitée: Les cartes de crédit Starter sont souvent assorties de faibles limites de crédit, ce qui limite vos dépenses et peut devoir être augmentée pour des achats plus importants ou des urgences.
Qu'est-ce qu'un bon montant de carte de crédit pour commencer ?
Un bon montant de carte de crédit pour commencer dépend de vos besoins individuels et de votre situation financière. Les limites des cartes de crédit peuvent varier considérablement, parfois de plusieurs milliers de dollars. Cependant, les cartes de crédit de démarrage ont généralement une limite de crédit de départ de 300 $+
Lorsque vous choisissez une carte de crédit pour commencer, tenez compte des facteurs suivants :
- Frais annuels : recherchez des cartes avec des frais annuels faibles ou nuls
- Taux d'intérêt : Visez une carte avec un faible taux d'intérêt, car les cartes de crédit peuvent avoir des taux élevés
- Récompenses et avantages : Certaines cartes de crédit pour débutants offrent des remises en argent, des points ou d'autres avantages comme une assurance de location de voiture ou une couverture d'annulation de voyage.
- Caractéristiques d'établissement de crédit : choisissez une carte qui relève des trois principaux bureaux de crédit pour vous aider à établir votre crédit.
Est-il difficile d'obtenir une carte de crédit de démarrage ?
Obtenir une carte de crédit de démarrage est relativement facile, car il existe diverses options pour les débutants sans antécédents de crédit ou avec des antécédents de crédit limités. Voici quelques-unes des cartes de crédit les plus faciles à obtenir pour les débutants :
#1. Carte de crédit Petal® 2 Visa®
Cette carte est disponible même pour les débutants sans antécédents de crédit et n'a pas de frais annuels. Il offre une remise en argent de 1 à 1.5 % sur les achats éligibles et signale l'activité du compte aux trois bureaux de crédit, vous aidant à établir une bonne cote de crédit s'il est géré de manière responsable.
#2. Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®
Cette carte ne nécessite aucune vérification de crédit pour approbation, ce qui la rend facile à obtenir pour ceux qui n'ont pas de crédit. C'est l'une des meilleures cartes de démarrage pour ceux qui recommencent après des erreurs passées avec le crédit
#3. Carte de crédit Platine Capital One
Cette carte non sécurisée est disponible pour ceux qui ont des antécédents de crédit limités et a des frais annuels de 0 $. Il convient à ceux qui ont un crédit limité ou équitable
#4. Carte de crédit étudiante Chase Freedom
C'est l'une des meilleures cartes de démarrage conçues pour les étudiants. Il a des frais annuels de 0 $ et offre 50 $ après le premier achat dans les 3 premiers mois et 1 % de remise en argent sur tous les achats.
Qui est admissible à une carte de crédit ?
Pour être admissible à une carte de crédit, les candidats doivent répondre à des critères spécifiques, qui varient selon l'émetteur de la carte et le type.
Certains facteurs pris en compte par les émetteurs de cartes de crédit lors de l'évaluation des candidats incluent :
#1. Âge
L'âge minimum pour demander une carte de crédit de manière indépendante est de 18 ans. Cependant, les candidats âgés de 18 à 20 ans peuvent avoir besoin de prouver qu'ils ont un revenu stable ou d'obtenir un cosignataire sur leur demande, comme un parent ou un tuteur.
#2. Revenu minimum ou patrimoine
Les émetteurs de cartes de crédit veulent s'assurer que les demandeurs disposent de suffisamment d'argent pour payer leurs factures. Par conséquent, ils doivent déterminer si le demandeur peut effectuer les versements mensuels minimaux requis par la loi. Un emploi à temps plein n'est pas toujours nécessaire et les candidats peuvent inclure d'autres sources de revenus ou de revenus du ménage dans leurs candidatures.
#3. Histoire de credit
Un historique de crédit plus long et meilleur facilite l'obtention d'une carte de crédit, car il montre à l'émetteur que le demandeur sait comment gérer le crédit de manière responsable.
#4. Type d'émetteur et carte de crédit
Les candidats peuvent être plus susceptibles d'obtenir une carte de crédit s'ils postulent avec le bon émetteur et le bon type de carte. Par conséquent, les petites banques, les coopératives de crédit et les autres émetteurs de cartes de crédit peuvent avoir des normes plus flexibles. De plus, les cartes sécurisées, les cartes de crédit pour étudiants et les cartes de magasin peuvent être plus accessibles aux candidats dont le crédit est limité ou médiocre.
#5. Pré-qualification
La pré-qualification pour une carte de crédit peut aider les candidats à déterminer les cartes pour lesquelles ils obtiendront probablement une approbation sans affecter leur pointage de crédit.
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Bibliographie
