Les cartes de crédit prépayées sont l'une des solutions les plus pratiques en matière de cartes de crédit. Ce sont également les cartes les plus incomprises disponibles, il est donc temps de comprendre parfaitement ce que sont ces cartes, leur potentiel intrinsèque et si les cartes de crédit prépayées vous conviennent ou non. Nous vous montrerons également certaines des meilleures cartes de crédit prépayées disponibles à différentes fins, notamment pour les voyages internationaux, la reconstruction du crédit ou les cartes sans frais, et ce qui les rend si intéressantes. Commençons!
Qu'est-ce qu'une carte de crédit prépayée ?
Les cartes de crédit prépayées sont l'un des produits financiers qui connaissent la croissance la plus rapide du marché. Les cartes de crédit prépayées vous permettent de charger de l'argent de différentes manières, et le montant que vous chargez sur la carte détermine le montant que vous pouvez dépenser. Ainsi, si vous chargez 100 $ sur votre carte de crédit prépayée, vous ne pourrez dépenser que 100 $.
Malgré leur popularité, il y a beaucoup de désinformation à leur sujet. Par exemple, malgré le fait que ce soit indiqué, il n'existe pas de carte de crédit prépayée, c'est juste une carte prépayée, et les deux sont diamétralement opposées.
Comment fonctionne une carte de crédit prépayée ?
Les cartes prépayées sont assez simples à utiliser. Chargez simplement la carte avec le montant d'argent que vous souhaitez avoir disponible pour les achats; puis, au fur et à mesure que vous utilisez la carte, surveillez votre solde pour vous assurer qu'il couvre les transactions que vous souhaitez effectuer.
Par exemple, si vous chargez une carte prépayée de 100 $ et que vous dépensez 20 $, il vous restera 80 $ à dépenser. Si le solde tombe à zéro ou si vous souhaitez effectuer un achat qui dépasse le solde actuel de la carte, vous devez ajouter de l'argent supplémentaire ou couvrir la différence avec un autre mode de paiement, un peu comme avec une carte-cadeau.
Importance d'une carte de crédit prépayée
Ces cartes de crédit prépayées sont utiles pour diverses raisons, notamment :
#1. Processus d'approbation facile même si vous avez un mauvais crédit
Les cartes de crédit prépayées, comme les cartes de crédit sécurisées, sont idéales si vous n'avez pas d'excellents antécédents de crédit. Les cartes prépayées, en revanche, n'exigent aucune garantie onéreuse, et les seules limites sur le compte sont celles que vous vous fixez. Si vous ne parvenez pas à obtenir l'approbation d'un compte bancaire traditionnel ou d'une carte de crédit, vous pouvez toujours obtenir le prépaiement. Elles sont simples à obtenir car les meilleures cartes de crédit prépayées ne tiennent pas compte de votre pointage de crédit et n'exigent pas de vérification de crédit.
#2. Vous aider à respecter votre budget
Même si vous avez un crédit parfait et que vous pouvez obtenir une approbation pour une merveilleuse carte de crédit avec remise en argent, une carte de crédit prépayée peut vous aider à rester sur la bonne voie. Ces cartes offrent le même confort qu'une carte de crédit (swipe and go) sans risque de dépenses excessives.
#3. Fixer des limites et apprendre à vos enfants à dépenser de manière responsable
De plus, comme vous chargez de l'argent sur la carte et que vous ne pouvez utiliser que le montant que vous avez placé sur la carte, c'est une excellente alternative pour les jeunes adultes ou les adolescents qui n'ont pas encore appris à être responsable avec l'argent. C'est un excellent outil pédagogique pour apprendre aux enfants à dépenser judicieusement. Si vous souhaitez comparer les avantages, vous pouvez également consulter de bonnes cartes de crédit pour étudiants.
#4. Ne pas vivre dans la peur des frais
Il existe de nombreux coûts à prendre en compte lors de l'utilisation de cartes de crédit prépayées à vérification standard si vous ne souhaitez pas être facturé. Vous n'aurez pas à vous soucier des frais de découvert avec les cartes de crédit prépayées, car vous ne pouvez dépenser que ce qui est sur la carte.
Lorsque vous utilisez des cartes de crédit prépayées, vous n'avez pas à vous soucier des pénalités de retard ni des frais d'intérêt, ce qui vous soulage d'un fardeau important. Les paiements d'intérêts peuvent contribuer de manière significative à une dette de carte de crédit importante et inutile, il s'agit donc d'une motivation importante pour de nombreuses personnes.
#5. Voyager en toute sécurité
Enfin, les cartes de crédit prépayées font partie des meilleures cartes de crédit pour les voyages, notamment les voyages internationaux. Parce qu'ils ne sont pas liés à votre compte courant, si votre carte est volée, vous n'aurez plus que l'argent qui a été chargé sur la carte et non l'intégralité de votre épargne ou le montant de votre compte courant.
Les cartes de crédit prépayées ne peuvent pas vous aider à reconstruire ou à créer un nouveau crédit. Par conséquent, ceux qui débutent dans les dépenses par carte de crédit doivent en être conscients. Si tel est votre objectif, vous devriez plutôt envisager une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit pour ceux qui ont un mauvais crédit. C'est l'une des meilleures cartes de crédit prépayées pour vous si vous voulez éviter les intérêts, les frais bancaires et les frais d'épargne ou d'encaissement de chèques, si vous souhaitez garder le contrôle de vos dépenses ou si vous ne pouvez pas être approuvé pour d'autres cartes.
Meilleures cartes de crédit prépayées en 2023
Examinons les meilleures cartes de crédit prépayées disponibles en 2023, y compris celles qui peuvent vous aider à reconstruire votre crédit sans frais cachés :
#1. PayPal Mastercard® prépayée
Parce qu'elle vous permet de transférer des fonds vers et depuis votre compte PayPal habituel, la PayPal Prepaid Mastercard® est la meilleure carte prépayée pour les clients PayPal. La carte réduit le temps nécessaire pour accéder aux dépôts directs jusqu'à deux jours.
Les incitations facultatives de remise en argent de la carte se présentent sous la forme de crédits de relevé pour certains achats nets. Pour plus de sécurité, les titulaires de carte peuvent recevoir de nombreux numéros de compte virtuels.
#2. Mastercard prépayée Brinks
La carte Mastercard prépayée Brinks a un coût forfaitaire et propose des paiements mensuels fixes ou des tarifs transactionnels à la carte. Vous pouvez réduire les frais mensuels de votre forfait en recevant un montant spécifique en paiements directs chaque mois.
Cette carte de débit prépayée Mastercard offre des avantages de remise en argent ainsi qu'un coussin d'achat à solde négatif limité pour gérer les découverts mineurs. Les titulaires de carte ont la possibilité d'ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé.
#3. NetSpend® Visa® Prépayé
La carte prépayée NetSpend® Visa® comprend un prix forfaitaire mensuel ou vous pouvez payer pour chaque transaction d'achat individuelle. Vous pouvez réduire vos frais mensuels en effectuant un nombre spécifié de virements directs tout au long du mois.
Cette carte de débit Visa est disponible pour les clients approuvés et comprend les récompenses Netspend Payback, le chargement de chèques mobiles et le rechargement d'espèces en personne dans plus de 130,000 XNUMX points de vente Netspend.
#4. Compte Netspend® All-Access®
Les cartes prépayées sont pratiques, mais vous renoncez souvent à percevoir des intérêts sur vos transactions. Avec le compte Netspend® All-Access®, vous pouvez gagner 6 % d'APY sur vos achats quotidiens. Vous pouvez également obtenir les mêmes avantages de dépôt direct que si vous aviez une carte de débit liée à un compte non prépayé.
Configurez simplement le dépôt direct et vous aurez un accès immédiat à vos gains, potentiellement payé deux jours plus tôt que si vous le déposiez manuellement. Si vous avez besoin de déposer un chèque, vous pouvez le faire rapidement et facilement avec votre smartphone.
#5. Compte constructeur auto-crédit
Le compte constructeur auto-crédit, en tant que l'une des meilleures cartes de crédit prépayées pour la reconstruction de crédit sans frais cachés, diffère des autres options proposées. Faire des paiements ponctuels et substantiels avec ce choix fera des merveilles pour votre santé financière à long terme. Un utilisateur de crédit pour la première fois qui souhaite créer un crédit avec un compte unique et convivial.
Maximiser votre carte de crédit prépayée
Si vous décidez qu'une carte de crédit prépayée est la meilleure option pour vous, profitez-en en :
#1. Rechercher les meilleures cartes de crédit prépayées du marché
Comparez les différents avantages disponibles sur toutes les cartes de crédit prépayées que vous possédez aux frais encourus pour déterminer si c'est rentable pour vous. Nous avons fait la plupart des démarches pour vous et créé un tableau des meilleures cartes, que vous pouvez trouver ci-dessous.
#2. Mise en place du dépôt direct
Étant donné que de nombreuses cartes annuleront le coût mensuel si vous chargez une certaine somme d'argent sur votre carte de crédit prépayée chaque mois, la mise en place d'un dépôt direct qui ira automatiquement sur votre carte est une idée fantastique. De cette manière, vous aurez toujours cet argent dans le compte pour atteindre facilement la limite de charge mensuelle. Cela peut inclure votre chèque de paie, vos paiements de sécurité sociale, etc.
#3. Utiliser les services en ligne gratuits
Certaines cartes de crédit prépayées vous facturent l'appel de votre solde, tandis que d'autres ne le font pas. Vous pouvez éviter ces frais entièrement en utilisant des ressources en ligne gratuites qui vous permettent de gérer votre compte à partir d'un ordinateur ou d'un appareil mobile.
#4. Éviter les retraits aux guichets automatiques
Les retraits aux guichets automatiques sont souvent facturés sur des cartes de crédit prépayées. Vous devrez également payer les frais de service facturés par le fournisseur de guichets automatiques. Par conséquent, chaque transaction est plus coûteuse que les solutions alternatives. Les achats sont le meilleur moyen de dépenser de l'argent avec votre carte de crédit prépayée en général.
Caractéristiques les plus importantes des cartes de crédit prépayées
Alors, qu'est-ce qui constitue une bonne carte de crédit prépayée ? Bien que les miles aériens, les remises en argent et les offres APR soient des considérations courantes lors de l'examen des cartes de crédit, voici les éléments les plus importants à rechercher dans une carte de crédit prépayée :
#1. Carte facile à charger
Vous voulez une carte prépayée avec divers emplacements à travers le pays et d'autres moyens simples de charger de l'argent sur votre carte (comme les paiements mobiles, les virements bancaires et les outils en ligne). S'il est difficile de charger de l'argent sur la carte, cela ne vaut pas le plastique.
#2. Réseau d'acceptation
Il est tout aussi crucial de savoir où et comment utiliser la carte prépayée que de charger de l'argent dessus. PayPal, par exemple, dispose d'un vaste réseau de boutiques en ligne qui acceptent sa carte prépayée.
#3. Frais
Il s'agit d'un calcul critique que vous devez effectuer. Examinez tous les frais prélevés par la carte prépayée, tels que les frais mensuels, les frais de dépôt direct, les frais de paiement de factures, les frais de retrait aux guichets automatiques et autres, pour déterminer le montant qui vous sera facturé à la fin de chaque mois. Si la somme semble être importante, ce n'est peut-être pas une carte favorable pour vous. Nous avons recherché des cartes de crédit prépayées à faible coût.
#4. Aucune vérification de crédit / Facilité d'approbation
Le point principal de ces cartes prépayées est qu'elles sont faciles à obtenir autorisées. Si une carte de crédit prépayée refuse votre demande ou demande une vérification de crédit, vous devez l'annuler immédiatement. Nous n'avons recommandé que des cartes pour lesquelles il était facile d'obtenir une approbation.
Les cartes de crédit prépayées en valent-elles la peine ?
Les cartes prépayées peuvent vous aider à éviter les dettes, car vous ne pouvez dépenser que le montant que vous avez placé précédemment. Ils sont également un excellent outil de budgétisation.
Existe-t-il une carte prépayée sans frais ?
La plupart des cartes prépayées ont des frais de maintenance mensuels d'environ 10 $, ce qui est comparable à des frais de compte courant allant jusqu'à 15 $ par mois. Cependant, des frais peuvent vous être facturés pour ouvrir votre carte prépayée, qui s'élèvent généralement à environ 5 $. De nombreuses cartes prépayées vous factureront en outre des frais de guichet automatique, des frais de rechargement et des frais de transaction à l'étranger.
Les cartes prépayées peuvent-elles nuire à votre pointage de crédit ?
L'activité des cartes prépayées, contrairement à l'activité des cartes de crédit standard, n'est pas enregistrée auprès des trois agences d'évaluation du crédit et ne vous aidera pas à établir ou à maintenir votre pointage de crédit.
Quels sont les inconvénients de l'utilisation d'une carte prépayée ?
Les cartes prépayées n'ont que quelques inconvénients, mais ils sont considérables. Les cartes prépayées ont des frais. Les titulaires de carte peuvent être soumis à une variété de coûts, tels que des frais d'activation, des frais de transaction, des frais de retrait aux guichets automatiques, des frais de rechargement, des frais mensuels ou des frais d'inactivité. Vérifiez les petits caractères de la carte pour les types de frais.
Pourquoi les cartes prépayées ne sont pas acceptées ?
Un achat peut être refusé pour diverses raisons, notamment : Vous n'avez pas assez d'argent sur votre carte de crédit. Votre carte n'a pas été activée ou enregistrée. L'adresse que vous avez fournie lors d'un achat en ligne ou par téléphone diffère de l'adresse enregistrée auprès de votre fournisseur de carte prépayée.
Quels sont les frais mensuels pour une carte prépayée ?
Alors que de nombreuses entreprises vous permettent d'acquérir une carte gratuite en ligne, vous pouvez également en acheter une chez un commerçant local pour entre 1 $ et 6 $. En plus du coût d'achat de la carte, la plupart des cartes comportent des frais mensuels qui varient entre 4 $ et 10 $ par mois.
Puis-je simplement acheter une carte prépayée ?
Les cartes prépayées peuvent être achetées dans les points de vente (comme les épiceries et les pharmacies), en ligne, par téléphone ou auprès de certaines banques et coopératives de crédit. Si vous achetez la carte en ligne, vous pouvez recevoir une carte virtuelle ou une carte physique par la poste.
Combien coûtent les cartes prépayées par mois ?
La plupart des cartes prépayées ont des frais de maintenance mensuels d'environ 10 $, ce qui est comparable à des frais de compte courant allant jusqu'à 15 $ par mois.
Pourquoi les cartes prépayées présentent-elles un risque élevé ?
En raison de leur secret et de leur facilité d'utilisation, les criminels utilisent fréquemment des cartes prépayées pour aider au blanchiment d'argent. Les cartes prépayées peuvent être utilisées pour blanchir de l'argent car elles permettent de transférer discrètement d'énormes sommes d'argent et de retirer facilement de l'argent liquide.
Existe-t-il une carte de débit qui fonctionne comme une carte de crédit ?
Les cartes de débit Cashback sont des cartes de débit qui offrent des avantages similaires aux cartes de crédit, telles que des remises en argent, des points ou des miles. Ils sont liés à votre compte bancaire et fonctionnent de la même manière que les espèces, en ce sens que vous ne pouvez pas dépenser plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte.
Certaines cartes prépayées génèrent-elles du crédit ?
Les cartes prépayées ne contribuent pas à l'établissement du crédit, car elles ne sont pas signalées aux bureaux de crédit et ressemblent davantage aux cartes-cadeaux ou aux cartes de débit qu'aux cartes de crédit.
Conclusion
Vous comprenez les distinctions entre les cartes de débit prépayées et les cartes de crédit sécurisées maintenant que vous avez lu sur les cartes de crédit prépayées pour mauvais crédit. Les deux s'adressent aux clients subprime, bien que de manière différente. Nous vous avons donné un point de départ pour sélectionner la meilleure carte pour vos besoins.
N'oubliez pas que rien ne vous empêche de détenir les deux sortes de cartes et de bénéficier de leurs pouvoirs respectifs. Vous devriez rechercher les cartes de crédit prépayées avec les coûts les plus bas et les meilleurs bonus.
- MEILLEURES CARTES PRÉPAYÉES : Meilleures cartes prépayées en 2023
- QU'EST-CE QU'UNE CARTE DE PAIEMENT : Meilleures cartes de paiement, comment l'obtenir et la différence.
- Principales banques américaines qui échangent des devises étrangères en 2023
- Comment encaisser un chèque : Guide simple étape par étape
- 5 avantages d'embaucher une entreprise de chargement de camions pour vos besoins de livraison
- RADIATIONS FISCALES : Guide ultime de tout ce que vous devez savoir
- PRÊT À LA VALEUR : Définition, comment le calculer, hypothèque et importance
- QU'EST-CE QU'UN COMPTE CD : Comment ça marche et meilleurs comptes
Bibliographie
