Il est crucial de choisir avec soin la meilleure carte pour mauvais crédit pour vous, car la plupart des cartes de crédit sécurisées et non sécurisées conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit sont souvent chargées de frais et d'APR exorbitants. Les personnes ayant de faibles cotes de crédit (entre 300 et 579 FICO) peuvent tirer des avantages de l'utilisation d'une carte conçue spécialement pour elles. Nous avons dressé une liste des meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit afin de vous permettre de trouver plus facilement celle qui répond à vos besoins.
Mauvaise carte de crédit
Une carte conventionnelle avec des caractéristiques spéciales conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit est connue sous le nom de mauvaise carte de crédit. Les cartes de crédit sécurisées incluent certaines des meilleures options pour les personnes ayant un faible crédit. En plus d'exiger un dépôt de garantie comme garantie pour la ligne de crédit sur votre carte, ces cartes ont généralement des frais moins élevés que les cartes de crédit non garanties pour les personnes ayant un mauvais crédit. Votre pointage de crédit peut augmenter avec une utilisation responsable de la carte, vous mettant dans la course pour une carte non sécurisée avec un programme de récompenses de premier ordre.
Seuls deux types de cartes de crédit sont disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit. Le premier est celui des cartes de crédit sécurisées. Ces cartes agissent comme des cartes de crédit standard non sécurisées, sauf que vous devez soumettre un dépôt de garantie remboursable avant que votre compte puisse être ouvert. L'autre type est les cartes de crédit non garanties pour ceux qui ont un mauvais crédit.
Ces cartes ne nécessitent pas le paiement d'un dépôt de garantie, mais elles ont d'autres frais. En raison du risque plus élevé associé aux emprunteurs qui ont un mauvais crédit, la plupart de ces cartes auront un taux d'intérêt plus élevé et des frais annuels plus élevés par rapport aux cartes commercialisées auprès de ceux qui ont des cotes de crédit plus élevées.
La meilleure option pour ceux qui ont un mauvais crédit est généralement les cartes sécurisées. Ces cartes de crédit exigent un dépôt de garantie, souvent de 200 $, qui sert de limite de crédit. Votre pointage de crédit peut commencer à augmenter si vous utilisez votre carte sécurisée de manière responsable en effectuant des paiements mensuels complets et à temps.
Lorsque vous utilisez l'une des meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit de manière responsable, en payant vos factures à temps et en gardant votre solde bas, vous pouvez augmenter votre pointage de crédit. Cependant, commençons par décrire le fonctionnement de ces cartes et ce à quoi vous pouvez vous attendre en tant que titulaire de carte.
Conseils pour augmenter votre crédit avec une carte de crédit
- Payez toutes vos factures de carte de crédit à temps.
- Assurez-vous qu'aucune de vos cartes n'est au maximum.
- Réduisez le solde de vos cartes si vous utilisez plus de 30 % de votre crédit disponible.
- Ne fermez les comptes de carte que s'ils ont des frais annuels que vous n'êtes plus disposé à payer, s'ils sont garantis par un dépôt ou si votre crédit s'est suffisamment amélioré pour vous qualifier pour une carte non garantie.
Mauvaise carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée nécessite un acompte en espèces pour protéger tous les achats que vous effectuez avec la carte. La compagnie de carte a le droit de retirer de l'argent de votre dépôt si vous manquez un paiement. Selon la régularité avec laquelle vous payez votre solde au fil du temps, certaines cartes sécurisées peuvent être transformées en cartes non sécurisées. Votre dépôt devrait vous être entièrement remboursé une fois que vous aurez converti votre carte.
Certaines cartes de crédit sécurisées facturent des frais annuels. La plupart ne le font pas. Alors que certains incluent un programme de récompenses avec remise en argent. Certains ne le font pas. Certains imposent des frais plus élevés et des taux annuels en pourcentage (APR). Encore une fois, cependant, certains ne le font pas. Certaines cartes sécurisées offrent des APR nettement inférieurs à ceux des cartes non sécurisées.
#1. Découvrez-le Carte de crédit sécurisée
Nous recommandons cette carte à ceux qui ont besoin de reconstruire leur crédit car elle offre un taux de remise en argent illimité de 1 % sur tous les achats en plus de 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1,000 XNUMX $ d'achats combinés chaque trimestre, sans pénalité APR , et sans frais annuels. Les utilisateurs reçoivent un joli bonus de cash-back supplémentaire à la fin de la première année.
Pour les personnes sans antécédents de crédit, l'une des meilleures options est la carte de crédit sécurisée Discover it®. Au bout de sept mois, Discover examinera votre compte pour voir si vous répondez aux exigences d'une carte de crédit non sécurisée et pouvez récupérer votre dépôt de garantie.
Le fournisseur ne facture pas de frais annuels, ce qui en fait un choix abordable pour ceux qui cherchent à commencer à établir un crédit. Cependant, il existe une exigence de dépôt de garantie minimum de 200 $; certaines cartes sécurisées ont des minimums inférieurs.
Bien qu'inférieur à celui des autres cartes sécurisées, son TAP variable de 27.74 % est toujours supérieur à la moyenne nationale. Transferts de solde avec un TAP d'introduction de 6 % sur 10.99 mois
#2. Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Recevez une considération automatique pour une ligne de crédit plus importante en aussi peu que 6 mois sans nécessiter un dépôt plus important. Vous pouvez recevoir une remise en argent illimitée de 1.5 % sur tous les achats sans frais annuels ou autres frais cachés. Vous pouvez obtenir une ligne de crédit initiale de 200 $ en déposant un dépôt de garantie remboursable de 200 $. Les frais annuels sont de 0 $. En ce qui concerne les cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit, la carte Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards se distingue car elle offre de bonnes récompenses, un APR variable de 29.99 % et plusieurs autres fonctionnalités qui sont parfaites pour les personnes ayant un mauvais crédit. (scores FICO de 629 ou moins).
#3. La carte Visa Chime Credit Builder
Il n'y a pas de dépôt de garantie minimum requis, pas de frais annuels ou d'intérêts, et aucune vérification de crédit n'est nécessaire pour postuler. La carte est garantie par de l'argent dans un compte lié que vous pouvez ajouter à tout moment, il n'est donc pas nécessaire de verser un dépôt de garantie. La carte ne vous permettra pas de dépenser plus que ce dont vous disposez sur votre compte et vous pouvez configurer des prélèvements automatiques du montant requis sur votre compte lorsqu'ils deviennent exigibles.
Il fonctionne un peu de la même manière qu'une carte de débit prépayée, mais contrairement à une carte prépayée, il aide à la constitution de crédit. L'application ne nécessite pas de vérification de crédit. En raison de l'absence d'exigence de dépôt minimum, de frais annuels ou de frais d'intérêt, la carte Visa® Chime Credit Builder vous permet d'automatiser vos paiements afin que vous ne manquiez jamais un paiement. Cependant, vous devez utiliser Chime banking pour l'obtenir.
#4. Carte sécurisée par auto-visa
Avec des frais annuels de 25 $, la carte sécurisée Self Visa®, les personnes avec un mauvais crédit ou sans crédit peuvent profiter d'une opportunité spéciale pour se constituer un crédit. Il n'exige pas de dépôt de garantie initial ni de vérification de crédit, contrairement aux cartes généralement sécurisées. Cependant, cela vous impose des exigences supplémentaires que les autres cartes sécurisées n'imposent pas.
Cette carte vous demande d'ouvrir un compte Self Credit Builder et d'effectuer des paiements cohérents sur un prêt à tempérament sécurisé plutôt que d'exiger un dépôt traditionnel. Vos paiements vont essentiellement dans un compte d'épargne ; une fois que vous avez suffisamment économisé avec Self, vous pouvez utiliser cet argent comme dépôt sur la carte.
Seulement 100 $ sont requis comme dépôt, ce qui est inférieur à la majorité des cartes sécurisées. De plus, il n'y a pas de vérification de crédit. D'autre part, il y a deux frais : des frais d'installation uniques de 9 $ et des frais annuels de 25 $. Ouvrir le compte Credit Builder, effectuer des paiements, puis financer le dépôt par carte est un processus difficile. Mais cela pourrait valoir la peine pour ceux qui ont du mal à se constituer un crédit.
#5. Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum est un excellent endroit pour commencer à réparer votre crédit s'il est terni mais pas nécessairement détruit. Un dépôt égal à votre ligne de crédit est généralement requis pour les cartes sécurisées, et vous devez payer la totalité du dépôt à l'avance. Cependant, pour un dépôt de 49 $, 99 $ ou 200 $, vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée Capital One Platinum et recevoir une limite de crédit de 200 $. Alternativement, vous pouvez payer votre dépôt en plusieurs fois. De plus, en aussi peu que six mois, vous pourriez automatiquement bénéficier d'une limite de crédit plus élevée sans effectuer de dépôt séparé. Ceux dont le crédit a été gravement endommagé, comme ceux qui ont une faillite sur leur dossier de crédit, peuvent ne pas être éligibles. Un compte, chèque ou épargne, est requis.
#6. La carte de crédit Visa sécurisée OpenSky
Pour ceux qui ont du mal à établir ou à reconstituer leur crédit ainsi que pour ceux qui n'ont pas accès aux services bancaires conventionnels, la carte OpenSky® Secured Visa® est un choix solide. La carte OpenSky® Secured Visa® n'effectue pas de vérification de crédit, contrairement à la majorité des autres cartes sécurisées, ce qui permet aux personnes dont le crédit est gravement endommagé d'être approuvées. (Vous devez toujours répondre aux exigences de revenu requises.) Ce qui suit distingue encore cette carte des autres cartes sécurisées : Un compte bancaire n'est pas nécessaire. Vous pouvez utiliser une carte de débit, un virement bancaire, un chèque, un mandat ou un chèque pour régler votre acompte et vos factures. Mais, la carte facture des frais annuels de 35 $. Et 22.14 % TAP variable. De plus, il n'y a que quelques façons de convertir votre compte en une carte non sécurisée.
#7. La carte Visa sécurisée OpenSky Plus
La carte de crédit OpenSky® Plus Secured Visa® est similaire à la carte OpenSky ordinaire en ce sens qu'elle ne nécessite pas de compte bancaire ni de vérification de crédit. De plus, il n'y a pas de frais annuels; cependant, le dépôt de garantie minimum et le taux d'intérêt sont tous deux beaucoup plus élevés. Semblable à la carte OpenSky avec une cotisation annuelle, les avantages suivants sont également disponibles : l'émetteur n'effectue pas de vérification de crédit, et vous pouvez payer vos factures et effectuer des dépôts à l'aide d'une carte de débit, d'un virement bancaire, d'un chèque ou d'un mandat. Cela en fait une option pour les personnes sans compte bancaire traditionnel. De plus, il n'y a pas de cotisation annuelle. Mais par rapport à la carte standard d'OpenSky, cette carte nécessite un dépôt de garantie minimum de 300 $, soit une augmentation de 50 %. L'APR est également considérablement plus élevé, évitez donc de porter un solde. De plus, vous avez quelques options pour passer à une carte non sécurisée.
Mauvaise carte de crédit non garantie
Toute carte qui ne nécessite pas de dépôt en espèces est considérée comme non garantie. Pour ce type de carte, votre cote de crédit doit généralement être excellente, bonne ou juste. Les cartes de crédit non sécurisées de mauvaise qualité ont généralement des TAP et des frais élevés pour compenser le risque plus élevé pour l'émetteur de la carte.
La plupart des cartes de crédit non garanties ont des taux annuels en pourcentage variables, ce qui signifie que votre intérêt fluctuera en fonction du taux préférentiel fédéral. Les cartes APR à taux fixe sont rares et sont généralement liées à des comptes sécurisés ou à des cartes émises par des coopératives de crédit.
#1. Pétale 1
Carte de crédit non garantie pour les consommateurs avec un faible crédit en raison de la façon dont elle combine plusieurs fonctionnalités utiles. Ses frais annuels et l'absence de frais de transaction à l'étranger sont des caractéristiques de premier ordre pour les personnes ayant un faible crédit. Il offre également une remise en argent pour les achats auprès de certains marchands locaux et nationaux. La limite de crédit pour les candidats doit être comprise entre 300 $ et 5,000 XNUMX $, ce qui est élevé pour des cartes de ce type.
#2. Credit One Platinum Visa pour la reconstruction du crédit
Avec son Platinum Visa For Rebuilding Credit, émis par CreditOne Bank, qui se spécialise dans la fourniture de cartes de crédit non garanties aux demandeurs ayant un faible crédit, les achats éligibles sont éligibles à 1% de remise en argent. L'essence, l'épicerie, les services mobiles et Internet, les services de télévision par câble et par satellite et l'achat d'autres articles éligibles sont tous des modes de paiement acceptables. Mais il y a des frais annuels pour cette carte - 75 $ la première année, passant à 99 $ l'année suivante - qui sont facturés à un taux de 8.25 $ par mois. Cependant, vous pourriez être approuvé pour une carte pour les personnes ayant un crédit équitable dans un délai d'un an si vous effectuez des paiements à temps et que vous avez peu de dettes.
#3. Tomo
Tomo Credit est un autre fournisseur qui n'utilise pas de pointage de crédit standard pour déterminer s'il convient d'approuver une demande. Il est possible d'offrir aux candidats ayant un faible crédit une carte sans frais annuels pour cette raison, entre autres. Tomo, en revanche, ne facture pas d'intérêts, mais vous oblige à lier votre compte bancaire et à activer le paiement automatique. En d'autres termes, ce n'est pas une carte pour les personnes qui ont besoin d'emprunter de l'argent. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.
La carte de crédit Tomo peut fournir des limites allant jusqu'à 10,000 XNUMX $ car elle accepte les candidats en fonction de facteurs autres qu'un pointage de crédit traditionnel. N'oubliez pas que le paiement automatique et la liaison de votre compte bancaire sont deux conditions requises pour utiliser Tomo, qui ne facture pas d'intérêts. Cependant, si vous avez un solde important sur votre compte bancaire, la limite de crédit de cette carte peut être élevée. Cette carte ne facture pas de frais annuels.
Comment sélectionner la meilleure carte non garantie pour un mauvais crédit
Vous devriez d'abord examiner attentivement les coûts. Ces cartes de crédit non garanties ont souvent des frais annuels exorbitants, et certaines peuvent même facturer les demandes. Les frais de transaction à l'étranger, les frais de titulaire de carte supplémentaires et les frais de transfert de solde sont des coûts supplémentaires à prendre en compte.
Ensuite, confirmez que cette carte est destinée aux personnes ayant un faible crédit. Certaines cartes conviennent mieux aux personnes ayant un faible crédit qu'aux personnes ayant un bon crédit. La meilleure carte du monde, cependant, ne vous aidera pas si vous ne remplissez pas les conditions requises.
Faites également attention au taux d'intérêt standard de la carte. Lorsque vous travaillez pour réparer votre crédit, vous devez vous efforcer de rembourser la totalité du solde de votre relevé chaque mois pour éviter les intérêts et les dettes. Toutefois, si vous devez reporter un solde, vous devriez rechercher une carte avec un taux d'intérêt gérable. Cependant, si votre crédit est mauvais, vous ne devriez pas vous attendre à être approuvé pour une carte à faible taux d'intérêt.
Quelle est la carte la plus facile à obtenir avec un mauvais crédit ?
Étant donné que les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt de garantie remboursable pour protéger l'émetteur, elles sont les plus faciles à obtenir lorsque votre crédit est faible ou inexistant. En ce qui concerne les cartes, la carte sécurisée Discover it® est parmi les meilleures options disponibles.
Puis-je obtenir une carte avec un mauvais crédit ?
Oui. Il existe de nombreuses cartes de crédit spécialement conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit. Certaines de ces cartes sont des cartes sécurisées, tandis que d'autres sont des cartes de crédit ordinaires que vous pouvez utiliser sans verser de caution. Très probablement, les prêteurs vous présenteront des cartes de crédit avec un APR relativement élevé.
Quel type de carte puis-je obtenir avec un mauvais crédit ?
Lorsque vous payez vos factures à temps et que vous maintenez un faible solde par rapport à votre limite de crédit, ces offres peuvent vous aider à augmenter ou à rétablir un faible pointage de crédit. Pour postuler, beaucoup ne demandent pas d'acompte. Certaines de ces cartes ont des fonctions de sécurité, tandis que d'autres n'en ont pas. Il existe de nombreuses cartes de crédit disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit, notamment des cartes de visite, des cartes d'étudiant, des cartes de magasin et même des cartes de récompenses en espèces.
Puis-je obtenir une carte avec un score de 250 ?
Oui. Bien que vous puissiez toujours demander une carte de crédit même avec un mauvais crédit, vous devez vous assurer qu'il s'agit de la bonne carte pour vos besoins. Même si les cartes de crédit se présentent sous diverses formes, chacune remplit une fonction particulière. Il existe des cartes de crédit qui permettent des achats sans intérêt, des remises en argent et des transferts de solde avec des taux d'intérêt de 0 %.
Puis-je obtenir une carte avec un pointage de crédit de 524 ?
Une cote de crédit de 524 ne fera pas sauter les chaussettes des prêteurs, mais elle ne devrait pas non plus vous empêcher de recevoir une carte de crédit ou un prêt. Oui. Lorsque le pointage de crédit d'un client est inférieur à 500, certains émetteurs de cartes lui donneront une carte non garantie, mais ils factureront des frais et des taux d'intérêt exorbitants. De plus, il sera difficile de se faire accepter pour une carte de crédit non garantie. Obtenir une carte est possible, même si votre cote de crédit est extrêmement faible ou inexistante.
Quelle est la carte de crédit la plus rapide à obtenir ?
Le type de carte de crédit le plus simple à obtenir est une carte sécurisée, comme la carte Blue Cash Preferred® d'American Express, qui est parfaite si votre historique de crédit est mauvais ou inexistant.
Une cote de crédit de 500 est-elle mauvaise ?
Votre score appartient à la catégorie Très médiocre, qui comprend des scores compris entre 300 et 579. Un score FICO® de 500 est considérablement inférieur à la moyenne nationale. Parce qu'ils ont de mauvais antécédents en matière de crédit, de nombreux prêteurs décident de ne pas travailler avec des emprunteurs dont les cotes se situent dans la fourchette Très médiocre.
Combien de temps puis-je reconstruire mon crédit ?
Si vous suivez les bonnes étapes, la réponse courte est qu'il faut généralement au moins un an pour réparer un mauvais crédit. Cependant, tout dépend de votre point de départ, de la durée de votre historique de crédit et des décisions que vous prenez pour aller de l'avant. L'utilisation de votre carte et le paiement ponctuel à chaque fois vous aideront à établir votre crédit. Remboursez vos soldes au complet chaque mois pour éviter de payer des frais financiers. En plus de vous aider à éviter de dépasser votre limite de crédit, le remboursement de votre solde chaque mois peut vous aider à établir un meilleur crédit que de reporter un solde. En règle générale, cela prend au moins six mois.
Comment reconstruire un crédit à partir de 500 $ ?
- Paiement des factures dans les délais
- Gardez votre taux d'utilisation du crédit bas
- Envisagez une carte de crédit sécurisée
- Évitez de fermer les comptes périmés.
- Remboursez votre dette de carte de crédit.
- Budgétisez vos dépenses
- Évitez d'ouvrir des cartes de crédit non autorisées
- Réfutez toute erreur trouvée sur votre dossier de crédit.
Conclusion
Vous tombez dans la catégorie « mauvais crédit » si votre pointage de crédit est inférieur à 580. Vous aurez probablement du mal à faire approuver une carte si votre revenu se situe dans cette fourchette. Si vous utilisez judicieusement les deux types de cartes de crédit, elles peuvent toutes deux contribuer à la réparation du crédit. Cela implique de suivre vos paiements de factures et d'avoir peu ou pas de dettes. Contrairement aux cartes de crédit renouvelables, les cartes de crédit sécurisées exigent un dépôt de garantie remboursable avant que votre compte puisse être ouvert, et les frais annuels sont moins courants.
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Bibliographie
