On peut considérer le régime de retraite 403(b) comme un cousin proche et cher du célèbre régime d'épargne-retraite 401k. L'une ou l'autre des options du régime protège la croissance de vos fonds de l'impôt. Tout se résume à la variété des entreprises qui les fournissent. Dans ce guide, j'expliquerai tout ce que vous devez savoir sur les sociétés de régimes de retraite complémentaires 403 (B), leur fonctionnement et le régime de retraite 403 (b) par rapport à un régime 401k.
Vue d’ensemble
L'inscription à un régime de retraite 403 (b) peut être un geste judicieux pour sécuriser vos années d'or. Que vous comptiez dessus uniquement pour votre épargne-retraite ou que vous l'utilisiez pour compléter un autre compte, ce plan peut être un atout précieux dans votre portefeuille financier. Ainsi, avec les régimes de retraite 403(b), vous pouvez viser haut et rêver grand en ce qui concerne vos cotisations. Vous pouvez le faire tout en choisissant parmi une large gamme de placements pour répartir votre patrimoine.
Comment fonctionne un régime de retraite 403(B) ?
Le régime de retraite 403 (b) est un choix courant parmi les fonctionnaires, les prestataires de soins de santé et les employés de l'éducation du secteur public, y compris les enseignants et les administrateurs. En tant que participant, vous avez la possibilité de déterminer le montant de votre cotisation au régime, qui peut être soit un pourcentage de votre salaire, soit un montant fixe. Les fonds désignés seront déduits de votre chèque de paie et affectés à vos options d'investissement sélectionnées.
De plus, les employeurs ont la possibilité de verser des cotisations à votre compte, communément appelées « cotisations de contrepartie ». Dès que vous êtes prêt à investir, il est conseillé de contribuer à l'abondement que propose votre employeur. Pour les particuliers, cela représente une opportunité d'obtenir des fonds sans frais. Il est important de faire preuve de prudence lors de l'examen des plans de retraite 403 (b), car ils offrent généralement une sélection d'options plus limitée par rapport aux plans 401 (k). En outre, ces plans peuvent inclure des biens d'assurance, comme des rentes, qui offrent de faibles rendements et entraînent des frais et charges élevés en cas d'abandon. Il est conseillé d'éviter les options susmentionnées et d'opter plutôt pour des fonds communs de placement d'actions de croissance performants.
En outre, le compte de retraite individuel 403 (b) d'un employé est financé par des retenues sur salaire, communément appelées «reports volontaires», déduites de son salaire brut. Les contributions aux fonds sont faites en franchise d'impôt. Cela peut réduire le taux d'imposition minimal de l'employé, qui fait référence au taux d'imposition appliqué à chaque dollar de revenu supplémentaire. Dans un régime de retraite conventionnel 403 (b), le personnel n'est pas tenu de payer des impôts sur les fonds cotisés jusqu'au moment du retrait, qui se produit généralement pendant la retraite. En règle générale, les options de placement disponibles pour l'épargne-retraite 403 (b) des employés comprennent des actifs de fonds communs de placement ou une rente.
403(B) Sociétés de régime de retraite
Les différentes sociétés de régimes de retraite 403 (b) comprennent les éléments suivants :
#1. Investissements de fidélité
C'est également l'une des sociétés de régimes de retraite 403 (b) qui sont très appréciées en raison de son vaste réseau de bureaux. Il est avantageux pour les personnes qui recherchent des conseils en placement personnalisés et des conseils en personne. Cette organisation est reconnue comme l'un des principaux fournisseurs mondiaux de services financiers, offrant une gamme complète de services bancaires et de courtage, ainsi que des plans 403 (b).
Fidelity est une société de fonds communs de placement de premier plan avec des actifs sous gestion totalisant près de 4.3 billions de dollars, ce qui la place parmi les plus importantes du secteur. Bien que les gens la considèrent comme l'une des meilleures sociétés de régimes de retraite 403 (b), elle n'offre pas d'options d'investissement exclusives à sa plateforme et n'est pas la plus rentable.
#2. Avant-garde
Vanguard est l'une des sociétés de régimes de retraite 403 (b) hautement recommandées en raison de sa gamme complète d'options d'investissement et de régimes de retraite à l'échelle nationale, rentables et diversifiées. La société propose plus de 50 fonds communs de placement adaptés aux stratégies d'investissement passives à long terme et sous supervision professionnelle. Les conseillers financiers sont principalement responsables des activités de Vanguard.
Par conséquent, Vanguard ne maintient pas de présence physique dans diverses régions du pays pour aider les clients. La société offre un service client par le biais de canaux en ligne et téléphoniques à ses clients. Les personnes à la recherche d'un soutien supplémentaire peuvent opter pour les services d'un conseiller financier, dont beaucoup donnent accès aux offres de Vanguard.
#3. Intéret humain
Human Interest offre un processus de retraite 403(b) simplifié avec une tarification transparente, associée à une configuration et un leadership conviviaux. L'entreprise a simplifié ou automatisé les aspects administratifs, y compris l'inscription, la synchronisation de la paie et l'adhésion. Human Interest et son plan de retraite 403 (b) sont idéaux pour les propriétaires d'entreprise en démarrage qui recherchent un fournisseur en ligne qui offre une facilité d'utilisation, des avantages permettant de gagner du temps et une rentabilité.
Cette entreprise s'efforce de maintenir des coûts administratifs bas par rapport aux autres sociétés de régimes de retraite 403 (b). Il utilise une structure de frais administratifs fixes pour assurer la transparence et la prévisibilité pour les propriétaires d'entreprise. Bien qu'il ne fournisse pas de services de paie internes, il s'intègre efficacement à la plupart des systèmes et offre un ensemble rationalisé de services de base.
#4. Fonds américains
Si vous recherchez les conseils d'un conseiller financier indépendant pour superviser votre plan de retraite 403 (b), les fonds américains sont une excellente option. Ils vous prodiguent des conseils en placement personnalisés et répondent à toutes vos questions sur le plan de retraite. Avec plus de 50 fonds communs de placement abordables à portée de main, American Funds vous couvre en ce qui concerne les plans 403 (b).
Par conséquent, avec ces fonds, vous pouvez explorer une gamme variée de stratégies immobilières et d'investissement qui correspondent à vos objectifs et aspirations uniques. Ces actifs ont la polyvalence nécessaire pour être autonomes ou compléter une collection d'investissements bien équilibrée.
#5. Aspirer
Le plan de retraite 403 (b) d'Aspire est un trésor de plus de 10,000 XNUMX options d'investissement, vous invitant à explorer et à découvrir les choix d'investissement parfaits pour votre plan, quelle que soit sa taille. Cette plate-forme propose une large gamme de services, y compris un outil de recherche de plans et de fonds en ligne via InvestLink. Il a également beaucoup de choix de retraite intelligents.
De plus, avec ces recherches, vous pouvez sans effort plonger dans chaque détail complexe de votre plan en temps réel, grâce à sa plate-forme d'architecture d'accès. Le service client d'Aspire va au-delà en offrant l'accès à une équipe de gestionnaires de fonds experts et de stratèges en investissement. Ce service aide à rationaliser les fournisseurs, à éduquer les participants et à présenter des prix clairs et honnêtes. L'entreprise offre une variété de façons d'entrer en contact avec eux, y compris le courrier traditionnel, un bon appel téléphonique à l'ancienne, une fonctionnalité de chat en ligne pratique et un formulaire en ligne convivial situé sur leur site Web.
Qu'est-ce qu'un régime de retraite complémentaire 403(B) ?
Le 403(b) Supplemental Retirement Plan (SRP) est une opportunité fantastique pour les employés qualifiés d'investir dans leur avenir en influençant les investissements imposables. Il s'agit d'un programme volontaire qui permet aux individus d'épargner en vue de leurs objectifs de retraite. Le régime de retraite supplémentaire 403(b) est un moyen astucieux pour les employés de mettre de l'argent de côté pour leurs années dorées. La meilleure partie de ce plan, c'est qu'il a lieu avant que le gouvernement fédéral n'ait la possibilité d'intervenir parce que les charges sociales couvrent tous ses coûts.
Régime de retraite 403 (B) contre 401K
Les 403(b) et 401(k) sont comme deux petits pois dans une cosse, souvent considérés comme des parents proches. Ces plans partagent de nombreuses similitudes dans leur structure et leur fonction. Les limites de cotisation pour chaque année restent constantes et les règlements concernant les retraits sont indiscernables. Vous avez la possibilité de choisir entre des alternatives de contribution Roth avant impôts et après impôts et votre employeur a également la possibilité de contribuer. Cependant, il existe quelques distinctions :
#1. Les types d'employeurs
Le plan 401(k) s'adresse au secteur commercial, tandis que le plan 403(b) est adapté aux organismes à but non lucratif et à certaines organisations gouvernementales.
#2. Exemptions de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA)
ERISA est un ange gardien pour les employés et leurs fonds de retraite durement gagnés. Les entreprises proposant des plans 403(b) bénéficient d'un peu plus de flexibilité à cet égard que celles proposant des plans 401(k), qui peuvent être soumis à certaines réglementations ERISA. Dans certains cas, il est possible que les plans négligent les exigences anti-discrimination qui interdisent à certains travailleurs d'obtenir un traitement préférentiel. Il convient de noter que les exemptions ERISA en place empêchent généralement les organisations qui fournissent des plans 403 (b) de distribuer les cotisations de l'employeur (régime de retraite 403 (b) par rapport à un plan 401k).
#3. Entrées bonus
Pour les employés fidèles qui ont consacré 15 ans ou plus à leur organisation, le plan 403(b) offre une occasion spéciale d'augmenter leur épargne-retraite. Ainsi, avec les cotisations de rattrapage en prime, ils peuvent ajouter 3,000 15,000 $ de plus par année à leur pécule, pour un total pouvant atteindre XNUMX XNUMX $. C'est une récompense bien méritée pour leur engagement et une façon intelligente de préparer l'avenir.
#3. L'administration des régimes
Les compagnies d'assurance supervisent fréquemment les plans 403 (b) et privilégient fréquemment les rentes comme principale option d'investissement pour la retraite. Cependant, il convient de noter que les rentes ne constituent pas toujours le choix optimal, en particulier pour ceux qui débutent leur carrière. D'autre part, des institutions financières bien connues qui offrent une grande variété d'options d'investissement gèrent fréquemment des plans 401 (k) (plan de retraite 403 (b) par rapport à un plan 401k).
#4. Calendriers d'acquisition rapide
La période d'acquisition est une pratique courante pour les employeurs qui cotisent à des comptes de retraite à dépôt privilégié. Il est important de noter que les cotisations versées par les employeurs ne deviennent pas immédiatement la propriété de l'employé. Ainsi, si un employé décide de se séparer de l'entreprise avant une certaine période, qui peut aller jusqu'à six ans, il peut devoir dire adieu à tout ou partie des cotisations patronales qu'il a gagnées. Les plans 403(b) sont soit sans période d'acquisition, soit avec des périodes d'acquisition relativement courtes (plan de retraite 403(b) par rapport à un plan 401k).
Quel est le retrait maximum de 403 B ?
Il est possible d'obtenir un prêt pouvant atteindre 50,000 50 $ ou 10,000 % du solde de votre compte. Certains régimes peuvent contenir une disposition qui permet aux participants dont le solde du compte est inférieur à XNUMX XNUMX $ de retirer le montant total sans pénalité. La période de remboursement du prêt est de cinq ans, avec une exigence pour les paiements à effectuer au moins une fois par période.
Le 403B est-il un bon plan de retraite ?
Le plan 403(b) est un plan de retraite fortement recommandé pour les personnes employées par des organisations à but non lucratif. Le plan fonctionne d'une manière semblable à un 401 (k). Il offre également plusieurs avantages, notamment la déductibilité et l'exonération fiscales, la disponibilité d'un Roth IRA, la contrepartie de l'employeur et divers seuils de contribution de rattrapage.
Est-il possible de perdre de l'argent dans un 403B ?
Il est possible de subir des pertes de toute ampleur en investissant dans un plan 403(b). La valeur de vos investissements peut être soumise à des fluctuations en fonction de l'évolution du marché boursier. Il est conseillé d'évaluer votre tolérance au risque avant d'effectuer tout investissement et d'apporter les ajustements nécessaires à votre stratégie d'investissement en conséquence.
De combien d'argent ai-je besoin dans mon 403B pour prendre ma retraite ?
Selon les experts financiers, on estime que les individus auront besoin d'environ 60 % à 100 % de leur revenu annuel avant la retraite pour maintenir leur style de vie chaque année après la retraite.
Qui est éligible pour un 403B ?
Les personnes employées par des entités exonérées d'impôt peuvent participer au plan 403(b). Les participants comprennent un groupe diversifié de professionnels, notamment des éducateurs, des responsables universitaires, des fonctionnaires, des professionnels de la santé et des spécialistes de l'information.
Comment fonctionne le 403b ?
Le régime de retraite 403(b) est ouvert au personnel des écoles publiques, aux employés d'organisations exonérées de l'impôt fédéral sur le revenu en vertu de l'article 501(c)(3) de l'Internal Revenue Code et à certains membres du clergé.
Puis-je me retirer de 403B tout en restant employé ?
Une sortie de service sans contrainte pendant votre temps dans l'armée vous permettra d'échapper à la pénalité de 10%. 403 (b) permettra aux participants qui sont encore employés de recevoir des distributions de cette manière.
Qu'advient-il de votre 401 (K) lorsque vous quittez ?
Dans la plupart des cas, vous avez la possibilité de laisser votre 401(k) à votre ancienne entreprise ou de transférer ses fonds sur un compte de retraite individuel (IRA) lorsque vous quittez votre emploi.
Quels sont les avantages 403B ?
Le plan 403(b) est un plan de retraite fortement recommandé pour les personnes employées dans le secteur à but non lucratif. Le régime fonctionne comme celui d'un régime 401(k) et offre plusieurs avantages, notamment la déductibilité fiscale, le statut d'exonération fiscale et diverses limites de cotisation actuelles.
Bibliographie
- missionsq.org
- investisseur.vanguard.com
- ramseysolutions.com
- capitalone.com
- forbes.com
- fitsmallbusiness.com
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