Vous envisagez peut-être de prendre votre retraite dans un nouvel État, soit à l'approche de la retraite, soit alors que vous entrez dans l'âge d'or. Si c'est le premier cas, vous voudrez peut-être envisager de déménager dans l'un des États les plus favorables à l'impôt pour les retraités. De plus, si vous essayez de faire durer votre fonds de retraite le plus longtemps possible, cela peut changer la donne. Bien sûr, il y a d'autres considérations à prendre en compte lors de l'examen d'un déménagement. Lorsque vous décidez où aller, il est essentiel de tenir compte de divers aspects, tels que la météo, la disponibilité de votre système de soutien, le niveau des installations médicales locales, etc. Pourtant, parmi les considérations les plus importantes, devrait figurer le niveau d'imposition imposé aux retraités dans les différents États considérés.
Si les économies d'impôt sont votre principale préoccupation, voici une liste des 10 meilleurs États où prendre sa retraite. Nos conclusions sont basées sur un couple de retraités hypothétique avec une grande variété de sources de revenus, y compris les revenus, la sécurité sociale, les IRA traditionnels, les Roth IRA, les privés les pensions, les régimes 401(k), les intérêts, les dividendes et les gains en capital, ainsi que le montant des impôts locaux et d'État qu'ils devraient dans chaque État.
Les États les plus favorables à l'impôt pour les retraités
Prendre sa retraite dans une région avec moins d'impôts peut aider l'argent des retraités à durer plus longtemps à la retraite. Il n'y a pas d'impôt sur les prestations de retraite ou de sécurité sociale dans ces États. Cependant, les données de Wolters Kluwer Tax & Accounting, de la Tax Foundation et du United States Census montrent qu'ils ont des taux de taxe foncière et de vente très variables, qui doivent également être pris en compte. Voyez si l'un de ces abris fiscaux vous intéresse comme destination potentielle pour votre retraite. Voici quelques États favorables à l'impôt pour les retraités
#1. Floride
Beaucoup connaissent le climat hivernal agréable et les belles plages de la Floride. Pourtant, le soleil et la chaleur du climat de la Floride ne sont pas les seules raisons pour lesquelles les retraités aiment le Sunshine State. En l'absence d'impôt sur le revenu, les retraités qui continuent à travailler à temps partiel après leur retraite peuvent conserver une plus grande partie de leur argent. L'État ne vous oblige pas à déclarer vos paiements de pension ou de sécurité sociale à des fins fiscales. Environ 2,338 6 $ est la médiane de l'État pour les impôts fonciers. Le total combiné des taxes de vente étatiques et municipales ne peut pas dépasser XNUMX %.
#sept. Alaska
L'État américain le plus grand et le plus septentrional possède également le système fiscal le plus unique du pays. L'Alaska est unique parmi les États en ce sens qu'il n'y a ni impôt sur le revenu d'État ni taxe de vente d'État. Malheureusement, pour fournir ces services, l'État impose de lourdes taxes foncières à ses citoyens. Les factures de taxes foncières coûtent généralement aux propriétaires environ 3,570 2022 $ par an. Les Alaskiens qui y résident depuis au moins un an sont éligibles pour recevoir un dividende du fonds fiduciaire de richesse pétrolière de l'État, qui en 3,284 s'élevait à XNUMX XNUMX dollars.
#dix. Illinois
Malgré un impôt sur le revenu, l'Illinois exonère une grande variété de revenus de retraite. Lors du calcul de leur revenu brut fédéral ajusté, les retraités peuvent déduire leurs revenus de sécurité sociale et de retraite, ainsi que les revenus des pensions gouvernementales et militaires, de leurs régimes à prestations définies, IRA, SEP et autres comptes de retraite. Il est toutefois possible que les retraités soient assujettis à d'autres impôts. La dépense annuelle moyenne des taxes foncières est de 4,800 6.25 $. Les détaillants ajoutent généralement une taxe de vente supplémentaire pouvant aller jusqu'à XNUMX % au prix de nombreux articles, et les acheteurs doivent souvent également payer une taxe de vente locale distincte.
#4. Idaho
On pourrait ne pas penser immédiatement à l'Idaho comme l'un des États favorables à l'impôt pour les retraités. Bien que son taux d'imposition le plus élevé de 6 % pour 2022 soit relativement faible, l'Idaho impose toutes les formes de revenus, à l'exception des paiements de la sécurité sociale et des retraites des chemins de fer. Les retraités qui reçoivent un revenu d'un régime de retraite gouvernemental sont admissibles à une déduction importante pour les prestations de retraite. À compter de 2023, les contribuables dont le revenu dépasse 2,500 5,000 $ (5.8 2023 $ pour les co-déclarants) seront assujettis à un taux forfaitaire de XNUMX %. Après XNUMX, le seuil sera augmenté ou diminué chaque année pour tenir compte de l'inflation.
Néanmoins, les retraités peuvent trouver des avantages fiscaux s'ils regardent un peu plus loin. Les taxes de vente, par exemple, ne sont pas terribles. Il y a une taxe de vente de 6% à l'échelle de l'État, cependant, la plupart des municipalités se contentent d'ajouter 0.02% supplémentaire. À 6.02 %, le taux d'imposition national et local combiné de l'Idaho est le 15e plus bas des États-Unis. Même si les produits d'épicerie sont soumis à la taxe d'État, les résidents peuvent demander un crédit de 100 $ par personne (ou 120 $ s'ils ont 65 ans ou plus ; 140 $ après 2023) pour aider à couvrir le coût de ces prélèvements.
Les propriétaires fonciers de l'Idaho devraient être satisfaits par rapport à leurs homologues de la majorité des autres États. L'impôt foncier médian dans l'État n'est que de 492 $ pour 100,000 250,000 $ de valeur de la maison (1,230 350,000 $ = 1,722 65 $ d'impôt; XNUMX XNUMX $ = XNUMX XNUMX $ d'impôt), ce qui en fait le sixième plus bas aux États-Unis. Un allégement et/ou un report supplémentaire de l'impôt foncier peut être offert aux propriétaires de XNUMX ans et plus dont le revenu annuel est inférieur au seuil fixé par le gouvernement.
De plus, l'Idaho n'impose aucun type d'impôt sur les successions ou les héritages.
#sept. Arizona
Les prestations de sécurité sociale et jusqu'à 2,500 2022 $ de revenu provenant des régimes de retraite du gouvernement fédéral et de l'Arizona sont exonérés d'impôt sur le revenu dans l'État du Grand Canyon. L'état de l'Arizona n'impose pas de taxes sur les pensions militaires. De plus, la plupart des retraités sont confrontés à des taux relativement avantageux sur le plan fiscal dans ces États. Pour 2.55, il y a deux tranches d'imposition en vigueur (2.98 % et 2023 %), cependant, en 2.5, le taux sera fixe de XNUMX %.
Pour notre premier couple de retraités fictifs vivant en Arizona avec 250,000 1,270 $, la taxe foncière annuelle n'est que d'environ 350,000 1,778 $. Les taxes foncières annuelles estimées pour notre deuxième couple, qui possède une maison de 65 43,872 $, s'élèvent à seulement 54,840 2023 $. Ces deux chiffres sont bien inférieurs à la médiane pour l'ensemble du pays. De plus, les propriétaires de XNUMX ans et plus qui vivent dans leur maison depuis au moins deux ans et dont le revenu annuel est inférieur à XNUMX XNUMX $ (un propriétaire) ou XNUMX XNUMX $ (deux propriétaires) peuvent « geler » la valeur de leur propriété pour l'immobilier. à des fins fiscales pendant trois ans (propriétaires multiples). (Les montants indiqués sont pour le calendrier XNUMX.) Il existe des exonérations supplémentaires de taxes foncières pour les retraités.
Pourtant, les taux d'imposition sur le revenu de l'État de l'Arizona sont supérieurs à la moyenne nationale. À 8.37 %, le total des tarifs étatiques et locaux est le 11e plus élevé aux États-Unis. Pourtant, comme il n'y a pas d'impôt sur les successions ou les successions dans l'État du Grand Canyon, c'est un lieu de retraite plus souhaitable pour les personnes âgées fortunées.
#6. Caroline du Sud
L'État de Palmetto offre aux retraités un bel assortiment de réductions d'impôt sur le revenu, démontrant une véritable convivialité du sud. Pour commencer, il n'y aura pas d'impôts sur votre chèque de sécurité sociale. De plus, les retraités de 65 ans et plus peuvent soustraire jusqu'à 10,000 3,000 $ de revenu de retraite (les contribuables plus jeunes peuvent exclure jusqu'à 15,000 30,000 $). Les 100 2022 $ supplémentaires de revenu imposable que les personnes âgées peuvent déduire passent à 2022 7 $ s'ils déposent une demande en tant que couple marié. 6.5% des pensions militaires seront exonérées d'impôt pour les anciens combattants au cours de l'année d'imposition 0.1 (seule une exonération partielle était auparavant autorisée). Néanmoins, le taux d'imposition le plus élevé est en baisse. En 6, il est passé de 5 % à XNUMX %. Le taux maximal diminuera ensuite de XNUMX % par année jusqu'à ce qu'il atteigne XNUMX % si les projections des recettes du fonds général s'améliorent d'au moins XNUMX %.
Le faible taux d'imposition foncière de la Caroline du Sud est un autre avantage pour les retraités. L'impôt foncier moyen à travers l'État pour une maison d'une valeur de 250,000 1,295 $ n'est que de 350,000 1,813 $. Pour une maison qui coûte 50,000 65 $, vous n'aurez qu'à débourser XNUMX XNUMX $ par mois. Vous paierez la septième hypothèque la plus basse du pays pour une maison de cette gamme de prix. De plus, les premiers XNUMX XNUMX $ de la valeur d'une résidence pour personnes âgées sont exonérés de taxes foncières. Si vous êtes un résident légal de la Caroline du Sud depuis un an et que vous avez au moins XNUMX ans, vous pouvez postuler.
La Caroline du Sud est attrayante pour les retraités fortunés en partie parce qu'il n'y a pas d'impôt sur la mortalité ou sur les successions.
Cependant, ce ne sont pas toutes de bonnes nouvelles. La Caroline du Sud a des taxes de vente relativement élevées. Le prélèvement de l'État est de 6 %, et les municipalités peuvent ajouter 3 % supplémentaires si elles le souhaitent. La moyenne combinée est nettement supérieure à la normale à 7.44 %.
#7. Nevada
Pour ceux qui préfèrent ne pas risquer leurs fonds de retraite, le Nevada est un excellent choix. L'une des raisons en est que le Nevada est l'un des États favorables à l'impôt pour les retraités. Vous pouvez encaisser vos comptes de retraite et commencer à percevoir la sécurité sociale sans vous soucier d'une lourde charge fiscale de l'État car il n'y a pas d'impôt sur le revenu de l'État. En prime, le Nevada n'a pas d'impôt sur les décès ou sur les successions.
Le taux médian d'imposition foncière au Nevada est le troisième plus bas aux États-Unis. Notre premier couple fictif peut s'attendre à payer environ 1,210 250,000 $ par année en taxes foncières sur leur maison de 350,000 1,694 $ s'ils y prennent leur retraite. À titre de comparaison, le paiement hypothécaire annuel pour notre deuxième couple composé, qui possède une propriété de 65 XNUMX $, est d'environ XNUMX XNUMX $. Mais le Nevada n'offre aucune exonération d'impôt foncier aux personnes de XNUMX ans et plus.
Pourtant, la taxe de vente est un domaine où le Nevada pourrait avoir besoin d'améliorations. Il y a une taxe d'État de 6.85 % et un supplément de 1.53 % qui peut être ajouté par le comté. Cela se traduit par un taux total moyen de taxe de vente nationale et locale de 8.23%, ce qui le classe au 13e rang le plus élevé du pays.
#sept. Colorado
Le paiement de l'impôt foncier bon marché dans le Colorado offre à de nombreux retraités un sommet dans les Rocheuses. Le taux moyen d'imposition foncière dans cet État est le quatrième plus bas du pays. Cela équivaut à un coût d'impôt foncier annuel projeté de 1,213 250,000 $ pour notre hypothétique couple de retraités avec une maison de 350,000 1,698 $. Le loyer de la maison de 1,000 2022 $ de nos amis est de 60 XNUMX $ par an. Pour les retraités éligibles, il existe des exonérations, des remboursements et des reports supplémentaires de l'impôt foncier. De plus, certaines personnes âgées qui ne sont pas admissibles à une exonération de taxes foncières peuvent obtenir un crédit d'impôt pouvant atteindre XNUMX XNUMX $ pour l'année d'imposition XNUMX. Unique en son genre, le programme de « work-off » de l'impôt foncier permet aux personnes âgées de XNUMX ans et plus de travailler pour le gouvernement local en échange d'une réduction de leur facture d'impôt foncier.
Le taux d'imposition sur le revenu dans l'État du centenaire est également modéré. Au cours de l'exercice 2022, les résidents de l'État seront soumis à un taux forfaitaire d'impôt sur le revenu de 4.4 %. S'il est prévu que la croissance annuelle des revenus soit trop importante, l'État a la possibilité de réduire le taux d'imposition. Par exemple, le taux de 2021 a été réduit de 4.55 % à 4.50 % en raison de la forte croissance des revenus de l'exercice. Toute personne âgée de plus de 65 ans peut déduire le montant total des impôts fédéraux payés sur ses prestations de sécurité sociale de sa déclaration de revenus du Colorado (les jeunes retraités peuvent avoir à payer des impôts du Colorado sur une partie de leurs paiements de sécurité sociale).
De plus, le Colorado n'a pas d'impôt sur les successions ni sur les successions, ce qui est une excellente nouvelle pour les retraités disposant d'une richesse importante. De cette façon, une plus grande partie de votre patrimoine ira à vos amis et à votre famille après votre décès plutôt qu'au gouvernement.
#9. Washington
Vos gains dans l'État de Washington seront exonérés d'impôt. Les résidents de l'État de Washington n'ont pas d'impôt sur le revenu important, quel que soit le montant d'argent qu'ils reçoivent par le biais de sources telles que la sécurité sociale, les distributions de comptes de retraite, les pensions ou les emplois de retraite. Malheureusement, l'immobilier dans l'État de Washington est soumis à l'impôt. Les factures d'impôt foncier s'élèvent en moyenne à 4,061 6.5 $ par année pour les propriétaires américains. Une taxe de vente de XNUMX % est également facturée sur de nombreuses transactions.
#dix. Hawaii
Ne laissez pas l'IRS vous empêcher de prendre votre retraite sur une île tropicale. Contrairement au reste des États-Unis, Hawaï possède l'un des plus petits états et locaux favorables à l'impôt pour les retraités. Seuls ceux qui ont des revenus très élevés (supérieurs à 110,000 11 $ par an) seront durement touchés par les taux d'imposition élevés d'Hawaï (le taux le plus élevé est de 11 %). (Onze des comtés d'Hawaï ont des taux d'imposition inférieurs à 401 %) L'argent que vous recevez de la sécurité sociale ne vous sera en aucun cas retiré par le gouvernement. Les autres formes de revenu de retraite fournies par les employeurs (telles que les pensions traditionnelles et les cotisations patronales aux régimes XNUMX(k)) sont également exonérées.
Hawaï a des prix élevés pour les maisons, mais un taux d'imposition foncière étonnamment bas. En réalité, en termes de médiane à l'échelle de l'État, la Californie a le taux d'imposition foncière le plus bas du pays (et avec une assez bonne marge). Les coûts d'impôt foncier annuels prévus pour notre couple de retraités fictifs, basés sur une valeur de la maison de 250,000 683 $, ne sont que de 350,000 $, et pour une valeur de la maison de 956 XNUMX $, ils ne sont que de XNUMX $. Il peut y avoir d'autres réductions d'impôt foncier disponibles pour les personnes âgées à Hawaï, selon l'endroit où elles vivent.
La taxe de vente est également assez faible. Il existe une taxe d'État de 4 %, avec un supplément de 0.5 % possible des municipalités. Dans l'ensemble, les impôts étatiques et locaux s'élèvent en moyenne à 4.44 %, ce qui en fait le sixième taux le plus bas aux États-Unis. Les résidents d'Hawaï paient plus que ce que le faible taux indique, car presque tout est soumis à l'impôt. Cela comprend la nourriture et les vêtements.
De plus, les successions évaluées à 5.49 millions de dollars ou plus sont soumises à un impôt sur les successions à Hawaï. Vous devez vous attendre à payer entre 10% et 20% d'impôts.
Quels sont les deux États qui n'imposent pas les pensions ?
La retraite apporte avec elle la décision inévitable de savoir où passer le reste de vos jours. Les impôts sont un facteur important à prendre en compte lorsque l'on compare le coût de la vie à divers endroits. L'imposition des fonds de retraite, tels que les retraits 401 (k) et IRA, les paiements de pension et les versements de rente, varie selon l'État. Aussi, lisez ÉTATS AVEC LES TAXES FONCIÈRES LES PLUS BASSES : Pourquoi les États autorisent des taxes foncières faibles.
En plus des États exempts d'impôt susmentionnés, voici les deux États qui n'imposent pas les pensions.
#1. Pennsylvanie
Le taux standard de l'impôt sur le revenu des particuliers en Pennsylvanie est de 3.07 %. En supposant que les conditions nécessaires sont remplies, les résidents de Pennsylvanie ne seront pas tenus de payer des impôts sur leur revenu de retraite. Si vous encaissez votre IRA avant d'avoir 59 ans et demi, vous devrez peut-être payer des impôts sur l'argent que vous avez retiré.
#dix. Illinois
Alors que les résidents de l'Illinois sont soumis à un taux d'imposition forfaitaire de 4.95 %, les retraités sont exonérés de l'impôt sur leurs fonds de retraite. Il s'agit de revenus de retraite sous forme de pensions et de retraits 401(k)/IRA. Les pensions de la Social Security Administration ne sont pas non plus imposables.
Quels sont les 3 États qui n'imposent pas les revenus de retraite ?
Lors de l'élaboration de plans financiers à long terme, il est essentiel de tenir compte de la façon dont votre État de résidence impose les revenus de retraite. En ce qui concerne les fonds de retraite, certains États n'imposent rien, tandis que d'autres traitent les distributions des IRA et des 401 (k), les versements de pension et même les chèques de sécurité sociale comme un revenu régulier et imposent des impôts en conséquence. Cependant, les impôts sur le revenu ne racontent qu'une partie de l'histoire; tout en ayant eux-mêmes peu ou pas d'impôts sur le revenu, certains États ont des taxes foncières, de vente et autres très élevées. Si vous voulez vous assurer de ne pas payer d'impôts supplémentaires à la retraite, vous voudrez peut-être consulter un expert financier. Voici les 3 principaux États qui n'imposent pas les revenus de retraite.
#1. Iowa
Un retraité de l'Iowa peut conserver toutes ses prestations de sécurité sociale et bénéficier d'un allégement fiscal sur ses autres revenus de retraite. De plus, c'est l'un des rares États à imposer un impôt sur les successions. L'État de l'Iowa a également des taux d'imposition foncière supérieurs à la moyenne.
Bien qu'il n'y ait pas de plages aux eaux turquoises et au sable blanc, l'Iowa a encore beaucoup à offrir aux retraités. Les petites villes comme Ames et Dubuque ont un faible coût de la vie et des rues calmes, mais les grandes villes comme Des Moines et Cedar Rapids ont une culture et une excellente cuisine. Alors, comment est le climat fiscal de l'Iowa ?
Toutes les prestations de sécurité sociale sont avantageuses sur le plan fiscal dans l'Iowa, et les retraités peuvent également bénéficier d'une déduction sur d'autres formes de revenus. Mais c'est l'un des rares endroits qui impose réellement les successions. Il a également des impôts fonciers plus élevés que la moyenne. La planification de la retraite et d'autres objectifs financiers à long terme est plus facile avec l'aide d'un conseiller financier.
#2. Dakota du Sud
Le Dakota du Sud n'a pas d'impôt sur le revenu des particuliers. Les pensions, la sécurité sociale et les autres formes de revenu de retraite ne sont pas imposables. Il a l'un des taux de taxe de vente les plus bas du pays, et bien que les taux de taxe foncière soient les plus élevés, ils sont toujours gérables pour les retraités à faible revenu.
Le Dakota du Sud est une option fantastique si vous êtes préoccupé par les impôts à la retraite et envisagez de déménager. La structure fiscale de l'État est l'une des meilleures du pays pour les retraités. Il n'y a pas d'impôt sur le revenu des particuliers, de taxe de vente minimale, d'impôt foncier élevé et de droits de transfert nuls.
Le Dakota du Sud a des taux normaux de coût de la vie. De plus, dans de nombreuses régions de l'État, les personnes âgées peuvent couvrir le coût de la vie de base sur le seul revenu moyen de la sécurité sociale. Encore une fois, les retraités qui n'aiment pas le froid pourraient ne pas aimer vivre dans le Dakota du Sud. Les sommets de janvier à Sioux Falls oscillent généralement autour de 26 degrés Fahrenheit.
Le Dakota du Sud est l'un des États les plus favorables à l'impôt du pays pour les retraités. Les revenus de retraite tels que la sécurité sociale, les pensions et les rentes ne sont pas soumis à l'impôt dans cet État car il n'y a pas d'impôt sur le revenu de l'État. De plus, les taxes de vente sont relativement faibles.
#3. Pennsylvanie
Tous les revenus de retraite, y compris la sécurité sociale et les distributions des 401 (k) et des IRA, sont complètement exclus en Pennsylvanie. De plus, les revenus de pension des 60 ans et plus ne sont pas imposés. Il a des taux d'imposition foncière plus élevés que la moyenne, mais l'un des taux de taxe de vente totaux moyens les plus bas du pays, se classant parmi les 20 premiers.
La Pennsylvanie peut être une exception à la règle selon laquelle le Nord-Est n'est pas un bon endroit pour prendre sa retraite en raison de son coût de la vie élevé et de ses impôts élevés. Bien que le coût de la vie dans la grande région de Philadelphie soit supérieur à la moyenne nationale, le reste de l'État est très bon marché.
Les impôts sur les revenus de retraite sont également assez faibles en Pennsylvanie. Chaque revenu de retraite et de sécurité sociale est totalement exonéré des impôts de l'État. Le revenu de pension des personnes de plus de 60 ans est également exclu. Malgré des taux d'imposition foncière relativement élevés, le taux global de la taxe de vente n'est que de 6.17 %.
Pour les personnes de plus de 60 ans, tous les revenus de retraite sont exonérés d'impôt en Pennsylvanie. En conséquence, vous pourriez économiser beaucoup d'argent chaque année, surtout par rapport au reste des États environnants. Le taux de la taxe de vente est également assez bas.
À quelques égards clés, la Pennsylvanie n'est pas aussi fiscalement avantageuse pour les retraités que d'autres États : outre le fardeau habituel de l'impôt foncier, il existe également un impôt sur les successions.
Quels états éviter à la retraite ?
Le rythme de vie a tendance à ralentir au fur et à mesure que les gens prennent leur retraite. Nous n'aurons plus à nous soucier de respecter les délais, de nous engager dans la politique de bureau ou de nous débrouiller dans une ville avec un trajet écrasant et un coût de la vie punitif. Lorsque votre métier prend fin, vous n'avez plus aucun lien avec un certain domaine, ce qui pose des problèmes quant à où et comment passer votre temps.
Voici quelques états à éviter lors de la retraite.
- Connecticut
- Alabama
- Arkansas
- Maine
- Kansas
Conclusion
Dix des États accordent des exonérations complètes et sont fiscalement favorables aux retraités des impôts d'État sur les revenus de retraite, tandis que beaucoup d'autres offrent des exonérations partielles. Faites des recherches approfondies sur les politiques fiscales de l'État avant de prendre la décision finale de vous y installer. Néanmoins, réduire votre impôt à payer n'est pas la seule chose à laquelle penser si vous voulez prendre votre retraite confortablement.
FAQ
Quel est l'état le moins cher pour prendre sa retraite ?
Ce qui suit est une liste des sept États où la retraite est la moins chère disponible.
- Tennessee
- Missouri
- Mississippi
- Kentucky
- Oklahoma
- État de la Georgie
- Michigan
Où puis-je prendre ma retraite pour éviter les impôts ?
De plus, les taux d'imposition sur les ventes, la propriété, les successions et les successions dans ces États sont parmi les plus bas du pays.
- Alaska.
- Floride
- Géorgie.
- Mississippi.
- Nevada.
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Référence
