L’achat de votre première maison peut être une étape intéressante dans la création d’un patrimoine générationnel ou comme un investissement à vendre plus tard, et voici quelques conseils utiles pour vous aider dans le processus.
Se préqualifier pour un prêt hypothécaire avant de chercher un logement peut permettre d'économiser du temps et de l'argent ; De plus, les lettres d'approbation préalable démontrent aux vendeurs que vous êtes sérieux.
Options de refinancement hypothécaire
Les options de refinancement hypothécaire permettent aux propriétaires de poursuivre des objectifs tels que réduire les taux d’intérêt, modifier les conditions du prêt ou annuler l’assurance hypothécaire privée (PMI). Avant de commencer tout effort de refinancement, les acheteurs d’une première maison doivent déterminer leur objectif et définir des attentes réalistes quant aux résultats potentiels.
Fournissez aux prêteurs tous les documents nécessaires au refinancement. Les prêteurs demandent généralement des documents tels que des fiches de paie, des déclarations de revenus fédérales, des relevés bancaires/de courtage, etc. afin d'évaluer votre pointage de crédit et votre valeur nette. Être préparé accélérera le processus tout en vous épargnant des frais initiaux tels que les frais de dossier, les frais de montage et les frais de traitement.
Comparez les taux et les conditions hypothécaires de plusieurs prêteurs. Utilisez un calculateur de refinancement hypothécaire pour voir combien d’argent peut être économisé sur les paiements mensuels ou en intérêts totaux au fil du temps.
Conseils pour les acheteurs d'une première maison
Les étapes à suivre pour acheter votre première maison comprennent l’obtention d’une préapprobation pour un prêt hypothécaire, la recherche de votre propriété idéale et la présentation d’une offre. Bien que ce processus puisse être intimidant dans un marché immobilier de plus en plus concurrentiel, voici quelques stratégies pour le rendre plus simple et moins stressant.
Commencez à épargner tôt et réduisez vos dépenses et éliminez tous les squelettes de votre placard financier avant de demander des prêts, car les prêteurs revérifieront le crédit et les revenus dans leurs processus de souscription.
Une autre stratégie utile consiste à comparer les taux hypothécaires de plusieurs prêteurs. Même si cela peut sembler prendre beaucoup de temps, obtenir des taux plus bas pourrait permettre d’économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.
Conseils pour les acheteurs d’une première maison comme ceux-ci peuvent contribuer à rendre le processus beaucoup plus fluide et plus réussi.
Obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire
La présélection ou l’approbation préalable Note de bas de page [1] d’un prêt hypothécaire fait partie intégrante du processus d’achat d’une maison, car elle clarifie votre budget et montre aux vendeurs que vous êtes des acheteurs sérieux.
Préparer ces documents à l’avance peut accélérer le processus et contribuer à éviter les retards à long terme.
La préqualification diffère de la préapprobation dans la mesure où elle implique des vérifications plus détaillées de vos antécédents de crédit et de vos revenus. Lorsque votre prêteur soumet ces informations à un souscripteur, si elles correspondent à son « profil de risque » (le prêteur parle pour quelqu'un susceptible de rembourser son prêt), il vous délivrera une lettre d'approbation.
Obtenez une inspection de la maison
L'inspection de la maison fait partie intégrante de l'achat d'une maison et vous aide à comprendre son état, vous donnant ainsi un avantage lors des négociations avec les vendeurs concernant les réparations ou les ajustements de prix.
Même si de nombreux États exigent que les inspecteurs en bâtiment soient agréés, la certification ne garantit pas toujours une inspection approfondie. Consumer Reports a mené une enquête secrète qui a révélé que de nombreux inspecteurs agréés par l'État manquaient des éléments essentiels dans les maisons qu'ils inspectent.
Un inspecteur en bâtiment de qualité doit prendre le temps de vous présenter son rapport, de répondre à toutes vos questions et de prendre des notes pour une efficacité maximale. S’il y a des problèmes, soyez conscient de leur gravité ; Discutez-en avec votre agent et décidez de la meilleure façon de les gérer. Cela peut signifier soit négocier avec le vendeur pour résoudre le problème, soit retirer complètement votre offre.
Faire une offre
Une fois que vous avez trouvé la maison de vos rêves, la prochaine étape devrait consister à faire une offre. Bien que cette étape soit intimidante et potentiellement stressante dans un marché immobilier concurrentiel, il est essentiel d'être préparé pour soumettre une offre impressionnante et convaincre le vendeur.
Avant de commencer votre recherche de maison, rédigez une liste des « incontournables ». Cela devrait couvrir les nécessités de base telles que le nombre de chambres et de salles de bains, ainsi que des facteurs plus spécifiques tels que la taille du jardin ou la proximité des transports en commun.
Assurez-vous également de tenir compte des dépenses futures, telles que les coûts de remplacement du toit. Réfléchissez également aux extras qui peuvent différencier votre offre et accroître son attractivité.
Options de refinancement hypothécaire pour ceux qui vivent à Brampton et l'Ontario peut vous aider à faire une offre compétitive, car ils peuvent réduire les coûts de financement. Faire des recherches à ce sujet est un excellent moyen de vous assurer que vous recevez la meilleure offre possible.
- PRÊTS À LA MAISON SANS ACOMPTE : Principaux prêts, types, mauvais crédit et prêts gouvernementaux
- Crédit d'impôt pour l'achat d'une première maison : comment se qualifier
- COMMENT ACHETER UNE MAISON SANS ARGENT : Pour les premiers acheteurs
- MEILLEURE PREMIÈRE CARTE DE CRÉDIT POUR LES DÉBUTANTS EN 2023
