Les femmes sont un moteur de la prospérité économique de nombreux pays. Les femmes possèdent un pourcentage considérable d'entreprises dans le monde. Et, au cours de la dernière décennie, le nombre d'entreprises détenues par des femmes n'a cessé d'augmenter, démontrant que les femmes sont en train de remodeler l'économie. Les prêts aux petites entreprises pour les femmes contribuent à façonner l'avenir des entreprises appartenant à des femmes aux États-Unis
Ces entreprises détenues par des femmes génèrent des milliards de dollars de revenus chaque année et emploient des milliers de personnes. Malgré le fait que le nombre d'entreprises appartenant à des femmes a augmenté de façon spectaculaire et continue de démontrer leur importance, les femmes sont toujours moins susceptibles que les hommes d'être approuvées pour un prêt commercial.
Malgré la contribution importante que les entreprises appartenant à des femmes apportent à l'économie globale, les femmes ont toujours été sous-représentées dans un certain nombre de domaines, y compris la distribution des capitaux propres.
Le nombre de demandes de prêts aux petites entreprises pour les femmes a augmenté ces dernières années, tandis que les montants de financement habituels ont diminué.
De plus, les femmes ont souvent plus de mal à obtenir le même montant de financement que leurs collègues masculins.
C'est pourquoi nous avons dressé cette liste de prêts aux petites entreprises pour les femmes, avec des informations sur la manière de postuler. Consultez notre tutoriel sur la façon d'acquérir un prêt commercial et comment vous y préparer.
Prêts aux petites entreprises pour les femmes
Les entreprises appartenant à des femmes peuvent être éligibles à une variété de prêts commerciaux, notamment :
Prêts de la Small Business Administration (SBA).
Les femmes entrepreneurs peuvent demander une variété de prêts SBA, y compris le programme phare de prêt SBA 7 (a) et les prêts SBA Community Advantage, qui sont disponibles pour les entreprises dans les zones mal desservies. Ces prêts, qui sont soutenus par la US Small Business Administration, sont disponibles auprès des banques, des prêteurs sur Internet et d'autres organisations financières.
Certains prêts SBA, tels que le prêt concurrentiel 7(a), nécessitent des finances solides et une entreprise bien établie. Selon la SBA, les petites entreprises détenues à plus de 50 % par des femmes peuvent obtenir 14 % des prêts SBA 7(a) autorisés au cours de l'exercice 2022, soit 1.1 milliard de dollars. Cependant, d'autres programmes, tels que les prêts de démarrage SBA, sont conçus pour les nouvelles entreprises et les personnes ayant un crédit médiocre.
Prêts aux entreprises auprès des banques.
Les prêts bancaires pour les petites entreprises ont souvent les taux d'intérêt les plus bas, mais les conditions d'admissibilité les plus strictes. La majorité des grandes banques ont approuvé 50 % des candidatures d'entreprises détenues par des femmes, tandis que les banques locales en ont autorisé 67 %.
Prêts obtenus en ligne
Les prêteurs en ligne alternatifs peuvent être une option viable si vous avez un faible pointage de crédit (pointage FICO entre 300 et 689) ou si vous êtes en affaires depuis moins de deux ans. Ces prêteurs se spécialisent dans le financement rapide et ont moins de critères d'éligibilité que les banques. Ils offrent une variété de produits (y compris des prêts à terme, des marges de crédit et l'affacturage de factures) et ont moins de conditions d'éligibilité que les banques.
Microcrédits.
La Small Business Administration (SBA) accorde des microcrédits à des organisations caritatives. Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'un prêteur sur Internet, ou si vous avez un léger déficit de financement, les microcrédits peuvent être un choix judicieux. Sur le site Web de la SBA, vous pouvez rechercher des fournisseurs dans votre région.
Est-il plus facile pour une femme de se qualifier pour un prêt SBA ?
Selon la Réserve fédérale, les entreprises appartenant à des femmes sont moins susceptibles que les entreprises appartenant à des hommes d'être autorisées à obtenir un prêt aux petites entreprises. Des prêts aux petites entreprises pour les femmes sont disponibles, et des ressources telles que les centres d'affaires pour femmes soutenus par le gouvernement offrent une formation pour aider à combler le déficit de financement.
Quelle entreprise une femme peut-elle diriger à domicile ?
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Puis-je obtenir un prêt pour ma première entreprise ?
Pour être admissible à un premier prêt commercial auprès d'une banque, vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit personnel, de solides finances commerciales (ou au moins d'un plan d'affaires impressionnant) et de nombreuses garanties. Vous serez plus susceptible d'être admissible si vous êtes en affaires depuis quelques années et que vous avez un revenu annuel stable.
Les banques accordent-elles des prêts pour acheter une entreprise ?
Les banques offrent souvent les taux d'intérêt et les conditions les plus élevés pour les prêts aux entreprises. Pour être admissible à cette forme de prêt, vous aurez normalement besoin d'un bon historique de crédit, ainsi que d'une entreprise existante en activité depuis un certain nombre d'années et générant un certain montant de revenus annuels déterminé par le prêteur.
Combien la banque peut-elle me prêter pour une petite entreprise ?
Le montant d'un prêt commercial que vous pouvez obtenir est généralement déterminé par les ventes annuelles brutes, la dette antérieure et la solvabilité de votre entreprise. La plupart des prêteurs ne financent que 10 à 30 % des ventes annuelles d'une entreprise.
Prêts gouvernementaux aux petites entreprises pour les femmes
Un bon exemple de prêts aux petites entreprises soutenus par le gouvernement pour les femmes est celui des prêts de la Small Business Administration (SBA).
La Small Business Administration (SBA) a été fondée en 1953 dans le but d'aider les Américains à démarrer et à développer leur propre entreprise. Ils offrent des financements, une formation à l'entrepreneuriat et un certain nombre d'autres ressources pour les femmes d'affaires.
Sur son site Web, la SBA a un manuel pour les femmes entrepreneurs qui décrit plusieurs alternatives de formation et de financement.
Ils ont également créé l'Office of Women's Business Ownership (OWBO) pour éduquer et soutenir les femmes entrepreneurs à travers le pays.
Les prêts SBA sont fiables et leurs taux d'intérêt sont souvent plus bas. Vous pouvez demander une variété de programmes de prêt, y compris un prêt principal SBA 7(a) et un microcrédit SBA.
Programme de prêts 7(a) de la Small Business Administration
Le programme de prêt SBA 7 (a) a un montant de prêt minimum de 50,000 5 $ et un montant de prêt maximum de 7 millions de dollars. Le programme de prêt XNUMX(a) fournit un fonds de roulement et des immobilisations aux propriétaires d'entreprise, selon le type.
Programme de microcrédit de la Small Business Administration
Le programme de microcrédit SBA est conçu exclusivement pour les femmes entrepreneurs et les entreprises appartenant à des minorités. Le montant de prêt le plus élevé est de 50,000 13,000 $, avec un montant de prêt typique de 7 XNUMX $. Les prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement et les immobilisations, tout comme le programme XNUMX (a).
Prêts de démarrage de petite entreprise pour les femmes
Bien que le financement de démarrage soit difficile à trouver, se concentrer sur les prêteurs et les programmes appropriés peut vous aider à obtenir un prêt. Le programme de microcrédit de la Small Business Administration est créé principalement pour les startups et les entreprises en démarrage. Les prêts SBA Community Advantage sont généralement accordés à des entreprises qui sont en activité depuis moins de trois ans.
Les microcrédits à but non lucratif et le financement participatif sont deux autres sources de financement. Vous pourriez être admissible à un prêt personnel pour entreprise si vous avez un bon crédit personnel. La majorité des prêts personnels ne sont pas garantis et certains peuvent atteindre 100,000 XNUMX $.
Les petites entreprises appartenant à des femmes peuvent également obtenir un financement par le biais de cartes de crédit professionnelles si elles ne font que démarrer.
Prêts aux petites entreprises pour les femmes avec un mauvais crédit
Même si vous cherchez de l'argent pour démarrer une entreprise, la plupart des prêteurs examineront votre pointage de crédit personnel lors de l'examen de votre demande de prêt aux petites entreprises.
Un score FICO de 300 à 629 est communément appelé « mauvais crédit ». Les prêteurs traditionnels refusent fréquemment le financement des prêts aux petites entreprises en raison d'un faible score FICO.
Même si votre pointage de crédit est dans la fourchette inférieure, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt commercial pour mauvais crédit auprès d'un prêteur alternatif qui se préoccupe davantage de l'avenir de votre entreprise que de ce qui a influencé votre pointage de crédit dans le passé. .
De plus, certains candidats avec des cotes de crédit aussi basses que 500 pour les emprunteurs directs et 475 pour les renouvellements peuvent être approuvés par le National Funding.
Comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit
Même si votre crédit est faible, vous pouvez obtenir le financement dont vous avez besoin pour démarrer et développer une entreprise rentable.
En fait, l'obtention d'un prêt pour petite entreprise avec un mauvais crédit peut se faire en seulement trois étapes :
>. Soyez conscient de votre pointage de crédit
Les prêteurs utilisent les cotes de crédit personnelles et d'entreprise pour estimer le risque qu'il y a à prêter de l'argent. Connaître votre cote de crédit et augmenter votre cote de crédit avant de demander un prêt vous aidera à choisir les meilleures options de financement à explorer, car ces cotes peuvent influencer votre capacité à obtenir du financement pour votre entreprise.
>. Faites des recherches sur vos options conformément aux conditions d'admissibilité
Il existe des normes spécifiques pour chaque type de financement qui doivent être respectées afin d'être approuvé. Les facteurs suivants sont fréquemment utilisés pour déterminer les conditions des prêts aux entreprises traditionnels :
- Pointage de crédit personnel
- Ans d'activité
- Revenu annuel
- Recherchez les exigences pour chaque type de financement de petite entreprise que vous envisagez afin de déterminer quels prêts aux petites entreprises pour mauvais crédit vous offrent les meilleures chances d'approbation.
>. Sélectionnez l'option la plus appropriée pour votre entreprise
En dehors des prêts traditionnels, il existe une variété de choix de financement pour les propriétaires d'entreprise avec un crédit terrible. Tenez compte non seulement des conditions d'admissibilité et des modalités de remboursement lorsque vous envisagez d'autres choix de financement, mais également de la réputation du prêteur.
Lisez également les avis des emprunteurs et parlez aux représentants du service client. Vérifiez si votre prêteur s'engage à vous aider sur la voie de votre réussite et s'il a des antécédents de clients satisfaits.
Types de prêts aux entreprises avec mauvais crédit
Les types de prêts aux entreprises pour faible crédit offerts par les prêteurs alternatifs comprennent :
- Prêts à court terme aux petites entreprises
- Marge de crédit d'affaires à court terme
- Prêts garantis
- Avances de fonds aux commerçants
- Prêts de fonds de roulement
Comment choisir le meilleur prêt aux petites entreprises pour les femmes
Quelques caractéristiques de votre entreprise joueront un rôle important dans la détermination du meilleur prêt pour votre entreprise. Considérez comment votre pointage de crédit et la durée de votre expérience en affaires se comparent aux normes d'un prêteur.
Cependant, ces deux facteurs vous aideront à déterminer quels prêteurs sont appropriés pour vous d'enquêter. Après avoir établi cela, vous pouvez réfléchir au type de financement dont votre entreprise a besoin.
Ce n'est pas la même chose que de demander l'affacturage des factures pour payer les frais de fonctionnement si vous recherchez une somme d'argent forfaitaire pour aider votre entreprise à se développer. La raison pour laquelle vous recherchez des prêts ou des subventions pour les femmes entrepreneures jouera un rôle important dans la détermination du prêt aux petites entreprises qui vous convient.
Prêts aux petites entreprises pour les femmes Gov
Les prêts aux petites entreprises du gouvernement peuvent vous aider à démarrer votre propre entreprise. La recherche d'un emplacement adéquat est suivie du développement d'une clientèle, ainsi que de toutes les difficultés initiales pour générer un flux de trésorerie, qui doivent toutes être surmontées avant que votre entreprise puisse s'enraciner et prendre de l'ampleur.
Les premières années d'existence d'une entreprise sont cruciales car c'est à ce moment que vous gagnez ou perdez de la crédibilité sur le marché. Les clients peuvent ne pas vous donner une seconde chance si vous les décevez.
Vous pouvez demander des prêts gouvernementaux aux petites entreprises si votre entreprise connaît un démarrage difficile (comme c'est le cas pour la plupart) et si vous pensez pouvoir vous rétablir, mais avez besoin d'un financement supplémentaire pour le faire.
Pourquoi des prêts gouvernementaux aux petites entreprises pour les femmes?
Les prêteurs à but lucratif hésitent à accorder des prêts à des personnes qui n'ont pas une bonne cote de crédit et de solides antécédents financiers. Avec les prêts du gouvernement pour les prêts aux petites entreprises, ce n'est pas le cas. De toute évidence, vous aurez besoin d'une bonne cote de crédit et vous devrez obéir aux règles du gouvernement en matière de périodes de récupération et de taux d'intérêt, mais les taux d'intérêt gouvernementaux sont normalement inférieurs aux taux d'intérêt privés.
Quel prêt est le meilleur pour une nouvelle entreprise ?
Meilleurs prêts aux entreprises de démarrage de 2023
- Sur le pont.
- Crédit aux entreprises du Midwest.
- Cherchez des capitaux.
- Capitale ascendante.
- Usine Financière.
- Devenir.co.
Quels types de prêts aux petites entreprises existent pour les femmes ?
La plupart des prêts aux petites entreprises sont offerts aux femmes propriétaires d'entreprise qui satisfont aux critères d'admissibilité au prêt. Les options de financement comprennent les prêts à court et à long terme, les marges de crédit commerciales, l'affacturage des factures, le financement d'équipement et les cartes de crédit professionnelles.
Conclusion
Financer la croissance de votre entreprise ne doit pas être difficile. Avec un prêt pour une petite entreprise appartenant à une femme provenant de diverses sources de financement, vous n'aurez pas à vous soucier d'un long processus de demande. Vous pouvez même faire financer votre prêt commercial en peu de temps.
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En quoi les subventions pour les entreprises appartenant à des femmes sont-elles différentes des prêts ?
Les subventions aux entreprises appartenant à des femmes ne sont souvent pas remboursées comme les prêts aux entreprises, mais elles fournissent souvent beaucoup moins d'argent qu'un prêt. De plus, ils sont assez compétitifs et le processus de candidature peut être long.
Comment puis-je demander un prêt pour une entreprise appartenant à une femme?
Pour demander un prêt aux petites entreprises pour les femmes, rassemblez votre déclaration de revenus la plus récente, vos relevés bancaires et toute autre information financière concernant votre entreprise. Vous aurez presque certainement besoin de ces informations pour remplir la demande de subvention, ainsi que d'une stratégie commerciale et d'une proposition sur la façon dont vous utiliserez l'argent de la subvention si vous gagnez.
Comment puis-je trouver un bon prêteur pour les prêts aux petites entreprises pour les femmes ?
Ce qui constitue un bon prêteur diffère selon le type d'entreprise. Cependant, une bonne règle de base consiste à rechercher un prêteur qui est franc sur ses conditions et ses dépenses. Essayez d'en choisir un qui offre des taux d'intérêt moins chers et qui ne profitera pas des faiblesses de votre entreprise, ainsi que des prêts adaptés à vos besoins.
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