Le microcrédit SBA est l'un des rares prêts aux petites entreprises à faible coût disponibles pour les nouvelles entreprises pour développer leur activité, les entreprises nouvelles et actuelles peuvent emprunter entre 1,000 50,000 $ et XNUMX XNUMX $.
Contrairement aux autres prêts de la SBA, le programme de microcrédit est entièrement financé par le gouvernement fédéral et géré par un réseau à but non lucratif de prêteurs communautaires plutôt que par des banques traditionnelles.
Le programme de microcrédits SBA vise à cibler les zones et les entreprises à faible revenu qui sont souvent négligées par les prêteurs réguliers par l'intermédiaire de ces prêteurs.
Au cours de la première année, les intermédiaires ne sont pas tenus de payer des intérêts sur le microcrédit, mais les intérêts commencent à courir à partir de la date à laquelle la SBA verse le produit du prêt à l'intermédiaire. La SBA établit ensuite un calendrier de paiement pour les paiements récurrents. Les prêts doivent être remboursés dans un délai de dix ans. Si vous avez besoin du financement du microcrédit SBA, lisez la suite pour apprendre tout ce que vous devez savoir sur le programme de microcrédit SBA.
Qu'est-ce qu'un microcrédit SBA ?
La Small Business Administration (SBA) propose des microcrédits aux petites entreprises. Les propriétaires de petites entreprises qui répondent aux critères peuvent emprunter jusqu'à 50,000 XNUMX $, mais la plupart des prêts sont nettement inférieurs.
Alors que la SBA fournit des fonds pour les microcrédits, un prêteur intermédiaire, généralement une organisation à but non lucratif développement communautaire société, fait le travail réel. Le prêteur est chargé de traiter les demandes, de distribuer l'argent du prêt et de superviser le prêt.
Avec la direction de la SBA, chaque prêteur intermédiaire responsable du microcrédit SBA peut déterminer ses propres taux et conditions d'éligibilité, de sorte que les taux, les frais et les montants de prêt minimum varient.
Le fonds de roulement, les stocks, les fournitures, le mobilier, les agencements, les machines et l'équipement peuvent tous être achetés avec des microcrédits SBA.
Prêteurs de microcrédit SBA
Pour fournir des financements aux petites entreprises, la SBA travaille avec des prêteurs intermédiaires certifiés dans tout le pays. En accédant au portail de microcrédit SBA, vous pouvez trouver une liste d'intermédiaires dans votre région.
Programme de microcrédit SBA
Le programme SBA MicroLoans consiste en de minuscules prêts accordés aux petites entreprises en démarrage, fraîchement créées ou en croissance, ainsi qu'à certaines garderies à but non lucratif. le Administration des petites entreprises (SBA) rend le financement accessible aux prêteurs communautaires à but non lucratif (intermédiaires de microprêteurs), qui accordent ensuite des prêts aux emprunteurs éligibles pour des montants allant jusqu'à 50,000 XNUMX $.
Loi sur les soins de microcrédit SBA
La SBA Microloan Care Act a été promulguée pour fournir une aide rapide aux petites entreprises avec des prêts de l'administration des petites entreprises non liés à une catastrophe, en particulier existants SBA 8(a), 504, et Microcrédits.
En vertu de la loi sur les microprêts, la Small Business Administration des États-Unis sera automatiquement responsable des paiements sur les prêts éligibles, y compris le principal, les intérêts et les frais, pendant une période de six mois.
- Pour les emprunteurs existants avec un 7 (a), 504 ou des microcrédits, la US Small Business Administration couvrira automatiquement les remboursements de prêt, y compris le principal, les intérêts et les frais, pendant une période de six mois.
- Pour les nouveaux emprunteurs, la US Small Business Administration couvrira paiements de prêt, y compris le principal, les intérêts et les frais, si l'emprunteur demande et reçoit un 7(a), 504 ou un microcrédit avant le 27 septembre 2020.
Qui est éligible au programme de microcrédit ?
Chaque prêteur intermédiaire a ses propres critères de crédit et de prêt. Cependant, les propriétaires d'entreprise qui envisagent de demander un microcrédit doivent être conscients que la plupart des intermédiaires voudront une forme de garantie ainsi que la garantie personnelle du propriétaire de l'entreprise.
Un microcrédit peut avoir une durée maximale de six ans. Les conditions de prêt, en revanche, varient en fonction de la taille du prêt, de l'utilisation prévue de l'argent, des exigences du prêteur intermédiaire et des exigences de la petite entreprise emprunteuse. Les taux d'intérêt varient en fonction du prêteur intermédiaire et des frais du Département du Trésor à l'intermédiaire.
Comment faire une demande de microcrédit SBA
La première étape de la demande d'un microcrédit SBA consiste à localiser un intermédiaire agréé par la SBA dans votre région. La SBA fournit un outil de recherche intermédiaire qui identifie les prêteurs dans chaque État pour faciliter votre recherche.
Le prêteur détermine si vous pouvez demander un microcrédit en ligne. Pour postuler, certains prêteurs peuvent vous demander de venir dans leurs bureaux, tandis que d'autres vous demanderont d'appeler l'un de leurs professionnels du crédit. Lorsque vous postulez, il vous sera très probablement demandé certains documents.
Documents de microcrédit SBA
Voici les documents fou la demande de microcrédit SBA (dont certaines peuvent ne pas être nécessaires si votre entreprise est nouvelle) :
- Déclarations d'impôt personnelles (au moins deux ans).
- Bulletins de paie récents.
- Une liste de garanties.
- Business plan.
- Projections de trésorerie.
- Contrats, devis ou accords d'achat.
Les entreprises existantes devront également suivre leurs finances, ce qui peut inclure les éléments suivants:
- Déclarations fiscales des entreprises.
- Bilan et compte de résultat.
- Baux commerciaux et contrats.
- Licences et permis d'exploitation.
- Liste des actifs actuels de l'entreprise.
Selon l'organisation, la procédure complète de demande et de financement peut prendre de quelques semaines à quelques mois. Même si la formation n'est pas nécessaire, la plupart de ces organisations proposent des conférences, des ateliers et un mentorat individuel sur un certain nombre de sujets.
Exigences de microcrédit SBA
Les entreprises doivent cependant généralement répondre aux critères suivants :
- Être une petite entreprise à but lucratif (les garderies à but non lucratif peuvent également être éligibles)
- Situé dans une zone desservie par le prêteur
- Aucune faillite ni saisie au cours des deux dernières années
- Avoir des revenus suffisants pour supporter le remboursement du prêt
- Bon historique de paiement avec d'autres créanciers commerciaux ou personnels (fournisseurs, propriétaires, etc.)
- Démontrer un besoin de financement et/ou une incapacité à obtenir un financement bancaire
Essentiellement, les microprêteurs SBA prêteront aux entreprises qui ne sont pas bancables ou à celles qui ne répondent pas aux exigences de qualification d'une banque. Cela comprend les entreprises insuffisamment expérimentées, les startups, les entreprises avec un crédit ou des antécédents financiers médiocres et les propriétaires d'entreprise avec un crédit médiocre ou inférieur à la moyenne.
De nombreux microprêteurs SBA ont des limites minimales ou inexistantes concernant l'âge de l'entreprise, la cote de crédit de l'entreprise ou la cote de crédit personnelle du propriétaire.
En général, les prêteurs de microcrédit SBA examineront les variables suivantes lors de la prise de décision de prêt.
Solvabilité :
Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire ou de prêt automobile, une banque ou une coopérative de crédit vérifiera vos antécédents de crédit. Lorsque vous demandez un microcrédit SBA, le prêteur fera de même. Cependant, ne laissez pas un mauvais historique de crédit vous dissuader de postuler. Même si vous avez un mauvais dossier de crédit, vous pourrez peut-être obtenir un prêt.
Collatéral :
Vous pouvez utiliser des biens professionnels ou personnels comme garantie, comme de l'équipement ou un véhicule. Si vous êtes incapable de rembourser la dette, le prêteur a le pouvoir de saisir et de vendre votre propriété en paiement du prêt.
Plan d'affaires:
A plan d'affaires simple Le prêteur peut vous demander de démontrer comment vous avez l'intention d'utiliser les fonds et vos projections financières pour l'avenir.
Possibilité de remboursement :
Les prêteurs veulent savoir que s'ils approuvent votre demande, vous serez en mesure de rembourser le prêt. Si vous ne faites que commencer, vous devrez peut-être présenter des estimations financières ainsi qu'une estimation des revenus futurs. Gardez à l'esprit que la durée maximale est de six ans et varie selon le prêteur.
À quoi pouvez-vous utiliser un microcrédit ?
Les microcrédits SBA peuvent être utilisés pour :
- Fonds de roulement
- Inventaire ou fournitures
- Meubles ou accessoires
- Machines ou équipements
Conditions, taux d'intérêt et frais des microprêts SBA
Les conditions des prêts SBA varient en fonction de plusieurs facteurs :
- Montant du prêt
- Utilisation prévue des fonds
- Exigences déterminées par le prêteur intermédiaire
- Besoins de la petite entreprise emprunteuse
La durée maximale de remboursement autorisée pour un microcrédit SBA est de six ans. Les taux d'intérêt varient en fonction du prêteur intermédiaire et des coûts pour l'intermédiaire du Trésor américain. Généralement, ces taux se situeront entre 8 et 13 pour cent.
Conclusion
Les microcrédits SBA sont une excellente source de financement à faible coût pour les entrepreneurs qui ont essayé en vain d'obtenir facilités de crédit provenant d'autres sources. Les entrepreneurs de petites entreprises qui ont besoin de petits prêts ont du mal à obtenir un financement traditionnel. Par exemple, le montant moyen du prêt SBA 7(a) est de 368,737 7 $ (le prêt XNUMX(a) est le type de prêt le plus courant de la SBA).
Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise avec un budget serré, un microcrédit SBA pourrait être la solution.
FAQ sur les microcrédits SBA
Comment utiliser un microcrédit SBA ?
Les microcrédits peuvent être utilisés pour aider les petites entreprises à se développer pour diverses raisons. Utilisez-les lorsque votre petite entreprise a besoin de moins de 50,000 XNUMX $ pour reconstruire, rouvrir, réparer, améliorer ou améliorer.
De quoi ai-je besoin pour demander un microcrédit ?
Travaillez avec un intermédiaire agréé par la SBA dans votre région pour demander un microcrédit. Toutes les décisions de crédit et les conditions de votre microcrédit sont prises par des prêteurs agréés par la SBA. Contactez votre bureau de district SBA local pour trouver un microprêteur agréé près de chez vous.
Qu'est-ce qu'un microcrédit ?
Le programme de microprêts offre des prêts pouvant atteindre 50,000 13,000 $ aux petites entreprises et à certaines garderies à but non lucratif pour les aider à démarrer et à grandir. Un microcrédit typique est d'environ XNUMX XNUMX $.
Quel est le montant du microcrédit SBA
Le programme SBA Microloan vous permet d'emprunter jusqu'à 50,000 2017 $, bien que le montant moyen des prêts en 13,884 ait été de 500 XNUMX $. Les intermédiaires SBA Microloan accordent des prêts aussi bas que XNUMX $.
