La Small Business Administration (SBA) des États-Unis offre un certain nombre de ressources telles que le prêt express SBA et d'autres opportunités pour aider les entrepreneurs à démarrer leur petite entreprise. La Small Business Administration travaille avec des prêteurs commerciaux pour offrir une variété de programmes de prêt aux petites entreprises.
Le prêt SBA Express fait partie du programme de prêt 7(a) et les emprunteurs doivent répondre à des critères d'éligibilité spécifiques pour être autorisés. Il est essentiel de comprendre les prêts SBA afin de pouvoir décider si un prêt SBA Express vous convient ou si vous devez rechercher d'autres options de prêt telles que des prêteurs en ligne alternatifs.
Lisez la suite pour plus de détails sur ce type de prêt et sur les entreprises qui peuvent en bénéficier dans les sections ci-dessous.
Qu'est-ce qu'un prêt express SBA ?
Les prêts SBA Express font partie du programme de prêts 7(a) de la SBA, qui est la principale source de financement de l'agence pour les petites entreprises. Ils ont été créés pour aider les propriétaires d'entreprise à obtenir les avantages des autres prêts SBA en temps opportun.
En ce qui concerne les prêts de fonds de roulement, les marges de crédit commerciales et le financement d'équipement, les propriétaires d'entreprise peuvent raccourcir le temps nécessaire pour obtenir l'approbation.
Bien que le prêteur soit responsable en dernier ressort de l'octroi du crédit, la SBA stipule que les demandes Express sont traitées dans les 36 heures et que les demandes Export Express sont traitées dans les 24 heures.
Voici les points saillants du programme de prêt SBA Express :
- Les emprunteurs peuvent contracter un prêt maximal de 350,000 XNUMX $.
- Les lignes de crédit renouvelables peuvent être utilisées jusqu'à sept ans.
- Le taux d'intérêt est négocié entre les prêteurs et les emprunteurs et peut être fixe ou variable, lié au taux préférentiel, au LIBOR ou à un taux d'ancrage optionnel. Ils ne peuvent toutefois pas dépasser les taux maximums de la SBA.
- Les prêteurs traitent généralement les prêts en utilisant leurs propres formulaires et procédures.
- Les prêteurs ne sont pas obligés d'accepter des garanties pour les prêts de moins de 25,000 25,000 $, mais ils peuvent utiliser leur politique de garantie existante pour les prêts entre 350,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $.
Pourquoi choisir un prêt SBA Express ?
Le prêt SBA Express n'est pas à négliger, même s'il s'agit généralement de la dernière alternative pour les propriétaires d'entreprise qui se sont déjà vu refuser des prêts commerciaux. En ce qui concerne le délai d'exécution après la demande, il n'y a pas de meilleure option sur le marché.
De plus, la garantie SBA aux prêteurs tiers offre un taux d'acceptation plus élevé, même pour les personnes qui ont déjà eu du mal à démontrer qu'elles présentent un risque suffisamment faible pour un accord de prêt à long terme.
En fait, le Congrès a créé la Small Business Administration en tant qu'agence fédérale distincte dans le but d'aider les Américains à démarrer, développer et développer leurs entreprises. Depuis sa création en 1953, la SBA a aidé les petites entreprises avec des millions de prêts et de garanties de prêt. A lire aussi Microcrédit SBA
Avantages du prêt express SBA
Les prêts SBA peuvent aider les petites entreprises de diverses manières. Le soutien de la SBA peut augmenter les chances qu'une petite entreprise soit approuvée pour un financement par un prêteur traditionnel. De plus, les entreprises peuvent utiliser les fonds qu'elles reçoivent à diverses fins, y compris les frais de démarrage et d'expansion.
Le prêt SBA Express présente un avantage distinct par rapport aux autres prêts SBA en ce sens qu'il a une procédure de décision plus rapide. Contrairement aux prêts SBA ordinaires, dont le traitement peut prendre jusqu'à trois mois avant d'être approuvés, un prêt SBA Express permet aux propriétaires d'entreprise d'obtenir une décision et de recevoir un financement dans un délai plus court.
Types de prêts SBA Express
Il existe trois catégories de prêts SBA qui peuvent être accélérés :
- Prêts express SBA
- Prêts SBA Export Express
- Programme pilote de prêt relais express
Demande de prêt express SBA
Les prêts Express réguliers de la SBA sont un choix de financement populaire pour de nombreux propriétaires de petites entreprises en raison de leur flexibilité et de leurs conditions compétitives. Le montant maximum pour un prêt express est de 350,000 50 $, la SBA garantissant XNUMX % du prêt.
Prêts SBA Export Express
Les propriétaires qui souhaitent démarrer ou développer leur entreprise d'exportation mondiale peuvent demander des prêts Express Export. Vous devez démontrer que l'argent sera utilisé pour financer vos opérations quotidiennes, vos commandes d'inventaire et vos obligations liées à cet aspect de votre entreprise afin d'être admissible.
Étant donné que de nombreux prêteurs traditionnels considèrent les opérations commerciales à l'étranger comme présentant un risque plus élevé, la Small Business Administration (SBA) garantit jusqu'à 90% des fonds pour aider les emprunteurs à être approuvés. La somme maximale de ces prêts est de 500,000 XNUMX $. Il convient de noter que les modifications de la loi sur les soins n'ont aucun effet sur les montants de prêt maximaux disponibles pour les prêts Export Express.
Programme pilote de prêt relais express
Il s'agit d'une option de prêt à terme pour les petites entreprises qui ont été touchées par COVID-19, qui ont une relation existante avec un prêteur SBA Express et qui ont demandé un financement à long terme, comme un prêt en cas de catastrophe SBA, et qui attendent d'être autorisé . Les candidats doivent être incapables d'obtenir un financement ailleurs pour être pris en considération.
Demande de prêt express SBA
Le processus de demande de prêt SBA Express ne doit pas être difficile. Rassemblez les documents dont vous aurez besoin pour postuler auprès d'un prêteur agréé par la SBA comme première étape.
Vous devez demander l'un de ces prêts par l'intermédiaire d'un prêteur SBA Express qui a été approuvé pour offrir ces prêts par la SBA. Puisqu'il s'agit d'un programme gouvernemental, il y aura un certain nombre de conditions spécifiques que vous devrez remplir, mais ne vous en souciez pas ; le prêteur vous aidera à les rencontrer.
Cela ne signifie pas que vous serez en mesure d'obtenir de l'argent immédiatement, mais cela aidera à accélérer le processus de demande.
Les prêteurs doivent prendre des décisions de prêt « prudentes », les flux de trésorerie du demandeur servant de principale source de remboursement, plutôt que tout recouvrement attendu de la liquidation de la garantie. En d'autres termes, ce n'est pas parce que l'emprunteur a promis une garantie qu'il peut ignorer les problèmes de crédit ou de trésorerie. La SBA a donné aux prêteurs SBA Express le pouvoir de prendre des décisions de crédit sans passer par la SBA au préalable.
Documents de prêt SBA Express
- Déclarations de revenus des particuliers et des entreprises
- Personnel États financiers (obligatoire pour chaque personne physique détenant 20 % ou plus de la société)
- Compte de résultat
- Bilan
- Preuve de garantie
Prêt express SBA pour les vétérans
Les entreprises appartenant à des vétérans sont l'un des secteurs les plus dynamiques et les plus importants de l'économie américaine. Les prêts de la SBA aux petites entreprises appartenant à des vétérans ont des taux d'intérêt plus bas.
Une petite entreprise doit être détenue et contrôlée à 51 % par une personne appartenant à l'un des groupes suivants pour être admissible à un allégement des frais dans le cadre du programme Veterans Advantage :
- Anciens combattants honorablement libérés
- Membre du service militaire en service actif éligible au programme d'aide à la transition (TAP) de l'armée
- Anciens combattants handicapés
- Réservistes et/ou membres actifs de la Garde nationale
- Conjoint actuel d'un ancien combattant, d'un membre du service actif, d'un réserviste, d'un membre de la Garde nationale ou du conjoint veuf d'un membre du service décédé en service ou à la suite d'une invalidité liée au service
Prêteurs SBA Express
Parce que tant de prêteurs s'engagent dans le programme de prêt SBA Express, l'élément le plus difficile consiste à filtrer la sélection et à sélectionner le meilleur prêteur pour votre entreprise. Ces prêts sont disponibles auprès des banques régionales et de quelques agences de prêt à but non lucratif.
Voici les banques qui proposent un prêt express SBA
- Société bancaire Live Oak
- La Banque Nationale Huntington
- Société de banque celtique
- Financement des petites entreprises Newtek
- Banque de signatures
- Wells Fargo Bank
- Prêt prêt
- Banque de clés
- US Bank
- JPMorgan Chase
Demande de prêt express SBA en ligne
Si vous souhaitez demander un prêt SBA, le meilleur endroit pour commencer est dès maintenant, sur Internet. Remplissez le formulaire de demande de prêt sur le site Web de la SBA. Vous devrez fournir des documents et des informations pour valider votre identité, la légitimité de votre entreprise, vos antécédents personnels et professionnels et votre solvabilité afin de compléter votre demande.
Cette information comprend:
- Votre identification personnelle
- Certificat ou licence pour l'entreprise
- Preuve de propriété de l'entreprise
- Données financières de l'entreprise, y compris les projets financiers
- Comptes de profits et pertes
- 2 ans de déclarations de revenus d'entreprise
- 2 ans de déclarations de revenus personnelles
- Historique des demandes de prêt antérieures et de la décision
Vous pouvez également vous rendre en personne au bureau SBA de votre district pour vous renseigner sur les prêteurs agréés qui traitent les prêts SBA.
Exigences de prêt SBA Express
Voici les exigences pour le prêt express SBA
- L'entreprise doit opérer dans un but lucratif
- Doit s'engager dans des opérations aux États-Unis
- Doit être en activité depuis au moins 2 ans
- Doit se qualifier en tant que petite entreprise selon les normes de taille SBA
- Doit être en mesure de prouver/démontrer un besoin de financement
- Le propriétaire de l'entreprise doit déjà avoir financé l'entreprise par d'autres moyens
- Doit être en mesure de démontrer que les fonds seront utilisés à des fins commerciales saines
- Il ne peut y avoir aucun défaut de paiement sur les dettes antérieures envers le gouvernement
- Un compte de résultat à jour
- Projections financières
- Une liste des propriétaires et des affiliations
- Toutes les licences et certifications pertinentes pour l'entreprise
- Un historique complet des demandes de prêt précédentes
- Tous les documents de déclaration de revenus signés du ou des propriétaires et de l'entreprise datant d'au moins 3 ans
- CV personnels de tous les propriétaires détenant plus de 20 % du capital de l'entreprise
- Tous les baux commerciaux
Programme de prêt express SBA
Le programme SBA Express permet aux petites entreprises d'obtenir plus facilement un financement soutenu par la SBA pour des prêts et des marges de crédit d'une valeur maximale de 350,000 XNUMX $. Ce programme peut être utilisé pour le fonds de roulement, le refinancement de la dette, les achats de stocks et d'équipement, et biens immobiliers achats.
Ce programme de prêt SBA Express vous permet d'emprunter jusqu'à 50,000 30 $ avec un délai d'exécution de XNUMX jours et des choix de remboursement flexibles, ce qui signifie généralement des coûts mensuels réduits.
Utilisations du programme de prêt SBA Express :
- Obtenir un financement de fonds de roulement
- Financement d'équipement
- Créances financières ou nouvel inventaire
- Consolider la dette à intérêt élevé
- Acquérir ou refinancer un bien immobilier en propriété
Prêt express SBA pour les entreprises en démarrage
Les entrepreneurs intéressés à obtenir de l'argent de départ grâce à un prêt SBA devraient envisager les programmes suivants, qui sont parrainés (et, dans certaines circonstances, financés) par la US Small Business Administration : microprêts de la Small Business Administration, prêts Community Advantage, prêts 504 et Les prêts 7(a) sont tous disponibles.
Les prêteurs se méfient des startups parce que vous n'avez pas encore d'antécédents de réussite, et les prêts SBA sont compétitifs. Vous aurez de meilleures chances de réussir si vous choisissez le bon programme de prêt SBA.
Combien de temps faut-il pour recevoir un prêt SBA après approbation ?
Après l'approbation d'un prêt SBA, le prêteur distribuera généralement les fonds du prêt dans les cinq jours ouvrables, mais ce processus peut prendre jusqu'à 14 jours si nécessaire. Cependant, le délai réel nécessaire pour que vous receviez le produit du prêt varie en fonction du prêteur ainsi que de la banque utilisée par votre entreprise.
Quel est le montant maximal du prêt pour SBA ?
Le montant maximal du prêt pour la plupart des prêts 7(a) est de 5 millions de dollars. Cependant, le montant maximal du prêt pour les prêts SBA Express est de 500,000 500,000 $. Le montant maximal du prêt pour un prêt SBA Export Express est de 3.75 4.5 $. L'exposition maximale pour le SBA est de XNUMX millions de dollars (XNUMX millions de dollars pour le prêt commercial international).
Quelle est la cote de crédit minimale requise pour un prêt SBA ?
Le pointage de crédit minimal pour la SBA et les prêts à terme est souvent d'environ 680. Si vous êtes au bas de cette échelle, vous aurez très probablement besoin de références commerciales très solides, telles que plusieurs années d'activité ou de grosses ventes annuelles, pour vous qualifier. .
Que se passe-t-il si je par défaut sur le paiement du prêt SBA ?
Une fois que le prêteur a demandé le paiement de l'entreprise pour le montant impayé du prêt et que l'entreprise est incapable de payer, le prêteur saisira la garantie mise en gage par l'entreprise
Conclusion
Les entrepreneurs qui souhaitent demander un prêt SBA Express doivent d'abord remplir les conditions d'éligibilité de la SBA dans le cadre du programme SBA 7(a). Toute petite entreprise (telle que définie par la SBA) opérant dans un but lucratif aux États-Unis d'Amérique est éligible à un prêt SBA Express.
De plus, avant de demander une aide financière par le biais du programme de prêt SBA, l'entreprise doit avoir épuisé toutes les autres options de financement et ne doit avoir aucun défaut de paiement ou dette envers le gouvernement américain. Avant d'approuver le financement, les prêteurs agréés par la SBA examineront la nature de votre entreprise et effectueront diverses vérifications.
FAQ sur le prêt SBA Express
Quels sont les taux d'intérêt et les frais de prêt SBA Express?
Les taux sont négociés entre le prêteur et l'emprunteur, mais ils ne doivent pas dépasser le taux maximum de la SBA. Le taux d'intérêt sur les prêts SBA Express peut être fixe ou variable. Il est également possible qu'un prêt ait un taux fixe sur la partie garantie ou non garantie et un taux variable sur le reste, tant qu'aucun des taux ne dépasse les taux maximum autorisés par la SBA.
Qu'est-ce qu'un prêt SBA Express ?
Les prêts SBA Express sont des prêts aux entreprises avec des déterminations de crédit accélérées qui sont partiellement soutenus par la Small Business Administration (SBA). Les prêts SBA Express ont des déterminations de crédit en 24 à 36 heures, cependant, les prêts SBA non Express prendront au moins cinq à dix jours ouvrables pour la souscription SBA.
Comment obtenir un prêt SBA Express
Les prêteurs agréés accordent des prêts express. Pour obtenir un prêt SBA Express, vous devez faire une demande directement auprès d'une institution financière participante.
Les startups peuvent-elles obtenir des prêts SBA ?
Les startups avec un bon crédit personnel ou quelques années de revenus commerciaux constants peuvent être éligibles à divers programmes de prêts SBA.
