Les prêts SBA 504 de la United States Small Business Administration sont destinés à l'achat d'immobilisations, telles que des biens immobiliers, des bâtiments et des machines, à des taux inférieurs à ceux du marché. Le programme a été nommé d'après l'article 504 de la Small Business Investment Act de 1958, qui l'a établi. Suite à cela, l'article 504 a été codifié.
La SBA offre une variété de programmes de prêt adaptée aux besoins spécifiques en capital des entreprises émergentes dans le cadre de son objectif de soutien au développement des entreprises. Le prêt est réparti entre trois parties dans le cadre du régime 504.
Le propriétaire de l'entreprise apporte un minimum de 10 %, un prêteur traditionnel (généralement une banque) apporte 50 % et une société de développement certifiée (CDC) apporte les 40 % restants. Les sociétés de développement certifiées sont des entreprises à but non lucratif créées dans le cadre du programme SBA 504 pour encourager la croissance économique dans leurs communautés.
Pour être admissible au programme, l'emprunteur doit satisfaire aux La définition de la SBA d'une petite entreprise et prévoient d'utiliser plus de la moitié (51 %) de la propriété pour ses propres opérations au cours de la première année de possession ; s'il s'agit d'un bâtiment neuf, l'emprunteur doit utiliser immédiatement 60 % de l'espace et prévoir occuper les 80 % restants.
Un prêt SBA 504 est le moyen le plus efficace et le plus rentable de financer votre hôtel aux États-Unis aujourd'hui. Dans cet article, nous passerons en revue les exigences SBA 504 LOANS pour les hôtels et les résidents américains, ainsi que tout ce que vous devez savoir sur le prêt.
Qu'est-ce que le programme de prêt 504 ?
Le programme de prêts 504 offre un financement à long terme et à taux fixe de biens immobiliers ou de machines et d'équipements aux petites entreprises souhaitant acheter ou refinancer des immobilisations. MCDC collabore avec un prêteur commercial pour financer votre projet, le prêteur commercial finançant 50 % ou plus du prêt. MCDC finance jusqu'à 40 % du prêt, l'emprunteur couvrant le reste avec un acompte de 20 %.
Le prêt SBA 504 peut être de dix, vingt ou vingt-cinq ans. Il n'y a pas de paiement forfaitaire car le prêt est entièrement amorti. En outre, le taux d'intérêt sur un prêt SBA est fixe pour la durée du prêt. Le taux d'intérêt de l'emprunteur est généralement inférieur à celui du prêteur.
Le coût d'un projet peut varier de 250,000 20 $ à 5 millions de dollars. À moins qu'il ne s'agisse de fabrication ou que l'installation ne réponde aux normes d'efficacité énergétique, la participation au prêt SBA est limitée à XNUMX millions de dollars.
Pour être éligible à un prêt 504, les critères suivants doit rencontrer:
- Aux États-Unis ou dans ses possessions, opérer comme une société à but lucratif.
- Avoir une valeur nette de moins de 15 millions de dollars en espèces
- Pour les deux années précédant votre demande, avoir un revenu net moyen inférieur à 5 millions de dollars après impôt fédéral sur le revenu.
Hôtels et prêts SBA 504
Le prêt SBA 504 offre aux propriétaires d'hôtels des avantages qu'aucun autre prêt ne peut égaler. Les emprunteurs disposant de facilités de plus de deux ans peuvent profiter des nombreux avantages du programme SBA 504, notamment un financement LTV (ratio prêt/valeur) de 85 %, un faible taux fixe et des échéances allant jusqu'à 25 ans.
La SBA assume le risque de défaut sur une partie du prêt, ce qui permet un LTV nettement supérieur à celui d'un prêt immobilier commercial traditionnel seul. Les prêts SBA 504 ne peuvent être utilisés que pour acheter des hôtels existants, acheter et rénover des hôtels ou refinancer des prêts existants.
Certaines propriétés sont classées comme «à usage spécial» par la SBA. Une propriété à usage particulier est définie comme "une propriété destinée à un usage ou à un usage limité : un bâtiment qui ne peut être transféré à un autre usage sans un investissement majeur en capital", et 504 prêts nécessitent un acompte de 15 %.
Raisons Les prêteurs hôteliers de la SBA financent des hôtels et des motels
Voici les raisons du financement du SBA 504
- Acquisition d'un hôtel ou motel préexistant
- Construction et rénovation d'hôtels
- Le refinancement ou le refinancement et la croissance sont deux options.
- Rénovation d'un hôtel
- Financement PIP (Personal Injury Protection)
Quelles sont les conditions pour être éligible à un prêt SBA 504 ?
Voici les exigences pour les prêts SBA 504 :
- Votre entreprise doit valoir ou moins de 15 millions de dollars.
- Vous devez gérer votre entreprise dans un but lucratif (les organisations à but non lucratif ne sont pas éligibles).
- Vous devez vous conformer aux normes de taille des petites entreprises de la SBA. Parce que les besoins de taille spécifiques à l'industrie diffèrent, il n'y a pas de solution unique. Les critères de taille d'entreprise les plus récents de la SBA peuvent être trouvés ici.
- Après impôts, votre revenu net moyen pour les deux années précédant l'inscription aux programmes 504 doit être de 5 millions de dollars ou moins.
- Vous ne pouvez pas rester assis sans rien faire.
- Les actions spéculatives ne sont pas autorisées.
- Vous devez soit atteindre des normes de création d'emplois, soit des objectifs de développement communautaire ou de politique publique.
- Les biens immobiliers ne peuvent pas être achetés puis détenus. La propriété achetée avec le financement doit être utilisée à des fins commerciales.
- Non autorisé à s'engager dans tout type de prêt.
- Ne doit pas avoir déjà fait défaut sur un prêt fédéral.
- Vous n'êtes pas autorisé à vous engager dans des activités politiques ou de lobbying.
- Interdiction de participer à des jeux d'argent ou de créer un casino
Prêts SBA 504 pour les hôtels
Les prêts SBA 504, bien qu'ils soient l'un des produits de prêt les plus compliqués du marché, peuvent être intéressants pour le financement hôtelier car ils ont des taux fixes et des montants de prêt plus importants. En conséquence, ce sont des articles très recherchés.
Cependant, pour produire un prêt à long terme et à faible taux d'intérêt, le prêt SBA 504/CDC combine un prêt d'une société de développement communautaire (CDC) à but non lucratif avec un prêt d'un prêteur bancaire.
>Des prêts allant jusqu'à 5.5 millions de dollars sont disponibles.
>Les taux d'intérêt se situent généralement entre 5% et 6%.
>Frais : Environ 3 % de la valeur du prêt ; peuvent être intégrés au plan de remboursement du prêt dans certains cas.
> Durées de remboursement : 10 à 20 ans
Comment fonctionnent les prêts hôteliers SBA ?
La disponibilité et les conditions de la plupart des prêts hôteliers SBA seront déterminées par quelques éléments de base, quelles que soient les spécificités de vos besoins de financement hôtelier :
Valeur immobilière ou prix d'achat :
Étant donné que les terrains et les bâtiments qui composent un hôtel représentent la majeure partie de ses immobilisations, le montant du prêt disponible sera largement déterminé par la valeur du bien immobilier.
Valeur en tant qu'entreprise en activité :
La valeur d'utilité est le montant financier attribué à la valeur ou au prix d'achat de l'entreprise au-delà de la valeur immobilière sous-jacente. Il est le plus couramment utilisé dans les acquisitions d'hôtels. Encore une fois, la valeur de l'immobilier représente généralement la majorité de la valeur commerciale totale d'un hôtel. La valeur d'utilité représentera généralement un maximum de 10 % à 20 % du prix d'achat global.
Ratio prêt-valeur (ratio LTV) :
Le ratio prêt-valeur (LTV) est une formule que les prêteurs utilisent pour exprimer le rapport entre le montant d'un prêt et la valeur totale de l'actif acheté (généralement dans le cas de prêts immobiliers commerciaux ou d'acquisition d'entreprise).
Injection de l'emprunteur:
Avant que la SBA ou son prêteur intermédiaire n'accepte de financer votre prêt hôtelier, ils doivent savoir que vous, l'emprunteur, êtes pleinement engagé dans la transaction et que vous courez un certain risque financier. Les prêts hôteliers SBA nécessitent une injection d'emprunteur - également connue sous le nom d'acompte de prêt SBA - comprise entre 10% et 15% du montant du prêt pour y parvenir.
Le prix d'achat global d'un prêt immobilier commercial ou d'acquisition d'entreprise est composé du montant du prêt plus l'injection de l'emprunteur.
Comment obtenir un prêt hôtelier SBA
Vous comprenez comment fonctionnent les prêts hôteliers SBA et pourquoi ils pourraient ou non convenir à votre propre plan d'affaires, mais comment pouvez-vous demander un prêt et obtenir un financement pour votre hôtel ?
Le processus de souscription de prêt SBA n'est malheureusement pas pour les âmes sensibles. Si vous décidez de demander un prêt hôtelier SBA.
voici les démarches à effectuer :
- Identifiez vos besoins d'emprunt
- Confirmez vos qualifications
- Rassemblez la documentation nécessaire
Quels sont les avantages des prêts SBA 504
Voici les avantages de la Loi SBA 503n:
- Le prêt peut financer 90%
- Le taux SBA 504 est fixe
- Le SBA 504 est moins cher que les autres formes de financement
- SBA 504 peut faire un prêt maximum de 5 millions de dollars sur un projet de 12.5 millions de dollars
- Le tarif est compétitif
- Les mensualités sont moins élevées avec le SBA 504
- SBA 504 est fleflexible
- Les emprunteurs susceptibles de bénéficier d'un financement bancaire conventionnel choisissent d'utiliser le SBA 504
Conclusion
Le programme de prêts SBA 504 est destiné à aider les entreprises saines et en expansion qui sont en activité depuis au moins deux ans. Ces entreprises doivent satisfaire aux exigences de crédit suivantes : sur une base historique ou prévue, les flux de trésorerie provenant des activités commerciales sont supérieurs au service de la dette requis pour régler la dette existante plus la dette résultant du prêt proposé, et un montant suffisant de garantie à garantir.
Comment utiliser un prêt 504 ?
Un prêt 504 peut être utilisé pour financer une variété d'actifs qui aident les entreprises à se développer et à créer des emplois.
Quels types de projets ne peuvent pas être financés avec un prêt SBA 504 ?
Les éléments suivants ne peuvent pas être financés avec SBA504 LOAN
- Immobilier d'investissement
- Matériel roulant
- Immobilisations incorporelles dans le cadre d'une acquisition d'entreprise
- Fonds de roulement
- Achat
- Les coûts de démarrage
Quel est le prêt SBA 504 différent et le prêt SBA 7A
Le financement immobilier commercial pour les propriétés occupées par leur propriétaire est disponible via un prêt SBA 504. Le propriétaire d'une petite entreprise doit simplement déposer 10 % sur ces prêts, et les niveaux de financement varient de 125,000 20 $ à XNUMX millions de dollars.
Les prêts SBA 7a, en revanche, peuvent être utilisés pour acheter une entreprise ou obtenir un fonds de roulement. Les prêts SBA 7a ont un montant maximum de prêt de 5 millions de dollars.
De quoi ai-je besoin pour faire une demande de prêt SBA 504 ?
504 prêts sont disponibles exclusivement par le biais de sociétés de développement certifiées (CDC). Tout d'abord, trouvez un CDC dans votre région pour vous assurer que vous faites affaire avec un prêteur qualifié.
