L'achat d'une propriété ou d'un ensemble important d'outils est un investissement important pour la croissance de votre entreprise. Trouver un prêt bon marché est essentiel pour le succès d'une entreprise. Avec un prêt de financement d'investissement comme le prêt SBA 504, une organisation peut obtenir un prêt à faible taux d'intérêt fixe pour une période pouvant aller jusqu'à 25 ans, et mettre aussi peu que 10 % vers le bas.
Bien que les programmes de prêts SBA soient bien connus pour financer les start-ups et les petites entreprises, le programme de prêts SBA 504 est unique. Il réduit le coût d'achat des immobilisations pour les entreprises de toutes tailles. Cela leur permet également d'investir en eux-mêmes et dans leurs communautés.
En savoir plus sur les avantages du programme de prêt SBA 504 pour vous.
Qu'est-ce qu'un prêt SBA 504 ?
Un projet pouvant être financé par un prêt SBA 504 est défini comme "l'acquisition ou la location, et/ou l'amélioration ou la rénovation d'immobilisations à long terme par une petite entreprise utilisant des financements 504 pour ses activités commerciales". Comme nous le verrons dans un instant, cela pourrait inclure des projets d'acquisition et de croissance de biens immobiliers.
Les prêts SBA 504 fournissent un financement à long terme (jusqu'à 25 ans) pour des investissements commerciaux importants tels que biens immobiliers et des machines.
Il existe trois sources de financement pour chaque prêt 504 :
- Une société de développement certifiée (40%).
- Une banque ou une coopérative de crédit (50%).
- Le propriétaire de la petite entreprise qui contracte le prêt (10 %). Dans certaines circonstances, les propriétaires d'entreprise peuvent avoir besoin de verser jusqu'à 20 %.
Dans certains cas, les fonds fédéraux représentent plus de la moitié du coût global du projet. La taille maximale d'une débenture SBA est normalement de 5 millions de dollars, bien qu'il existe quelques exceptions (petits fabricants et projets de politique publique éligibles à l'énergie) qui autorisent des débentures jusqu'à 5.5 millions de dollars. (Une débenture SBA doit valoir au moins 25,000 XNUMX $ pour être admissible.)
Voir les détails de PRÊT SBA 504 : définition, taux, calculatrice, programmes
Pourquoi le prêt SBA 504 ?
Le 504 est aujourd'hui l'une des meilleures alternatives de financement pour les propriétaires de petites entreprises, car il est à coût fixe et à long terme, ainsi que soutenu par la SBA.
Voici les raisons de choisir les prêts SBA 504 :
- Tout en garantissant la stabilité, un entrepreneur peut constituer un capital. Une fois qu'un bâtiment ou une pièce d'équipement est payé, une entreprise peut continuer à gagner le même montant d'argent sans avoir à payer de frais immobiliers mensuels, ou même à louer l'espace à profit à d'autres entreprises.
- Un entrepreneur peut utiliser un prêt 504 pour acheter des biens immobiliers ou des machines pour son entreprise. Il ou elle bénéficie alors d'avantages fiscaux et d'une plus-value immobilière tout en bloquant les coûts d'occupation pour les 20 prochaines années.
- Vous comprenez la valeur de la liquidité en tant qu'entrepreneur. Le prêt 504 permet à l'entrepreneur d'économiser du fonds de roulement en lui permettant de financer jusqu'à 90% du coût du projet avec un acompte de 10% (contre 25% ou 30% avec une banque classique).
- Ce programme a été conçu par la SBA (Small Business Administration) pour rendre les prêts immobiliers aux entreprises plus accessibles aux entrepreneurs, améliorant ainsi la santé économique des communautés locales.
- Le prêt 504 est un prêt entièrement amorti sur 20 ans. Cela permet une les petites entreprises propriétaire de payer une installation au fil du temps tout en évitant les conditions dangereuses d'appel de prêt des prêteurs traditionnels.
- Le prêt 504 a des taux d'intérêt bas qui fluctuent en fonction des conditions du marché.
- Au lieu de s'inquiéter de l'instabilité du marché ou de l'évolution des taux, un entrepreneur peut fixer les coûts d'occupation de son entreprise en utilisant le financement par prêt SBA 504.
Voir notre article sur Guide des prêts SBA: comment postuler, éligibilité (+ conseils simples gratuits)
Exigences de prêt SBA 504 CDC
Les entreprises qui cherchent an Le prêt SBA doit répondre à plusieurs critères, dont les suivants :
- Être une entreprise à but lucratif basée aux États-Unis ;
- Répondre aux exigences de taille des petites entreprises spécifiques à l'industrie de la SBA ;
- Répondre à un critère de « crédit ailleurs », qui indique essentiellement que l'entreprise ne sera pas en mesure d'acquérir un financement équivalent ailleurs ;
Les entreprises engagées dans le jeu légal, les systèmes pyramidaux, les compagnies d'assurance-vie (bien que les agents d'assurance-vie puissent être éligibles), les industries largement engagées dans le lobbying ou les entreprises spéculatives, les immeubles d'appartements et les parcs de maisons mobiles, et d'autres ne conviennent souvent pas à ces prêts.
La demande peut être refusée si le propriétaire a déjà causé une perte au gouvernement (par exemple, un privilège fiscal fédéral impayé qui ne fait pas partie d'un plan de remboursement ou un prêt étudiant en défaut qui n'est pas en cours de réhabilitation).
Comment obtenir un prêt SBA 504
Une entreprise de développement certifiée et une banque ou une coopérative de crédit financent toutes deux les prêts SBA 504, mais c'est la société de développement qui traite votre demande, coordonne le financement et soumet le dossier de prêt à la SBA. Le site Web de la SBA contient une liste des sociétés de développement certifiées participantes.
Pour demander un prêt SBA 504, vous aurez besoin des documents suivants :
- Déclarations de revenus personnelles et professionnelles (trois ans).
- États financiers pour l'entreprise et le particulier.
- Un plan d'affaires.
- Les comptes créditeurs et débiteurs sont deux types de comptes.
- Estimations de l'entrepreneur (pour les prêts à la construction).
- Documentation des coûts (pour les prêts d'équipement).
Cette liste n'est pas exhaustive et votre demande de prêt 504 peut nécessiter des preuves supplémentaires.
Taux de prêt SBA 504
Les prêts SBA ont les taux d'intérêt les plus bas du marché, mais ils sont susceptibles de fluctuer en fonction des actions de la Réserve fédérale.
Un prêteur typique, comme une banque, contribue à 50 % du prêt, tandis qu'une société de développement certifiée contribue jusqu'à 40 %. La SBA garantit intégralement la partie CDC du prêt.
Voici les principales composantes des conditions de prêt SBA 504 :
Les taux d'intérêt des prêts CDC/504 sont souvent inférieurs à ceux des prêts SBA 7(a). Voici les projections les plus récentes :
- Pour les prêts à 10 ans, le taux effectif est d'environ 2.96 %.
- Pour les prêts à 20 ans, le taux effectif est d'environ 3.61 %.
Vous recevrez un taux d'intérêt effectif lors de votre demande, qui est le total des trois frais plus le taux des bons du Trésor. Cependant, vous devrez payer à la SBA des frais uniques de 2.15 %, ainsi que d'autres dépenses, ce qui augmentera quelque peu votre coût d'emprunt total (ou taux annuel effectif global) par rapport à votre taux effectif.
Les primes de remboursement anticipé, qui équivalent à des pénalités de remboursement anticipé dans des termes différents, doivent être payées par les emprunteurs qui remboursent par anticipation au cours de la première moitié de la durée du prêt 504.
Calculateur de prêt SBA 504
Entrez simplement le coût estimé du projet (le montant du prêt qui vous est proposé ou que vous recherchez), la durée du prêt bancaire (la durée de remboursement en années) et le taux d'intérêt bancaire actuel pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement du prêt SBA 504 et vous fournir un estimation.
Le taux d'intérêt sur le prêt SBA 504 diffère selon le prêteur et vos besoins, et la SBA établit un taux maximum pour chacun de ses programmes de prêt en fonction de la durée du prêt.
Entreprises qui accordent des prêts SBA 504
Ces prêts ne peuvent être consentis que par un petit nombre de prêteurs CDC agréés par la SBA. Il existe également des prêteurs non CDC qui collaborent avec les CDC pour accorder ces prêts.
Qui peut profiter du programme de prêt SBA 504 ?
Une petite entreprise doit répondre aux critères suivants pour être éligible à un prêt SBA 504 :
- La société doit être à but lucratif et non cotée en bourse.
Les citoyens ou les étrangers enregistrés doivent détenir 51 % de l'entreprise (avec une carte verte.) - L'entreprise doit exercer ses activités aux États-Unis ou dans ses territoires.
- Une entreprise individuelle, un partenariat, une société à responsabilité limitée ou une société doit être le type d'entreprise.
- La valeur nette tangible de l'entreprise ne peut pas dépasser 15 millions de dollars.
- Pour les deux exercices complets précédant la demande, le revenu net moyen de l'entreprise après impôt fédéral sur le revenu (excluant les pertes reportées) ne peut excéder 5 millions de dollars.
- Les prêts ne sont pas disponibles pour les entreprises qui se livrent à la spéculation ou à l'investissement immobilier.
Conclusion
Le programme de prêts 504 est géré par la SBA à deux fins. Le premier est l'agrandissement d'un les petites entreprises. En fournissant aux emprunteurs les fonds nécessaires pour acheter de l'équipement clé et des locaux d'exploitation, ce programme leur permet de bâtir leur entreprise plus rapidement qu'ils ne le feraient autrement.
La deuxième raison d'être de ce programme est la création d'emplois. Les emprunteurs doivent vérifier que le prêt générera ou maintiendra des emplois, directement ou indirectement, dans le cadre du programme de prêt 504. Les petites entreprises doivent lier chaque 120,000 65,000 $ prêtés à un emploi, tandis que les grandes entreprises doivent lier chaque XNUMX XNUMX $ emprunté à un emploi. Les entreprises pourront développer des structures et acheter plus facilement de l'équipement lourd si le gouvernement leur facilite la tâche.
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FAQ sur le prêt SBA 504
Quel est le taux d'intérêt sur le prêt SBA 504 ?
Le programme autorise actuellement des taux d'intérêt de 2.231 %, 2.364 % et 2.399 % pour 10, 20 et 25 ans, respectivement.
Comment fonctionne le programme SBA 504 ?
Le régime 504 fonctionne en divisant le prêt entre trois parties. Le propriétaire de l'entreprise apporte un minimum de 10 %, un prêteur traditionnel (généralement une banque) apporte 50 % et la société de développement certifiée (CDC) apporte les 40 % restants.
Est-il difficile d'obtenir un prêt SBA 504 ?
Un prêt SBA n'est pas difficile à obtenir ! … Le prêt 504 est unique en ce sens qu'il s'agit d'une collaboration entre une société de développement certifiée (CDC) à but non lucratif comme TMC Financing, qui administre la partie SBA du prêt, et un prêteur traditionnel comme une banque ou une coopérative de crédit.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt SBA 504 ?
Le temps nécessaire pour que les prêts SBA 504 soient approuvés varie considérablement, tout comme pour les autres types de prêts. De la demande au financement, les prêts prennent en moyenne entre 30 et 45 jours. Cependant, l'approbation peut prendre de un à six mois.
