Dans le monde d'aujourd'hui, les pauvres sont traditionnellement exclus des services financiers formels. Mais grâce à des structures financières innovantes, telles que les prêts de groupe, les institutions de microfinance ont pu relever les défis. De plus, ils sont en mesure d'y parvenir en prêtant aux pauvres par le biais de services tels que le microcrédit, la micro-épargne, les micro-prêts, etc. Ainsi, cet article contient beaucoup de contenu prometteur sur les fonctions des banques de microfinance, les prêts et la façon de demander des prêts. Par conséquent, lisez jusqu'à la fin de cet article pour les dernières mises à jour sur ce sujet.
Définition de la microfinance
La microfinance est une forme de prêt accordé à des individus ou à des groupes à faible revenu qui n'ont pas accès à d'autres services financiers.
Vous pouvez également faire référence à la microfinance en tant que microcrédit, c'est-à-dire offrir de petits prêts aux clients pauvres n'ayant pas accès au crédit. Cependant, c'est pour les aider à démarrer une petite entreprise. Fondamentalement, trois caractéristiques distinguent la microfinance des autres produits financiers formels, à savoir :
- La modicité des prêts et de l'épargne.
- Absence de garantie.
- La simplicité de fonctionnement.
La plupart du temps, la microfinance aide à promouvoir le développement économique, l'emploi et la croissance d'une nation. En outre, il aide les pauvres à gérer leurs finances plus efficacement en profitant des opportunités économiques.
Lire aussi: Qu'est-ce que l'entreprise : définition, concept et conseils de base.
Banque de microfinance
Les banques de microfinance sont des institutions créées pour aider les particuliers et les petites entreprises à obtenir de petits crédits ou des facilités de prêt.
Les facilités de prêt de la microfinance sont accordées pour les raisons suivantes, affaires, acquisition d'actifs, agriculture, fins éducatives, etc. Par conséquent, les particuliers et les entreprises peuvent demander des prêts de microfinance tant qu'ils répondent aux exigences fournies par la banque.
Fonctions de la Banque de Microfinance
L'un des facteurs qui peuvent entraver la croissance de l'entreprise ou la détruire complètement est le manque de soutien financier. Par conséquent, pour s'attaquer à ce problème de manque financier, des banques de microfinance ont été créées. Ils aident les propriétaires de petites entreprises avec des microcrédits comme moyen d'assistance pour gérer ou développer leur entreprise. Voici quelques fonctions courantes des banques de microfinance :
#1. Ils accordent des prêts dans sa plus petite unité
Les principales fonctions des banques de microfinance sont de fournir des microcrédits aux individus ou aux groupes qui en ont besoin. Mais ces individus ou groupes doivent remplir toutes les conditions pour obtenir un tel prêt.
#2. Ils contribuent à réduire la pauvreté
L'objectif principal du gouvernement pour réduire la pauvreté est de fournir des opportunités d'emploi et de fournir des moyens générateurs de revenus aux entreprises. Par conséquent, les banques de microfinance sont les principaux acteurs dans cet aspect car elles fournissent des facilités de crédit aux particuliers et aux entreprises. Cela rend les fonctions des banques de microfinance beaucoup plus importantes dans la réduction de la pauvreté d'un pays particulier.
#3. Ils créent des opportunités d'emploi
Les particuliers, les groupes et les entreprises bénéficiant de facilités de prêt feront à leur tour appel aux services d'autres personnes. Fournissant ainsi des opportunités d'emploi comme secrétaires, réceptionnistes, agents de vente, nettoyeurs, etc., pour d'autres personnes dans leurs entreprises.
#4. Ils contribuent à accroître les petites et micro-entreprises
Les banques de microfinance prennent des dispositions pour que les personnes ayant des idées commerciales réalisent leurs rêves. Fini le temps où les gens pensaient que les affaires étaient réservées aux riches et aux influents. Désormais, n'importe qui peut entrer dans n'importe quelle banque de microfinance pour obtenir un prêt afin de démarrer une entreprise.
#5. Promotion de la production et du développement agricoles
Les banques de microfinance offrent des facilités de crédit aux agriculteurs. Ces agriculteurs obtiennent ces prêts pour acheter du matériel agricole moderne comme des tracteurs, des charrues, etc.
Lire la suite: Liste des subventions gouvernementales pour les particuliers
Prêt bancaire de microfinance
En affaires, vous avez parfois besoin d'un peu plus de capital pour étendre vos activités et atteindre vos objectifs. Ainsi, les prêts MFB sont là pour vous aider à maintenir et développer votre entreprise. Ainsi, il existe différents types de prêts accordés par les banques de microfinance, parmi lesquels :
- Prêt Individuel
- Prêt de groupe
- Prêt pour l'amélioration de l'école
- Prêt pour frais de scolarité
- Prêt aux petites entreprises
- Prêt de financement d'actifs
- Prêt de fonds de roulement
- Prêt à la consommation
Notez que chacun de ces prêts bancaires de microfinance a ses propres exigences mais n'a pas de garantie.
Liste des banques de microfinance au Nigeria
La recherche a prouvé qu'il y a plus de 1015 MFB officiellement enregistrées et approuvées par la CBN pour fournir des prêts de microfinance. Mais vous trouverez ci-dessous le top 11 de ces institutions de microfinance au Nigeria que vous devriez connaître.
- 1. ADOSSEUR Microfinance Bank Limited
- 2. Banque de microfinance LAPO
- 3. Mainstreet Microfinance Bank Nigéria
- 4. Accion Microfinance Bank Limitée
- 5. AB Microfinance Bank Nigéria
- 6. Banque de microfinance Fina Trust
- 7. Confiance mutuelle en microfinance
- 8. FINCA Microfinance
- 9. Fortis Microfinance Banque Plc
- 10. Banque de microfinance Rehoboth
- 11. Banque de microfinance Nirsal
Voir aussi: Liste des subventions agricoles du gouvernement fédéral.
Banque de Microfinance LAPO
La banque de microfinance LAPO est l'une des institutions de microfinance les plus importantes et les plus prospères du Nigéria depuis la fin des années 80. Ils sont devenus un nom familier à Oyo, Kwara, Lagos et l'État d'Ogun. Ainsi, la banque a aidé plus d'un million d'entrepreneurs et de particuliers à travers le Nigéria. En 2010, LAPO MFB a obtenu l'approbation de la Banque centrale du Nigéria (CBN) pour exploiter une banque de microfinance réglementée. Cependant, LAPO a été agréée en tant que banque nationale de microfinance en 2012 pour entreprendre des activités bancaires de microfinance au Nigeria.
L'objectif principal de LAPO est de créer et de développer de petites entreprises en une entreprise rentable au Nigeria. Ainsi, il offre aux entrepreneurs des services de prêt d'argent et de microfinance incroyables. Si vous parlez d'une banque de microfinance qui est à l'écoute des besoins de ses clients chevronnés et potentiels, vous parlez de LAPO.
De plus, ils visent à réduire la pauvreté avec un mouvement en faveur des pauvres qui se fait en autonomisant les personnes à faible revenu. C'est ce qu'ils font socialement et économiquement en donnant aux individus l'accès à des services financiers durables. Ils offrent des prêts non garantis jusqu'à 500,000 5,000,000 NGN pour les petites entreprises et XNUMX XNUMX XNUMX NGN pour les petites et moyennes entreprises.
L'engagement de LAPO MFB dans la microfinance va bien au-delà du statu quo. Il s'agit du développement des personnes, en particulier des femmes. Pendant ce temps, la banque est dirigée par le conseil d'administration et l'équipe de direction.
Lire la suite: Sociétés de financement : les meilleurs choix pour toutes les entreprises.
Banque de Microfinance Nirsal
Nirsal La banque de microfinance est une institution agréée par la CBN offrant des facilités de crédit à de nombreuses fins au Nigéria. Ces objectifs comprennent les prêts agricoles, les microcrédits, les prêts aux PME et le financement d'actifs. Ils offrent ces prêts à un taux compétitif avec des prêts importants toujours disponibles pour les personnes qui ont besoin de services financiers.
Fondamentalement, de nombreux documents sont nécessaires pour accéder à des prêts plus importants à la banque de microfinance Nirsal. Vous aurez également besoin d'un garant pour certains prêts et la personne sollicitant ces prêts doit suivre une formation obligatoire. De plus, pour avoir accès à toute forme de prêt auprès de la banque de microfinance Nirsal, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Lettre d'emploi
- Carte d'identité du personnel
- Fiche de paie
- Relevé de compte 6 mois
- Autres formes d'identification (carte nationale d'identité, passeport international, etc.)
- Facture d'électricité
- Photographies de passeport 2
- Formulaire de garant
- 6 mois autre relevé de compte bancaire.
- Lettre de confirmation de nomination/emploi.
- Chaque domiciliation est placée sur le compte du client.
- Exécution du formulaire d'indemnité de chèque sans provision.
Lire aussi: Facture d'affacturage : Tout ce dont vous avez besoin expliqué + Options de prêt.
Comment faire une demande de prêt MFB au Nigeria
Le taux d'intérêt sur les prêts de microfinance varie de 5 % à 6 %, selon la taille du prêt. Pendant ce temps, la durée du prêt dépend du type de prêt. Et ce mandat peut aller de 1 à 3 mois, 4 à 6 mois et 4 à 12 mois, respectivement. Cependant, la date d'échéance maximale est de 18 mois, ce qui ne s'applique qu'aux entreprises qui se voient accorder jusqu'à 5 millions de nairas de facilités de crédit.
Par conséquent, pour demander des prêts bancaires de microfinance au Nigeria, les trois principaux facteurs suivants doivent être pris en compte :
- Les clients doivent avoir au moins 6 mois de comptes bancaires actifs et desservis. Il s'agit de prouver la solvabilité à la banque.
- Fondamentalement, il est conseillé à toute personne sollicitant des prêts MFB de distinguer son compte personnel d'un compte professionnel pour une responsabilité appropriée.
- Pour les petites et moyennes entreprises, l'entreprise doit être active depuis au moins un an. De plus, l'entreprise doit avoir opéré à partir du même endroit pendant au moins six mois.
Documents requis lors d'une demande de prêt de microfinance
En règle générale, toute personne souhaitant obtenir un prêt de microfinance au Nigéria doit fournir les documents suivants.
- Formulaire de demande de prêt
- Excellente proposition commerciale (pour les PME)
- Lettre de candidature (pour les particuliers)
- Moyens d'identification valides (carte d'identité nationale, passeport international, permis de conduire)
- Copie de la facture d'électricité récente
- 4 photographies récentes de passeport
- Preuve de l'emplacement de l'entreprise
Voir aussi: Subventions de la Banque mondiale : tout ce que vous devez savoir.
Quel est l'objectif principal de la microfinance ?
Semblable au microcrédit, l'objectif de la microfinance est de fournir des services financiers pour aider les entrepreneurs des pays sous-développés à concrétiser leurs idées, à acquérir les ressources financières nécessaires pour le faire et finalement à devenir autosuffisants.
Les banques de micro-finance accordent-elles des prêts ?
Les prêts de microfinance consistent à fournir des services financiers aux personnes qui n'ont pas accès aux institutions financières conventionnelles, telles que les banques. Les prêts sont conçus pour des personnes autrefois considérées comme « non bancables » par les grandes institutions financières.
Quels sont les principaux services de la microfinance ?
La microfinance englobe une variété d'instruments financiers, notamment l'épargne, le crédit, le crédit-bail, l'assurance et les transferts monétaires. Un certain nombre d'entités fournissent ces services, qui peuvent être grossièrement classés en banques, ONG, coopératives et associations de crédit et d'épargne, et sources non financières et informelles.
Quels sont les risques de la microfinance ?
Dans le cadre de leur rôle d'intermédiaires financiers au sein de l'économie, les institutions de microfinance assument sciemment des risques. Par conséquent, ils sont exposés à divers risques, tels que le risque de crédit, le risque de taux d'intérêt, le risque de liquidité et le risque opérationnel.
De combien avez-vous besoin pour démarrer une banque de micro-finance ?
Le capital social requis pour une banque de microfinance publique est de 1,000,000,000 XNUMX XNUMX XNUMX N (un milliard de nairas). Ce montant sera déposé auprès de la CBN et pourra être investi par la CBN avant d'être restitué aux déposants, avec intérêts, à la fin du processus de demande, que la licence finale soit accordée ou non.
Quels sont les produits de Microfinance Bank ?
Les produits des IMF sont généralement classés en produits financiers et en produits non financiers. Les produits financiers comprennent le prêt, l'épargne, le crédit-bail, l'assurance, le transfert de fonds et le transfert de pension, entre autres.
Quelle est la différence entre la banque et la microfinance ?
La microfinance répond aux besoins en services financiers des pauvres et des micro-entreprises et est généralement une facilité à court terme sans garantie, tandis que les banques commerciales traitent en grande partie avec des entreprises clientes, des PME et des personnes à revenu élevé et émettent des facilités de financement basées sur des garanties. .
Conclusion
Le MFB a servi et sert toujours de machinerie aux gouvernements. comme moyen de promouvoir le développement économique et la croissance. La recherche a prouvé que MFB a joué un rôle vital en offrant des opportunités d'emploi et en soutenant les petites entreprises. Ils ont créé de nombreux moyens de lutte contre la pauvreté en général. Ainsi, en tant que propriétaire de petite entreprise à la recherche d'un moyen de développer votre entreprise, MFB devrait être votre meilleure option.
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