Microprêts : Guide pour vous aider à prendre des décisions éclairées (+ Tout ce dont vous avez besoin)

En tant que nouveau propriétaire d'entreprise, les microcrédits sont le type de prêt que vous devriez envisager. Ce type de prêt vous permettra d'obtenir les fonds nécessaires à la croissance de votre entreprise. Cependant, vous vous demandez peut-être : « Comment fonctionnent les microcrédits ? Par conséquent, dans cet article, vous trouverez des informations utiles sur les microcrédits et leur fonctionnement. En attendant, cet article contient également tout ce que vous devez savoir sur les microcrédits pour les petites entreprises. Et ainsi que la façon dont vous investissez en tant qu'investisseur et comment vous pouvez demander un prêt en tant que nouveau propriétaire d'entreprise. Alors, prenez votre temps pour lire jusqu'au bout, car il y a tant à bénéficier de cet article, y compris le microcrédit. Tout comme l'affacturage des factures est un moyen de lever des fonds pour les entreprises, les microcrédits le sont également. Maintenant, allons plus loin en expliquant plus sur ce sujet. Mais d'abord, que sont les microcrédits ?

Microcrédits Définition

Les microcrédits sont le type de prêts toujours considérés comme de petits prêts, prêtés par un particulier à de nouvelles entreprises. C'est aussi un petit prêt à faible taux d'intérêt appelé « microcrédit ». Généralement, les microcrédits sont émis par un seul individu ou un groupe d'individus plutôt que par des banques ou des coopératives de crédit. Le nombre de ces individus selon le cas peut être, chacun contribue toujours une partie du montant total de l'argent.

De plus, dans les pays où le financement traditionnel n'est pas disponible, comme dans les pays du tiers monde, c'est là que des microcrédits ou des microcrédits sont souvent accordés aux personnes. Cela les aide à démarrer une petite entreprise avec le prêt. Bien que les prêteurs s'intéressent à leurs prêts, à un faible taux d'intérêt, cela rend les microprêts avantageux pour les petites entreprises. Parce que les microcrédits ne sont pas principalement soutenus par des garanties, c'est un peu risqué pour les prêteurs. Pendant ce temps, le prêteur est susceptible d'obtenir une partie ou aucun remboursement de ses prêts si l'emprunteur fait défaut.

Dans le cadre de cinq grandes subventions pour les petites entreprises, les microcrédits sont un moyen d'aider les pauvres à démarrer une petite entreprise. Aidez également à prêter aux particuliers des pays développés qui ne peuvent pas obtenir de crédit auprès de la banque en raison d'un mauvais historique de crédit. Néanmoins, Lending Club et Prosper sont deux grandes entreprises principalement connues pour le microcrédit, qui est identique au microcrédit. Les prêteurs accordent toujours ce type de prêt à l'emprunteur dont ils sont sûrs qu'il remboursera avec le taux d'intérêt. En effet, les microcrédits ne sont pas toujours garantis car ils ne sont généralement pas adossés à une quelconque garantie. Notez que les microcrédits sont également un type de financement entre pairs pour les nouvelles entreprises en démarrage.

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Comment fonctionnent les micro-prêts ?

Les organisations de microcrédit facilitent les prêts aux petites entreprises des particuliers aux petites entreprises et aux nouvelles startups. Les investisseurs qui souhaitent offrir des microcrédits aux entreprises en démarrage choisissent leur plateforme en ligne préférée et recherchent des opportunités de microcrédit sur le site Web. C'est ainsi que fonctionnent les microcrédits.

Chaque emprunteur potentiel reçoit une cote de crédit. La plateforme de prêt calcule cela en utilisant son historique de crédit réel. Également à travers tous les actifs qu'ils possèdent et leur engagement à rembourser toute microfinance précédente qu'ils ont empruntée via le même site. Cependant, le résultat est un système de notation qui identifie les candidats à haut risque et ceux qui sont les plus susceptibles de rembourser intégralement et à temps.

Il y a toujours moins de sécurité dans microfinance investissement qu'il n'y en a dans les prêts bancaires traditionnels. Ainsi, les taux d'intérêt payés par l'emprunteur ont tendance à être plus élevés. Par exemple, un taux d'intérêt de 6 % est typique pour les microcrédits les moins chers, atteignant plus de 30 % pour les emprunteurs les moins bien notés.

Les propriétaires d'entreprise peuvent accéder à des taux d'intérêt bas en se présentant comme une perspective plus sûre aux investisseurs en microcrédit des manières suivantes ci-dessous. En attendant, toutes ces options témoignent d'une bonne gestion de l'argent et, en particulier, d'une gestion efficace de la dette.

Améliorer leur cote de crédit à la consommation
Bien qu'aucune garantie ne soit nécessaire, il est nécessaire de détenir des actifs (par exemple, une maison) qui peuvent être vendus pour rembourser le prêt.
Respecter régulièrement les remboursements pour établir une relation de confiance avec le site de microcrédit

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Micro-prêts pour les petites entreprises

Lorsque vous considérez le type de microcrédits à obtenir en tant que propriétaire de petite entreprise, il est bon de commencer localement. Tout d'abord, apprenez tout ce que vous devez savoir sur les microcrédits et comment ils peuvent fonctionner pour les petites entreprises. Parce que la plupart des microprêteurs sont liés à leurs communautés locales, n'acceptant que les demandes des entreprises de leur région.

De plus, les microcrédits ont des limites car de nombreux microprêteurs dépendent de subventions, les dons publics et les garanties gouvernementales. Cela fait donc fluctuer le nombre de prêts qu'ils offrent aux petites entreprises d'année en année. Parce que le microcrédit s'est avéré être un succès, il existe maintenant de nombreuses façons de financer les petites entreprises.

Voici quelques-uns des meilleurs microcrédits adaptés aux petites entreprises :

#1. Microcrédits SBA

Les microcrédits SBA sont essentiellement destinés aux petites entreprises de la région des États-Unis. Le programme, tel qu'il est administré par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis, fournit des fonds aux entreprises par l'intermédiaire d'organisations communautaires à but non lucratif. En effet, l'agence gouvernementale ne fournit pas de fonds directement aux emprunteurs, elle utilise donc des organisations à but non lucratif.

En plus de fournir ces microcrédits, des organisations à but non lucratif fournissent une assistance technique et de gestion aux propriétaires de petites entreprises. Cette aide aide les petites entreprises à se développer avec succès. Fondamentalement, il existe trois caractéristiques principales des microcrédits SBA, à savoir :

Un montant maximum de 50,000 XNUMX $ à emprunter.
Un maximum de six ans de modalités de remboursement.
Les taux d'intérêt dépendent du prêteur mais varient généralement de 7% à 13%.

En 2019, les microcrédits SBA moyens étaient d'environ 14,735 7.5 $ avec un taux d'intérêt de XNUMX %. Normalement, la demande de microcrédit SBA doit se faire par l'intermédiaire de l'un des intermédiaires locaux. Cependant, vous pouvez trouver ces intermédiaires via votre Bureau de district de la SBA pour commencer.

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#2. Accion États-Unis

Les prêts Accion vont de 500 $ à 50,000 XNUMX $, c'est pour les petites entreprises existantes. Ces microcrédits sont accordés pour être utilisés dans le fonds de roulement, les coûts d'exploitation, l'achat de véhicules, l'achat de stocks, l'achat d'équipement, les changements d'emplacement et le marketing.

#3. Kiva

Kiva est un site Web qui facilite les microcrédits de personne à personne aux entrepreneurs d'autres pays. Il permet aux prêteurs de prêter aussi peu que 25 $ pour aider les particuliers à démarrer de petites entreprises dans d'autres pays. À ce jour, les donateurs de Kiva ont prêté plus de 7.7 millions de dollars à de petites entreprises.

#4. Fonds d'opportunité

Il s'agit d'un microprêteur à but non lucratif qui offre une variété de microcrédits aux petites entreprises. Les prêts peuvent être utilisés par les entreprises pour le fonds de roulement, l'achat d'équipement, la rénovation et d'autres dépenses de développement commercial.

#5. Grameen Amérique

Grameen America est une institution de microfinance qui accorde des microcrédits aux femmes entrepreneurs à faible revenu. Jusqu'à présent, ils ont accordé plus d'un milliard de dollars de microcrédits à plus de 1 100,000 femmes à faible revenu à travers les États-Unis. Pour travailler avec Grameen America, il doit y avoir un groupe de quatre femmes. Fondamentalement, ces femmes doivent participer à un séminaire de formation financière avant de pouvoir obtenir des microcrédits de Grameen America.

#6. Club de prêt et prospérité

Ces microprêteurs sont deux organisations différentes mais similaires. Ce sont tous deux des sites de prêt par les pairs adaptés à l'octroi de microcrédits aux petites entreprises. Les prêts peuvent emprunter jusqu'à 35,000 25,000 $ aux propriétaires de petites entreprises tout en empruntant jusqu'à 640 660 $. Chacun de ces microprêteurs exigeait que les emprunteurs aient une cote de crédit d'au moins 9 et XNUMX respectivement. Cela évite aux emprunteurs le stress des tracas et des dépenses liés aux prêteurs traditionnels. Pendant ce temps, les investisseurs peuvent voir un rendement de XNUMX % ou plus.

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Microcrédits dans les pays en développement

Les microcrédits ont mis en relation des groupes d'individus pauvres avec des établissements de crédit ou des individus aisés dans les pays développés. Ce type de prêts a également pu favoriser le renforcement des économies locales. Il est sans aucun doute nécessaire pour consommer une technologie qui améliore la vie tout en encourant un risque minimal pour la partie prêteuse.

Les critiques des modèles de microcrédit à but lucratif et à but non lucratif semblent erronées. La raison en est qu'il existe des données claires démontrant à la fois une faible incidence de défaut et des taux d'intérêt modestes. De plus, son crédit a été le fondement de la croissance économique moderne. Ainsi, les prêts éthiques au tiers monde ne devraient donc pas être niés, mais plutôt intensifiés grâce à la faculté des microprêteurs.

Pendant une période allant des années 1980 au début des années 2000, les microcrédits ont fait fureur dans le développement international. L'idée était assez simple de donner un très petit prêt à un individu vivant dans un pays pauvre. Cela pourrait les aider à développer une petite entreprise, ce qui sortirait leur famille de la pauvreté. Une fois le prêt remboursé, l'argent peut être transféré à davantage d'emprunteurs, ce qui permet à davantage de familles de sortir de la pauvreté. Par conséquent, les microcrédits ont joué un rôle vital dans les économies des pays en développement et ont fait passer tant d'entre eux de l'herbe à la grâce.

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Micro-prêts qui paient des intérêts

Les microcrédits sont toujours assortis d'intérêts, mais ce taux d'intérêt varie en fonction du prêteur. Parce que les taux d'intérêt sont élevés, les prêteurs ont tout à gagner s'ils font preuve de discrétion dans leurs prêts. Les prêteurs peuvent sélectionner les prêts qu'ils souhaitent financer. Fondamentalement, ils doivent demander plus d'informations sur l'emprunteur avant de s'engager.

De plus, un seul microcrédit comporte un risque énorme, de sorte que les prêteurs répartissent souvent leur investissement sur un portefeuille de plusieurs microcrédits. Par conséquent, la plupart des emprunteurs découvriront que plus d'un prêteur financera leurs prêts. La répartition du risque entre divers prêts protégera les prêteurs contre la perte de leur portefeuille en cas de défaut de paiement de quelques-uns de leurs prêts.

Microcrédits Investir

Lorsque vous débutez avec des prêts ou des investissements dans des microcrédits, vous devrez d'abord tâter le terrain, savoir comment fonctionnent les microcrédits et comment vous pouvez investir. N'oubliez pas que vous n'êtes pas obligé de mettre toutes les économies de votre vie en jeu. Cependant, vous ne devriez jamais faire cela avec tout investissement que vous faites, peu importe à quel point vous êtes un investisseur qualifié. Au lieu de cela, le microcrédit pourrait être la bonne solution pour vous familiariser avec les prêts de microcrédit. Mais vous devez acquérir une expérience inestimable avant d'investir ou d'augmenter votre investissement dans le microcrédit.

Fondamentalement, les investisseurs qui investissent dans des microcrédits reçoivent le principal ainsi que des paiements d'intérêts sur une base mensuelle ; c'est ainsi que fonctionnent les microcrédits. Cela ajoute généralement à l'effet des intérêts composés. Pour résumer, si vous décidez d'investir dans des microcrédits, vous pouvez réinvestir vos gains et gagner des intérêts sur vos intérêts.

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Les avantages d'investir dans les microcrédits permettent aux investisseurs d'investir avec un montant d'investissement minimum de 5 €. Le faible montant minimum d'investissement signifie que si vous choisissez d'investir dans des microcrédits, vous pourrez largement diversifier votre portefeuille. Et cela réduira finalement le risque de défaut. Mais gardez cela à l'esprit, lorsque vous investissez votre argent dans des microcrédits, vous contribuez au financement de prêts à la consommation non garantis. Cela signifie que les prêts ne sont garantis par aucune garantie qui pourrait être vendue pour rembourser votre dette. C'est dans le cas où l'emprunteur est incapable de rembourser le prêt. Si le prêt fait défaut, il sera probablement vendu à un agent de recouvrement. Dans ce cas, vous pourriez ne récupérer qu'une partie de votre investissement.

Par conséquent, en savoir plus sur les microcrédits et leur fonctionnement vous aidera à décider d'investir ou non. Parce que cela présente à la fois des avantages et des inconvénients, mais néanmoins, cela vaut la peine d'investir dans des microcrédits.

Microcrédit

Le microcrédit est un type de microcrédit accordé à des particuliers pour les aider à créer une petite entreprise et à rester indépendants. Il comprend également des programmes qui accordent de petits prêts aux personnes très pauvres pour des projets d'auto-emploi. Cela les aide à générer des revenus et leur permet de prendre soin d'eux-mêmes et de leur famille. Par conséquent, c'est une bonne idée pour les investisseurs d'investir dans des microcrédits car cela aide l'homme moyen dans la société.

En 1983, Yunus a créé la Grameen Bank. Ce qui lui a valu d'avoir développé le concept et fait aujourd'hui du microcrédit un modèle d'entreprise socialement responsable et viable. Cependant, son motif est une tentative de lutter contre l'extrême pauvreté dont il a été témoin dans les zones rurales du Bangladesh. La Grameen Bank se concentre principalement sur les prêts aux pauvres. Les personnes qui s'étaient vu refuser l'accès au crédit étaient considérées comme des emprunteurs à haut risque.

L'impact du microcrédit peut être mesuré en termes d'augmentation du pouvoir économique et de l'inclusion sociale des bénéficiaires. Aussi dans la réduction de leur vulnérabilité aux chocs économiques. En attendant, il doit être compris comme un outil prodigieux au service de l'empowerment. La banque Grameen accorde de petits prêts aux moins privilégiés de la société sans aucune forme de garantie. Au lieu de cela, la banque a utilisé une forme de pression du groupe de pairs pour s'assurer que chaque personne agit de manière responsable sur le plan financier. Chaque emprunteur doit faire partie d'un groupe de cinq personnes avec d'autres personnes de la communauté qui souhaitent également des prêts. Ces groupes d'emprunteurs capitalisent sur l'idée de capital social que chacune de ces communautés pauvres avait certains liens. Aussi, ils ont veillé à ce qu'il existe des réseaux et des modes de comportement qui inciteraient les gens à rembourser leurs prêts de microcrédit.

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Par conséquent, Grameen a fait honneur aux pauvres, aux femmes et aux analphabètes. des gens qui ont plaidé qu'ils ne savaient pas comment investir de l'argent et gagner un revenu. Grameen a également créé une méthodologie et une institution autour des besoins financiers des pauvres. Il a donné aux pauvres un accès au crédit à des conditions raisonnables pour les aider à renforcer leurs compétences existantes. En attendant, aidez-les également à gagner un meilleur revenu à chaque cycle de prêts. Cependant, grâce au microcrédit (microcrédits) comme moyen par lequel la Grameen Bank a étendu ses bras aux pauvres pour démarrer une entreprise.

Comment faire une demande de microcrédit

Les petites entreprises intéressées par le programme de microcrédit ou de microcrédit doivent d'abord contacter un microprêteur intermédiaire dans leur région. Comme indiqué précédemment, un microprêteur est une organisation à but non lucratif qui reçoit un prêt de la SBA et d'autres. À son tour, le microprêteur accorde de petits prêts à de très petites entreprises de la communauté. Le microprêteur fournit également une assistance technique aux petites entreprises. Fondamentalement, le microprêteur prend toutes les décisions de crédit. Le processus de demande peut varier en fonction du prêteur intermédiaire et du fonctionnement des microcrédits pour l'entreprise.

Deuxièmement, il existe d'autres exigences de base que tout propriétaire de petite entreprise devrait posséder afin d'obtenir un microcrédit ou un microcrédit. Ces exigences comprennent :

Une pièce d'identité gouvernementale.
Document de preuve de revenu.
États financiers.
Preuve de quoi faire avec le prêt.
Un plan d'affaires.
Investissement dans l'entreprise établie.
Collatéral.
Une liste de références personnelles et professionnelles.

Une fois que votre demande a été reçue de l'agent de crédit, il doit parcourir vos documents pour vérifier s'ils sont authentiques. Renseignez-vous également sur l'emplacement de votre entreprise et la nature de votre entreprise. Par la suite, le prêt vous sera délivré avec un ensemble de documents de clôture de prêt. Mais assurez-vous de bien comprendre les documents de clôture, en particulier le billet à ordre.

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Aussi, renseignez-vous sur le montant du prêt, le taux d'intérêt et la date d'échéance du microcrédit ou du microcrédit. Enfin, assurez-vous de confirmer le meilleur moyen de joindre votre agent de crédit ou d'autres membres du personnel. Ceci est très important à savoir au cas où vous auriez d'autres questions plus tard. Cependant, vous devez faire de votre mieux pour rembourser le prêt qui vous a été accordé en temps voulu. De plus, vous devez apprendre quelques notions de base en gestion financière pour bien gérer votre entreprise et être en mesure de rembourser le prêt. Apprenez également comment fonctionnent les microcrédits et le type de microcrédit à appliquer à un moment donné.

Quels sont les risques du microcrédit ?

Le risque de loin le plus important est que le prêt ne soit pas garanti. Pour qu'un objectif de collecte de fonds soit atteint, beaucoup de prêteurs doivent être intéressés par cette possibilité.

Qu'est-ce qu'un micro-prêt ?

Le programme de microprêts offre des prêts pouvant atteindre 50,000 13,000 $ pour aider les petites entreprises et les garderies à but non lucratif à démarrer et à s'agrandir. Le microcrédit typique a une valeur d'environ XNUMX XNUMX $.

Les micro-prêts sont-ils bons ?

Pour certains investisseurs, le microcrédit est un bon investissement. Cela vous permet de diversifier davantage vos revenus et les microcrédits génèrent des revenus de trésorerie. Les microcrédits ont souvent de meilleurs taux de rendement que les investissements traditionnels à revenu fixe.

À quoi peuvent servir les microcrédits ?

Un microcrédit peut être utilisé pour le fonds de roulement, les stocks ou les fournitures, les meubles ou les agencements, les machines ou l'équipement ou l'immobilier, selon la manière dont le microprêteur est financé. Ils ne peuvent pas être utilisés pour rembourser une dette existante.

Qui peut bénéficier d'un microcrédit ?

Les microcrédits SBA peuvent être utilisés à diverses fins, notamment le fonds de roulement et l'achat d'équipements, de machines ou de fournitures. Si vous avez besoin de moins de 50,000 XNUMX $ de financement et que vous disposez d'un bon crédit et d'un excellent plan d'affaires, envisagez les microcrédits SBA.

Quels sont les inconvénients des micro-prêts ?

Le microcrédit présente certains inconvénients, notamment une pression excessive sur le remboursement des prêts, un taux de suicide élevé parmi les emprunteurs et des niveaux d'endettement extrêmes. Les taux d'intérêt élevés sur certains prêts de microcrédit, qui peuvent atteindre 30 % ou plus, contribuent aux désavantages.

Combien de temps faut-il pour obtenir l'approbation d'un microcrédit ?

Cela peut prendre de 30 à 90 jours pour recevoir un microcrédit. Étant donné que votre demande doit être approuvée à la fois par un prêteur intermédiaire et par la SBA, vous devez être patient en attendant un microcrédit.

Conclusion

Au cours de cet article, j'ai discuté de diverses manières dont les pauvres utilisent les services financiers comme les microcrédits ou le microcrédit pour subvenir à leurs besoins. La façon dont les microcrédits fonctionnent est géniale et bénéfique pour les petites entreprises. Le développement des micro-prêts est intervenu en réponse aux demandes des personnes dans un lieu spécifique et au-delà. Ainsi, il ne fait aucun doute que les microcrédits ou le microcrédit ont joué un rôle important dans la réduction de la pauvreté. Un grand merci à la SBA, à la banque Grameen et aux autres organisations de microcrédit.