Votre pointage de crédit met un début à votre potentiel futur dans la sphère financière. En général, c'est le niveau de votre solvabilité. Plus le score est élevé, meilleur est l'emprunteur aux yeux des prêteurs potentiels. Réaliser ce qui affecte exactement votre cote de crédit vous aidera à planifier, gérer et contrôler les moyens les plus efficaces d'améliorer et de protéger votre réputation.
Les entreprises calculent également votre position actuelle en fonction de vos possibilités financières en fonction de plusieurs facteurs. Bien que cela soit possible, nous pouvons jeter un coup d'œil sur certains secrets et savoir ce que nous devons entreprendre pour obtenir une cote de crédit parfaite.
Pourquoi est-il si important de prendre soin de vos capacités de crédit ? Votre crédit est souvent la clé d'autres sphères de votre vie : si vous pouvez obtenir un prêt, à quel taux d'intérêt ; si vous pouvez acheter ou louer une propriété ; même s'il serait possible de contracter une hypothèque. Alors, êtes-vous toujours intéressé à savoir quelle cote de crédit vous réserve?
La question suivante est: est-ce que la vérification de votre pointage de crédit l'abaisse? En fait, si vous vérifiez votre cote de crédit par vous-même, cela ne la fait pas baisser. Mais s'il s'agit d'un prêteur, cela pourrait être le cas. Les "requêtes difficiles" peuvent coûter quelque chose. Ils se produisent lorsque quelqu'un vérifie votre solde et vos données personnelles dans un but précis. Au contraire, une « demande souple » se produit lorsque vous ou un prêteur qui souhaite vous approuver au préalable pour un prêt vérifie votre compte. Une demande douce n'affecte en rien votre pointage de crédit.
Vérifier régulièrement votre score par vous-même peut vous alerter en cas de problème. Un changement caché et inexpliqué de votre score peut vous coûter plus cher que prévu et peut-être votre premier signe d'erreurs et de problèmes potentiels. Malheureusement, des choses arrivent. Cependant, Quel pointage de crédit est assez bon pour commencer ?
Différences dans les cotes de crédit par État
Quelle est la cote de crédit moyenne aux États-Unis ? C'est vraiment déroutant ici. Selon les statistiques, les cotes de crédit les plus basses se trouvent dans le Sud : Tennessee, Arkansas, Louisiane et Alabama. Mais même ces statistiques ne peuvent être considérées comme exactes.
La source: Fico.com
Vous trouverez ci-dessous les scores FICO moyens par état:
- Alabama-680 ;
- Alaska : 707 ;
- Arizona-696 ;
- Arkansas-683 ;
- Californie - 708 ;
- Colorado — 718 ;
- Connecticut — 717 ;
- Delaware — 701 ;
- District de Columbia — 703 ;
- Floride - 694;
- Géorgie — 682
- Hawaï - 723 ;
- Idaho-711 ;
- Illinois — 709 ;
- Indiana - 699;
- Iowa — 720 ;
- Kansas-711 ;
- Kentucky-692 ;
- Louisiane - 677 ;
- Maine-715 ;
- Maryland-704 ;
- Massachusetts — 723 ;
- Michigan — 706 ;
- Minnesota — 733 ;
- Mississippi - 667 ;
- Missouri-701 ;
- Montana-720 ;
- Nébraska — 723 ;
- Névada — 686 ;
- New Hampshire – 724 ;
- New-Jersey — 714 ;
- Nouveau-Mexique - 686 ;
- New-York — 712 ;
- Caroline du Nord - 694 ;
- Dakota du Nord - 727 ;
- Ohio-705 ;
- Oklahoma - 682;
- Orégon — 718 ;
- Pennsylvanie - 713 ;
- Rhode Island – 713 ;
- Caroline du Sud — 681 ;
- Dakota du Sud — 727 ;
- Tennessee-690 ;
- Texas-680 ;
- Utah-716 ;
- Vermont – 726 ;
- Virginie - 709 ;
- Washington — 723 ;
- Virginie-Occidentale - 687;
- Wisconsin — 725 ;
- Wyoming-712.
Comme nous l'avons compris, vous devez choisir une approche judicieuse liée à la souscription d'un prêt. Cela joue un rôle majeur lorsque le prêteur décide ce qu'il va faire de vous. Les personnes ayant un taux d'intérêt assez bas sont obligées de s'en tenir à une durée de remboursement plus courte. En termes simples, pour vous protéger, vous et votre argent.
Un pointage de crédit est considéré comme bon par la société et peut encourager le prêteur à offrir à un emprunteur un taux d'intérêt plus bas, l'amenant à payer moins d'argent. Si vous avez un excellent taux, vous n'avez automatiquement aucun souci pour votre avenir avec les prêts. Faisons le point ensemble. Quels phénomènes affectent les conditions de votre pointage de crédit et comment pouvez-vous les améliorer en suivant la tactique suivante ?
#1 Crédit frais
Si vous envisagez d'ouvrir le monde des prêts, vous devez être prêt à ce que certains prêteurs passent généralement par une procédure de demande (parfois pas fluide), qui est le processus de vérification de vos informations de crédit. Les questions difficiles peuvent causer des problèmes. Pourquoi? Si vous avez récemment ouvert plusieurs comptes et que le pourcentage de ces comptes est élevé par rapport au total, vous pouvez présenter un risque de crédit plus important.
Parce que les gens ont tendance à le faire lorsqu'ils ont des problèmes de trésorerie ou envisagent de contracter beaucoup de nouvelles dettes, pour résumer, ce que nous avons dit, choisissez simplement une approche précise de cette question et ne vous surchargez pas de nouveaux crédits.
#2 Montant d'argent emprunté
Le montant d'argent que vous possédez affecte directement votre capacité future à le rembourser. L'une des plus grandes idées fausses est que beaucoup de gens pensent que vous devez avoir un solde nul dans vos comptes pour obtenir des notes élevées. Moins c'est mieux. Vous voyez, les prêteurs doivent voir que vous êtes entièrement responsable, réaliser les conséquences et être financièrement suffisamment stable pour rembourser la dette. Soit dit en passant, les prêteurs aiment aussi voir que vous avez un mélange de différents types de prêts. Si vous les gérez habilement, c'est plus que mieux. Combien devez-vous au total ? De même, plus c'est petit, mieux c'est.
#3 Différents types de prêts
C'est ce que vous pouvez essayer si vous êtes un emprunteur expérimenté et que vous savez à qui faire confiance et comment faire des choix intelligents en matière de prêts. Par exemple, les prêts à tempérament et les hypothèques. Les gens regardent également combien de comptes vous avez au total. Ne soyez pas fou en créant autant de comptes que possible et en prenant autant de prêts que possible. Ça ne marche pas comme ça. Prenez simplement des décisions intelligentes.
#4 Durée des antécédents de crédit
Depuis combien de temps n'avez-vous pas contracté de crédit ? Répond a cette question. Combien de temps est-il possible de passer à rembourser une dette ? Un long historique de crédit est bon (s'il n'est pas identifié comme ayant des conséquences négatives), et un court historique n'est pas mauvais non plus si vous effectuez vos paiements à temps.
Alors, essayez de suivre l'âge de votre prêt, car il est très facile de l'oublier et de le renflouer. Dans le pire des cas, vous aurez affaire à des contraintes de temps, ce qui n'est pas agréable du tout, croyez-nous. Les experts en finances personnelles recommandent toujours de garder les comptes de carte de crédit ouverts. L'âge du compte seul aidera à augmenter votre score.
#5 Historique des paiements
Il s'agit de votre liste de paiements suivie. Votre image finale consiste définitivement en votre expérience historique. De plus, l'historique des paiements prend un pourcentage important sur le chemin de la cote de crédit parfaite. Les sociétés financières qualifient l'historique de paiement d'"extrêmement vital".
Payez toutes les factures à temps. Il va sans dire que, pour atteindre le résultat souhaité, vous devez littéralement « former » votre responsabilité et prendre l'habitude de payer automatiquement les factures à temps. Retarder vos paiements d'un mois ou plus peut déjà affecter vos notes et causer des dommages importants. Configurez des rappels de calendrier en ligne s'il vous est plus facile de contrôler de cette manière afin de ne pas manquer les échéances. Vous pouvez essayer en demandant à votre prêteur de modifier les conditions.
Avant de demander un prêt, il est logique de comprendre qui est un prêteur et quels sont ses accords. Connaître ces aspects peut vous éviter de perdre des points inutilement en faisant confiance à quelqu'un dont vous n'êtes pas responsable.
