La carte de surclassement est différente des autres cartes de crédit car elle combine les avantages d'une carte Visa avec les taux bas et les paiements fixes d'un prêt personnel. Cela pourrait également être un moyen de garder vos finances en ordre. Cet article présente un examen de la mise à niveau de la préapprobation de carte de crédit avec une limite basse.
Mise à niveau de l'examen de la carte de crédit
La mise à niveau vous donne une marge de crédit personnelle au lieu d'une dette de carte de crédit renouvelable, de sorte que vos paiements seront étalés sur une plus longue période et en montants égaux. C'est peut-être exactement ce dont a besoin la personne qui a besoin d'un petit coup de pouce supplémentaire pour commencer à gérer son argent avec sagesse.
Pourtant, le plan de paiement peut être difficile pour quelqu'un qui a besoin de plus de temps pour payer la facture. Que ce soit ou non un bon choix pour vous dépend de si vous pouvez ou non vous permettre de faire des paiements mensuels fixes.
Dans l'examen, la carte de mise à niveau est un bon choix si vous souhaitez la stabilité du paiement mensuel d'un prêt personnel ainsi que le pouvoir d'achat et le programme de récompenses d'une carte de crédit. Lorsque vous utilisez votre marge de crédit, vous obtenez un taux annuel en pourcentage fixe et vous pouvez prendre jusqu'à cinq ans pour le rembourser. Les paiements sont faciles à planifier et vous pouvez acheter des choses quand vous le souhaitez.
Mais un prêt de consolidation de dettes ou un transfert de solde de carte de crédit pourrait vous faire économiser de l'argent à long terme, vous devez donc comparer attentivement vos options avant d'en choisir une.
Comment puis-je utiliser la carte de surclassement ?
Dans l'examen, la carte de mise à niveau est une carte de crédit avec des options de paiement mensuel flexibles. Il a les meilleures parties d'une carte de crédit et d'un prêt personnel. Les titulaires de carte avec un bon crédit reçoivent une ligne de crédit, un taux d'intérêt et un délai fixe pour le rembourser. En plus d'obtenir une remise en argent de 1.5 % sur tous les achats, les personnes qui ouvrent un nouveau compte de chèques récompenses recevront un bonus de 200 $ après avoir utilisé leur carte de débit trois fois au cours des 60 premiers jours. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour aucun de ces choix.
Lorsque vous demandez la carte, vous recevrez votre propre limite de crédit. Vos dépenses mensuelles sont additionnées et s'il reste un solde, il est placé dans un plan de versement avec un montant de paiement fixe. En raison de l'absence de coûts associés, cette forme alternative de crédit peut trouver les faveurs de ceux qui sont soit réticents à utiliser, soit incapables d'obtenir une carte de crédit conventionnelle. Désormais, vous pouvez obtenir une remise en argent de 1.5 % sur tout ce que vous achetez avec la carte de mise à niveau, quel que soit le montant de vos dépenses.
Avant de pouvoir utiliser la carte de surclassement, vous devez remplir une demande afin de connaître votre limite de crédit et votre APR. Si vous êtes accepté, un TAEG standard et un calendrier de paiement vous seront remis. Il existe actuellement des termes avec des périodes de récupération de 24 et 36 mois et des APR de 14.99% à 29.99%. Si vous regardez l'évolution des taux d'intérêt sur les cartes de crédit en général, le TAP le plus bas est acceptable.
Comment mettre à niveau une carte de crédit
Pour obtenir une meilleure carte de crédit, une chose que vous pouvez faire est de demander une limite de crédit plus élevée. Cela signifie que vous avez plus de crédit que vous pouvez utiliser pour acheter des choses. Une autre façon d'améliorer votre pointage de crédit consiste à passer à une autre carte du même émetteur. Pour cette raison, votre nouvelle carte pourrait avoir des frais annuels plus élevés, mais plus d'avantages et d'avantages.
Si vous souhaitez mettre à niveau votre carte, consulter les différentes cartes de votre émetteur sur son site Web vous aidera à décider laquelle serait la mieux adaptée. Appelez la société qui vous a donné la carte et demandez un surclassement. Si votre demande de mise à niveau est acceptée, vous ne devriez pas vous attendre à obtenir des remises en tant que nouveau client. N'oubliez pas de demander à votre émetteur ce qu'il adviendra des récompenses encore valables. Vous trouverez ci-dessous des instructions sur la façon de mettre à niveau une carte de crédit.
#1. Contactez immédiatement la société qui vous a donné la carte
Vous devriez appeler votre compagnie de carte de crédit pour savoir comment elle gère les mises à niveau et quelles cartes pourraient fonctionner pour vous, car ce processus varie d'une entreprise à l'autre. Si l'une des options semble être une amélioration que vous souhaitez, vous voudrez peut-être aller de l'avant.
#2. Négocier
Demandez au représentant du service client si vous pouvez obtenir une limite de crédit plus élevée ou un bonus pour vous inscrire si vous changez. À un moment donné, un représentant commercial peut vous proposer une offre. Aussi, demander ne ferait pas de mal, n'est-ce pas ?
#3. Choisissez si une mise à niveau ou une nouvelle carte est préférable
Vos besoins détermineront si vous mettez à jour votre carte actuelle ou si vous en achetez une nouvelle. Vous devrez peut-être changer de carte pour bénéficier d'une offre de bienvenue vraiment intéressante. Si vous ne voulez pas nuire à votre pointage de crédit, vous pouvez envisager d'augmenter votre cote de crédit.
#4. Accepter le changement
Appelle-les et dis-leur que tu veux monter. Toute entreprise qui souhaite effectuer une enquête informelle ou mettre à jour votre dossier de crédit doit d'abord obtenir votre autorisation. L'appel montre que vous avez réfléchi à la situation et que vous êtes prêt à passer à autre chose.
#5. Envoyez votre carte par la poste
Gardez un œil sur le courrier car, dans 7 à 10 jours, votre nouvelle carte devrait arriver. Renseignez-vous auprès de la personne combien de temps vous devrez attendre. Vous obtiendrez bientôt des prix meilleurs et plus réels.
Mise à niveau de la préapprobation de la carte de crédit
Si vous demandez la carte de crédit de surclassement en ligne, vous pouvez également obtenir une pré-approbation. Grâce à l'application en ligne, vous pouvez vérifier si vous êtes préqualifié et faire un léger retrait sur votre crédit, ce qui ne nuira pas à votre score. Suivez ces étapes pour savoir comment obtenir à l'avance une approbation préalable pour une carte de crédit de surclassement :
- Visitez le site Web de mise à niveau et localisez l'option "Pour commencer" juste sous la carte de crédit de mise à niveau.
- Donnez des informations sur vous-même, telles que votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre revenu annuel.
- Enfin, saisissez votre adresse e-mail et choisissez un mot de passe pour configurer votre compte de mise à niveau en ligne.
- Cliquez sur le bouton "Postuler maintenant" après avoir lu les termes et conditions et coché la case pour montrer que vous êtes d'accord. Vient maintenant le début du processus d'approbation préliminaire ou de qualification.
Si vous faites ces choses, la mise à niveau sera en mesure de dire si vous êtes un bon candidat pour la carte ou non. La mise à niveau vous indiquera également le taux d'intérêt et la limite de crédit que vous pouvez vous attendre à obtenir si vous semblez répondre aux exigences. La carte de surclassement a un taux annuel en pourcentage (APR) compris entre 14.99 % et 29.99 %, et la limite de crédit minimale est de 500 USD. Selon vos antécédents de crédit, votre limite de crédit réelle pourrait être beaucoup plus élevée.
Vous pouvez demander la carte de crédit de surclassement après avoir suivi le processus de préapprobation, qui vous donne une idée de votre taux d'intérêt et de votre limite de crédit. Si vous décidez d'accepter l'offre, sachez que la mise à niveau entraînera une forte pression sur votre crédit, ce qui pourrait temporairement réduire votre score.
Mettre à niveau la limite de la carte de crédit
La limite de dépenses de votre carte de crédit correspond au montant maximal que vous pouvez lui facturer avant de devoir payer des frais et des intérêts. La banque qui vous donne la carte décide du montant que vous pouvez emprunter.
Le montant minimum de crédit pouvant être utilisé sur la carte de crédit de surclassement est de 500 $. Toute personne qui obtient cette carte aura une ligne de crédit d'au moins 500 $. Mais les personnes ayant de bons antécédents de crédit peuvent être en mesure d'obtenir des montants beaucoup plus importants. Le revenu et la cote de crédit du demandeur sont tous deux pris en compte pour déterminer le montant du crédit qu'il peut obtenir au départ.
Le numéro de service client de votre carte de crédit de surclassement se trouve au dos de votre carte. Vous pouvez appeler ce numéro pour demander une limite de crédit plus élevée. Mais ce n'est pas une bonne idée de le faire plus d'une fois par an. De plus, l'émetteur vérifiera régulièrement votre compte pour voir si vous avez satisfait aux exigences d'une augmentation de limite de crédit. Si vous utilisez bien cette carte et payez à temps, l'entreprise qui vous l'a donnée peut augmenter votre limite de crédit sans que vous le demandiez.
Votre limite de crédit augmentera si vous utilisez souvent votre carte de crédit de surclassement, ne dépassez pas votre limite et payez à temps chaque mois. Si vous liez votre compte bancaire à votre carte de crédit de surclassement, vous êtes plus susceptible d'obtenir une limite de crédit plus élevée.
Les augmentations de limite de crédit doivent être effectuées automatiquement par la mise à niveau, mais l'activité de votre compte est surveillée pour voir si une augmentation est nécessaire. Si votre limite de crédit augmente, vous recevrez un e-mail vous informant du changement.
Avantages d'une carte de crédit de surclassement
Je vais énumérer quelques-unes des bonnes choses à propos de l'utilisation d'une carte de crédit de mise à niveau ci-dessous.
#1. Vous n'avez rien à payer pour demander ou utiliser la carte
Contrairement à certaines autres cartes de crédit, la carte de surclassement n'a pas de frais cachés ni d'intérêts annuels ou mensuels. Lorsque vous payez dans une devise étrangère, vous n'aurez pas à payer de frais supplémentaires ou de frais de paiement anticipé.
#2. Des factures à payer sur lesquelles vous pouvez compter
Vous pourriez considérer le montant restant sur votre carte de surclassement comme un petit prêt de paiement. La durée du prêt peut varier de 12 à 60 mois et le calendrier de remboursement est défini. Étant donné que votre paiement mensuel et votre taux d'intérêt seront fixés, vous pourrez planifier à l'avance et établir un budget. De plus, la date à laquelle vous devrez rembourser l'argent que vous avez emprunté sera claire.
#3. Les fournisseurs de transfert de solde peuvent obtenir un avantage facultatif
La carte de mise à niveau pourrait être un bon choix pour les personnes qui n'ont pas assez de crédit pour obtenir les meilleures cartes de crédit de transfert de solde. Les transferts de solde ne sont pas possibles avec la carte de surclassement, mais il existe un moyen simple de contourner cela : vous pouvez retirer de l'argent de votre compte et le mettre ensuite sur un autre compte. Une fois que vous avez placé cet argent en lieu sûr, vous pouvez l'utiliser pour rembourser votre dette de carte de crédit. À partir de maintenant, vous rembourserez la dette de la carte de surclassement.
#4. Obtenez 1.5 % de remise en argent sur chaque paiement
La carte de surclassement est l'une des rares cartes de crédit qui offre une remise en argent aux personnes sans antécédents de crédit ou avec un mauvais crédit. La mise à niveau ne vous donne pas de remise en argent sur les nouveaux achats si vous payez à temps. Au lieu de cela, il vous donne une remise en argent lorsque vous payez votre solde.
Inconvénients d'une carte de crédit de surclassement
Voici quelques points négatifs concernant la mise à niveau de votre carte de crédit :
#1. La plupart des personnes qui postulent ne pourront pas obtenir le plus de crédit
La carte de surclassement peut avoir une limite de crédit pouvant atteindre 50,000 20,000 $, mais la plupart des personnes qui en font la demande ne seront pas approuvées pour autant. La plupart des lignes de crédit accordées par l'entreprise sont inférieures à XNUMX XNUMX $ chacune. Votre pointage de crédit, la quantité de crédit que vous utilisez et la fréquence à laquelle vous demandez plus de crédit affecteront tous votre taux d'intérêt, votre limite de crédit et votre calendrier de paiement.
#2. Il n'y a pas de seconde chance
Avec la plupart des cartes de crédit, le paiement minimum est dû à la fin de chaque cycle de facturation, également appelé période de grâce. Si vous remboursez votre solde avant la fin du délai de grâce, vous n'aurez pas à payer d'intérêts. La carte de surclassement n'est pas assortie d'une période de grâce. Vous commencerez tout de suite à vous intéresser à tout ce que vous achetez.
La meilleure chose à propos de la carte de crédit de mise à niveau est
La carte de crédit de surclassement est idéale pour les éléments suivants :
#1. Détails sur la façon d'obtenir des récompenses
Quel que soit le montant que vous facturez chaque mois, vous bénéficiez désormais d'une remise en argent de 1.5 % lorsque vous payez avec la carte de surclassement. Les points de récompense liés aux paiements plutôt qu'aux achats donnent aux titulaires de carte une raison constante de payer le plus possible et de payer à temps, ce qui est bon pour les personnes qui construisent leur crédit. Les récompenses sont inscrites sur votre relevé de compte et ne peuvent pas être converties en espèces. Même sur une carte pour les personnes dont le crédit n'est pas parfait, une solide fonction de remise en argent reste une caractéristique très importante du produit.
#2. Avantages standards
La carte de mise à niveau n'est pas une carte de crédit typique, elle n'a donc pas les avantages habituels qui l'accompagnent. Mais si vous ajoutez votre carte de surclassement à Apple Pay ou Google Pay, vous pouvez l'utiliser sur des terminaux sans contact.
#3. Comment se sentent les titulaires de carte
Sutton Bank, qui travaille avec Visa, distribue la carte de surclassement. L'enquête de satisfaction des consommateurs de cartes de crédit JD Power 2020 n'incluait pas Sutton Bank car il s'agit d'une petite banque détenue et gérée localement. Depuis la création de l'entreprise, les clients ont reçu environ 3 milliards de dollars de crédit. La Upgrade Card est une toute nouvelle pièce de monnaie qui vient de sortir en 2019.
Le personnel serviable du service client de Upgrade est joignable au 844-558-5687 entre 6h00 et 6h00, heure du Pacifique, du lundi au vendredi, et entre 6h00 et 5h00, heure du Pacifique, le samedi et le dimanche.
#4. Mécanismes de protection
La carte de surclassement ne possède pas les fonctions de sécurité fournies avec la plupart des cartes de crédit. Par exemple, il n'a pas d'alertes de fraude ni de surveillance de compte, vous devrez donc assurer la sécurité de votre compte par vous-même. Si vous perdez votre carte ou découvrez qu'elle a été volée, contactez l'entreprise dès que possible.
Est-ce une bonne idée d'obtenir une carte de surclassement ?
Oui, c'est une bonne idée d'obtenir une carte de mise à niveau. Les transactions de mise à niveau Cash Rewards Visa sont signalées aux agences d'évaluation du crédit en tant que «crédit ouvert» sans limite maximale. Le surclassement garde une trace de votre solde et de vos paiements réguliers, mais comme la limite de crédit totale n'est pas affichée, le montant que vous pouvez dépenser n'est pas pris en compte.
Qu'est-ce que la limite de crédit de la carte de surclassement ?
La plupart du temps, la limite de crédit se situe entre 500 $ et 20,000 50,000 $. (Certaines personnes pourraient obtenir jusqu'à XNUMX XNUMX $ de prêt.)
Quel type de carte correspond à un surclassement ?
Avec le Upgrade Cash Rewards Visa®, votre dette est prise en charge comme un prêt personnel. Le taux d'intérêt est fixe, mais vous n'avez rien à payer de plus si vous remboursez le solde plus tôt.
La carte de surclassement est-elle considérée comme une carte de crédit ?
Une carte de surclassement ressemble et fonctionne comme une carte de crédit car elle peut être utilisée dans les magasins. Les termes et conditions l'appellent une «série de prêts à capital fixe».
Puis-je utiliser ma carte de surclassement pour retirer de l'argent ?
Vous pouvez utiliser votre carte de surclassement partout où les principales cartes de crédit sont acceptées, à la fois en magasin et en ligne. Vous pouvez retirer de l'argent de votre compte et le faire virer directement sur votre compte bancaire, ou vous pouvez tout faire en ligne. Aucun argent ne peut être retiré des guichets automatiques et il n'y a aucun remboursement en espèces pour les achats effectués avec la carte de surclassement dans les magasins de détail.
Conclusion
Les cartes de crédit de mise à niveau diffèrent des cartes de crédit ordinaires de plusieurs manières importantes. Il s'agit d'une carte de crédit avec une ligne de crédit renouvelable qui peut être utilisée partout où Visa est acceptée. Vous devez savoir comment fonctionne le processus afin de pouvoir l'utiliser contre le crédit de votre entreprise et effectuer des paiements. Remplir une demande est simple et rapide.
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Bibliographie
