Les prêts étudiants se présentent sous différentes formes et tailles, et évaluer toutes vos alternatives de financement peut être déroutant. Les prêts pour l'enseignement supérieur sont classés en deux types : les prêts fédéraux du gouvernement et les prêts privés des sociétés financières.
Un prêt direct non subventionné est un prêt fédéral pour les étudiants de premier cycle qui sont toujours inscrits à l'école et qui ont besoin d'aide pour les frais de scolarité et autres dépenses académiques. Comparez les conditions de prêt subventionnées et non subventionnées, l'éligibilité et les taux d'intérêt et déterminez ce qui vous convient le mieux.
Qu'est-ce qu'un prêt non subventionné?
Un prêt étudiant non subventionné par le gouvernement fédéral est appelé prêt non subventionné. À la date du versement, les intérêts commencent à courir. De plus, les intérêts courus sont capitalisés et ajoutés au total du prêt jusqu'au début du remboursement. L'emprunteur est responsable du paiement intégral des intérêts capitalisés.
Cependant, avec un prêt étudiant subventionné, le gouvernement paie les intérêts pendant qu'un emprunteur éligible est à l'école (au moins à mi-temps), pendant la période de grâce de 6 mois après l'obtention du diplôme et pendant les périodes d'ajournement.
Étant donné qu'un prêt direct non subventionné vous coûterait plus cher en intérêts, vous devez d'abord rembourser les prêts subventionnés. Cependant, tous les emprunteurs ne sont pas éligibles aux prêts bonifiés et le montant que vous pouvez emprunter est limité chaque année universitaire. Voici quelques éléments à prendre en compte avant de contracter un prêt étudiant non subventionné.
Qu'est-ce qu'un prêt direct non subventionné ?
Le taux d'intérêt, la limite de prêt et l'éligibilité sont les principales distinctions entre un prêt direct non subventionné et un prêt subventionné.
Les prêts étudiants directs non subventionnés sont plus chers que les prêts subventionnés car les intérêts commencent à courir plus tôt sur les prêts non subventionnés. L'emprunteur est responsable des intérêts sur les prêts étudiants non subventionnés qui s'accumulent pendant les périodes de scolarité et de grâce, ainsi que des ajournements et des abstentions. Les emprunteurs ont la possibilité de payer les intérêts au fur et à mesure qu'ils courent ou de reporter le paiement jusqu'à ce que les prêts étudiants commencent à être remboursés. Le taux d'intérêt sur tous les prêts étudiants fédéraux est fixe.
Si l'emprunteur ne paie pas les intérêts au fur et à mesure qu'ils courent, les intérêts seront capitalisés et ajoutés au total du prêt principal lorsque le prêt arrivera à échéance. Cela peut augmenter la taille du prêt jusqu'à un dixième à un quart. Il en résulte également des intérêts composés car des intérêts sont prélevés sur les intérêts capitalisés.
Exemples de prêts étudiants non subventionnés
Le prêt fédéral Stafford non subventionné, le prêt fédéral Grad PLUS, le prêt fédéral Parent PLUS, les prêts aux parents privés et les prêts qui consolident et refinancent ces prêts sont tous des exemples de prêts directs non subventionnés.
Les prêts étudiants privés et les prêts parents offrent aux emprunteurs des alternatives supplémentaires pour effectuer des paiements sur les prêts étudiants pendant les périodes scolaires et de grâce que les prêts fédéraux non subventionnés. Les plus populaires sont le report intégral du principal et des intérêts, les paiements d'intérêts uniquement et le remboursement immédiat du principal et des intérêts. Un peu plus d'un quart des prêts étudiants privés ont des paiements fixes par prêt et par mois, 25 $ étant le montant de paiement mensuel le plus courant.
Pendant les périodes scolaires et de grâce, les prêts étudiants fédéraux permettent un report complet. Sur les prêts parentaux fédéraux, le remboursement immédiat est une possibilité. Étant donné qu'il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé sur les prêts étudiants fédéraux ou privés, rien n'empêche un emprunteur d'effectuer uniquement des intérêts ou des paiements fixes sur des prêts non subventionnés qui n'offrent pas ces options.
Les prêts étudiants non subventionnés représentent environ les quatre cinquièmes de tous les prêts étudiants.
Admissibilité au prêt étudiant non subventionné
Le besoin financier n'est pas requis pour être admissible à un prêt étudiant non subventionné. Un prêt étudiant non subventionné sera disponible pour plus d'étudiants qu'un prêt étudiant subventionné. Tout le monde, même les étudiants fortunés, peut être éligible à un prêt étudiant non subventionné.
L'emprunteur doit être inscrit au moins à mi-temps en tant qu'étudiant régulier dans un programme menant à un diplôme ou à un certificat dans un établissement ou une université agréé par le gouvernement fédéral. Certains prêts étudiants privés accorderont des prêts aux étudiants en formation continue qui ne sont inscrits qu'à mi-temps. Le remboursement des prêts étudiants fédéraux et de la majorité des prêts étudiants privés commence six mois après l'obtention du diplôme de l'emprunteur ou tombe en dessous de la mi-temps.
Les étudiants doivent avoir un diplôme d'études secondaires, GED ou l'équivalent pour être éligibles.
L'étudiant doit être un citoyen américain ou un résident permanent pour être admissible aux prêts étudiants fédéraux. Certains prêts étudiants privés accorderont des prêts aux étudiants internationaux si l'emprunteur a un cosignataire solvable qui est citoyen américain ou résident permanent.
L'étudiant doit avoir de bons résultats scolaires, avec au moins une moyenne pondérée cumulative (GPA) de 2.0 sur une échelle de 4.0. L'étudiant sera également sur la bonne voie pour obtenir son diplôme dans les 150% du délai régulier.
L'emprunteur ne doit pas avoir un ancien prêt étudiant en défaut.
La majorité des prêts étudiants privés nécessiteront une vérification de crédit et un cosignataire solvable.
Limites des prêts étudiants non subventionnés
Les prêts non subventionnés ont des limites de prêt plus élevées que les prêts subventionnés, ce qui permet aux étudiants d'emprunter plus d'argent.
Sur un prêt étudiant fédéral non subventionné, un étudiant indépendant de premier cycle sera admissible à un prêt maximum plus élevé qu'un étudiant de premier cycle dépendant. Si leur parent s'est vu refuser un prêt fédéral Parent PLUS en raison d'une mauvaise histoire de credit, les étudiants de premier cycle à charge peuvent être éligibles aux mêmes limites que les étudiants indépendants.
Les prêts étudiants fédéraux ont une limite de prêt annuelle chaque année universitaire ainsi qu'une limite de prêt globale. C'est le montant maximum qu'un étudiant peut emprunter pour ses études.
Comment faire une demande de prêt étudiant non subventionné
Même pour les prêts non subventionnés, les prêts étudiants fédéraux exigent que l'étudiant ait terminé le Application gratuite pour Federal Student Aid (FAFSA). Pour demander un prêt étudiant privé, vous n'avez pas besoin de remplir le FAFSA.
Suite à la soumission de la FAFSA, le bureau d'aide financière du collège enverra à l'étudiant une lettre ou une notification d'attribution d'aide financière. Cela précisera le nombre de prêts étudiants fédéraux, subventionnés et non subventionnés, auxquels l'étudiant est éligible.
L'étudiant doit suivre des conseils d'admission sur studentaid.gov et signer un Master Promissory Note (MPN). Les parents emprunteurs doivent également signer un MPN.
Si l'étudiant est un emprunteur pour la première fois, la première année, les prêts étudiants fédéraux peuvent être retardés jusqu'à 30 jours.
Les fonds seront crédités sur le compte du collège de l'étudiant et appliqués d'abord aux frais de scolarité et aux frais. Les sommes seront également appliquées à la chambre et à la pension si l'étudiant vivra dans un logement appartenant ou exploité par le collège. Un solde créditeur sera retourné à l'étudiant dans les 14 jours pour être utilisé pour payer d'autres dépenses du collège.
Les étudiants et les parents peuvent demander des prêts étudiants privés et des prêts parents privés sur le site Web du prêteur privé.
Exigences pour la demande de prêt fédéral non subventionné
Avant d'obtenir un prêt fédéral, les étudiants doivent effectuer les tâches suivantes :
- Demande de FAFSA
- Billet à ordre (Billet à ordre principal)
- Conseils d'admission
Taux d'intérêt actuels des prêts non subventionnés
Si vous obtenez un prêt étudiant fédéral, vous devez rembourser le prêt avec intérêt. Le taux d'intérêt est fixe pour toute la durée du prêt.
- Le taux d'intérêt actuel des prêts directs non subventionnés pour les étudiants est de 4.45 % (au 1er juillet 2017).
- Le taux d'intérêt actuel sur les prêts directs non subventionnés pour les étudiants diplômés ou professionnels est de 6 %. (au 1er juillet 2017).
Si un emprunteur ne paie pas les intérêts au fur et à mesure qu'ils courent, ils sont capitalisés (ajoutés au solde du prêt).
Montant maximum du prêt
L'école détermine le montant maximum du prêt non subventionné, qui est soumis à des limites de prêt annuelles et globales.
Prêt non subventionné vs prêt subventionné
Les prêts subventionnés et non subventionnés sont des prêts étudiants fédéraux offerts aux étudiants éligibles pour les aider à payer leurs études supérieures dans un collège ou une université de quatre ans, un collège communautaire ou une école de commerce, professionnelle ou technique. Des prêts directs subventionnés et des prêts directs non subventionnés sont disponibles pour les étudiants éligibles dans les écoles participantes par le biais du Département américain de l'éducation. (Ces prêts sont également appelés prêts Stafford ou prêts directs Stafford par d'autres.)
Quelle est la différence entre les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés ?
En bref, les prêts subventionnés directs offrent des conditions nettement meilleures pour aider les étudiants dans le besoin.
Un résumé des prêts subventionnés directs
Qui est éligible aux Prêts Directs Bonifiés ?
Les étudiants de premier cycle ayant des besoins financiers peuvent demander des prêts subventionnés directs.
Combien d'argent pouvez-vous emprunter ?
Le montant que vous pouvez emprunter est déterminé par votre école et ne peut pas dépasser vos besoins financiers.
Qui va payer les intérêts ?
Les intérêts sur un prêt subventionné direct sont payés par le ministère de l'Éducation des États-Unis.
- pendant que vous êtes inscrit à l'école au moins à mi-temps,
- pendant les six premiers mois suivant l'obtention de votre diplôme d'études secondaires (connu sous le nom de période de grâce*), et
- pendant une période de report (un report des remboursements du prêt).
Quels sont les taux d'intérêt actuels ?
Le tableau ci-dessous montre les taux d'intérêt pour les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés décaissés à compter du 1er juillet 2021 et avant le 1er juillet 2023.
| Emprunteurs de premier cycle | Emprunteurs diplômés ou professionnels |
| 3.73% | 5.28% |
| Prêts directs subventionnés et prêts directs non subventionnés | Prêts directs non subventionnés |
Remarque: Les taux d'intérêt indiqués ci-dessus sont des taux fixes pour la durée du prêt.
Y a-t-il un délai pour recevoir des prêts subventionnés directs ?
Non, si le décaissement initial de votre prêt subventionné direct est le 1er juillet 2023 ou après, il n'y a pas de limite de durée sur la durée pendant laquelle vous pouvez recevoir un prêt subventionné direct.
Si vous étiez un emprunteur pour la première fois le 1er juillet 2013 ou après, et avant le 1er juillet 2023, il y avait une limite de temps sur la durée pendant laquelle vous pouviez recevoir des prêts subventionnés directs (mesurés en années universitaires).
Si vous étiez soumis à cette restriction, vous ne pourriez pas recevoir de prêts subventionnés directs pour plus de 150 % de la durée déclarée du programme auquel vous étiez inscrit à l'époque. C'était ce qu'on appelait votre « durée maximale d'admissibilité ». Votre durée maximale éligible était normalement déterminée par la durée de votre programme telle qu'indiquée à l'époque. Contacter votre école vous fournira généralement la durée publiée de tout programme d'études antérieur.
Par exemple, si vous étiez inscrit à un programme de licence de quatre ans, vous pouvez obtenir des prêts subventionnés directs pour un maximum de six ans (150 % de quatre ans = six ans). Si vous étiez inscrit à un programme de diplôme d'associé de deux ans, vous pourriez obtenir des prêts subventionnés directs pour un maximum de trois ans (150 % de deux ans = trois ans).
Est-il possible que je perde mon admissibilité à davantage de prêts subventionnés directs ?
Non, à compter du 1er juillet 2021, vous ne pouvez pas perdre l'admissibilité au prêt subventionné direct parce que vous continuez à vous inscrire à un programme après l'expiration de la durée publiée de 150 % de votre programme.
Si vous avez perdu votre admissibilité au prêt bonifié en raison du dépassement du délai de 150 %, votre admissibilité aux nouveaux prêts bonifiés à compter du 1er juillet 2021 est rétablie.
Si vous étiez un nouvel emprunteur le 1er juillet 2013 ou après cette date et avant le 1er juillet 2021 et que vous avez reçu des prêts subventionnés directs pendant votre période d'admissibilité maximale, vous n'étiez plus admissible à des prêts subventionnés directs supplémentaires. Vous pouvez cependant avoir obtenu des prêts directs non subventionnés.
Pourrais-je jamais être tenu responsable des intérêts sur un prêt subventionné direct avant qu'il n'entre en remboursement ?
À compter du 1er juillet 2021, les nouveaux prêts subventionnés directs ne perdront pas leurs avantages de subvention avant le début du remboursement ou pendant les périodes de report.
Certains types d'inscription peuvent vous avoir amené à devenir responsable des intérêts courus sur vos prêts subventionnés directs lorsque le US Department of Education l'auriez normalement payé si vous étiez un nouvel emprunteur le 1er juillet 2013 ou après, et avant le 1er juillet 2021. On parle alors de bonification d'intérêt décroissante.
Si vous étiez responsable du paiement des intérêts sur vos prêts subventionnés directs pendant cette période, votre agent de prêt fédéral vous aurait alerté.
Si vos prêts subventionnés directs ont perdu leurs avantages de subvention avant le 1er juillet 2021 et que vous avez une dette supérieure à zéro à cette date, ces prêts verront leurs avantages de subvention rétablis rétrospectivement.
Y a-t-il des frais pour ce prêt autres que les intérêts?
Oui, tous les prêts directs subventionnés et directs non subventionnés ont un coût de prêt. Les frais de prêt sont calculés en pourcentage du montant du prêt et sont déduits proportionnellement de chaque remboursement de prêt. Comme indiqué dans la figure ci-dessous, la proportion fluctue en fonction du moment où le prêt est initialement décaissé.
Les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés ont des frais de prêt différents.
| Date du premier décaissement | Frais de prêt |
| À compter du 1er octobre 2019 et avant le 1er octobre 2020 | 1.059% |
| À compter du 1er octobre 2020 et avant le 1er octobre 2022 | 1.057% |
Les prêts déboursés pour la première fois avant le 1er octobre 2019 ont des frais de prêt différents.
Quelles autres mesures dois-je prendre pour obtenir mon prêt ?
Si vous obtenez des prêts étudiants fédéraux dans le cadre de votre programme d'aide financière, votre école vous expliquera comment contracter le prêt.
Si vous recevez un prêt direct pour la première fois, vous devrez
- des conseils d'entrée complets, un outil pour vous aider à comprendre vos obligations de remboursement de prêt ; et
- Signer un document de prêt connu sous le nom de Master Promissory Note, consentant aux conditions du prêt
- Contactez le bureau d'aide financière de l'établissement que vous comptez fréquenter pour plus d'informations sur la procédure de demande de prêt.
Comment vais-je obtenir mon prêt ?
L'école appliquera initialement les fonds de votre prêt sur votre compte scolaire pour payer les frais de scolarité, les frais de scolarité, le logement et les repas, ainsi que d'autres dépenses scolaires. S'il reste des fonds de prêt, ils vous seront remboursés. Tous les fonds du prêt doivent être utilisés à des fins éducatives uniquement.
Qui me contactera une fois que j'aurai reçu mon prêt ?
Votre gestionnaire de prêt vous contactera après avoir reçu votre prêt direct (vous remboursez votre prêt au gestionnaire de prêt). Votre agent de prêt vous tiendra au courant de l'état de votre prêt direct ainsi que de tout nouveau prêt direct que vous obtenez.
Quand devriez-vous commencer à rembourser vos prêts non subventionnés ?
Après avoir obtenu votre diplôme ou avoir chuté en dessous de la mi-temps, vous disposerez d'un délai de grâce de six mois avant de devoir commencer à rembourser votre prêt direct non subventionné. Pendant ce temps, votre agent de prêt vous fournira des informations sur le remboursement et vous informera du moment où vous devrez commencer à effectuer des paiements.
Vous pouvez choisir parmi quelques plans de remboursement différents pour les prêts étudiants fédéraux; vous pouvez en être affecté automatiquement, mais vous pouvez modifier votre plan à tout moment gratuitement. Si vous ne savez pas quel plan vous convient le mieux, demandez à votre agent de prêt de vous expliquer les possibilités.
Quel que soit le plan que vous choisissez, il est essentiel de commencer à rembourser vos prêts étudiants le plus tôt possible. Même si vous n'êtes pas obligé de payer pendant une période de grâce, les intérêts s'accumulent, alors essayez de payer au moins l'intérêt minimum pour éviter que votre dette n'augmente.
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Payez plus que le montant minimum dû chaque mois dans la mesure du possible. Cela entraînera une baisse plus rapide de votre solde au fil du temps. Si vous payez en trop, l'agent de prêt peut l'appliquer au paiement du mois suivant ; par conséquent, vous devrez peut-être demander explicitement qu'il soit appliqué au paiement du mois en cours.
Enfin, si vous avez plusieurs prêts étudiants, gardez une trace de ceux qui ont les soldes les plus importants et les taux d'intérêt les plus élevés. Si vous pouvez payer plus que le minimum, consacrez-le d'abord à ces prêts, car cela vous aidera à économiser plus d'argent à long terme.
Quels types de modalités de remboursement de prêt existe-t-il ?
Il existe de nombreuses options de remboursement disponibles pour répondre aux demandes spécifiques des emprunteurs. Votre gestionnaire de prêt peut vous aider à comprendre vos alternatives de remboursement. Selon le plan de remboursement que vous choisissez, vous aurez généralement de 10 à 25 ans pour rembourser le prêt.
Plan de remboursement progressif
En comparaison, le plan de remboursement gradué commence par des versements plus petits et les augmente progressivement. Ce plan comprend également une durée pouvant aller jusqu'à dix ans, mais les paiements sont structurés différemment de l'option Standard, vous paierez donc un supplément. Il existe également de nombreux programmes de remboursement basés sur le revenu disponibles pour les étudiants qui paient avec une flexibilité de paiement mensuel.
Remboursement basé sur le revenu
Le remboursement basé sur le revenu (IBR), par exemple, limite vos paiements à 10% à 15% de votre revenu mensuel discrétionnaire et vous permet d'étaler le remboursement sur 20 ou 25 ans. Les plans axés sur le revenu ont l'avantage de réduire votre coût mensuel. Cependant, il y a un hic : plus vous tardez à rembourser les prêts, plus vous paierez d'intérêts au total. De plus, si votre plan vous permet d'obtenir l'annulation d'une partie de votre dette de prêt, vous devrez peut-être la déclarer comme revenu imposable.
L'avantage est que les intérêts sur les prêts étudiants sont déductibles d'impôt. Vous pouvez déduire jusqu'à 2,500 2023 $ d'intérêts payés sur un prêt étudiant admissible à compter de XNUMX, et vous n'avez pas à détailler pour profiter de cette déduction.
Les déductions réduisent votre revenu imposable pour l'année, ce qui peut réduire votre facture d'impôt ou augmenter le montant de votre remboursement. Si vous avez payé 600 $ ou plus en intérêts sur un prêt étudiant tout au long de l'année, votre agent de prêt vous enverra le formulaire 1098-E à utiliser à des fins fiscales.
Que se passe-t-il si je ne suis pas en mesure de rembourser mon prêt ?
Si vous ne parvenez pas à effectuer vos versements de prêt prévus, veuillez contacter votre agent de prêt dès que possible. Votre gestionnaire de prêt peut vous aider à comprendre vos options pour maintenir votre prêt à jour. Par exemple, vous voudrez peut-être modifier votre plan de remboursement pour réduire votre paiement mensuel, ou vous voudrez peut-être demander un report ou une abstention, ce qui vous permet de cesser temporairement ou de réduire vos remboursements de prêt.
Puis-je annuler un prêt si je réalise que je n'en ai pas besoin ou si je n'ai besoin que d'une partie de l'argent offert ?
Oui. Vous pouvez annuler tout ou partie de votre prêt avant qu'il ne soit déboursé à tout moment en avisant votre école. Vous disposez d'un délai précis après le décaissement de votre prêt pour annuler tout ou partie de celui-ci. Les modalités et les délais de résiliation de votre prêt seront expliqués dans votre billet à ordre et dans toute information complémentaire que vous obtiendrez de votre institution.
Est-il possible que mon prêt soit annulé ou annulé ?
Vous pourriez être admissible au rejet ou à l'annulation de tout ou partie de votre prêt si certaines conditions sont remplies.
Les avantages et les inconvénients du prêt non subventionné
Avant de contracter un prêt non subventionné, examinez les avantages et les inconvénients.
Avantages
Les avantages d'un prêt étudiant direct non subventionné comprennent:
- Vous n'êtes pas obligé de démontrer un besoin financier. Cela peut être utile dans une variété de scénarios, par exemple lorsque vous avez épuisé votre limite d'emprunt sur les prêts subventionnés en fonction des besoins, mais que vous n'avez toujours pas assez pour couvrir toutes vos dépenses scolaires.
- Vous pouvez utiliser ces prêts si vous êtes un étudiant diplômé ou professionnel, par opposition aux prêts subventionnés.
- Le pouvoir d'emprunt est plus important qu'avec un prêt bonifié.
- Contrairement aux prêts privés, vous pouvez choisir parmi une variété de programmes de remboursement fédéraux, vous offrant une plus grande liberté.
- De plus, contrairement aux prêts privés, les prêts fédéraux non subventionnés (et les prêts fédéraux subventionnés) ne nécessitent pas de vérification de crédit.
Cependant, plusieurs inconvénients sont à prendre en compte :
Inconvénients
- Les intérêts commencent à s'accumuler instantanément. Si vous ou vos parents n'êtes pas en mesure de payer les intérêts pendant vos études, les intérêts courus sont ajoutés au capital de votre prêt, ce qui augmente le coût d'emprunt. Par conséquent, vous devez vous efforcer de rembourser tous les intérêts de ces prêts avant d'obtenir votre diplôme.
- Il existe des limites d'emprunt annuelles sur les prêts fédéraux, subventionnés et non subventionnés, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas emprunter autant que nécessaire. Vous pourrez peut-être compléter avec des prêts privés dans ce cas.
Gardez un œil sur votre crédit.
Les prêts étudiants ont un impact à long terme sur votre crédit, et les conséquences peuvent être bénéfiques ou négatives selon vos choix. Lorsque vous commencez vos études, c'est une bonne idée de garder un œil sur votre crédit pour voir où il en est et comment vos prêts étudiants l'affectent.
Conclusion
Les prêts directement subventionnés et non subventionnés peuvent tous deux être utilisés pour aider à payer les études collégiales. Gardez simplement à l'esprit que l'un ou l'autre type de prêt doit éventuellement être remboursé, avec intérêt. Considérez donc combien vous devrez emprunter et quelle option de remboursement conviendra le mieux à votre budget.
FAQ sur les prêts non subventionnés
Quel est le taux d'intérêt des prêts directs non subventionnés ?
Les taux d'intérêt actuels pour les prêts directs subventionnés et directs non subventionnés (décaissés pour la première fois le 1er juillet 2021 ou après et avant le 1er juillet 2022) sont respectivement de 3.73 % (étudiant de premier cycle) et de 5.28 % (étudiant diplômé ou professionnel). Les taux d'intérêt sont bloqués pendant toute la durée du prêt.
Les prêts non subventionnés sont-ils privés ?
Les prêts étudiants privés peuvent avoir des taux d'intérêt variables ou fixes qui peuvent être supérieurs ou inférieurs aux taux des prêts fédéraux selon votre situation. Souvent, les prêts étudiants privés ne sont pas subventionnés. Dans le cas d'un prêt non subventionné, vous serez responsable de la totalité du prêt plus les intérêts dus.
Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas vos prêts étudiants ?
Si vous ne remboursez pas votre prêt étudiant dans les 90 jours, il devient tardif et votre pointage de crédit en souffre. Après 270 jours, le prêt étudiant est considéré comme en souffrance et peut être remis à une agence de recouvrement pour recouvrement.
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