L'enseignement supérieur est cher partout dans le monde et à l'exception des bébés ou des enfants des fonds fiduciaires des familles riches ; presque tous les étudiants ont besoin d'une aide financière. Cette aide financière peut provenir d'une subvention gouvernementale, d'une bourse ou d'un prêt étudiant.
De nos jours, les gens ne se déplacent plus avec de l'argent liquide, car les transactions financières peuvent être effectuées à l'aide de la technologie. Il existe différentes manières par lesquelles les gens peuvent effectuer leurs dépenses quotidiennes. L'un des moyens les plus populaires est les cartes de crédit et de débit.
Dans cet article, nous discuterons des cartes de crédit et de leur fonctionnement pour les étudiants.
Principes de base des cartes de crédit
Une carte de crédit est un plastique métallique fin doté d'une technologie qui permet à l'utilisateur d'effectuer des transactions financières. Ces cartes sont émises par des banques ou des institutions financières et sont assorties de conditions générales.
Fondamentalement, ces cartes permettent au titulaire d'emprunter de l'argent pour l'achat de biens et le paiement de services. L'accord entre l'émetteur et le titulaire est que l'argent emprunté sera remboursé à une date ultérieure avec intérêts. Cette « monnaie plastique », comme ces cartes sont également appelées, peut être utilisée pour des transactions financières en ligne, hors ligne et par téléphone.
Comment fonctionnent les cartes de crédit
Lorsqu'un consommateur demande une carte, l'émetteur examine le revenu de la personne, ses antécédents financiers et certains autres facteurs. Le respect des exigences énoncées augmentera les chances d'approbation ainsi que la limite de crédit. Cette limite est le montant maximum que le titulaire de la carte peut emprunter.
Une fois qu'une personne est approuvée pour cet instrument financier, le consommateur recevra une carte physique avec un numéro unique. C'est ce numéro que le consommateur utilisera pour ses transactions.
Chaque « argent plastique » a un cycle de facturation ; il s'agit de la durée entre les relevés mensuels. Vous pouvez utiliser la carte pour vos transactions financières pendant le cycle de facturation et ne devez pas dépasser le solde maximum approuvé. A la fin du cycle de facturation, la société émettrice enverra un relevé au consommateur. Consultez ce site pour plus d'informations sur les cycles de facturation : https://www.experian.com/
Ce relevé indiquera le plus souvent au consommateur le solde, le paiement minimum qu'il doit effectuer et la date d'échéance. Vous pouvez soit décider de rembourser intégralement le solde indiqué, soit payer le minimum indiqué dans l'avis qui vous a été envoyé. Payer le minimum signifie que vous reporterez le solde au prochain cycle de facturation.
Le report d'un solde sur votre carte entraîne des intérêts sur le montant dû. Ce taux d'intérêt appelé APR (taux annuel effectif global) varie en fonction de l'émetteur et de la solvabilité du titulaire de la carte. C'est pourquoi il est conseillé aux consommateurs de prêter attention à l'APR offert par la société émettrice, car cela affecte le taux d'intérêt qu'ils paieront.
De plus, cette « monnaie plastique » s'accompagne également de certains frais, notamment les frais de transaction à l'étranger, les frais de transfert de solde et les frais annuels. Il est donc très important que les consommateurs comprennent tous les frais et conditions d'une carte particulière avant d'en faire la demande.
Conditions d'approbation des cartes de crédit
Il existe des exigences générales pour que l'on soit approuvé pour une carte de crédit. Cependant, chaque société émettrice présente de légères variations dans sa liste d'exigences, mais dans ce segment, nous ne partagerons que les exigences générales de base : -
Histoire de credit
Il s'agit d'un enregistrement des transactions financières et il montre comment vous avez géré vos finances. Les sociétés émettrices de «monnaie plastique» examineront généralement la cote de crédit du demandeur. Ce score est une représentation de la solvabilité d'une personne et il est basé sur la façon dont la personne utilise le crédit, la durée d'existence des comptes et l'historique des paiements.
Revenu du demandeur
Les revenus du demandeur indiquent à l'émetteur si le demandeur a la capacité de rembourser ou non. La plupart du temps, les émetteurs demandent des preuves vérifiables de revenus, qui peuvent être des fiches de paie ou des déclarations de revenus.
Situation de l’emploi
La plupart des sociétés émettrices n'ont pas la confiance nécessaire pour émettre des cartes aux chômeurs. C'est pourquoi ils prendraient en compte le statut d'emploi du candidat lors de l'évaluation de la candidature. Les personnes ayant une source de revenu stable et constante sont plus attrayantes pour ces entreprises et plus susceptibles d'être approuvées pour les cartes.
Ratio de la dette au revenu (DTI)
Le ratio DTI d'une personne est une mesure de la dette par rapport au revenu. Les émetteurs examineront combien il reste à une personne pour ses frais de subsistance après avoir effectué ses paiements mensuels (pour le remboursement de la dette). Cela les aidera à déterminer si le demandeur a la capacité de rembourser s'il reçoit plus de crédit.
Historique de Paiement
Il s'agit d'un rapport sur la façon dont vous gérez d'autres instruments financiers tels que les prêts à la consommation. Les émetteurs tiendront compte de votre diligence à gérer les prêts que vous avez et à honorer vos autres obligations financières. Cela déterminera si vous serez approuvé ou non. Les personnes ayant des antécédents de paiements manqués ou en retard n'ont aucune chance d'être approuvées.
Âge
Comme nous le savons tous, 18 ans est l'âge où l'on est considéré comme légal. C'est aussi l'âge où l'on peut demander de la « monnaie plastique » en tant qu'entité individuelle. Certaines sociétés émettrices ne considèrent même pas toute personne de moins de 21 ans. Dans le même ordre d'idées, un demandeur sans revenu (uten intekt) n'est pas susceptible d'être pris en compte. Cependant, avec un cosignataire joint à la demande, la demande peut être approuvée.
Statut de résidence/citoyenneté
La plupart des sociétés émettrices exigent que le demandeur réside dans le pays d'où il fait la demande. Cela signifie qu'une preuve de citoyenneté ou de résidence permanente doit être présentée.
Comment les étudiants peuvent-ils être approuvés pour les cartes de crédit ?
En regardant les exigences que nous avons énoncées ci-dessus, il peut sembler qu'il sera difficile pour les étudiants d'obtenir une approbation pour les cartes de crédit. En effet, en dehors de l'âge légal, de nombreux étudiants peuvent ne pas répondre aux exigences. Heureusement, cependant, il existe des émetteurs qui ont des cartes spécialisées pour les étudiants.
Les cartes de crédit pour étudiants fonctionnent comme les cartes ordinaires, mais la différence réside principalement dans la limite de crédit qui l'accompagne. De plus, les exigences de qualification ne sont pas aussi strictes que les cartes ordinaires.
Outre ces cartes d'étudiants spécialisés, il y a certaines choses qu'un étudiant peut faire pour améliorer ses chances d'être approuvé pour une carte. Vous trouverez ci-dessous des conseils à prendre en compte : -
Construisez votre historique de crédit
Il est difficile d'obtenir l'agrément pour cet instrument financier sans historique de crédit. Vous devez donc commencer à créer du crédit; cela peut être fait en demandant une carte de crédit sécurisée. Vous pouvez également devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre. Avec ceux-ci, vous serez en mesure de renforcer votre solvabilité en effectuant des paiements mensuels à temps et en maintenant vos soldes bas.
Demander une carte de crédit étudiant
Nous avons mentionné qu'il existe des émetteurs qui ont des cartes spécialisées pour les étudiants. Ces cartes auraient généralement des limites de crédit inférieures et également moins de récompenses que les autres types de cartes. Ce sont de bonnes options pour que les étudiants accumulent des crédits et apprennent également à utiliser de manière responsable « l'argent en plastique ».
Avoir une preuve de revenu
De nombreux étudiants travaillent à temps partiel ou ont d'autres sources de revenus. D'autres sont également engagés dans un programme travail-études. Par conséquent, il est opportun que ces étudiants aient une preuve vérifiable de ces revenus. Cela aidera à améliorer les chances d'être approuvé.
Envisagez d'utiliser un cosignataire
En tant qu'étudiant, vous n'avez peut-être pas les antécédents de crédit ou le niveau de revenu requis pour être admissible à votre propre «argent plastique». Par conséquent, il peut être dans votre intérêt de demander une carte avec un cosignataire. Un cosignataire est quelqu'un qui est prêt à assumer la responsabilité de rembourser votre dette en cas de défaut de paiement. Cette personne doit cependant répondre à tous les critères demandés par la société émettrice.
Facteurs à considérer avant de choisir une carte de crédit pour étudiants
Il y a un certain nombre de facteurs à considérer avant de demander une carte particulière. Ils comprennent, mais sans s'y limiter, les éléments suivants : -
- Votre pointage de crédit - si votre pointage de crédit est faible ou si vous avez des antécédents de crédit limités ou inexistants, vous feriez bien de rechercher une carte d'étudiant conçue spécifiquement pour les consommateurs dans votre situation.
- Récompenses - Bien que la plupart des cartes d'étudiant ne soient pas accompagnées d'autant de récompenses que les cartes ordinaires, vous pouvez toujours en trouver qui sont accompagnées de certaines récompenses. Ces récompenses comprennent des points, des remises en argent et des miles. Tenez compte de vos habitudes de dépenses et de vos intérêts et choisissez une carte avec des récompenses qui s'alignent de manière appropriée.
- Frais - Assurez-vous de connaître tous les frais qui accompagnent la carte afin de savoir lequel vous convient le mieux.
- Limite de crédit - Il s'agit d'une caractéristique très importante à considérer. Il ne serait pas judicieux d'opter pour une carte avec une limite maximale qui ne peut pas répondre à vos frais de subsistance.
- Taux d'intérêt – Faites attention aux taux d'intérêt qui font que « l'argent plastique » en vaut la peine. Le taux d'intérêt détermine à quel point il sera "bon marché" ou "coûteux" de reporter un solde sur votre carte.
- Fonctions de sécurité – Assurez-vous que la carte que vous choisissez possède des fonctions de sécurité telles que la protection contre la fraude et vous accorde une responsabilité nulle pour les frais que vous n'avez pas autorisés.
- La réputation de l'émetteur - C'est un facteur très important car il déterminera la qualité du service que vous obtiendrez.
Conclusion
Nous avons mentionné plus tôt que les étudiants ont besoin de toute l'aide financière qu'ils peuvent obtenir. C'est pourquoi nous avons pris le temps de discuter d'un moyen de financement qui est la carte de crédit étudiante. Nous pensons que les conseils que nous avons partagés ici vous aideront à faire un choix éclairé et à tirer pleinement parti de cet instrument financier.
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