Laquelle de ces offres offre la meilleure cote de crédit : TransUnion contre Equifax ou FICO contre Experian ? L'un ou l'autre ou tous sont parfaits. Les banques et autres organismes de prêt aux États-Unis utilisent Equifax, Experian et TransUnion pour évaluer la solvabilité des personnes. Ce sont des bureaux de crédit qui fournissent des informations aux créanciers en demandant le rapport de solvabilité des emprunteurs. FICO est une troisième option qui ne figure pas parmi les meilleurs bureaux de crédit, mais dont le modèle est largement accepté par les prêteurs à travers les États-Unis. Bien que ces sociétés aient des objectifs liés, elles diffèrent dans la pratique. Ils ont des caractéristiques distinctes qui font que leur crédit diffère les uns des autres.
Score de TransUnion contre Equifax
Equifax et TransUnion sont deux des trois meilleurs bureaux de crédit aux États-Unis. Nous examinerons leurs principales différences, mais avant cela, examinons ces deux bureaux.
TransUnion
TransUnion a été créée en 1968 en tant que société holding de l'Union Tank Car Company, une société de location de chemins de fer. Il s'agit d'une agence américaine d'évaluation du crédit à la consommation qui gère les rapports de solvabilité de plus d'un milliard de consommateurs dans 30 pays. Ils sont l'une des meilleures agences d'évaluation du crédit. Bien que la loi américaine les oblige à offrir aux consommateurs un rapport de solvabilité gratuit chaque année, TransUnion vend des rapports de solvabilité et d'autres produits de protection contre la fraude et le crédit directement aux clients. Contrairement à Experian vs Equifax, TransUnion est le plus petit des trois. Lors de la préparation de son rapport, il utilise les antécédents de crédit sur 84 mois pour déterminer la solvabilité d'un emprunteur.
Equifax
Equifax suit vos comptes d'une manière différente de celle des autres bureaux d'évaluation du crédit, ce qui explique pourquoi il vous donne un score légèrement différent. Premièrement, il divise vos comptes de crédit en catégories "ouvertes" et "fermées" plutôt que de combiner tous vos comptes actuels et précédents. Deuxièmement, il utilise un historique de crédit de 81 mois, par opposition à la norme de sept ans utilisée par d'autres agences.
Score Transunion vs Equifax: différences, similitudes et comment ça marche?
Ces deux font partie des trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis. En termes de similitudes, TransUnion vs Equifax crée un rapport de crédit et le vend également aux prêteurs. Ils fournissent également des services de surveillance du crédit aux particuliers. Le service de surveillance du crédit permet aux particuliers de suivre leur Vintagescore. Cependant, les informations que chacune de ces sociétés utilise pour créer des rapports de solvabilité sont recueillies auprès de prêteurs et de sociétés de crédit.
Quelles sont les principales différences entre TransUnion et Equifax ?
Les différences dans les rapports de crédit, les prix des services de surveillance du crédit, les considérations de délai, les rapports de crédit, la surveillance du crédit, la protection contre le vol d'identité, les conseils de crédit et les conseils de crédit sont quelques-unes des principales différences entre les deux. Voici la différence entre TransUnion et Equifax.
#1. Conseil de Credit
En termes de conseils de crédit, TransUnion utilise sa boussole de crédit pour conseiller les clients sur la façon d'améliorer leurs cotes de crédit, malheureusement, Equifax n'offre pas encore cette fonctionnalité.
#2. Rapport de crédit différent
La première différence entre ces deux bureaux de crédit est leur rapport de solvabilité. Le rapport de crédit, ainsi que le pointage de crédit, diffèrent de l'un à l'autre. Leur rapport est toujours légèrement supérieur ou inférieur à l'autre. Cependant, il peut différer d'un nombre significatif.
#3. Accès au rapport de crédit
L'accès aux rapports de solvabilité est une autre différence clé entre TransUnion et Equifax. Alors que le premier ne vous donne accès qu'à leurs propres rapports, Equifax vous offre un accès quotidien à leurs propres dossiers ainsi qu'aux rapports de crédit annuels des trois bureaux.
#4. Considération du délai
En termes de durée que chaque bureau de crédit prend en compte dans le calcul des rapports de crédit et des cotes de crédit, l'historique de paiement des rapports de crédit de TransUnion considère un historique de crédit aussi loin que 84 mois. Equifax, d'autre part, n'utilise que 81 mois.
#5. Accès au pointage de crédit
En termes d'accès au pointage de crédit, vous pouvez accéder à votre VantageScore, avec TransUnion et Equifax. Cependant, au-delà de votre score Vintage, Equifax permet aux clients d'accéder à leurs scores de crédit annuels VantageScore des deux autres agences de crédit.
#6. Crédit Différents services de surveillance
Les prix des services de surveillance du crédit que ces deux proposent constituent également une autre différence clé entre eux. Alors que TransUnion propose un forfait gratuit en plus de son forfait d'abonnement qui coûte 24.95 $ par mois, Equifax propose divers forfaits allant de 4.95 $ à 19.95 $ par mois. Experian, TransUnion vs Equifax vous informeront de tout changement ou altération de vos rapports de crédit. Cependant, en plus du rapport de crédit, vous donne également des mises à jour sur votre pointage de crédit.
#sept. Fonctions de protection supplémentaires pour les familles
Equifax offre une surveillance du crédit pour un adulte supplémentaire et quatre enfants en plus d'autres dispositifs de sécurité pour les familles, mais pas TransUnion.
Transunion vs Equifax vs Experian : Différences, Similitudes
Ces trois sont les principaux bureaux de crédit aux États-Unis. En termes de similitudes, ils offrent tous des rapports de crédit aux particuliers et aux créanciers. Chacun d'eux donne des rapports de crédit, offre des conseils de crédit, protège l'identité sur un abonnement payant et informe également les clients des mises à jour de crédit.
La différence
La différence entre ces principales agences d'évaluation du crédit figure dans le tableau ci-dessous.
| DIFFÉRENCE CLÉ | ÉQUIFAX | EXPERIEN | TRANSUNION |
| Nombre moyen d'employés | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Base centrale/Emplacement | Atlanta | Costa Mesa Californie | Chicago |
| Modèle de pointage de crédit | FICO 8 et VintageScore | FICO 8 et VintageScore | VintageScore |
| Conseil de Credit | Aucun | Offrez un boost de crédit Experian et une correspondance de crédit. Le premier améliore le pointage de crédit et le second aide le client à trouver des offres de crédit. | TransUnion utilise sa boussole de crédit pour conseiller ses clients sur la façon d'améliorer leurs cotes de crédit |
Experian vs Transunion vs Equifax : Ai-je besoin des trois cotes de crédit ?
Oui, cependant, aucune loi n'oblige tout le monde à obtenir un rapport de ces trois personnes. Cela signifie que ce n'est pas obligatoire mais que c'est nécessaire. Pourquoi? Le plus souvent, les cotes de crédit de ces trois diffèrent. Il est donc important que vous examiniez le rapport gratuit que la loi américaine oblige chacun de ces bureaux de crédit à vous fournir une fois par an. En termes de pointage de crédit, Experian vs TransUnion et Equifax donnent généralement un rapport différent légèrement supérieur ou inférieur l'un à l'autre. Il est donc important pour les consommateurs d'examiner chaque rapport et de noter les informations de crédit car ils diffèrent et de noter la variation.
Quelles sont les causes de la variation des rapports de crédit ?
Chaque entreprise rapporte son crédit avec des informations différentes. Par exemple, Experian peut intentionnellement exclure certaines informations, alors qu'Equifax les inclura. Ceci, cependant, se résume aux détails du rapport de crédit.
FICO contre Transunion contre Equifax
En termes de FICO vs TransUnion et Equifax, la première est une entreprise qui a conçu un système qui attribue des scores numériques à la solvabilité des emprunteurs allant de 300 à 850. tandis que les deux autres utilisent les informations des clients pour fournir des rapports de solvabilité aux prêteurs. Si vous avez rencontré VantageScore, ce n'est rien d'étrange. VantageScore est un système conçu par Experian, Equifax et TransUnion.
FICO et son pointage de crédit
Fair Isaac and Company, maintenant The Fair Isaac Corporation, a conçu les mesures de pointage de crédit FICO en 1989. Il s'agit simplement d'un système mathématique ou d'un algorithme qui détermine le pointage de crédit d'un emprunteur à l'aide des informations des bureaux de crédit. Ensuite, ils placent l'emprunteur dans la fourchette numérique de 300 à 850. Plus le nombre est élevé, plus l'emprunteur est crédible.
Comment FICO calcule-t-il son pointage de crédit ?
L'entreprise calcule sa cote de crédit en utilisant un ratio de 35:30:15:10:10.
- 35 % - Historique de paiement des emprunteurs
- 30 % - Exceptionnel
- 15 % - Durée de l'historique de crédit
- 10%-Compte de mix de crédit
- 10 % - Nouveau crédit
Bien que ce qui précède soit l'information que l'entreprise utilise pour déterminer le pointage de crédit d'un emprunteur, leur approche exacte reste un secret.
Que préfèrent les créanciers, FICO vs TransUnion ou Equifax ?
La plupart des prêteurs préfèrent FICO, mais dans certains cas, le rapport de crédit et les cotes de crédit des bureaux sont acceptables. Selon le montant du prêt auquel vous souhaitez accéder, la plupart des prêteurs compareront votre score FICO à TransUnion, Equifax ou Experian avant d'approuver votre prêt. Fait intéressant, les bureaux de crédit comme Equifax fourniront généralement un troisième historique de crédit en plus de FICO et Vintagescore. Il existe également des prêteurs qui se contenteront de votre pointage de crédit FICO, mais la plupart exigeront probablement un rapport de crédit.
Comment améliorer mon pointage de crédit FICO ?
Avoir plusieurs comptes de crédit et un excellent historique de paiement. Il existe deux façons d'améliorer votre pointage de crédit sur les rapports FICO. La première est d'avoir plusieurs comptes de crédit et la seconde est d'avoir un excellent historique de paiement. Cela a beaucoup à voir avec la qualité et la rapidité avec laquelle vous effectuez votre paiement à l'échéance.
Pourquoi mon score Equifax est-il supérieur à celui de TransUnion ?
Les informations variables des créanciers, l'heure des mises à jour et les mesures utilisées pour déterminer les rapports ou les cotes de crédit sont les raisons pour lesquelles TransUnion et Equifax diffèrent.
#1. Heure des mises à jour
Même si ces deux sociétés informent leurs clients des mises à jour, ce sont des rapports qui n'ont pas été générés en même temps. Les créanciers soumettent des informations à ces bureaux à des moments différents, et votre rapport peut avoir un flux positif ou négatif avant d'arriver à l'autre bureau.
#2. Les informations sur les créanciers varient
La raison la plus courante pour laquelle votre pointage TransUnion diffère de celui d'Equifax est les données recueillies auprès des créanciers. Les bureaux de crédit travaillent avec les informations qu'ils recueillent auprès des créanciers, et votre créancier peut soumettre vos données à l'un et pas à l'autre. Il est important de noter que tous les créanciers ne feront pas rapport à ces deux sociétés. Par exemple, Royce Mortgage peut signaler à Experian et Equifax en laissant de côté TransUnion.
#3. Modèles utilisés dans la génération de rapports
Chaque bureau utilise un modèle de crédit qui lui convient le mieux. Bien qu'Experian, TransUnion et Equifax aient développé le VantageScore, ils utilisent encore parfois des modèles personnalisés pour évaluer les emprunteurs. De plus, ces bureaux de crédit utilisent des mesures et des normes spécifiques qui montrent leur expertise. Cela signifie que, alors qu'une entreprise peut choisir de négliger un élément, une autre peut l'inclure, d'où la raison du rapport différent.
Ai-je besoin à la fois d'Equifax et de TransUnion ?
Dois-je m'inquiéter de mes rapports de solvabilité de TransUnion et d'Equifax ? Étant donné que les informations de chaque bureau de crédit peuvent être consultées par les prêteurs, il est essentiel que les deux soient à jour et à leur meilleur. Peu importe l'agence, votre dossier sert de bulletin financier à votre consommateur et à votre emprunteur.
Quelle est la différence entre TransUnion et Equifax ?
Les divers algorithmes qu'ils utilisent, les diverses données auxquelles ils ont accès et les erreurs de déclaration potentielles sont quelques-unes des principales raisons pour lesquelles votre pointage de crédit pourrait différer entre Equifax et TransUnion.
Les banques utilisent-elles TransUnion ou Equifax ?
Les prêteurs préfèrent généralement les rapports de solvabilité d'Equifax, d'Experian ou de TransUnion aux autres. Ils pourraient cependant obtenir plusieurs rapports de solvabilité. Demandez lequel ils tirent si vous n'êtes pas sûr.
Les banques utilisent-elles Experian ou TransUnion ?
Dans tous les cas, une, toutes ou aucune des trois principales agences de crédit peuvent extraire votre dossier de crédit pour l'émetteur de la carte. En conséquence, n'importe lequel d'Equifax, Experian ou TransUnion, ou une combinaison de ces bureaux, peut fournir votre dossier de crédit.
Quels prêteurs n'utilisent qu'Equifax?
Le seul fournisseur de prêt qui n'utilise que vos informations de crédit Equifax est PenFed Credit Union. La plupart du temps, vous ne pourrez pas prédire à l'avance quels bureaux de crédit votre prêteur utilisera. Les prêteurs pourraient demander votre rapport de solvabilité à deux ou même aux trois principales agences de crédit dans certaines circonstances.
Pourquoi Equifax a-t-il augmenté mais pas TransUnion ?
Ce score est inférieur à votre score TransUnion en raison des données personnelles et d'emploi pondérées que TransUnion intègre dans son modèle. Les deux autres se contentent d'énumérer le nom de votre employeur sans lui donner plus de signification.
Quel bureau de crédit est le plus important ?
Il n'existe pas de bureau de crédit « le plus important ». Vous pouvez en savoir plus sur les données qui pourraient être incorporées dans le calcul de vos cotes de crédit en consultant les rapports des trois bureaux. Mais gardez à l'esprit que les prêteurs prennent des décisions sur des choses comme les demandes de prêt et de crédit en fonction de leurs propres normes.
Conclusion
Que vous souhaitiez demander un prêt ou non, cela ne fait pas de mal de connaître votre pointage de crédit. Étant donné que la loi américaine oblige ces types à vous fournir un rapport de solvabilité une fois par an, le parcourir et améliorer votre pointage de crédit les jours de pluie ne devrait pas poser de problème. De plus, vous pouvez choisir de vous inscrire auprès d'au moins deux, voire des trois, pour connaître votre cote de crédit et votre rapport.
FAQ sur Transunion et Equifax
Le Credit Karma est-il exact ?
Oui, c'est le cas. Credit Karma prétend que leurs informations reflètent exactement la même chose que ce que vous avez avec votre bureau de crédit. En outre, Credit Karma utilise deux bureaux de crédit pour calculer chaque pointage de crédit.
Quel rapport de crédit est le plus précis ?
Modèles d'évaluation du crédit FICO et VantageScore. Le modèle de notation de crédit VantageScore est utilisé par les trois meilleurs bureaux de crédit aux États-Unis. Ce sont Equifax, Experian et TransUnion.
Est-ce qu'Equifax est plus important que TransUnion?
En réalité, non. Les deux sont des agences d'évaluation du crédit qui utilisent diverses méthodes pour calculer les rapports et les cotes de solvabilité des emprunteurs. De plus, ils sont également deux des trois plus grandes agences de crédit aux États-Unis.
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