PRÊT À TERME : Signification, Entreprises, En ligne & Mauvais Crédit

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Vue d’ensemble
Prêt à court terme
Prêt à court terme en ligne
1. Comment faire une demande de prêt à court terme en ligne
Prêt à court terme pour mauvais crédit
1. Conseils pour obtenir un prêt à court terme pour mauvais crédit
Quel est le meilleur prêt à court terme pour un mauvais crédit ?
Société de prêt à court terme
Meilleure société de prêt à court terme

Un prêt à terme fournit aux emprunteurs une somme forfaitaire en espèces en échange de conditions d'emprunt spécifiques. Les prêts à court terme en ligne sont normalement destinés aux petites entreprises établies avec des états financiers sains en échange d'un montant d'argent spécifié, l'emprunteur accepte un certain calendrier de remboursement avec un taux d'intérêt fixe ou variable basé sur la cote de crédit de l'emprunteur et/ou son taux d'influence consolidé. La société de prêts à terme exige un acompte important pour réduire le montant du paiement et vous permet également d'évaluer plus facilement vos paiements. Continuez à faire défiler pour obtenir des informations sur les prêts à court terme pour mauvais crédit.

Vue d’ensemble

Le prêt à terme est généralement accordé aux petites entreprises qui ont besoin de liquidités pour acheter de l'équipement, un nouveau bâtiment pour leurs processus de production ou tout autre actif fixe pour faire fonctionner leur entreprise. Certaines entreprises empruntent l'argent dont elles ont besoin pour fonctionner sur une base mensuelle après avoir fourni des relevés et d'autres preuves financières confirmant leur solvabilité afin de réduire le risque de défaut ou de non-paiement. Les emprunteurs choisissent souvent des prêts à terme pour plusieurs raisons, notamment

Processus de demande simple
Recevoir une énorme somme d'argent à l'avance
Paiements spécifiés
Des taux d'intérêt plus bas
Financer une acquisition d'entreprise

Savoir quel type de prêt est le plus approprié à votre situation vous prépare à la préqualification auprès de plusieurs prêteurs et vous donnera plus de points de données, ce qui facilitera la comparaison et la recherche de la meilleure offre. Examinons quelques exemples de prêt à terme.

#1. Prêts hypothécaires

Un prêt hypothécaire couvre le prix d'achat d'une maison à l'exclusion de tout acompte. La propriété sert de garantie, qui peut être saisie par le prêteur si les versements hypothécaires sont manqués. Les prêts hypothécaires sont généralement remboursés sur 10, 15, 20 ou 30 ans. De plus, les prêts hypothécaires ont des taux d'intérêt fixes qui restent les mêmes pendant toute la durée du prêt ou des taux ajustables qui peuvent être modifiés chaque année par le prêteur.

#2. Prêts étudiants

Les prêts étudiants vous aident à payer vos études collégiales et supérieures. Ils sont disponibles auprès du gouvernement fédéral et des prêteurs privés. Les prêts étudiants fédéraux sont plus souhaitables car ils offrent des options d'ajournement, d'abstention, de pardon et de remboursement en fonction du revenu. Financé par le Département américain de l'éducation et offert comme aide financière par les écoles. Les prêts étudiants de prêteurs privés, en revanche, nécessitent généralement une vérification de crédit, et chaque prêteur fixe ses propres conditions de prêt, taux d'intérêt et frais. Contrairement aux prêts étudiants fédéraux, ces prêts manquent d'avantages tels que la remise de prêt ou les plans de remboursement basés sur le revenu.

#3. Prêts personnels

Tout comme les prêts automobiles et hypothécaires sont conçus dans un but précis, les prêts à terme peuvent généralement être utilisés pour tout ce que vous choisissez. Par conséquent, certaines personnes les utilisent pour des dépenses d'urgence, des mariages ou des projets de rénovation domiciliaire, par exemple. les prêts à terme ne sont généralement pas garantis, ce qui signifie qu'ils ne nécessitent pas de garantie. Au lieu de cela, ils ont des taux d'intérêt fixes ou variables et des modalités de remboursement de quelques mois à plusieurs années.

#4. Prêts sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) vous permet d'emprunter jusqu'à un pourcentage de la valeur nette de votre maison pour l'utiliser à n'importe quelle fin. Les prêts sur valeur domiciliaire sont des prêts à tempérament où vous recevez une somme forfaitaire et la remboursez au fil du temps (généralement de cinq à 30 ans) en versements mensuels réguliers avec des taux d'intérêt fixes.

#5. Prêts automobiles

Un prêt auto vous permet d'emprunter le prix de la voiture à l'achat moins tout acompte. Le véhicule sert de garantie et peut être récupéré si l'emprunteur cesse de faire des paiements. En outre, les durées des prêts automobiles varient généralement de 36 mois à 72 mois, bien que des durées de prêt plus longues soient de plus en plus courantes à mesure que les prix des automobiles augmentent.

Prêt à court terme

Un prêt à court terme est un prêt commercial qui peut financer des besoins commerciaux temporaires où vous remboursez le montant du prêt avec les intérêts avant la fin de la durée de votre prêt, généralement de trois à cinq ans. En plus de cela, cela vous permet de rembourser votre prêt rapidement et d'économiser de l'argent sur les intérêts dans le processus. Même si votre prêteur n'offre pas une durée inférieure à trois ans, vous pourrez peut-être rembourser votre dette plus tôt que prévu sans pénalité pour remboursement anticipé. Par conséquent, les prêts à court terme ne sont toujours pas garantis, ce qui signifie que l'emprunteur ne risque aucune garantie pour être approuvé. Ci-dessous, nous expliquerons les types de prêts à court terme.

#1. Prêts sur salaire

L'un des plus courants est le prêt sur salaire, qui fournit de l'argent aux emprunteurs en attendant leur prochain chèque de paie. Habituellement, la seule exigence est un talon de paie pour prouver que vous avez un emploi. Ces prêts nécessitent souvent un remboursement rapide - dès que votre prochain chèque de paie est encaissé - et beaucoup s'accompagnent d'énormes APR et frais.

#2. Prêts sur titre de voiture

Un autre type de prêt à court terme, un prêt sur titre de voiture, permet à l'emprunteur d'utiliser son véhicule comme garantie tant qu'il en est propriétaire. Ces prêts vous permettent généralement d'emprunter seulement 25 à 50 % de la valeur marchande de la voiture et peuvent être assortis d'un TAP de 300 % et de fenêtres de remboursement aussi courtes que 15 à 30 jours. Si vous êtes en retard dans vos paiements, les frais d'intérêt augmentent et le prêt vous coûtera beaucoup plus cher.

#3. découvert bancaire

Découverts bancaires où les clients obtiennent une couverture temporaire de leur banque à un taux d'intérêt élevé lorsque leurs comptes manquent des fonds nécessaires et constituent également une forme de prêt à court terme où les emprunteurs ont des paiements réguliers ou fréquents pendant un certain temps jusqu'à ce que le principal et les intérêts aient été remboursés .

#4. Un prêt à tempérament

Un prêt à tempérament fournit aux emprunteurs une énorme somme d'argent qui est remboursée avec un paiement mensuel fixe. Bien qu'il soit plus traditionnel d'avoir des modalités de remboursement de 36 ou 60 mois, certains prêteurs proposent des modalités de remboursement de 12 ou 24 mois avec des intérêts quotidiens et des paiements fixes sur une période déterminée. Payer plus que le paiement minimum et rembourser votre prêt plus tôt peut vous aider à éviter d'accumuler des intérêts importants.

#5. Prêts relais

Un prêt-relais est conçu pour aider les acheteurs de maison qui achètent et vendent à peu près en même temps et qui peuvent avoir besoin d'un financement temporaire entre le moment où leur nouvelle maison ferme et la vente de leur future maison. Un prêt-relais peut couvrir l'acompte ou les frais de clôture de la nouvelle propriété, et vous le rembourserez lorsque votre maison existante sera vendue.

Comment obtenir un prêt à court terme

Le processus d'obtention d'un prêt à court terme fonctionne comme n'importe quel autre mais à une vitesse fulgurante. Les prêteurs qui offrent des prêts à court terme comprennent que les emprunteurs sont généralement dans des cas d'urgence, et ces prêteurs agissent pour vous obtenir des fonds rapidement. Essentiellement, suivez ces étapes pour trouver une offre qui vous convient.

#1. Vérifiez votre crédit

Étant donné que les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, les prêteurs exigent un crédit bon à excellent pour être admissibles. Vérifiez votre pointage de crédit auprès d'un service de surveillance du crédit afin de savoir avec quoi vous travaillez. Vous pouvez également consulter une copie de votre dossier de crédit sur AnnualCreditReport.com et contester toute erreur de rapport que vous trouvez.

#2. Préqualification auprès de plusieurs prêteurs

Comparez les devis d'au moins trois prêteurs pour trouver la meilleure offre. La préqualification ne prend qu'une minute ou deux et n'affectera pas votre pointage de crédit.

#3. Comparez les taux, les conditions et les autres caractéristiques du prêt

Recherchez un prêt avec le taux annuel effectif global (TAEG) le plus bas et un montant et une durée de prêt qui correspondent à votre budget. Le calculateur de prêt personnel Forbes Advisor peut vous aider à estimer vos mensualités et vos coûts d'emprunt à long terme.

#4. Soumettre une candidature complète

Une fois que vous avez trouvé une offre qui vous plaît, vous pouvez remplir la demande de prêt complète. Vous devrez peut-être fournir des documents de vérification, tels que des talons de paie ou des déclarations de revenus. À ce stade, le prêteur effectuera une enquête de solvabilité sérieuse, ce qui pourrait diminuer temporairement votre cote de quelques points. il vous sera probablement demandé de fournir les informations suivantes :

information de compte bancaire
Permis de conduire ou pièce d'identité
Des fiches de paie
relevés bancaires
Les formulaires d'impôt

#5. Recevez vos fonds de prêt

En supposant que le prêteur approuve votre demande, il versera votre prêt sur le compte que vous avez fourni. Lisez attentivement votre contrat de prêt afin de comprendre quand les paiements sont dus, puis envisagez de configurer le paiement automatique pour ne jamais manquer une facture.

Prêt à court terme en ligne

Un prêt à court terme en ligne signifie simplement que vous êtes autorisé à terminer l'ensemble du processus d'emprunt en soumettant une demande à partir d'un ordinateur de bureau ou d'un appareil mobile et en recevant une décision instantanée d'emprunter sans être présent en personne au magasin. Par conséquent, ils constituent un moyen pratique d'emprunter de l'argent, mais ne peuvent pas attendre le processus d'approbation traditionnel du prêteur. En outre, un prêt à court terme en ligne peut être soit une avance sur salaire (également appelée prêt sur salaire ou avance de fonds), qui est généralement due en totalité sur votre prochain chèque de paie, soit un prêt à tempérament (également appelé prêt à court terme). prêt), qui vous permet de rembourser le prêt sur une période plus longue qu'un prêt sur salaire.

Comment faire une demande de prêt à court terme en ligne

Si vous pensez qu'un prêt à terme répond à vos besoins de financement, vous pouvez suivre ces étapes pour en faire la demande :

Si le client possède un smartphone, l'application du prêteur peut être téléchargée depuis le Google Play Store ou l'App Store d'Apple. L'ensemble du processus de demande de prêt peut ensuite être complété facilement sur le téléphone mobile. Aucun document physique ne doit être soumis et le client n'a pas besoin de se rendre dans un bureau pour faire approuver le prêt et le décaisser sur son compte bancaire.

#2. Vérifiez votre admissibilité

Visitez le site Web ou l'application de prêt du prêteur et fournissez les détails requis et ils vous informeront de votre admissibilité, cliquez sur la section des prêts, sélectionnez les prêts à court terme parmi tous les différents prêts disponibles, puis cliquez sur « appliquer » pour le prêt à court terme.

#3. Sélectionnez la durée du prêt

En fonction de votre éligibilité, vous devrez sélectionner le montant du prêt et la durée de remboursement de votre choix.

#4. Télécharger des documents

Téléchargez facilement tous les documents nécessaires en ligne pour une vérification entièrement numérique et sans tracas. Tels qu'une preuve d'identité, une preuve d'adresse, une preuve de revenu et les détails du compte.

#5. Montant décaissé

Une fois tous vos documents vérifiés et votre demande approuvée, le montant du prêt sera envoyé sur votre compte dans les 24 heures.

Prêt à court terme pour mauvais crédit

Les prêts pour mauvais crédit sont une catégorie de prêts personnels pour les personnes ayant une cote de crédit faible ou sans crédit. Les emprunteurs utilisent généralement ces prêts pour les urgences financières, telles que les factures médicales, les réparations automobiles, la perte d'emploi et la consolidation de dettes. Un prêt à court terme en ligne pour mauvais crédit, en revanche, est un prêt pour une personne dont la cote de crédit n'est pas suffisamment élevée pour recevoir un prêt d'une institution financière traditionnelle. Le prêt à court terme pour mauvais crédit fonctionne de la même manière que les prêts personnels. Les particuliers empruntent de l'argent à ces prêteurs et remboursent généralement le prêt en versements mensuels fixes.

Conseils pour obtenir un prêt à court terme pour mauvais crédit

#1. Envisagez d'améliorer votre crédit

L'amélioration de votre crédit ouvre la voie à davantage d'options de prêt et facilite l'approbation d'autres prêts à l'avenir

#2. Examinez votre dossier de crédit

Après avoir effectué une vérification de crédit pour connaître votre pointage de crédit, vous aurez un point de départ pour trouver un prêteur qui correspondra potentiellement à votre historique de crédit.

#3. Explorer les options de prêt

Comparez les conditions de prêt en ligne et trouvez le meilleur prêteur personnel pour vous. Les prêteurs préqualifient parfois les emprunteurs pour leur donner une idée de leur admissibilité à un prêt et des conditions qui s'offrent à eux. La préqualification pour un prêt n'aura généralement pas d'incidence sur votre pointage de crédit.

#4. Collectez les informations de votre candidature

La plupart des prêteurs exigeront les informations suivantes si vous demandez un prêt : votre revenu annuel, le nom de votre employeur et la durée de votre travail, votre numéro de sécurité sociale, votre ratio d'endettement, un résumé de votre dépenses du ménage et si vous êtes locataire ou propriétaire de votre logement.

#5. Demander le prêt

Une fois que vous avez identifié le prêt qui vous convient le mieux, il est temps de faire une demande, mais commencez par une seule demande de prêt. Par conséquent, il est préférable de demander un prêt à la fois. Demander plusieurs prêts à la fois dans un court laps de temps peut réduire votre pointage de crédit, ce qui réduira vos chances d'obtenir l'approbation du prêt et augmentera vos taux d'intérêt.

Quel est le meilleur prêt à court terme pour un mauvais crédit ?

Le meilleur prêt à court terme pour mauvais crédit provient de l'OppLoan. Ils offrent des prêts jusqu'à 4,000 18 $ avec des périodes de remboursement aussi longues que 59 mois et des APR de XNUMX %. De plus, ils ne nécessitent pas de pointage de crédit minimum pour postuler.

Société de prêt à court terme

Une société de prêt à court terme est une société exploitée dans le but de recevoir des dépôts du public et de prêter ou d'investir ces dépôts dans des entreprises où elles fournissent à un emprunteur une somme d'argent fixe. En échange, l'emprunteur doit rembourser le prêt via un nombre fixe d'échéances sur la durée du prêt.

Ce type de prêt est généralement d'une durée supérieure à un an. L'objectif de la société de prêt à court terme est de fournir aux entreprises les fonds nécessaires pour acquérir des actifs générateurs de trésorerie (tels que des machines ou des stocks) qui peuvent ensuite être utilisés pour rembourser le prêt. Gardez à l'esprit, cependant, qu'une société de prêt à court terme n'inclut pas une banque, une société d'assurance, une société de fiducie ou une caisse populaire.

Meilleure société de prêt à court terme

Nous avons compilé une liste de sociétés de prêt à court terme en ligne, juste au cas où vous recherchez une société spécifique,

BadCreditLoans : meilleur dans l'ensemble.
CashUSA : Idéal pour les prêts à tempérament jusqu'à 10,000 XNUMX $.
Prêts personnels : Idéal pour les prêts personnels jusqu'à 35,00 $
Avant : Idéal pour les conditions de remboursement flexibles.
SoFi : Meilleur prêt personnel global.
LightStream : Idéal pour les taux d'intérêt bas.
Marcus : Idéal pour les durées allant jusqu'à 72 mois.
LendingPoint : Idéal pour un financement rapide et un crédit inférieur à la moyenne.
Mise à niveau : idéale pour les mauvais crédits.
Crédit universel : idéal pour comparer plusieurs offres.

Avantages de la société de prêt à court terme

#1. Ils sont rapides

L'un des principaux avantages d'une société de prêt à court terme en ligne est que vous pouvez souvent accéder à de l'argent très rapidement après avoir fait une demande réussie. Un prêt à court terme en ligne est largement disponible et pour ceux qui répondent aux critères de prêt, les fonds sont souvent sur votre compte courant le jour même de votre demande.

#2. Ils sont simples

Demander un prêt à court terme en ligne est généralement très simple. Il vous sera demandé de fournir quelques informations personnelles de base, ainsi qu'une preuve de votre situation financière. Les prêteurs voudront savoir si vous êtes employé et quel est votre salaire. En outre, ils peuvent également vous demander vos coordonnées et vérifier votre historique de crédit, ce qui leur permettra de savoir si vous avez déjà eu du mal à rembourser vos dettes.

Si le prêteur a besoin d'informations supplémentaires avant d'approuver votre prêt, il vous contactera rapidement pour en faire la demande. Sinon, le simple formulaire de demande en ligne est souvent tout ce que vous devez remplir avant que l'argent ne soit dans votre banque.

#3. Il y a plein de choix

L'époque où nous devions tous compter sur notre banque principale pour nous fournir des prêts est révolue. Emprunter auprès d'une société de prêt à court terme en ligne est devenu la norme et les consommateurs sont de plus en plus confiants face aux sociétés de services financiers en ligne qui offrent souvent des conditions plus flexibles et de meilleurs taux que les banques traditionnelles.

#4. Options pour mauvais crédit

Les prêteurs à court terme peuvent souvent envisager de vous prêter même si vous avez de mauvais antécédents de crédit, car ils peuvent maintenir la valeur des prêts à un faible niveau et les taux d'intérêt sont souvent assez élevés afin d'atténuer les risques encourus. Certains prêteurs envisageront de prêter à des emprunteurs dont la cote de crédit est médiocre, à condition qu'ils puissent démontrer qu'ils disposent d'un revenu régulier pour rembourser le prêt.

#5. Ils sont très réglementés

Si vous empruntez auprès d'un prêteur autorisé et enregistré auprès de la Financial Conduct Authority (FCA), il est lié par des exigences de prêt responsables. Cela signifie qu'ils doivent vérifier que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt et doivent se comporter de manière éthique et responsable envers ceux qui ont du mal à rembourser.

Réflexions finales

Bien qu'un prêt à court terme semble être un excellent moyen d'accéder rapidement à des liquidités en cas de besoin et d'obtenir une aide temporaire, il est important de tenir compte des avantages et des risques associés à ce type d'emprunt, car les paiements manquants affecteront négativement votre pointage de crédit et vous coûteront cher. plus de frais de retard, de pénalités, d'intérêts et conduit à un cycle d'emprunt dont il est difficile de sortir. Au lieu de cela, envisagez de demander un prêt à plus long terme, qui peut vous offrir des taux plus bas et un délai de récupération plus long.

investopédia.

Wikipédia

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