Si vous comprenez les prêts gouvernementaux de démarrage disponibles au Royaume-Uni et leur fonctionnement, l'obtention de prêts pour démarrer votre entreprise peut être la solution à vos problèmes de financement. Malheureusement, avoir une idée d'entreprise viable et ne pas avoir accès à de l'argent est inutile. En d'autres termes, les idées commerciales et le financement vont de pair.
Alors, gardez vos idées intactes pendant que vous lisez cet article et découvrez les différents prêts aux entreprises en démarrage offerts par le gouvernement britannique et Barclays aux citoyens, même ceux qui ont un mauvais historique de crédit.
Qu'est-ce que les prêts aux entreprises de démarrage?
Les prêts aux entreprises de démarrage impliquent un type de crédit aux entreprises destiné à aider les nouvelles entreprises à se lancer et à se développer. Vous avez peut-être une excellente idée des affaires, mais vous cherchez à emprunter pour démarrer votre entreprise. C'est ce qu'on appelle un prêt de démarrage lorsque vous réussissez finalement à emprunter auprès d'un prêteur pour démarrer l'entreprise. Habituellement, les prêteurs exigent ce qui suit avant d'accepter de vous prêter de l'argent :
- Votre plan d'affaires
- Chiffre d'affaires
- Historique de trading (si vous en avez)
- Vos fondateurs, ainsi que
- revenus projetés.
Prêts de démarrage du gouvernement britannique
Un crédit aux entreprises conçu pour aider les nouvelles entreprises britanniques à démarrer et à évoluer est connu sous le nom de prêts de démarrage du gouvernement britannique. Les prêts aux entreprises en démarrage soutenus par le gouvernement britannique constituent un type de financement unique. Lors de l'octroi d'un prêt commercial, par exemple, les prêteurs commerciaux veulent généralement une garantie. En d'autres termes, vous devez produire des garanties pour couvrir le prêt en cas de défaut, plus une garantie personnelle. Mais les prêts de démarrage du gouvernement sont des prêts personnels non garantis consentis par le gouvernement. Vous n'êtes tenu de fournir ni nantissement ni caution personnelle.
Des prêts aux entreprises de démarrage sont disponibles auprès du gouvernement britannique pour un large éventail d'entreprises, de celles en phase de planification à celles qui sont en activité depuis 24 mois maximum. Cependant, certaines industries sont laissées pour compte. Par exemple, les entreprises qui se livrent à des activités illégales telles que la production de drogues, d'armes et de produits chimiques. De plus, ceux qui se livrent à des activités financières illicites réglementées, telles que les services de transfert d'argent, les jeux d'argent, les paris, etc.
Taux d'intérêt et frais des prêts de démarrage du gouvernement britannique pour les entreprises
Les prêts aux entreprises en démarrage du gouvernement britannique vont de 500 £ à 25,000 100,000 £, avec un maximum de 6 1 £ disponibles pour une seule entreprise à condition que quatre partenaires commerciaux postulent séparément. Néanmoins, le remboursement s'effectue par tranches gérables à un taux d'intérêt annuel fixe de 5 %. Vous avez entre XNUMX et XNUMX ans pour rembourser le prêt et il n'y a pas non plus de pénalités de demande ou de remboursement anticipé.
De plus, le gouvernement britannique offre des conseils gratuits pour vous aider à rédiger votre plan d'affaires et recevez jusqu'à 12 mois de mentorat gratuit. Outre le programme soutenu par le gouvernement, les prêts de démarrage peuvent avoir des termes et conditions variables. De plus, même si vous participez à des prêts de démarrage soutenus par le gouvernement, la propriété de votre entreprise reste intacte.
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Prêts aux entreprises en démarrage avec un mauvais crédit au Royaume-Uni.
Est-il possible d'obtenir des prêts de démarrage d'entreprise au Royaume-Uni avec un mauvais crédit ? La réponse est oui. Cependant, le prêteur effectuera une vérification de crédit personnelle au cours de la procédure de demande pour garantir que vous pouvez vous permettre le prêt. Bien qu'un mauvais crédit ne vous empêche pas automatiquement de recevoir des prêts de démarrage, il sera pris en compte lors du processus d'évaluation. Pourtant, il y a des chances qu'il refuse votre demande si le prêteur n'est pas certain que vous serez en mesure de rembourser le prêt.
Certain prêteurs commerciaux au Royaume-Uni offrent des prêts aux entreprises en démarrage aux clients ayant un mauvais crédit. Les fonds collectés grâce à ces prêts peuvent probablement financer votre entreprise et par la suite éliminer votre mauvais crédit. Ces prêts, cependant, sont plus chers que le programme gouvernemental, car le prêteur exigerait une garantie pour la valeur du prêt. D'un autre côté, si vous avez de mauvais antécédents en matière de crédit, les prêts gouvernementaux pour les entreprises en démarrage peuvent vous convenir. En effet, il ne nécessite aucune fourniture de garantie ou de garantie personnelle, ainsi qu'un taux d'intérêt réduit.
Comment obtenir un prêt de démarrage d'entreprise avec un mauvais crédit
Étant donné qu'il est difficile d'obtenir des prêts de démarrage pour votre entreprise avec un mauvais crédit, la possibilité est toujours là.
Pour trouver les meilleurs prêts aux entreprises de démarrage au Royaume-Uni avec votre mauvais historique de crédit, considérez ce qui suit :
- Tout d'abord, vous devez rechercher des prêteurs qui peuvent vous fournir le montant du prêt dont vous avez besoin.
- Évaluez les taux d'intérêt pour obtenir un aperçu du montant d'intérêt que vous pourriez avoir à payer.
- Comparez autant de prêts de démarrage que possible pour découvrir le TAP le plus bas pour le montant que vous devez emprunter.
- Enfin, demandez un prêt avec le taux annuel effectif global (TAEG) le plus bas.
Liste des facilités de prêt disponibles pour les startups britanniques
Plusieurs institutions financières aideront les nouvelles entreprises à obtenir le financement dont elles ont besoin par le biais de leurs services de prêt. Par conséquent, considérez les fournisseurs financiers suivants et découvrez ce qu'ils ont en stock pour votre nouvelle entreprise.
#1. Fleximiser :
Fleximise est un prêteur commercial britannique basé sur le Web qui existe pour concurrencer les sources de financement des entreprises. Ils offrent des choix financiers flexibles tout en étant à l'écoute des demandes de leurs consommateurs.
Fleximize fournit prêts à remboursement flexible aux entreprises en activité depuis plus de 6 mois. Les prêts vont de 5,000 500,000 £ à XNUMX XNUMX £ avec des durées allant jusqu'à quatre ans et peuvent être garantis ou non. Le prêt est flexible et comporte de faibles dépenses, telles que l'absence de frais de remboursement anticipé, l'absence de frais pour les recharges de prêt et les congés de récupération.
#2. Fondateur de cube :
Cubefunder est une société de services financiers qui offre des prêts de démarrage aux petites et moyennes entreprises. Ils comprennent mieux leurs clients que les autres fournisseurs et reconnaissent que toutes les entreprises ont parfois besoin d'aide.
Cubefunder accorde des prêts aux entreprises dans diverses situations et examine tous les cas. De plus, ils personnalisent leurs prêts en fonction des besoins des clients tout en offrant des prêts flexibles allant de 5,000 100,000 £ à XNUMX XNUMX £ à des conditions flexibles. Ils offrent également un taux fixe qui peut être prolongé et ne facturent pas de frais de remboursement tardif ou anticipé.
#3. ClearFunder :
ClearFunder est un fournisseur de prêts spécialisé dans l'aide aux entreprises pour obtenir le capital dont elles ont besoin pour se développer et prospérer. Il sert d'alternative aux banques traditionnelles et offre des solutions de financement aux petites entreprises.
ClearFunder fournit des prêts aux entreprises de démarrage à toutes les entreprises de la plupart des secteurs, en tenant compte de toutes les variables dans leurs demandes. Leurs prêts vont de 10,000 100,000 £ à XNUMX XNUMX £, avec des conditions ajustables aux besoins de leurs clients.
#4. Programme de prêts de relance RLS :
Il s'agit d'un prêt parrainé par le gouvernement qui fournit un soutien financier aux entreprises du Royaume-Uni alors qu'elles se rétablissent et se développent après la pandémie de covid-19. Si Covid-19 a eu un impact sur votre entreprise, vous pouvez demander le programme. Par conséquent, vous pouvez utiliser les fonds à des fins commerciales licites, y compris la gestion des flux de trésorerie, les investissements et l'expansion.
Le montant maximal du prêt du programme est de 10 millions de livres sterling par entreprise et de 30 millions de livres sterling par groupe. D'autre part, la taille minimale du prêt varie de 1,000 25,000 £ pour le financement d'actifs et de factures et de 14.99 XNUMX £ pour les prêts à terme et les découverts. Le taux d'intérêt effectif annuel, les frais initiaux et les autres frais ne peuvent pas dépasser XNUMX %.
Remarque : les entreprises doivent assumer les frais de paiement des intérêts ainsi que les frais associés au prêt RLS.
#5. HBSC :
HSBC est une banque mondiale de premier plan qui fournit une variété de services aux particuliers et aux entreprises. Ils se spécialisent dans l'octroi de prêts commerciaux aux nouvelles entreprises en démarrage et d'un soutien supplémentaire pour les aider à se développer et à se développer.
Le prêt aux petites entreprises et le prêt flexible aux entreprises sont deux types de prêts offerts par HSBC aux entreprises en démarrage. Le prêt commercial est un prêt à paiement fixe allant de 1,000 25,000 £ à 25,000 24 £, avec la possibilité de différer le paiement pendant les trois premiers mois. Les prêts flexibles, en revanche, peuvent être des prêts à taux fixe ou variable de plus de XNUMX XNUMX £. Il est possible de ne payer que les intérêts jusqu'à XNUMX mois, et vous pouvez retarder jusqu'à deux paiements mensuels chaque année.
#6. Lloyd's :
Lloyds Bank est une société de services financiers bien connue qui fournit un soutien en matière de prêts à un large éventail d'entreprises, comme les prêts.
Le prêt à taux de base et le prêt à taux fixe sont deux prêts de la Lloyds Bank aux entreprises en démarrage. Le premier prête entre 1,000 50,000 £ et XNUMX XNUMX £ avec des modalités de remboursement allant jusqu'à dix ans à un taux variable. De même, ce dernier prévoit les mêmes montants et modalités de remboursement mais à taux fixe.
#7. Financement de la croissance créative :
La croissance de la finance créative est un programme révolutionnaire qui fournit principalement un financement de mise à l'échelle aux entreprises créatives les plus prometteuses du Royaume-Uni. Pour rendre cela réalisable, ils ont collaboré avec des marques commerciales telles que Sky Arts et Xbox, ainsi qu'avec des organisations européennes.
Les prêts de croissance de Creative finance vont de 100,000 500,000 £ à 6 7 £, avec un congé de remboursement du capital de 15 mois. En outre, ils fonctionnent à un taux d'intérêt fixe entre 4% et XNUMX% avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à XNUMX ans.
#8. Banque Royale d'Ecosse :
La Royal Bank of Scotland est un fournisseur de services bancaires basé au Royaume-Uni et l'une des plus grandes banques d'Écosse. Ils font partie d'un groupe bancaire plus large et opèrent sous la marque RBS.
Royal Bank of Scotland offre aux nouvelles entreprises une variété d'alternatives de prêt, y compris des prêts, des découverts, des financements d'actifs et des hypothèques commerciales. Leur prêt destiné aux nouvelles entreprises varie de 1,000 50,000 à XNUMX XNUMX £, remboursable sur une période de un à dix ans. Cependant, une garantie personnelle est exigée du propriétaire de l'entreprise pour bénéficier du prêt.
#9. Yorkshire :
Yorkshire Bank est une banque britannique bien établie qui fait partie du groupe Clydesdale Bank. Pendant longtemps, ils ont aidé les entreprises à se développer et à prospérer grâce à leurs produits de prêt. Il s'agit notamment d'une variété d'alternatives de prêt, de cartes de crédit et de découverts.
Les prêts de la Yorkshire Bank ne sont généralement pas disponibles pour les nouvelles entreprises de moins d'un an. Cependant, ils fournissent la garantie de financement des entreprises du gouvernement. Ce système permet aux nouvelles entreprises d'emprunter de l'argent sans les garanties habituelles. De plus, les entreprises dont le chiffre d'affaires ne dépasse pas 41 millions de livres sterling peuvent emprunter entre 25,000 1.2 et 1 million de livres sterling sur 10 à XNUMX ans dans le cadre de ce programme gouvernemental.
#dix. Clydedale :
Clydesdale Bank est une banque écossaise détenue par la même société qui contrôle la Yorkshire Bank. Ils fournissent une variété de services financiers aux entreprises, y compris des prêts, des cartes de crédit et des découverts.
Comme le Yorkshire, ils ne prêtent pas la majorité de leurs prêts aux nouvelles entreprises, mais offrent la garantie de financement des entreprises du gouvernement. Ce programme gouvernemental aide les entreprises en démarrage à croître et à se développer lorsqu'elles n'ont pas la sécurité requise pour obtenir un prêt typique. Cela dit, les entreprises allant des start-ups à celles dont le chiffre d'affaires peut atteindre 41 millions de livres sterling peuvent être éligibles au programme, qui leur permet d'emprunter entre 25,001 1.2 et 1 million de livres sterling sur 10 à XNUMX ans.
#11. iwoca :
iwoca est une société européenne de prêt financier qui fournit aux nouvelles entreprises des solutions de financement flexibles. Ils se spécialisent dans l'aide aux entreprises en démarrage car ils pensent qu'ils reçoivent moins d'attention que les grandes entreprises. De plus, ils analysent les entreprises pour les prêts en utilisant la technologie pour calculer le risque plutôt que de se fier uniquement aux cotes de crédit.
La facilité de garantie de prêt du Fonds européen d'investissement cautionne les prêts aux entreprises d'iwoca. Ils offrent des prêts allant de 1,000 200,000 £ à 1,000 10,000 £, la plupart des prêts allant de 12 XNUMX £ à XNUMX XNUMX £. Le délai de remboursement d'un prêt peut aller jusqu'à XNUMX mois. Ainsi, Iwoca fait des choix de prêt rapides et dépose des fonds immédiatement. Fait intéressant, vous ne payez des intérêts sur le prêt que pour les jours où vous avez l'argent, car le prêt dépend de chaque jour où vous l'avez.
Pour être éligible aux prêts de démarrage ci-dessus pour votre entreprise au Royaume-Uni, vous devez respecter les normes suivantes :
- Vous devez avoir au moins 18 ans
- Vivre au Royaume-Uni
- Avoir le droit de travailler au Royaume-Uni
- Votre entreprise doit être basée au Royaume-Uni
- Votre entreprise ne doit pas être en activité depuis plus de 24 mois
- Vous devez prouver que vous n'avez pas pu obtenir un prêt auprès de sources alternatives
- Vous devez prouver que vous pouvez vous permettre les remboursements du prêt
Prêts aux entreprises de démarrage de Barclays
Barclays est surtout connue pour ses cartes de crédit et ses services bancaires. Cependant, en 2016, elle a lancé un prêt commercial non garanti compétitif destiné aux clients américains. Les prêts aux entreprises en démarrage de Barclays ne sont disponibles que sur invitation. Donc, si vous avez obtenu un code d'invitation et que vous avez un crédit bon à exceptionnel, vous devriez envisager de postuler. Les prêts de démarrage d'entreprise de Barclays vont de 5,000 35,000 $ à 4.99 20.99 $. Selon votre solvabilité, les taux de prêt vont de 36 à 60 % TAEG, plus des modalités de remboursement de XNUMX à XNUMX mois.
De plus, Barclays ne facture aucun frais. Par conséquent, il n'y a pas de frais de montage ou de retard de paiement, ni de pénalités pour remboursement anticipé. Cela implique en outre que vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation. De plus, si vous effectuez un paiement en retard, le solde de votre prêt continuera de produire des intérêts, mais vous ne serez pas pénalisé.
Comment faire une demande de prêt pour les entreprises Start-up Barclays
Le processus de demande de prêts aux entreprises en démarrage auprès de Barclays est en ligne. Pour commencer, rendez-vous sur le site Web indiqué sur votre invitation et saisissez votre code d'invitation. En outre, vous devez soumettre l'objet de votre prêt, le montant du prêt prévu, votre nom, votre adresse et les détails de votre emploi pour postuler. Après avoir soumis votre candidature, Barclays vous répondra via son centre de candidature en demandant des documents.
Notamment, il est préférable de surfer sur les prêts disponibles pour votre entreprise en démarrage autres que Barclays. Bien que Barclays propose des taux bas et sans frais, vous pourrez peut-être trouver une meilleure offre auprès d'un autre prêteur. Comparez également les taux en fonction de vos besoins et des informations d'identification de l'emprunteur, telles que le revenu, l'objet du prêt et le montant du prêt souhaité.
Puis-je obtenir un prêt bancaire pour démarrer une entreprise ?
Si elle est acceptée, votre petite entreprise peut emprunter de l'argent à la banque jusqu'à concurrence d'un certain montant. Seul le montant que vous avez déjà utilisé est assujetti au paiement d'intérêts au fur et à mesure que la dette s'accumule. Cette option offre une bien plus grande flexibilité dans l'utilisation de l'argent, tant que vous restez sous cette limite de crédit.
Comment puis-je obtenir un prêt pour ouvrir ma propre entreprise?
Un prêt pour début d'activité peut être obtenu de différentes manières. Un prêt personnel, des cartes de crédit, un emprunt auprès d'amis et de la famille, le crowdsourcing ou l'obtention d'un prêt auprès d'une institution financière sont autant d'options à envisager.
Puis-je obtenir un prêt commercial sans mise de fonds ?
Lorsque vous demandez un prêt commercial, vous n'avez généralement pas besoin de déposer d'argent, sauf si vous recherchez un prêt adossé à des actifs, comme un prêt automobile d'entreprise ou un financement d'équipement. Certains prêteurs, cependant, pourraient demander la preuve que vous vous êtes engagé financièrement ou en temps dans votre idée d'entreprise.
Existe-t-il un prêt gouvernemental pour une entreprise en démarrage?
Pour le financement de micro-unités avec des exigences de prêt allant jusqu'à 10 lahks, MUDRA offre aux banques et aux IMF une aide au refinancement. Dans le cadre du programme Pradhan Mantri MUDRA Yojana, MUDRA propose un refinancement aux micro-entreprises. Les biens supplémentaires sont destinés à contribuer au développement de l'industrie.
Pouvez-vous obtenir un prêt aux petites entreprises sans emploi?
Même si vous n'avez pas d'emploi, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt si vous avez un bon crédit et une autre source de revenus. Si vous pouvez convaincre les prêteurs que vous pouvez effectuer des paiements réguliers dans les délais, ils peuvent envisager de vous accorder un prêt, que vous soyez au chômage de manière inattendue ou intentionnelle (en cas de retraite).
Quelle banque accorde facilement des prêts aux entreprises ?
Les petites et moyennes entreprises ont accès aux prêts commerciaux du SBI. Ils sont créés pour aider les petites entreprises à acquérir plus d'actifs. Le plus petit montant de prêt que les entreprises MPME peuvent recevoir est supérieur à 10 lakh, avec un maximum de 25 lahks.
Comment puis-je obtenir un prêt commercial de 30000 XNUMX $?
Où demander un prêt d'entreprise de 30,000 30,000 $. Les prêteurs en ligne, les banques communautaires, les banques régionales, certaines coopératives de crédit et les institutions financières de développement communautaire (CDFI) offrent tous des prêts aux entreprises de 30,000 XNUMX $. Des prêts commerciaux de XNUMX XNUMX $ sont également disponibles auprès de certaines grandes banques comme Wells Fargo. Cependant, de nombreuses banques nationales préfèrent négocier des montants de prêt plus importants.
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Foire aux Questions
De combien avez-vous besoin pour un prêt de démarrage d'entreprise ?
Pour les prêts 7(a), les prêteurs intermédiaires agréés par la SBA ont normalement besoin d'un acompte de 10 % à 20 %. Le montant de l'acompte est déterminé par les antécédents de crédit de l'emprunteur, le montant du prêt et le montant de la garantie utilisée pour garantir le prêt, le cas échéant.
Puis-je utiliser le prêt SBA pour démarrer une entreprise ?
Oui, les prêts SBA sont disponibles pour les startups. Selon le Congressional Research Service, le programme de microcrédits SBA est destiné aux startups et aux entreprises en démarrage, les startups recevant 30% de tous les microcrédits SBA accordés au cours de l'exercice 2020.
Les banques prêtent-elles aux startups ?
Oui, les banques financent les start-up. Au cours du processus de demande, la plupart des programmes bancaires nécessiteront une documentation détaillée, qui peut aller d'une carte de crédit bancaire professionnelle à une ligne de crédit commerciale en passant par un prêt à court ou à long terme.
De quelle cote de crédit ai-je besoin pour obtenir un prêt aux petites entreprises ?
À l'inverse, pour les banques typiques ou les prêts SBA, des cotes de crédit de 680 ou plus sont requises, 630 pour les lignes de crédit commerciales ou le financement d'équipement, 600 pour le financement à court terme et 550 pour les avances de fonds des commerçants.
Que recherchent les banques lorsqu'elles accordent des prêts aux entreprises ?
Les banques examinent l'historique de remboursement de la dette de votre entreprise, les références, la qualité des produits ou des services et si vous avez ou non une solide réputation. Cependant, votre historique de crédit personnel en tant que propriétaire d'entreprise est également un bon indicateur de votre capacité à rembourser un prêt commercial.
