Saviez-vous que les entreprises détenues par des vétérans aux États-Unis génèrent des millions de dollars de revenus annuels ? Découvrez quels prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants sont disponibles si vous avez été dans l'armée et que vous souhaitez développer votre entreprise et contribuer à l'économie.
De nombreuses organisations ont mis au point une nouvelle façon d'aider les anciens combattants à obtenir des prêts aux petites entreprises. Communément appelés prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants. Par exemple, tous les prêts aux anciens combattants approuvés dans le cadre du programme SBA Express jusqu'à 350,000 XNUMX $ éliminent les frais initiaux de l'emprunteur.
En outre, 73% de tous les prêts SBA aux anciens combattants sont inférieurs à 350,000 350,000 dollars. Le programme de prêts SBA Express, qui aide avec des prêts inférieurs à 60 7 $, est le moyen le plus populaire pour l'agence d'accorder des prêts. Au cours des dix dernières années, près de XNUMX % de tous les prêts XNUMX(a) ont été accordés dans le cadre de ce programme.
Il a également été l'un des mécanismes de distribution les plus courants pour mettre des fonds entre les mains des emprunteurs vétérans depuis ses débuts.
En raison de ce changement de politique, les emprunteurs vétérans ne seront plus tenus de payer des frais initiaux pour tout prêt SBA Express jusqu'à 350,000 XNUMX $.
Cela réduira le coût des prêts pour l'emprunteur, ce qui est une autre façon pour la SBA d'aider les propriétaires de petites entreprises dans leur recherche de liquidités. Grâce à des contrats gouvernementaux, la SBA soutient les vétérans avec des conseils et une formation en affaires, ainsi que des possibilités de financement et de croissance commerciale.
Dans cet article, nous avons discuté de la manière dont les entrepreneurs chevronnés peuvent obtenir l'aide et le financement dont ils ont besoin pour créer et développer leur entreprise.
Prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants 2023
En général, vous devez appartenir à l'un des groupes suivants pour être admissible à des prêts aux petites entreprises ou à d'autres possibilités gouvernementales pour les vétérans militaires :
- Anciens combattants honorablement libérés
- Anciens combattants invalides
- Personnel en service actif participant au programme d'aide à la transition de l'armée en tant que membre du service militaire
- Réservistes et membres de la Garde nationale
- Actuellement marié à un vétéran, un membre du service actif, un réserviste ou un membre de la Garde nationale ; ou conjoint veuf d'un militaire décédé dans l'exercice de ses fonctions ou souffrant d'une affection liée au service.
Prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants
Il existe une multitude de programmes de prêts SBA disponibles pour tous les propriétaires de petites entreprises qualifiés, y compris les anciens combattants, et certains coûts sont annulés pour les anciens combattants.
Les principaux programmes de prêts SBA sont :
- 7(a) Prêts, y compris 7(a) Petits prêts
- Prêts SBA Express
- 504 prêts CDC
- Microcrédits SBA
Programme de prêts en cas de catastrophe économique pour les réservistes militaires (MREIDL)
La SBA accorde ces prêts parce que le programme de prêts aux réservistes militaires relève de son champ d'application des prêts en cas de catastrophe. Si un employé important est appelé au service actif, une petite entreprise peut être admissible à l'un de ces prêts de 2 millions de dollars par l'intermédiaire du MREIDL. (Le montant du prêt sera déterminé par la SBA en fonction du préjudice économique.) Des prêts à faible taux d'intérêt d'une durée allant jusqu'à 30 ans sont disponibles.
Les fonds de ce programme de prêt peuvent être utilisés pour donner le montant du fonds de roulement requis par une petite entreprise pour remplir ses engagements nécessaires à mesure qu'ils arrivent à échéance jusqu'à ce que les activités reprennent une fois que l'employé critique a été démis de ses fonctions militaires actives.
Hivers and Strivers Angel Fund & Veteran Capital for Veterans
Le Winters and Strivers Angel Fund est un bon endroit pour rechercher des liquidités d'investissement plutôt qu'un prêt pour les anciens combattants. Il n'a investi que dans des entreprises dirigées par des vétérans, et bon nombre des entrepreneurs qu'il a soutenus sont des diplômés de l'académie de services. À l'avenir, Venture Capital for Veterans continuera d'investir dans des entreprises dirigées par des vétérans des forces armées américaines, c'est donc là que vous nous trouverez.
La fourchette d'investissements est de 200,000 500,000 $ à XNUMX XNUMX $. Votre entreprise doit être au-delà du stade de concept, positionnée pour un développement significatif et dirigée par un cadre chevronné.
Cartes de crédit professionnelles
Les startups et les entreprises établies qui souhaitent bénéficier de la flexibilité d'une ligne de crédit à laquelle elles peuvent accéder en cas de besoin peuvent être tentées par les cartes de crédit professionnelles.
Financement participatif: Cette technique de financement vous permet de collecter des fonds en ligne auprès de personnes qui souhaitent aider les petites entreprises. Le financement participatif se présente sous différentes formes, notamment :
Basé sur les récompenses : Ceux qui contribuent à votre campagne reçoivent une récompense monétaire.
Basé sur l'équité: Vous offrez à d'autres la possibilité d'investir dans votre entreprise en émettant des actions.
Basé sur les prêts : Vous empruntez de l'argent avec l'intention de le rembourser.
Basé sur les donateurs : Vous demandez des dons à des personnes qui veulent aider votre entreprise.
Cependant, trouver la bonne plate-forme et construire une campagne efficace prend du temps, mais le fait que vous ayez servi dans l'armée américaine peut plaire à certains bailleurs de fonds de la plate-forme.
microcrédits
Si votre entreprise n'a besoin que d'une petite somme d'argent (généralement 50,000 14,000 $ ou moins), vous pourrez peut-être obtenir un microcrédit auprès de l'une des nombreuses institutions financières de développement communautaire (CDFI) ou d'autres organisations à but non lucratif. La Small Business Administration propose également un programme de microcrédit, avec des montants moyens de prêt d'environ XNUMX XNUMX $.
De nombreux microprêteurs aident les entrepreneurs qui ne reçoivent pas assez d'aide, comme les anciens combattants, de sorte que vous pourriez être accueilli à bras ouverts. Cependant, comme ces organisations ne disposent souvent pas d'énormes budgets de marketing, trouver le bon prêteur prendra un certain temps.
Principaux prêts aux petites entreprises pour les vétérans
La Small Business Administration (SBA) propose non seulement des programmes de formation, mais également un financement pour les entreprises vétérans. Il existe également plusieurs prêteurs privés qui offrent des prêts adaptés aux anciens combattants. Voici quelques-uns des meilleurs prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants :
#1. Union fédérale de crédit de la marine
La Navy Federal Credit Union propose une ligne de crédit commerciale, des prêts automobiles, des prêts d'équipement et des prêts à terme pour le fonds de roulement. La cote de crédit minimale requise est de 650 et le montant maximal du prêt est de 100,000 11 $. La fourchette APR attendue est de 18% à XNUMX%.
#2. Prêts pour l'administration des petites entreprises
La SBA propose de nombreux programmes de prêts pour aider les entreprises à se développer et à se développer. Le programme SBA Veterans Advantage est développé exclusivement pour les anciens combattants, les anciens combattants handicapés et les conjoints de militaires. Les prêts SBA7(a) et SBA Express sont accessibles aux entreprises ayant une cote de crédit minimale de 650.
Le programme de prêts en cas de catastrophe économique pour les réservistes militaires (MREIDL) est offert aux vétérans handicapés qui ont subi un préjudice économique à la suite d'une convocation au service actif. La SBA dispose également d'un bureau de développement des affaires des vétérans qui encourage l'esprit d'entreprise des vétérans.
#3. Sur le pont
OnDeck propose des prêts à terme en ligne jusqu'à 250,000 600 $ pour les entreprises ayant une cote de crédit d'au moins 29.90. L'APR sur ces prêts varie de 97.30 % à XNUMX %.
OnDeck est un important fournisseur de prêts à terme en ligne, et ses prêts sont conçus pour aider les entreprises à se développer et à se développer. Cependant, le lourd APR rend ces prêts peu attrayants pour de nombreux consommateurs.
#4. SmarBiz
SmartBiz fournit des prêts SBA en ligne à faible taux d'intérêt aux entreprises établies appartenant à des vétérinaires. Le montant maximal du prêt est de 5 millions de dollars et la cote de crédit minimale est de 650. Ces prêts peuvent être utilisés pour divers objectifs, notamment le capital d'exploitation, l'achat d'équipement et l'expansion de l'entreprise.
#5. Créateur de prêts
LoanBuilder est une plateforme de prêt détenue par PayPal. La plateforme accorde des prêts jusqu'à 500,000 12 $ avec une période maximale de 620 mois. Les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit minimale de XNUMX et effectuer des paiements hebdomadaires.
#dix. chou
Kabbage est une organisation bien connue qui offre aux petites entreprises le financement dont elles ont besoin pour se développer et prospérer. Kabbage accorde des prêts jusqu'à 250,000 640 $ et exige une cote de crédit minimale de XNUMX.
L'organisation demande également que les entreprises gagnent au moins 3,000 XNUMX $ de revenus mensuels et soient en activité depuis au moins un an.
#7. Capital de crédibilité
Credibility Capital est une société de prêt à terme en ligne fiable. Leur cote de crédit minimale est de 650 et leur TAP prévu varie de 6.99 % à 24.99 %. Cela en fait une alternative fiable pour les candidats vétérans avec un crédit solide. De plus, leur taille de prêt maximale est de 500,000 XNUMX $, ce qui en fait un choix approprié pour les personnes à la recherche d'un prêt plus important.
#8. Caisse de fonds
Fundbox est une facilité de prêt aux petites entreprises. La cote de crédit minimale nécessaire est de 600 et le montant maximal du prêt est de 150,000 10.10 $. Le TAEG varie de 79.80 % à XNUMX %. Fundbox est une alternative pour les vétérans avec un faible crédit.
#9. Banque PNC
PNC Bank est un excellent choix pour une marge de crédit. La cote de crédit minimale nécessaire est de 720 et le montant maximal du prêt est de 100,000 12.99 $. La gamme APR est de 14.99% à XNUMX%, ce qui est compétitif par rapport aux autres prêteurs.
#10. Vigne bleue
Bluevine est une société qui fournit aux petites entreprises des lignes de prêt. Le montant maximal du prêt est de 250,000 625 $ et la cote de crédit minimale est de 15.00. Le TAP varie de 78.00 % à XNUMX %. Il s'agit d'une autre option viable pour les vétérans dont le crédit est faible.
Prêts aux petites entreprises pour les vétérans handicapés
Chaque année, le gouvernement fédéral s'efforce de donner aux petites entreprises détenues par des anciens combattants handicapés au moins 3% de tous les fonds de passation de marchés fédéraux.
Les entreprises qui participent au programme des petites entreprises détenues par des anciens combattants handicapés sont exemptées de la concurrence pour certains contrats.
De plus, si vous rejoignez le programme pour les anciens combattants handicapés qui souhaitent créer une entreprise, vous pouvez concourir pour des contrats réservés. Vous pouvez toujours concourir pour l'attribution de contrats si vous êtes admissible à d'autres programmes socio-économiques.
Programme de prêts aux petites entreprises pour les vétérans handicapés
Votre entreprise doit répondre aux critères suivants pour être admissible au programme d'affaires des vétérans handicapés :
- Soyez une petite entreprise
- Un ou plusieurs anciens combattants handicapés doivent posséder et contrôler au moins 51 % de l'entreprise.
- Un ou plusieurs anciens combattants invalides devraient être en charge des opérations quotidiennes ainsi que de la planification à long terme.
- Les vétérans doivent avoir un handicap lié au service pour être éligibles.
De plus, vous pouvez présenter vous-même votre entreprise au gouvernement fédéral comme appartenant à un ancien combattant invalide. Il vous suffit de mettre à jour la section statut socio-économique de votre profil d'entreprise sur SAM.gov.
Cependant, le ministère des Anciens Combattants, qui accorde un grand nombre de contrats aux anciens combattants, réserve des contrats aux anciens combattants dans le cadre de son programme de passation de marchés des anciens combattants. Leur programme n'est pas le même que celui de SBA. Pour avoir accès aux contrats réservés aux anciens combattants, votre entreprise doit être vérifiée par le biais du programme de vérification Vets First.
Meilleurs prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants
Voici les meilleurs prêts aux entreprises pour les anciens combattants:
- Prêt express SBA
- SBA MREIDL
- Navy Federal Credit Union
- Forum Financier
- Cercle financement
- Smartbiz
Les vétérans peuvent obtenir des conseils gratuits, une formation et un financement à faible taux d'intérêt pour les petites entreprises pour les aider à démarrer, gérer et développer des entreprises.
Pour les anciens combattants et leurs conjoints, la Small Business Administration renonce aux coûts initiaux (généralement 2 à 3 % du montant du prêt) sur les prêts SBA Express.
En outre, plusieurs organisations financières se spécialisent dans les prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants, les minorités et les femmes.
Recherchez également des conditions de prêt qui correspondent à vos besoins, que ce soit pour recruter de nouveaux employés, acheter de l'équipement ou couvrir d'autres dépenses, que vous vous adressiez à une banque typique, à un prêteur en ligne ou à un groupe communautaire.
Prêts aux petites entreprises pour les vétérans
Les prêteurs aiment travailler avec des entreprises bien établies qui ont un flux de trésorerie stable. Les startups ayant moins d'un an d'activité et peu de revenus sont souvent disqualifiées.
Les vétérans et autres nouveaux propriétaires d'entreprise, en revanche, ne sont pas complètement malchanceux : des cartes de crédit professionnelles et des prêts personnels aux entreprises sont disponibles si vous disposez d'un bon crédit personnel.
Cartes de crédit professionnelles: Ceux-ci offrent normalement jusqu'à 50,000 XNUMX $ en crédit renouvelable, ce qui signifie que vous pouvez emprunter et rembourser au besoin, en payant des intérêts uniquement sur l'argent que vous prenez.
Prêts personnels pour les entreprises: Ceux-ci fournissent une somme d'argent forfaitaire avec un taux d'intérêt et un calendrier de remboursement prédéterminés.
Les deux ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'aurez pas à fournir de garantie, comme des biens immobiliers ou des marchandises, pour être admissible.
Prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants avec un mauvais crédit
Vous devrez peut-être vérifier les prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants avec un mauvais crédit si vous recherchez un prêt pour votre petite entreprise appartenant à un ancien combattant et que vous avez un crédit négatif (moins de 620). Pour savoir si vous êtes admissible à un prêt commercial pour mauvais crédit, faites quelques recherches.
Vous avez toujours accès à des prêts commerciaux pour mauvais crédit et à d'autres choix de financement. Les prêteurs alternatifs peuvent vous aider à obtenir l'un des meilleurs prêts commerciaux pour mauvais crédit disponibles.
Les prêteurs alternatifs ne sont pas aussi prudents que les banques lorsqu'il s'agit de prendre des risques. Ils fournissent un financement à un plus large éventail de propriétaires d'entreprises, y compris des anciens combattants à la recherche de prêts commerciaux avec un mauvais crédit.
De plus, ces entreprises sont plus préoccupées par la santé financière globale de votre entreprise, de sorte que votre pointage de crédit n'est pas l'alpha et l'oméga de leurs critères d'acceptation.
Prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants au Texas
Le Veteran Entrepreneur Program (VEP), qui a été créé en 2013 et est régi par le Texas Code Sec. 434.022. (2)(c), offre aux entrepreneurs chevronnés et aux petites entreprises les ressources dont ils ont besoin pour démarrer ou développer leur entreprise.
Le conseiller de programme s'assure que nous avons les outils et les processus dont nous avons besoin pour aider rapidement et bien les anciens combattants, les membres de leur famille et les survivants. Aussi. leur équipe de consultants, qui sont des vétérans, des propriétaires d'entreprise et des diplômés du MBA, se consacre à votre réussite.
Comment pouvez-vous utiliser les fonds d'un prêt commercial VA ?
Les prêts VA sont conçus pour être polyvalents et peuvent être utilisés à diverses fins, notamment :
#1. Payer les frais de démarrage
Alors que de nombreux vétérans financent les coûts initiaux de leur entreprise, tout le monde n'est pas doté de réserves financières personnelles substantielles. Vous pouvez utiliser les fonds d'un prêt VA pour couvrir les coûts de démarrage de votre entreprise (par exemple, la constitution en société, le loyer, les services publics, les fournitures, les salaires, les stocks et le marketing).
#2. Payez vos frais de fonctionnement.
Une fois que votre entreprise est opérationnelle, vous pouvez utiliser votre prêt VA pour financer vos dépenses mensuelles récurrentes (par exemple, les abonnements aux logiciels de comptabilité, les fournitures de bureau, les services publics et les taxes).
#3. Employez des personnes
Vous ne pouvez pas continuer à développer votre entreprise par vous-même pour toujours. Vous pouvez recruter des travailleurs supplémentaires et leur verser un salaire équitable avec un financement de prêt VA pour les garder heureux et motivés.
#4. Acheter un bien immobilier ou de l'équipement
Vous en avez marre de devoir payer un loyer tous les mois ? Utilisez-vous toujours des outils obsolètes alors qu'il existe des alternatives qui changent la donne ? Vous pouvez acheter de nouveaux équipements ou de nouvelles propriétés avec l'argent d'un prêt commercial de vétéran à la banque, en ajoutant des actifs à votre bilan et en rendant votre entreprise plus compétitive.
#5. Obtenir l'inventaire et les fournitures
Pour générer des revenus, les détaillants et les fabricants ont besoin de stocks et de matériaux. Lorsque l'argent est limité, il peut être difficile de trouver les fonds nécessaires pour acheter ces produits. Un prêt VA, en revanche, vous fournit les fonds dont vous avez besoin pour acheter les choses que vos clients désirent.
#6. Ouvrir un deuxième emplacement
Vous pouvez utiliser un prêt VA pour créer un deuxième site afin d'augmenter le marché que vous essayez de servir et de développer votre clientèle si vous êtes un restaurateur, un paysagiste ou un détaillant.
#7. Rénovez votre restaurant ou votre devanture de magasin
À quand remonte la dernière fois que vous avez mis à jour l'intérieur de votre magasin ou restaurant ? Utilisez un prêt commercial vétéran pour améliorer votre entreprise et attirer de nouveaux clients.
#8. Créer un site Web
À l'ère des appareils mobiles, disposer d'un site Web moderne et flexible est plus vital que jamais pour votre petite entreprise. Si un client ne trouve pas votre entreprise en ligne, il peut croire que vous avez définitivement fermé vos portes. Utilisez un prêt VA pour créer un site Web d'entreprise qui fait la promotion de votre entreprise 24 heures sur XNUMX, sept jours sur sept. Si vous intégrez des compétences en commerce électronique, vous pouvez vendre à des clients XNUMX heures sur XNUMX, même lorsque vous dormez.
#9. Dépensez de l'argent sur le marketing de sensibilisation.
Les clients n'afflueront pas vers votre entreprise s'ils ne savent pas qu'elle existe. À cette fin, utilisez votre prêt VA pour commercialiser votre entreprise. Créez et faites la promotion du contenu de votre site Web, envoyez des bons de réduction et envisagez d'acheter des publicités dans le journal local.
Contrairement à d'autres types de prêts qui nécessitent des investissements particuliers, les prêts VA offrent aux entreprises une plus grande flexibilité. En conséquence, les entrepreneurs chevronnés sont généralement libres d'utiliser l'argent qu'ils reçoivent dans la méthode qui, selon eux, profiterait le plus à leur entreprise.
Comment faire une demande de prêt VA?
Ceux qui sont éligibles aux prêts commerciaux VA, comme la plupart des autres types de financement pour les petites entreprises, devront rassembler et soumettre un certain nombre de documents avec leur demande. Les anciens combattants et leurs familles doivent présenter les documents suivants en plus des types de documents standard : plans d'affaires, états financiers, informations fiscales, informations générales sur la propriété de l'entreprise et toutes les licences ou certificats d'entreprise nécessaires (le cas échéant).
Les anciens combattants doivent fournir une copie de leur formulaire DD 214.
Les anciens combattants handicapés par le service doivent présenter une copie de leur formulaire DD 214 ou d'autres preuves prouvant qu'ils ont un handicap lié au service.
Le personnel en service actif en transition doit présenter le formulaire DD 2, "Carte d'identification des forces armées américaines (active)" ou le formulaire DD 2, "Carte d'identification des conventions de Genève des forces armées des États-Unis (active)", ainsi que le formulaire DD 2648 (service actif militaire) ou le formulaire DD 2648-1. (réserviste).
Les réservistes et le personnel de la Garde nationale doivent présenter leur formulaire DD 2, « Carte d'identification des forces armées des États-Unis (Réserve) ».
Les épouses actuelles d'anciens combattants doivent présenter le formulaire DD 214 de l'ancien combattant ainsi qu'une preuve qu'elles sont l'épouse actuelle de l'ancien combattant.
Les conjoints actuels du personnel actif transféré doivent présenter le formulaire DD 1173, une carte d'identité de membre de la famille de réserve du ministère de la Défense et la preuve qu'ils sont le conjoint actuel.
Les veuves de soldats décédés dans l'exercice de leurs fonctions ou des suites de blessures subies pendant leur service doivent présenter une preuve du ministère de la Défense ou du ministère des Anciens Combattants.
Si le formulaire DD 214 n'est pas disponible pour une raison quelconque, le formulaire NA 13038 peut être utilisé à sa place.
Garder en tete…
Une fois que vous avez fourni les documents et informations nécessaires, le prêteur VA, comme la plupart des prêteurs traditionnels, obtiendra très probablement votre rapport de crédit personnel pour évaluer votre solvabilité. Malheureusement, cette enquête peut nuire à votre pointage de crédit, ce qui rend encore plus difficile l'obtention de financement si le prêteur VA n'approuve pas votre demande.
Comment les anciens combattants obtiennent-ils des prêts aux petites entreprises ?
Des prêts aux petites entreprises et des marges de crédit sont disponibles auprès des prêteurs en ligne, des banques et des coopératives de crédit aux entrepreneurs chevronnés. Votre pointage de crédit personnel, vos revenus annuels et votre temps passé en affaires sont tous des facteurs qui influencent votre approbation.
Comment les vétérans peuvent-ils obtenir un prêt VA ?
Les vétérans peuvent demander un prêt SBA Express, qui n'entraîne aucun frais initial pour les vétérans, les réservistes, les membres de la garde nationale et leurs conjoints. Des prêts aux petites entreprises auprès des banques, des coopératives de crédit et d'autres prêteurs sont également disponibles pour les anciens combattants.
Comment puis-je me qualifier pour un prêt commercial pour anciens combattants ?
Certaines exigences de prêt aux entreprises VA incluent avoir une entreprise à but lucratif, un plan d'affaires viable et une cote de crédit solide, ainsi que l'exploitation de l'entreprise aux États-Unis ou dans les territoires américains.
Combien d’argent pouvez-vous obtenir pour un prêt commercial VA ?
Un prêt de 50,000 8 $ est le montant le plus élevé qui peut être emprunté. Le taux d'intérêt sur ces prêts se situe généralement entre 13 % et 5 %, une garantie étant exigée dans la plupart des cas. XNUMX Pour être admissible à un microcrédit, vous devez fournir un grand nombre de documents, tels que Un plan d'affaires écrit est requis.
Conclusion
Alors que les subventions et les prêts aux petites entreprises sont généralement à l'esprit des propriétaires de petites entreprises, il existe d'autres outils disponibles pour les anciens combattants qui souhaitent créer une entreprise ou poursuivre leur carrière.
En outre, les entreprises appartenant à des anciens combattants peuvent se rendre dans leurs centres locaux de sensibilisation des entreprises pour anciens combattants pour obtenir diverses ressources, telles que des programmes de formation pour s'adapter à la vie civile, une assistance technique, une formation commerciale et d'autres outils qui ne sont pas toujours disponibles dans les petites entreprises traditionnelles. centres de développement.
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