Les taux d'intérêt moyens d'un prêt pour acheter de l'équipement pour une petite entreprise dépendent du type de prêteur, du type de prêt et du fait que le taux d'intérêt est fixe ou change dans le temps. Obtenir le bon prêt pour l'équipement de votre petite entreprise dépend de plusieurs facteurs, comme l'utilisation que vous en faites, depuis combien de temps vous êtes en affaires, combien d'argent vous gagnez, votre pointage de crédit et le type de prêteur avec lequel vous travaillez. . N'oubliez pas que le prêt qui semble le moins cher au départ n'est pas toujours le cas. Pensez au prêt sous tous ses angles, en portant une attention particulière aux intérêts, aux frais, à la durée et aux éventuelles pénalités en cas de paiement anticipé.
Prêt d'équipement pour petite entreprise
Selon votre admissibilité, votre pointage de crédit et vos besoins, un prêt pour équipement de petite entreprise peut être obtenu auprès de diverses sources. Voici nos recommandations sur les meilleurs sites pour obtenir un prêt d'équipement pour les petites entreprises.
#1. Financement national
Le financement national peut valoir la peine d'être examiné si vous avez besoin d'un prêt d'équipement mais que votre crédit n'est pas parfait. Les emprunteurs disposent de plusieurs mois avant d'effectuer leur premier versement, et vous pouvez financer du matériel neuf ou d'occasion.
Avantages
- Exigence d'un faible pointage de crédit minimum
- Aucun paiement n'est requis pour les trois premiers mois.
Inconvénients
- Le financement peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables pour arriver.
- Aucun acompte n'est requis; cependant, cela peut entraîner un paiement mensuel plus important parce que vous empruntez plus.
#2. Financement de la flotte commerciale
Commercial Fleet Financing se spécialise dans les équipements de transport commerciaux, tels que les camions et les remorques, si vous avez besoin d'un prêt d'équipement pour les véhicules commerciaux. Si un propriétaire d'entreprise a un bon crédit, il peut être en mesure d'obtenir de l'argent en aussi peu que 24 heures.
Avantages
- Parfait pour les propriétaires d'entreprise qui ont besoin de transport commercial.
- Ouvert aux entrepreneurs avec une mise de fonds importante
Inconvénients
- Exigence d'un pointage de crédit minimum élevé
- Clarté insuffisante concernant les taux d'intérêt moyens
#3. Financière Taycor
Taycor Financial peut être attrayante pour les nouvelles entreprises car le prêteur peut être disposé à les laisser louer ou acheter leurs premiers équipements. Les restrictions d'emprunt sont importantes, mais les taux d'intérêt peuvent être assez élevés.
Avantages
- Il n'y a pas d'exigence d'un certain temps en entreprise.
- Une cote de crédit inférieure peut ne pas être un problème.
Inconvénients
- Les taux d'intérêt pourraient atteindre deux chiffres.
- Une période de prêt plus longue peut entraîner des paiements d'intérêts plus élevés au fil du temps.
#4. ICT
Les limites d'emprunt considérables du financement d'équipement de CIT le distinguent. Un propriétaire d'entreprise qualifié pourrait obtenir jusqu'à 500,000 XNUMX $ de financement en un seul jour ouvrable.
Avantages
- Les emprunteurs qualifiés peuvent être approuvés pour des prêts allant jusqu'à 500,000 XNUMX $.
- Les taux d'intérêt peuvent tomber aussi bas que 5.49 %.
Inconvénients
- Les startups doivent être en activité depuis au moins deux ans.
- Ne convient pas aux propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit.
Contrairement aux prêts d'équipement à usage général plus importants pour les petites entreprises, les prêts d'équipement peuvent parfois être d'un montant moindre, ce qui les rend légèrement plus faciles à obtenir.
Prêts spécifiquement destinés à l'équipement
Un prêt d'équipement peut être utilisé pour acheter presque tous les actifs physiques dont une petite entreprise a besoin pour fonctionner, tels que des ordinateurs, du matériel de restaurant et des machines-outils. Par exemple, si votre restaurant a besoin d'un nouveau four à pizza, obtenir un prêt d'équipement pourrait vous donner plus de moyens de le payer.
Les prêteurs traditionnels comme les banques et les coopératives de crédit offrent des prêts d'équipement. Les entreprises de financement non bancaires et les prêteurs en ligne proposent également des prêts d'équipement.
Un prêt SBA 504 peut être une option si vous avez besoin d'un équipement étendu et coûteux, comme une chargeuse frontale ou une niveleuse utilisée par une entreprise de construction.
Les conditions des prêts d'équipement des banques commerciales et des coopératives de crédit varient en fonction du prêteur. Les conditions de remboursement des prêts commerciaux peuvent être un taux fixe ou variable, avec une durée de remboursement maximale de sept ans pour la plupart des prêts commerciaux. Les taux d'intérêt varient en fonction de la banque, de votre crédit et du montant emprunté, mais la majorité se situe entre 6 et 12 %.
Taux d'intérêt des prêts d'équipement pour petites entreprises
Les taux d'intérêt sur les prêts d'équipement pour les petites entreprises varient de 3 % avec une banque ordinaire à 150 % avec d'autres prêteurs. Les prêts SBA 7(a), aujourd'hui l'un des produits de prêt aux entreprises les moins chers disponibles, ont des taux allant de 6 % à 8 %.
Taux d'intérêt moyen des prêts aux entreprises
Les taux d'intérêt moyens des prêts d'équipement pour les petites entreprises sont difficiles à déterminer. Étant donné qu'un si grand nombre d'établissements de crédit différents offrent une large gamme de taux de prêt aux petites entreprises et expriment ces taux de différentes manières, il est difficile d'établir le taux d'intérêt moyen des prêts aux entreprises.
Avec des taux d'intérêt sur les prêts d'équipement aux petites entreprises allant de 3 % (le meilleur taux que les banques aux petites entreprises peuvent proposer) à 150 % (que certaines entreprises d'avances de fonds peuvent facturer), il est raisonnable de dire que la moyenne se situe quelque part au milieu.
Taux d'intérêt par type de prêt
Même si les taux des prêts aux entreprises peuvent changer en fonction de plusieurs facteurs, ils se situent généralement dans une fourchette spécifique pour chaque produit de prêt.
En règle générale, les biens plus traditionnels et à plus long terme, tels que les prêts bancaires et les prêts SBA, auront les taux d'intérêt les plus bas. En revanche, les produits alternatifs, tels que les avances de fonds des commerçants et les prêts à court terme des prêteurs sur Internet, seront plus chers.
Bien sûr, les taux d'intérêt moyens des prêts aux entreprises varient en fonction de vos qualifications. Plus les qualifications de votre entreprise sont solides, meilleures sont vos chances de bénéficier de taux inférieurs.
Tarifs par prêteur
Les taux d'intérêt sur votre prêt d'équipement pour petite entreprise varient en fonction du type de produit ainsi que du prêteur avec lequel vous travaillez. Les prêteurs traditionnels, comme les banques, pourront à nouveau proposer les meilleurs taux, mais ils seront aussi les plus difficiles à travailler et les plus longs.
Autres facteurs influant sur les taux d'intérêt des prêts d'équipement pour les petites entreprises
Outre le type de prêt que vous choisissez, vos antécédents commerciaux et votre profil d'emprunteur influenceront également le taux d'intérêt que vous paierez.
#1. Histoire de credit
La plupart des prêteurs aux petites entreprises tiendront compte de vos cotes de crédit personnelles et professionnelles au cours du processus de demande de prêt. Les prêteurs veulent savoir que vous pouvez rembourser vos autres dettes personnelles ou professionnelles à temps.
La plupart des prêteurs ont des exigences minimales en matière de pointage de crédit pour être admissibles à leurs produits de prêt. Les banques peuvent vouloir des cotes de crédit FICO de 680 ou plus, mais d'autres prêteurs peuvent être disposés à travailler avec des cotes aussi basses que 500. Le taux d'intérêt que vous obtiendrez dépendra de votre cote de crédit, les cotes les plus élevées vous faisant souvent baisser les taux.
#2. Finances d'entreprise
Les prêteurs examineront les finances actuelles et prévues de votre entreprise dans le cadre du processus de demande. La plupart des prêteurs ont des exigences minimales concernant la durée de votre activité et le revenu annuel de votre entreprise. Même si les exigences exactes en matière de flux de trésorerie ou de bénéfices sont moins courantes, vous devez être prêt à montrer les bons documents si on vous le demande. Vous devrez également montrer comment vous avez l'intention d'utiliser les bénéfices du prêt et comment l'argent aidera l'entreprise à long terme, ce qui devrait être détaillé dans votre plan d'affaires et votre stratégie.
#3. Relation entre prêteurs
Votre relation avec le prêteur est un autre aspect qui influence votre taux d'intérêt. Certains prêteurs peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas ou des frais moins élevés aux candidats qui ont un compte de dépôt auprès de l'organisation ou qui ont déjà contracté des prêts. Cela est vrai pour les banques et les prêteurs alternatifs, donc la consolidation de vos emprunts et de vos opérations bancaires peut être une bonne option.
Comment obtenir un prêt d'équipement pour petite entreprise ?
Comme pour tout prêt commercial, vous devez avoir vos documents prêts. Il est avantageux d'avoir une stratégie commerciale claire qui montre pourquoi vous avez besoin de l'équipement et comment l'achat propulsera votre entreprise vers l'avant.
Les flux de trésorerie de votre entreprise devront également être indiqués par des états de profits et pertes. Vous devez également apporter une copie de votre curriculum vitae pour montrer que vous avez de l'expérience dans l'entreprise. Certaines garanties seront nécessaires pour garantir le prêt, mais dans la plupart des cas, l'équipement lui-même peut faire partie ou la totalité de la garantie.
Équipement de location
Si l'équipement dont vous avez besoin devient obsolète et/ou doit être remplacé rapidement, il peut être préférable de le louer plutôt que de contracter un prêt. C'est aussi un excellent moyen d'obtenir l'équipement que vous souhaitez conserver une fois le bail terminé. Les paiements de location sont souvent inférieurs aux paiements de prêt, et certains rachats de fin de bail ne coûtent qu'un dollar.
Quel équipement devriez-vous louer ?
Voici quelques exemples d'équipements qui pourraient être mieux adaptés à la location plutôt qu'à l'achat :
- Ordinateurs de haute technologie
- Logiciels
- Équipement médical
- Tout équipement soumis à une forte usure
N'oubliez pas que la plupart des contrats de location vous permettent d'acheter l'équipement à la fin du contrat.
Avantages de la location
Il peut être plus facile d'obtenir un crédit-bail qu'un prêt d'équipement, et les conditions peuvent être plus flexibles. Certains contrats de location sont souvent disponibles sans acompte. De plus, si vous louez de l'équipement qui doit être mis à jour souvent, vous pourrez peut-être inclure des conditions dans le bail qui vous permettront d'échanger l'équipement contre une mise à niveau après un certain temps.
De plus, contrairement aux intérêts d'emprunt, le montant total d'un paiement de location est déductible d'impôt. Mais gardez à l'esprit que si vous souhaitez radier votre paiement en tant que dépense professionnelle, vous devez louer le tout et ne pas pouvoir le conserver à la fin du bail.
Inconvénients de la location
Bien que le crédit-bail puisse vous permettre de recevoir l'équipement nécessaire tout en libérant des fonds pour d'autres besoins, dans certains cas, le crédit-bail peut coûter plus cher qu'un prêt. Par exemple, si vous décidez que vous n'avez plus besoin de l'équipement après un an et que votre bail est de deux ans ou plus, vous devrez presque certainement continuer à effectuer des paiements.
Quels équipements peuvent être financés ?
Les propriétaires d'entreprise peuvent obtenir des prêts pour payer des voitures, des ordinateurs, des appareils de cuisine, des fournitures de bureau commerciales et d'autres équipements. De nombreuses industries peuvent bénéficier de prêts d'équipement.
Quel est le taux d'intérêt d'un crédit équipement ?
Les taux d'intérêt sur les crédits d'équipement oscillent souvent entre 2% et 20%. Bien que la gamme soit aussi large que le tracteur que vous financez, c'est parce que votre pointage de crédit et la durée de votre activité influencent fortement le taux que vous obtenez.
Un crédit équipement est-il un crédit bancaire ?
Un prêt utilisé pour acheter de l'équipement lié à l'entreprise, comme un four de restaurant, une automobile ou une photocopieuse, est appelé « financement d'équipement ». Lorsque vous contractez un crédit équipement, vous devez effectuer des mensualités comprenant intérêts et capital sur une période déterminée.
Qu'est-ce qu'un prêt à terme pour équipement ?
Une option de financement à long terme avec des taux d'intérêt fixes ou variables qui vous permet d'acheter de l'équipement sans sacrifier les flux de trésorerie à court terme. L'emprunteur est propriétaire du matériel franc et quitte après remboursement intégral du prêt.
Est-il difficile d'obtenir un prêt d'équipement?
Les prêts d'équipement peuvent être moins difficiles à obtenir que d'autres prêts aux petites entreprises. Étant donné que l'équipement que vous achetez sert de garantie pour le prêt, vous n'aurez peut-être pas à vous fier à d'autres critères, tels que le crédit personnel ou le temps passé en entreprise, pour être admissible.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt d'équipement?
550
Acomptes : Des acomptes importants (généralement jusqu'à 20 %) peuvent être exigés pour les prêts d'équipement. Exigences en matière de pointage de crédit : En règle générale, le pointage de crédit minimum requis est de 550.
Le financement des équipements est-il une bonne idée ?
L'équipement de financement est un choix fantastique car il offre un accès rapide à des liquidités, ce qui vous permet de démarrer votre entreprise.
Est-il préférable de contracter un prêt pour acheter du matériel ?
Une raison importante pour financer l'équipement est qu'il crée un crédit commercial à long terme même si vous disposez des fonds nécessaires pour finaliser l'achat. Il peut arriver un moment où vous n'avez pas assez d'argent pour acheter les outils ou logiciels nécessaires.
Quel montant de prêt d'équipement puis-je obtenir ?
Les montants des prêts varient généralement de 10,000 500,000 $ à 6 9 $, avec des taux d'intérêt allant de 5 % à 20 % et des durées allant de deux à sept ans. Les emprunteurs devraient prévoir de miser de XNUMX à XNUMX % sur une maison.
Conclusion
L'une des considérations les plus importantes lors de l'examen de la meilleure approche de financement de l'équipement est de savoir s'il faut contracter un prêt aux petites entreprises ou louer ce dont vous avez besoin. Chaque option a ses avantages, mais la clé est d'examiner votre situation et de décider en fonction de la rapidité avec laquelle vous avez besoin d'argent, de la manière dont vous prévoyez d'utiliser cet argent pour des investissements ou des besoins autres que l'équipement, et de la durée de vie de l'équipement.
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