Les avantages de travailler pour soi sont nombreux, mais les inconvénients le sont tout autant. L'un des plus importants est la nécessité de planifier sa retraite entièrement par soi-même. En d'autres termes, vous êtes responsable d'assurer une qualité de vie épanouie après la retraite. Avant cela, lorsqu'il s'agit de créer cette vie, plus tôt vous commencez, mieux c'est. Heureusement, il existe plusieurs plans d'auto-retraite pour les travailleurs indépendants. Être indépendant vous procure un sentiment de liberté. Cependant, cela ne vous dispense pas d'épargner pour la retraite. Au lieu de cela, il devrait souligner l'importance d'économiser de l'argent. Continuez à faire défiler pour obtenir plus d'informations sur les régimes de retraite des travailleurs indépendants.
Vue d’ensemble
Le travail indépendant présente de nombreux avantages, notamment une flexibilité accrue et un potentiel de gain élevé, ainsi que la satisfaction inhérente qui découle du fait d'être le capitaine de votre navire. Comparativement à de nombreux employés d'entreprise, les travailleurs autonomes font face à un obstacle plus élevé à l'épargne-retraite. En d'autres termes, réfléchissez à la manière de créer votre propre compte d'épargne-retraite qui vous convienne. Les régimes de retraite en tant qu'indépendant offrent cependant des avantages fiscaux aux personnes qui travaillent pour leur propre compte. Les encourager à épargner et à investir afin qu'ils puissent maintenir un niveau de vie confortable après la retraite.
Régime de retraite des travailleurs autonomes
Un régime de retraite d'indépendant est tout compte d'épargne-retraite que vous ouvrez et cotisez vous-même, sans l'aide d'un employeur. Par conséquent, la création d'un plan de retraite est essentielle lorsque vous êtes travailleur autonome, car personne d'autre que vous ne s'occupe de votre retraite.
Cela signifie qu'en tant que propriétaire d'entreprise, vous pouvez contribuer plus annuellement à un régime de retraite indépendant qu'à un IRA individuel. De plus, si vous ne savez pas avec quel plan épargner, vous pourriez envisager de parler à un conseiller financier réglementé qui vous conseillera en fonction de vos besoins et de votre situation.
Étapes vers un régime de retraite de travail indépendant
Bien que votre retraite soit encore loin, vous vous devez de planifier dès maintenant un plan de retraite efficace pour l'avenir. Donc, vous devez penser à ce qui se passe lorsque vous prenez votre retraite. Voici cinq étapes à suivre pour préparer votre retraite.
#1. Pensez à votre retraite
Il est impossible de bien planifier sa retraite si on n'y a pas réfléchi un peu. La première question à se poser est de savoir quand vous souhaitez prendre votre retraite et cela doit être réaliste compte tenu de votre travail. Établir un échéancier peut également vous aider à vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Par conséquent, réfléchissez à la façon dont vous prévoyez passer votre retraite et à ce que cela signifie pour vos besoins en matière de revenu. N'oubliez pas que l'inflation signifie que le coût de la vie augmentera tout au long de votre retraite et cela devrait être inclus dans vos plans.
#2. Fixez-vous un objectif de retraite
Avec une idée précise du moment où vous souhaitez prendre votre retraite et du style de vie que vous souhaitez, vous êtes mieux placé pour comprendre le montant dont vous aurez besoin dans votre pension à la retraite. De plus, un planificateur financier peut vous aider à comprendre le montant dont vous avez besoin en tenant compte de vos objectifs. Notez que la somme finale peut être décourageante à première vue. Mais une fois que vous le décomposez en cotisations régulières et que vous comprenez comment les investissements soutiendront la croissance, cela semblera beaucoup plus réalisable.
#3. Ouvrez la bonne pension pour vous
Avec un objectif de retraite en tête, ouvrez un compte de retraite et versez des cotisations régulières. Vous avez le choix entre plusieurs pensions, notamment une pension personnelle, une pension personnelle auto-investie et une pension de partie prenante. Chacune de ces pensions a des avantages et des inconvénients à peser. Par conséquent, prenez le temps de rechercher les options et discutez-en avec un conseiller financier pour choisir celle qui vous convient.
#4. Protégez votre revenu maintenant
Le revenu que vous avez maintenant est important. Après tout, c'est de là que proviendront les cotisations régulières et vous pourriez être réticent à immobiliser de l'argent supplémentaire dans une pension si vous ne vous sentez pas en sécurité maintenant. Par exemple, une assurance de protection du revenu peut vous fournir un revenu régulier basé sur un pourcentage de vos revenus habituels, mais si vous devenez trop malade pour travailler. Il peut vous donner confiance dans votre situation financière actuelle et peut vous procurer des avantages. Cependant, avant de souscrire à un produit de protection financière, assurez-vous d'évaluer quelles sont vos priorités et de choisir celui qui vous convient le mieux.
#5. Demander conseil
La planification de la retraite peut être complexe pour n'importe qui. Lorsque vous êtes travailleur autonome, cela peut être encore plus compliqué. Par conséquent, demander des conseils financiers peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre épargne en pensant à la fois à votre sécurité actuelle et à votre retraite. C'est une étape qui peut vous aider à voir où la retraite s'inscrit dans vos projets plus larges et le style de vie auquel vous pouvez vous attendre.
De plus, ce n'est pas parce que les étapes mentionnées ci-dessus vous mettent sur la bonne voie que vous réussirez. Mais plus vous reconnaissez tôt les effets des crises économiques sur vos revenus, plus vous êtes susceptible d'adopter le meilleur compte d'épargne pour votre retraite d'indépendant pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme.
Pouvez-vous toucher la sécurité sociale et être indépendant ?
Oui, car la sécurité sociale n'est pas la même. que vous soyez travailleur autonome ou que vous travailliez pour quelqu'un d'autre. Les travailleurs indépendants acquièrent des crédits de travail de la sécurité sociale de la même manière que les employés et ont droit à des prestations en fonction de leurs crédits de travail et de leurs revenus.
Régimes de retraite pour travailleurs autonomes : les meilleures options pour vous
Les meilleures options pour les régimes de retraite des travailleurs indépendants offrent aux personnes qui travaillent pour elles-mêmes des avantages fiscaux qui les incitent à épargner et à investir pour maintenir un niveau de vie confortable après leur retraite. Ainsi, leur permettant d'accumuler de la richesse tout en réduisant potentiellement leurs dettes fiscales courantes. Mais tout se résume à choisir le meilleur plan pour votre carrière et votre style de vie, en fonction de vos objectifs, de votre famille, de vos revenus, etc.
Comment choisir les meilleurs régimes de retraite pour travailleurs indépendants : les meilleures options pour vous
Le choix des meilleures options pour un régime de retraite de travail indépendant qui vous convient dépend de plusieurs facteurs. Avant de choisir un plan, faites une pause et posez-vous les questions suivantes :
- Combien voulez-vous épargner chaque année pour votre retraite ?
- Combien pouvez-vous vous permettre d'économiser chaque année ?
- Prévoyez-vous d'avoir des employés dans votre entreprise, autres que votre conjoint? Si oui, combien?
- Combien de temps et d'argent voulez-vous investir dans l'administration de votre régime de retraite?
- Que vous préfériez faire des cotisations déductibles d'impôt ou des retraits libres d'impôt
- Le niveau de charge administrative que vous souhaitez assumer lors de l'établissement et du maintien de votre plan
Meilleurs régimes de retraite pour travailleurs indépendants
Vous trouverez ci-dessous les meilleurs régimes de retraite pour travailleurs indépendants disponibles,
#1. SEP IRA
Un SEP IRA permet aux travailleurs indépendants de créer un plan de retraite pour eux-mêmes ainsi que pour leurs employés. Ce type de plan offre un moyen d'épargner avec report d'impôt avec les règles d'un IRA traditionnel, mais les suralimente avec une limite de contribution annuelle maximale de 61,000 2022 $ en XNUMX. Et l'utilisation d'un SEP IRA ne vous empêchera pas d'utiliser un IRA traditionnel ou Roth ( ce que vous devriez vraiment faire).
#2. IRA traditionnels et Roth
Un IRA traditionnel offre un allégement fiscal initial car les cotisations sont déductibles des impôts sur les déclarations de revenus fédérales et étatiques de l'année où vous cotisez. La possibilité de demander une déduction totale ou partielle dépend de vos revenus. Vous ne payez l'impôt sur le revenu ordinaire sur votre épargne que lorsque vous effectuez des retraits admissibles pendant votre retraite. Mais, comme pour un Roth IRA, il n'y a pas de déduction pour les cotisations car les impôts sur le revenu sont prélevés sur votre salaire avant de pouvoir être versés dans votre épargne.
#3. Seul 401(k)
Le 401(k) solo, également connu sous le nom de 401(k) individuel, est similaire aux régimes 401(k) traditionnels parrainés par l'employeur, mais vous ne pouvez pas cotiser si vous avez des employés autres que votre conjoint. Vous cotisez à la fois en tant qu'« employeur » et « employé », ce qui vous donne la possibilité d'épargner davantage. En outre, les particuliers peuvent également décider d'effectuer des reports déductibles d'impôt ou des reports Roth après impôt, en fonction de leurs besoins.
#4. IRA simple
Ce régime de retraite pour travailleurs autonomes est idéal pour les propriétaires de petites entreprises de 100 employés ou moins, car il offre des comptes à imposition différée avec des options de contrepartie de l'employeur. Cela signifie que l'employeur n'a pas à payer lui-même toutes les cotisations. De plus, le principal avantage pour les employeurs est qu'ils peuvent égaler les cotisations des employés mais n'ont pas à verser de cotisations proportionnelles pour chaque employé éligible. En outre, les employés possèdent et gèrent leurs comptes et peuvent choisir les actions, les fonds communs de placement et les autres actifs dans lesquels ils souhaitent investir,
#5. Régimes à prestations déterminées
Un régime à prestations déterminées peut vous permettre d'engranger des sommes encore plus importantes avec report d'impôt, mais il convient mieux aux personnes qui gagnent constamment plus. La limite de cotisation est basée sur une variété de facteurs, y compris l'âge, le revenu et les années d'activité, mais la limite annuelle des prestations peut dépasser 200,000 XNUMX $ par an. sur votre situation financière et surtout vos revenus.
Cependant, les régimes à prestations déterminées peuvent être plus lourds à mettre en place et coûtent généralement plus cher à maintenir. Mais si vous cotisez suffisamment, ces coûts peuvent en valoir la peine. « Dans certaines circonstances, selon que vous versez des cotisations constantes par rapport à une cotisation forfaitaire importante, cela peut être un outil efficace pour contribuer beaucoup plus de dollars à votre épargne-retraite que les autres régimes de retraite qualifiés standard.
#6. Compte d'épargne santé (HSA)
En tant qu'indépendant, vous devrez peut-être payer votre assurance maladie. Les franchises pour les plans médicaux individuels ont tendance à être élevées. Si tel est votre cas, envisagez d'ouvrir un compte d'épargne santé (HSA). Bien que créé pour les dépenses médicales plutôt que pour les années de retraite, un HSA peut fonctionner comme un compte de retraite de facto. De plus, une fois que vous atteignez l'âge de 65 ans, vous pouvez les retirer pour n'importe quelle raison. S'il s'agit d'un remboursement médical (actuel ou pour vous rembourser d'anciens frais), il est toujours exonéré d'impôt. Mais s'il s'agit d'une dépense non médicale, vous êtes imposé à votre taux actuel.
Avantages de l'auto-retraite
Le principal avantage d'un régime de retraite des travailleurs indépendants est qu'il s'accompagne d'avantages fiscaux. Selon le type de régime que vous choisissez, vous n'aurez peut-être pas à payer d'impôts sur vos cotisations. Si vos cotisations sont imposées, comme dans un Roth IRA, vous pouvez utiliser votre épargne comme revenu non imposable une fois à la retraite.
Ce montant est une taxe de sécurité sociale de 12.4 % sur jusqu'à 160,200 2.9 $ de vos revenus nets et une taxe Medicare de 200,000 % sur l'ensemble de vos revenus nets. Si votre revenu gagné est supérieur à 250,000 0.9 $ (XNUMX XNUMX $ pour les couples mariés déclarant conjointement), vous devez payer XNUMX % de plus en taxes Medicare.
Comment puis-je me qualifier pour un travailleur indépendant 401 (K) ?
Il n'y a pas de restriction d'âge ou de revenu, mais vous devez être propriétaire d'une entreprise sans employés. total jusqu'à 66,000 2023 $ en 7,500, avec une contribution de rattrapage supplémentaire de 50 XNUMX $ pour les personnes de XNUMX ans et plus.
Quel est le meilleur Solo 401K ou Sep ?
En résumé. Avec des plafonds de cotisation annuels similaires, le solo 401(k) et le SEP IRA peuvent sembler similaires, mais le 401(k) peut être la meilleure option pour les pigistes célibataires. Le solo 401 (k) vous permet d'économiser à un rythme beaucoup plus rapide dans le compte, bien qu'il ne soit viable que pour les entreprises unipersonnelles (ou avec un conjoint).
Réflexions finales
Lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite, le plus tôt sera le mieux. En effet, plus vous tardez à verser des cotisations, plus il sera difficile d'accumuler le montant souhaité. Ainsi, les régimes de retraite offrent tous des avantages fiscaux comme incitations à épargner pour la retraite. C'est-à-dire que commencer le plus tôt possible vous sera très utile pour réussir vos économies. Que vous visiez à égaler celle d'une pension d'employeur (au moins 5 %) ou simplement à déplacer ce dont vous disposez. Si vous choisissez de déposer des montants réguliers, il est préférable de le faire dès le début de votre paie. De cette façon, vous ne serez pas tenté de sauter vos paiements.
Bibliographie
- .nerdwallet.
- Forbes.
- le taux bancaire
- Nasdaq.
- Qu'est-ce que l'impôt sur le travail indépendant et comment le calculez-vous ?
- IMPÔT POUR LES TRAVAILLEURS INDÉPENDANTS : taux, comment le calculer et déduction
- COMMENT PAYER LES IMPÔTS : Ce que vous devez savoir et guide
- DÉDUCTIONS POUR TRAVAILLEUR INDÉPENDANT : signification, fonctionnement et guide
- CONTRAT DE TRAVAIL : Signification, exemples, taxes et fonctionnement(Ouvre dans un nouvel onglet de navigateur)
- FRAIS DE DIVORCE : Frais de l'État et honoraires d'avocat
