Être entrepreneur peut être stressant, et bien que vous ayez réussi à lancer votre marque, vous éprouvez peut-être des difficultés financières, et nous savons tous qu'une aide financière est nécessaire pour faire fonctionner votre entreprise ou pour la développer. Mais même si le marché actuel des prêts aux entreprises est assez flexible, il y a encore certaines choses que vous devez faire correctement si vous voulez obtenir un financement et le niveau d'aide financière que vous souhaitez. Dans cet article, nous apprendrons comment sécuriser le financement des entreprises et tout ce que vous devez savoir.
Comment sécuriser le financement d'une entreprise
Lorsqu'il s'agit de démarrer une entreprise prospère, l'adage "il faut dépenser de l'argent pour gagner de l'argent" s'applique. Mais que se passe-t-il si vous n'avez pas beaucoup ou pas d'argent à dépenser ? Savoir comment sécuriser le financement d'une entreprise est essentiel, que vous ayez besoin de fonds de démarrage, d'un coussin ou d'un capital pour vous développer.
Façons d'obtenir du financement pour votre petite entreprise :
#1. Comprendre vos options
Avant de faire quoi que ce soit d'autre, renseignez-vous sur les moyens les plus courants d'obtenir du financement pour votre entreprise. L'autofinancement, ou "amorçage", est parfois une option viable pour les entrepreneurs. Économiser au moins 5,000 401 $ est idéal, mais utiliser des ressources telles que la valeur nette de votre maison, votre XNUMX (k) ou vos cartes de crédit personnelles est généralement trop risqué. Il existe trois principales options de financement : le financement par emprunt, le financement par actions et le financement mezzanine.
#2. Déterminez ce dont vous avez besoin
Déterminer une raison concise pour exiger qu'une entreprise obtienne un financement. Combien en aurez-vous besoin, à quoi vous en servirez-vous, combien de temps en aurez-vous besoin et quand pourrez-vous le rembourser ?
#3. Déterminez votre capacité financière
Calculez votre ratio de couverture du service de la dette, ou DSCR, pour avoir une idée du montant de financement que vous pourriez obtenir. Divisez votre flux de trésorerie périodique, comme votre entrée de capital mensuelle, par le paiement de votre prêt pour la même période. Comprenez que les prêteurs exigent généralement un DSCR de 1.35 ou plus.
#4. Élaborer un plan d'affaires
Embaucher un CPA professionnel pour vous aider avec cela. Lors de la planification de votre stratégie, n'oubliez pas de donner une touche personnelle à votre marque pour la rendre plus attrayante pour les prêteurs.
#5. Institutions de financement du développement communautaire (CDFI)
Les CDFI sont des institutions privées qui offrent aux personnes à faible revenu, aux petites entreprises et aux communautés défavorisées des options de prêt et des fonds abordables.
Bien que les CDFI considèrent les entreprises ayant de bonnes cotes de crédit avant d'accorder l'accès à un financement sûr, leur approche est plus prévenante que celle de la plupart des banques traditionnelles, qui rejettent de nombreuses entreprises en démarrage en raison de leurs faibles cotes de crédit.
#6. Financement participatif
Le financement participatif est le processus qui consiste à obtenir de l'argent pour un projet d'entreprise auprès de nombreuses personnes différentes via des plateformes en ligne. L'avantage est que vous n'avez pas besoin de rechercher des capitaux auprès d'une seule source d'investissement ou d'un individu, mais que vous pouvez plutôt élargir votre réseau.
Les plateformes de financement participatif telles que Kickstarter, Indiegogo et Crowd Supply sont populaires. Kickstarter a levé plus de 5.6 milliards de dollars en financement d'entreprise pour 197,425 2021 projets d'entreprises technologiques et créatives en janvier XNUMX.
# 7. Subventions
Les subventions sont accordées par le gouvernement et les institutions qui soutiennent la vision du gouvernement en fournissant un financement aux entreprises qui répondent à certains critères. Pour recevoir les fonds, les bénéficiaires de subventions doivent accepter les termes et conditions. Les subventions du gouvernement peuvent être trouvées sur Grants.gov.
Les subventions sont techniquement gratuites, mais elles sont plus compétitives, prennent du temps et peuvent être un processus long et lent. Avant de passer beaucoup de temps à remplir des demandes, assurez-vous que votre entreprise répond aux exigences des subventions disponibles.
#8. Micro-finance (IMF)
Les institutions de microfinance accordent des prêts aux particuliers et aux petites entreprises qui n'ont pas accès aux banques traditionnelles ou qui ne remplissent pas les conditions requises pour les prêts bancaires conventionnels. Il est également connu sous le nom de « microcrédit » ou « micro-fonds ».
#9. Financement entre pairs
Les prêts entre particuliers, également appelés prêts P2P, se font généralement par le biais de plateformes financières qui mettent les entrepreneurs en contact avec des personnes ou des entreprises disposées à leur accorder le financement sécurisé dont ils ont besoin. Les prêts P2P fournissent un financement sans l'utilisation d'un intermédiaire ou d'un tiers. Les prêteurs et les bénéficiaires font affaire directement. Lending Club, Prosper et Funding Circle sont des exemples de plateformes de prêt P2P.
Sécurisez le financement avant d'acheter une voiture
L'une des erreurs les plus courantes que les gens commettent lors de l'achat d'une nouvelle voiture est de ne pas tenir compte du coût du financement auto-sécurisé. Profitant de votre enthousiasme, le concessionnaire vous incite à verser 0 $ et à prolonger la durée de votre prêt automobile de trois à quatre ans pour maintenir les mensualités à un faible niveau. Cela peut sembler être une bonne affaire sur papier, mais vous finirez par payer 3,000 XNUMX $ de plus en intérêts seulement.
#1. Vérifiez votre pointage de crédit avant de vous rendre chez le concessionnaire
La première étape pour obtenir un financement avant d'acheter une voiture consiste à examiner votre dossier de crédit et votre pointage. Credit Karma vous permet de le faire maintenant et gratuitement. Les concessionnaires annoncent fréquemment des taux d'intérêt très bas sur les voitures neuves : 2.9 %, 1.9 % et même 0 %. Ils gardent les petits caractères pour le fait que ces tarifs ne sont disponibles que pour les acheteurs de voitures avec le meilleur crédit, ceux avec un pointage de crédit de 750 ou plus.
#2. Cherchez autour.
Commencez par faire quelques recherches. Vous pouvez y parvenir de deux manières. Allez en ligne pour comparer les taux, où vous n'avez pas à entrer autant d'informations personnelles, ou appelez plusieurs prêteurs et demandez des devis. Plus vous demandez de devis, plus vous avez de chances de recevoir un tarif compétitif. Obtenez des devis d'au moins trois prêteurs.
#3. Découvrez les concessionnaires
Les concessionnaires peuvent être transparents sur leurs options de financement, donc une fois que vous avez un devis, vous pouvez consulter les sites Web de tous les concessionnaires qui vous intéressent pour voir quels types de tarifs sont disponibles. Si le concessionnaire offre un taux bas, rapportez-le au prêteur avec lequel vous travaillez et voyez s'il peut le battre.
#4. Obtenir une préapprobation
La prochaine étape pour obtenir un financement avant d'acheter une voiture consiste à obtenir l'approbation préalable du prêteur offrant le meilleur taux et les meilleures conditions pour vos besoins. Cela vous permettra d'entrer en concession avec une offre en main, vous donnant encore plus de pouvoir de négociation.
#5. Négocier pour la meilleure affaire possible.
Une fois que vous avez été approuvé pour le financement, il est temps de magasiner pour trouver la meilleure offre. Vous pouvez facilement y parvenir en vous rendant dans plusieurs concessions avec vos documents de préapprobation en main.
Raisons d'obtenir un financement avant d'acheter une voiture
Vous avez plus de chances d'obtenir la meilleure offre si vous organisez le financement avant de vous rendre chez le concessionnaire.
#1. Conditions favorables
Vous pouvez vous faire une idée des taux d'intérêt, des conditions de prêt et des paiements mensuels auxquels vous serez admissible en fonction de votre pointage de crédit avant d'entrer chez un concessionnaire. Lorsque vous savez à quels taux vous avez droit, vous pouvez vous rendre chez le concessionnaire en sachant que vous obtenez la meilleure offre.
#2. Niveaux de stress réduits
S'asseoir avec un prêteur, virtuellement ou en personne, avant de visiter un concessionnaire peut réduire le stress que vous ressentez lorsque le concessionnaire vous présente des options de financement. Si vous pouvez faire des recherches et trouver les meilleures conditions de prêt pour votre situation, vous serez mieux préparé à négocier et à prendre une décision éclairée que si vous subissez des pressions sur place.
#3. Vous êtes bien préparé
Obtenir un financement sécurisé avant d'acheter une voiture peut faciliter la prise d'une bonne décision. Vous aurez une meilleure idée du véhicule qui vous convient le mieux sur le plan financier une fois que vous aurez obtenu le financement, et vous magasinerez en fonction du coût total plutôt que du paiement mensuel.
Que faire si vous ne parvenez pas à obtenir un financement avant d'acheter une voiture ?
Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt avant d'aller chez un concessionnaire, cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas y aller. Vous pouvez demander à parler à un vendeur pour obtenir du financement. Si vous ne pouvez toujours pas obtenir de financement auprès du concessionnaire, vous voudrez peut-être réfléchir à nouveau.
Plutôt que de contracter un prêt auto avec un mauvais crédit ou de visiter un lot « achetez ici, payez ici », il peut être préférable de travailler à l'amélioration de votre crédit et à la réduction de votre dette. Il existe de nombreuses façons d'améliorer votre crédit, mais elles prennent toutes du temps. Commencez par obtenir votre dossier de crédit et examinez-le pour détecter d'éventuelles erreurs. Après cela, vous devriez vous concentrer sur le remboursement de vos dettes actuelles et sur la réduction du montant de vos dettes par rapport à l'ensemble de vos revenus.
Pourquoi la finance est-elle importante ?
Le financement est essentiel dans tout système économique car il permet aux entreprises d'acheter des biens qui sont hors de leur portée immédiate. En d'autres termes, le financement est une méthode qui tire parti de la valeur temporelle de l'argent (TVM) pour utiliser les flux monétaires futurs attendus pour des projets qui commencent aujourd'hui.
Quels sont les 3 grands domaines de la finance ?
La finance est composée de trois domaines interconnectés :
- Marchés monétaire et du crédit, qui traitent avec les institutions financières et les marchés des valeurs mobilières
- Les investissements, qui se concentrent sur les décisions des investisseurs individuels et institutionnels
- La gestion financière, qui consiste à prendre des décisions financières
Conclusion
Obtenir le bon type de financement pour votre entreprise est essentiel à son succès. Si vous avez l'intention de démarrer une entreprise, trouver du financement devient plus difficile car vous pourriez avoir besoin de fonds flexibles pouvant être utilisés de diverses manières en raison de l'évolution constante de l'industrie. Il existe de nombreuses façons d'obtenir le financement sûr dont vous avez besoin pour gérer une entreprise prospère, et comme chacune offre des avantages uniques, il est essentiel d'examiner attentivement vos options avant de décider laquelle convient le mieux à votre entreprise.
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Bibliographie
