Les taux d'intérêt applicables aux différents types de prêts dans le monde ont baissé pendant la pandémie, les banques centrales ayant été contraintes de réduire leurs taux de référence pour maintenir à flot leurs économies nationales.
Aux États-Unis, par exemple, le taux d'intérêt moyen applicable aux prêts hypothécaires à 30 ans est passé de 3.74 % début février 2020 à 2.92 % fin août 2021, tandis que le TAEG moyen des nouvelles cartes de crédit a chuté d'environ 100 %. et 150 points de base, selon les données de NerdWallet. Dans l'article suivant, nous expliquerons pourquoi la prise d'un prêt de refinancement est un choix intelligent dans l'environnement de taux d'intérêt bas d'aujourd'hui et comment vous pouvez en faire la demande.
Que signifie refinancer un prêt ?
Cela signifie modifier les termes et conditions d'un engagement financier existant. Cela se fait pour de multiples raisons, notamment un changement des conditions économiques de l'emprunteur qui peut avoir affecté sa capacité de paiement ou une baisse globale des taux d'intérêt qui peut justifier une révision des termes actuels de l'accord.
Pour les arrangements existants, il est possible d'apporter des modifications parmi les suivantes :
- Allonger la durée de remboursement.
- Modification du taux d'intérêt actuel.
- Changer le type de taux d'intérêt de variable à fixe et vice versa.
De plus, dans certains cas spécifiques, les emprunteurs peuvent également décider de regrouper leur dette en un seul instrument, ce qui conduit souvent au refinancement de ces prêts.
Pourquoi et quand est-ce une bonne idée de refinancer ?
Refinancer un prêt peut être une bonne idée tant que les conditions du nouvel accord sont favorables pour l'emprunteur.
La première variable à prendre en compte est le coût du refinancement. Cela implique d'estimer l'impact que les frais de transaction et de clôture peuvent avoir sur le taux annuel effectif global (APR) du prêt tout en évaluant si une enquête approfondie sur le rapport de crédit de l'emprunteur pourrait avoir un effet négatif sur sa cote de crédit.
De plus, il convient également d'évaluer le nouveau taux d'intérêt applicable au prêt et la durée de remboursement. Dans la plupart des cas, une période de remboursement plus longue est offerte dans le cadre d'un prêt de refinancement, mais cela impliquerait également des paiements d'intérêts prolongés – et généralement plus élevés.
En règle générale, le refinancement d'un prêt est une bonne idée tant que les conditions proposées pour le nouvel accord ont un sens financier. Cela signifie que l'emprunteur finira soit par économiser de l'argent, soit par réduire le montant des mensualités du prêt en fonction de sa capacité de paiement actuelle.
Avantages et inconvénients du refinancement d'un prêt
Avantages
- Peut être réduit les taux d'intérêt et APRs.
- Les mensualités peuvent être renégociées.
- Les emprunteurs peuvent prolonger les délais de remboursement.
Inconvénients
- Les frais de transaction et de clôture peuvent être élevés dans certains cas.
- Une enquête sérieuse peut affecter le pointage de crédit de l'emprunteur.
Comment puis-je faire une demande de refinancement d'un prêt ?
Selon qui est le prêteur, le processus de demande de refinancement peut varier. Certains prêteurs exigeront que l'emprunteur se rende dans l'une de leurs succursales physiques pour évaluer la possibilité et négocier les conditions du prêt.
D'autres sociétés comme Camino Financial peuvent vous permettre de le faire en ligne en quelques minutes en vous rendant sur leur site Web pour terminer le processus.
Les variables qui peuvent affecter les chances d'obtenir une approbation pour le refinancement d'un engagement existant comprennent la situation de crédit actuelle de l'emprunteur, le statut d'emploi, le revenu, les actifs et la capacité de paiement.
Conclusion
Maintenant que vous savez comment fonctionnent ces prêts, envisagez la possibilité de refinancer un ou plusieurs de vos engagements financiers existants. Vous pouvez recevoir de nombreux services financiers de Camino Financial en quelques minutes lorsque vous complétez le processus de demande en ligne.
