Lorsque vous demandez un prêt important, comme un prêt immobilier, une petite amélioration de votre pointage de crédit peut potentiellement vous faire économiser beaucoup d'argent sur la durée du prêt. Travailler avec les créanciers par vous-même peut prendre un mois ou plus pour que cela se produise. De plus, les prêteurs (et les contrats de vente) ont des délais, et les cotes de crédit disponibles pour votre prêteur aujourd'hui seront basées sur les informations actuellement affichées dans vos dossiers de crédit. Si vous ne pouvez pas respecter votre échéance de financement avec le taux souhaité (ou si les taux augmentent pendant que vous attendez), vous serez obligé de prendre des décisions difficiles. Cependant, un re-score rapide vous permet de mettre à jour rapidement vos rapports de crédit et d'augmenter votre score, dans certains cas, en quelques jours. Voyons si le rescore rapide fonctionne vraiment. Cet article contient des réponses à toutes vos questions sur les services de rescore rapide.
Qu'est-ce qu'un score rapide ?
Un reclassement rapide, ou reclassement rapide du crédit, est un service utilisé par les prêteurs pour s'assurer que chaque nouvelle modification de l'historique de votre compte est reflétée dans vos rapports de crédit à temps.
Au lieu d'attendre le cycle de paiement suivant, votre prêteur peut mettre à jour votre dossier de crédit en quelques jours.
L'objectif du service de recherche rapide est d'améliorer les informations contenues dans votre historique de crédit et d'obtenir une cote de crédit plus élevée. Les prêteurs le recommandent lorsque votre pointage de crédit est inférieur à ce qui est nécessaire pour obtenir un meilleur taux ou de meilleures conditions.
Les éléments négatifs, les soldes des prêts et les inexactitudes peuvent nuire à vos chances d'obtenir un prêt à faible coût.
Quand auriez-vous besoin d'un score rapide de crédit rapide ?
Étant donné que les prêts hypothécaires sont urgents, une nouvelle évaluation rapide peut être un outil précieux dans certains cas. Si vous avez besoin d'ajuster rapidement votre pointage de crédit pour bénéficier de meilleures conditions hypothécaires en raison d'un changement dans un ou plusieurs comptes, demandez une nouvelle évaluation rapide du crédit.
L'amélioration rapide de votre pointage de crédit avant de demander un prêt hypothécaire pourrait vous permettre de bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas et, par conséquent, d'importantes économies d'intérêts sur la durée de votre prêt.
Nos clients du milieu des années 600 à 720 qui ont cinq à dix points de retard sur leur score souhaité sont les meilleurs candidats pour un rescore rapide. Les réévaluations rapides aident les emprunteurs qui peuvent passer à un « niveau » de cote de crédit inférieur
Les services de rescore rapide peuvent améliorer votre pointage de crédit et refléter votre faible utilisation du crédit si vous avez récemment remboursé des soldes renouvelables.
Si vous avez remboursé votre dette renouvelable, un nouveau pointage de crédit peut refléter votre faible utilisation du crédit.
Préparez-vous toujours à l'avance avant de demander un prêt hypothécaire afin d'avoir le temps de réparer votre crédit. Cependant, il peut y avoir des moments où un rescore rapide aurait de bons avantages.
Combien coûte Rapid Rescore ?
Les coûts de réévaluation rapide varient en fonction du nombre de rapports de solvabilité et de comptes que vous mettez à jour. Vous avez trois options Experian, Equifax et Transunion.
Seth estime que chaque bureau coûte 40 $, et ils mettent les trois à jour en même temps, ce qui fait 120 $ par poste. Par conséquent, il peut en coûter près de 480 $ pour réévaluer quatre cartes de crédit différentes.
Certains prêteurs hypothécaires offrent une nouvelle notation rapide gratuite. La Fair Credit Reporting Act interdit aux prêteurs de facturer aux clients la correction ou la contestation des informations du rapport de crédit.
Rapid Rescore fonctionne-t-il vraiment ?
Un prêteur hypothécaire paie Experian, TransUnion ou Equifax pour une évaluation rapide du crédit afin de mettre à jour rapidement le rapport de solvabilité d'un demandeur de prêt.
Après cela, vous effectuerez des paiements pour rembourser ou rembourser un compte comme demandé par votre prêteur hypothécaire. Seules les cotes de crédit calculées après que des modifications ont été apportées à votre dossier de crédit refléteront les modifications apportées à vos comptes.
Étant donné que les prêts hypothécaires sont urgents, un prêteur peut trouver avantageux de mettre à jour plus rapidement les informations de paiement d'un demandeur.
Une preuve des ajustements de paiement récents, y compris le remboursement des dettes, est envoyée au bureau d'évaluation du crédit afin que le processus d'approbation du prêt hypothécaire puisse aller plus vite.
Une fois le rapport de solvabilité mis à jour, le prêteur peut demander un nouveau pointage de crédit, ce qui devrait se traduire par un pointage plus élevé. Vous ne pouvez pas demander un rescore rapide par vous-même ; vous devez passer par votre prêteur.
Il a maintenant été prouvé que le rescore rapide fonctionne vraiment, alors allez-y et explorez !
Pourquoi mon score rapide prend-il si longtemps ?
Le processus de service de rescore rapide prend généralement trois à cinq jours ouvrables pour que cela fonctionne. Mais, avant de commencer, assurez-vous d'avoir résolu les problèmes qui nuisent à votre pointage de crédit.
Si vous devez payer le solde d'une carte de crédit, par exemple, assurez-vous que le paiement est effectué en premier. Il en va de même pour les litiges liés au rapport de solvabilité et d'autres domaines où une amélioration peut affecter votre prêt hypothécaire.
Si vous n'êtes pas pressé d'acheter une propriété, travaillez sur votre crédit avant de faire une demande de prêt hypothécaire. Bien qu'un score rapide puisse aider, il n'est rien par rapport au remboursement des cartes de crédit, à la contestation des inexactitudes et à la mise en ordre de tout.
Dois-je envisager le Credit Rapid Rescore ?
Votre prêteur hypothécaire peut recommander une nouvelle évaluation rapide lorsque votre pointage de crédit tombe en dessous du minimum pour un taux ou des conditions de prêt plus élevés.
Un petit changement de votre taux d'intérêt hypothécaire peut vous faire économiser de l'argent et des frais pendant la durée du prêt.
Si votre pointage de crédit est proche du minimum de la banque et que vous pouvez rembourser vos dettes, demandez un nouveau pointage rapide pour économiser sur les intérêts et les frais.
Il est important de se rappeler que le remboursement ou la réduction d'un compte n'augmente pas toujours votre pointage de crédit. Vous calculez votre pointage de crédit en utilisant de nombreux facteurs différents, et la situation de crédit de chaque personne est unique.
Si votre taux d'utilisation est déjà faible ou si votre paiement n'a pas modifié de manière significative votre ratio solde/limite, vous ne constaterez peut-être pas de changement dans vos scores une fois le solde mis à jour.
Plus de considérations sur le crédit Rapid Rescore
Bien que le remboursement de la dette soit une chose positive, tout changement majeur dans vos antécédents de crédit, comme le remboursement d'un prêt à tempérament, peut temporairement réduire vos scores.
Retirez toute information légitimement négative. Une nouvelle notation rapide, comme la réparation de crédit, n'accélérera pas la suppression des informations négatives de votre dossier de crédit.
Si vous avez manqué un paiement ou fait défaut sur un prêt, cela restera sur votre dossier de crédit pendant sept ans. Et, selon le type de faillite que vous choisissez, cela peut prendre jusqu'à dix ans pour s'en débarrasser.
Une nouvelle notation rapide peut vous permettre d'améliorer rapidement votre historique de crédit, mais cela ne changera pas les informations négatives exactes.
Commencer le processus de prêt avec une bonne cote de crédit est le moyen le plus simple d'obtenir un bon taux d'intérêt hypothécaire. Une nouvelle notation rapide peut vous aider si vous êtes à quelques points d'un prêt hypothécaire ou d'un taux d'intérêt plus bas.
Prendre le temps d'améliorer votre crédit avant de postuler peut vous faire économiser encore plus d'argent.
Conclusion
Un réexamen rapide n'augmentera pas nécessairement votre pointage de crédit, mais il peut être utile si vous avez besoin que votre rapport de crédit et votre pointage soient mis à jour rapidement, plutôt que d'attendre des semaines ou des mois que les agences de crédit le fassent.
Une nouvelle évaluation rapide peut vous aider à obtenir le meilleur taux hypothécaire en reflétant rapidement les changements favorables dans votre dossier de crédit et votre pointage. Seuls quelques prêteurs hypothécaires offrent ce service, alors vérifiez auprès d'eux pour voir s'ils le font.
Encore une fois, c'est une bonne idée de vérifier vos rapports de solvabilité plusieurs mois à l'avance afin d'avoir suffisamment de temps pour corriger les erreurs et rembourser vos soldes. Cela réduit la probabilité de devoir s'appuyer sur un score rapide lors de la demande d'un prêt hypothécaire.
FAQ sur les résultats rapides
Qu'est-ce qu'un score rapide de crédit de 7 jours ?
Il s'agit d'un processus par lequel un prêteur soumet aux trois principaux bureaux de crédit une preuve de changements positifs récents apportés à vos comptes de crédit. Ensuite, ils utilisent un rescore rapide pour intégrer ces nouvelles informations dans votre pointage de crédit. Les prêteurs reçoivent généralement des informations mises à jour dans les 3 à 7 jours.
Quel type de documentation est requis pour un rescore rapide de crédit rapide ?
Tous les documents du créancier déclarant le compte, les reçus de l'agence de recouvrement avec le numéro de compte, les documents délivrés par le tribunal, la lettre de décharge et toutes les annexes des faillites doivent être dactylographiés sur du papier à en-tête pour que le bureau accepte les demandes de CIC.
À quelle fréquence votre dossier de crédit est-il mis à jour ?
Lorsque les créanciers rapportent de nouvelles informations, votre dossier de crédit est mis à jour. Les créanciers mettent généralement à jour leurs informations une fois par mois. Si vous avez plusieurs comptes sur votre rapport de solvabilité (ce que font la majorité des gens), votre rapport sera mis à jour une fois par mois pour chaque créancier.
Rapid Rescore fonctionne-t-il vraiment ?
Oui, Rapid Rescore fonctionne vraiment
