Un prêt sur salaire est un fonds accordé à un emprunteur en fonction de sa situation professionnelle et de ses revenus. Un prêt sur salaire est également connu sous le nom de prêt sur salaire, car le montant du prêt est généralement prévu pour être remboursé lorsqu'il est payé par un employeur.
La façon dont la fonction de prêt sur salaire est déterminée par le type de prêt que vous sélectionnez. Un prêt sur salaire, en revanche, est généralement d'une durée d'un an ou moins, avec des taux d'intérêt variables. Les prêts sur salaire auront des taux d'intérêt plus élevés que les autres types de prêts aux entreprises en raison de leur nature à court terme et de l'exigence de liquidités rapides.
Pour postuler avec succès à un prêt sur salaire, veuillez lire cet article pour connaître tous les détails de ce programme - les critères d'éligibilité, les exigences, la demande et plus encore.
Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire ?
Un prêt sur salaire est une avance de fonds basée sur le statut professionnel et les revenus de l'emprunteur. Un prêt sur salaire est souvent appelé prêt sur salaire, car le prêt est normalement remboursé lorsque l'emprunteur est payé par son employeur. Avec une preuve de revenu et une pièce d'identité, un prêt sur salaire peut être acquis rapidement.
De nombreuses sociétés de prêt sur salaire peuvent traiter une demande et donner de l'argent en quelques minutes ou quelques heures. Cependant, pour être admissible à un prêt sur salaire, vous devez répondre à certaines exigences. La plupart des fournisseurs de prêt sur salaire ont besoin d'une garantie sous la forme d'un compte courant ou d'épargne, à partir duquel le montant dû sera directement déduit.
Des frais peuvent être facturés si un emprunteur n'a pas de dépôt direct de son employeur, car le prêteur court un risque plus élevé de ne pas pouvoir récupérer le prêt. Cela augmente l'obligation de l'emprunteur, car il doit s'assurer que les paiements sont effectués en totalité et dans les délais.
Si un prêt sur salaire n'est pas remboursé, les conséquences financières peuvent être importantes et nuire à la cote de crédit d'une personne.
En somme, un prêt sur salaire est fréquemment utilisé pour couvrir un besoin financier à court terme.
Comment fonctionne la paie ?
Les prêts commerciaux à court terme, parfois appelés « prêts sur salaire », peuvent aider à garantir que les employés sont payés en totalité et dans les délais. Les prêts contre de futurs chèques de paie sont généralement accordés par des prêteurs non traditionnels en ligne en raison de l'urgence avec laquelle ils doivent être financés.
Les spécificités du fonctionnement d'un prêt sur salaire dépendront du type spécifique de prêt sur salaire que vous contractez. Les prêts sur salaire, en revanche, ont généralement une durée d'un an ou moins et imposent des taux d'intérêt variables. Les prêts sur salaire, en raison de leur nature à court terme et de l'urgence avec laquelle ils doivent être financés, porteront des taux d'intérêt plus élevés que les autres types de prêts aux entreprises.
Compte tenu de la nature temporaire des prêts sur salaire, les modalités de remboursement sont plus susceptibles d'être hebdomadaires ou quotidiennes que mensuelles.
Quels sont les taux de paie?
Les prêts sur salaire ont souvent des taux d'intérêt allant de 10 % à 80 % pour les produits de prêt à court terme destinés aux petites entreprises.
Les prêts sur salaire sont assortis de taux d'intérêt qui dépendent d'un certain nombre de facteurs, notamment le type de prêt, le prêteur avec lequel vous optez et la solidité des finances de votre entreprise.
Les prêts sur salaire sont-ils une bonne idée ?
Si vous ne parvenez pas à obtenir des prêts commerciaux réguliers mais que vous devez envoyer les paiements le plus rapidement possible, un prêt sur salaire peut être votre seule alternative. Prendre un coup sur un prêt sur salaire avec un taux d'intérêt de 15 à 30 % est préférable aux répercussions de ne pas payer votre personnel à temps !
Types de prêt sur salaire
Les solutions de financement de la paie sont généralement disponibles dans les formats suivants :
- Emprunt de courte durée
- Avances de fonds
- Affacturage des factures
Emprunt de courte durée
Parce que cette forme de prêt est destinée à être remboursée rapidement, elle a une courte durée. De nombreux prêteurs sur Internet peuvent obtenir des prêts sur salaire à court terme en aussi peu qu'un jour ouvrable, mais vous aurez besoin des éléments suivants :
- Un pointage de crédit personnel dans les 600
- Être opérationnel depuis au moins un an
- Fournir une preuve de revenu d'entreprise
- Fournissez un chèque postdaté du montant total du prêt pour vous assurer que le prêteur est remboursé.
Cash Advance
Vous pouvez vendre une part des ventes futures de cartes de crédit de votre entreprise en échange d'un financement forfaitaire plutôt que de contracter un prêt.
Dans certaines situations, les avances de fonds des commerçants sont plus chères que les prêts aux petites entreprises. Cependant, ils sont également plus faciles à demander car votre pointage de crédit n'est pas pris en compte. Au lieu de cela, seules les ventes par carte de crédit de votre entreprise sont examinées.
Affacturage des factures
Si vous avez des factures clients en souffrance, vous pouvez utiliser l'affacturage des factures pour emprunter de l'argent. Vous pouvez acquérir une avance de trésorerie pouvant atteindre 85 % du total de la facture grâce à l'affacturage des factures. Vous pouvez ensuite utiliser la facture impayée comme garantie une fois que vous avez reçu le financement.
Quand une entreprise a-t-elle besoin d'un prêt sur salaire ?
Lorsqu'une entreprise n'a pas assez d'argent pour payer ses employés, elle a généralement un problème de trésorerie, ou le montant d'argent qui entre et sort de l'entreprise. Voici quelques exemples d'événements qui peuvent entraver les flux de trésorerie :
- Les paiements des clients ne sont pas reçus dans les délais.
- Des dépenses imprévues sont survenues.
- Les revenus diminuent pendant l'intersaison.
- Avoir une quantité excessive d'inventaire.
- Catastrophes naturelles ou autres perturbations des opérations commerciales normales
Comment obtenir un prêt sur salaire
Le processus de demande de prêt d'un prêteur pour un prêt sur salaire peut différer de celui d'un autre. Les prêteurs alternatifs peuvent proposer une demande en ligne rapide, mais les banques peuvent vous demander de vous rendre dans une succursale pour faire la demande.
En général, vous devrez fournir des informations sur votre entreprise, telles que son adresse, son nom, sa structure commerciale, sa durée d'activité et ses revenus annuels.
Vous devrez également fournir des informations personnelles, telles que des numéros de sécurité sociale et des informations de contact, pour vous-même et pour tout autre propriétaire d'entreprise.
Il peut également vous être demandé de lier votre compte bancaire afin que les fonds de votre prêt puissent être déposés rapidement
Pour remplir une demande de prêt sur salaire, vous devez fournir des talons de chèque de paie de votre employeur indiquant votre niveau de revenu actuel. Les prêteurs sur salaire fondent souvent le capital de leur prêt sur un pourcentage du revenu à court terme prévu de l'emprunteur.
Beaucoup utilisent également le salaire d'un emprunteur comme garantie. Les prêteurs ne procèdent généralement pas à une vérification complète du crédit ou ne tiennent pas compte de votre capacité à rembourser le prêt
Si vous êtes autorisé pour un prêt, lisez attentivement le contrat de prêt, qui détaillera le montant et le taux d'intérêt du prêt, ainsi que la mensualité. Signez le contrat, puis attendez que les fonds arrivent sur votre compte pour pouvoir payer votre personnel.
Exigences pour le prêt sur salaire
Pour être admissible à un prêt sur salaire, la plupart des prêteurs exigent seulement que les emprunteurs :
- Avoir au moins 18 ans;
- Avoir un compte courant actif ; et
- Fournir une preuve de revenu ainsi qu'une pièce d'identité valide.
Dans certains cas, le prêt peut être autorisé en aussi peu que 15 minutes. Dans la plupart des cas, l'emprunteur envoie un chèque pour le montant du prêt plus des frais de prêt, qui sont détenus par le prêteur jusqu'à une date d'échéance prédéterminée.
La majorité des prêts sur salaire ne sont que pour quelques semaines. À l'échéance du prêt, l'emprunteur a le choix de le rembourser ou de permettre au prêteur d'encaisser le chèque postdaté ou d'effectuer un autre retrait du compte de l'emprunteur.
Prêt sur salaire pour les petites entreprises
C'est à la fois exaltant et difficile de démarrer une petite entreprise. De nombreuses entreprises nouvellement créées aux États-Unis auront des défis au cours de la première ou des deux premières années, mais la plupart les surmonteront. Un prêt sur salaire peut souvent résoudre de nombreux problèmes pour une petite entreprise lorsqu'elle est confrontée à un défi.
La Small Business Administration a de nombreux prêts qui pourraient être utilisés efficacement pour la paie et à diverses fins commerciales, y compris le 7(a) et les microprêts.
Cependant, il existe des prêts à long terme et à court terme disponibles auprès des banques et d'autres prêteurs qui peuvent vous permettre de payer les dépenses salariales. Plus vos cotes de crédit sont élevées, plus les taux que vous pouvez obtenir sont bas. Gardez à l'esprit que certains prêts à court terme ont des taux d'intérêt élevés, alors essayez de les rembourser rapidement pour économiser de l'argent.
Prêt gouvernemental sur la paie
Les employés du gouvernement peuvent bénéficier de prêts auprès des banques et de divers fonds gouvernementaux initiés avec de faibles montants comme frais de traitement. La durée maximale des prêts personnels offerts aux employés du gouvernement est de 72 mois.
Prêt pour retenues sur la paie des employés fédéraux
Les prêts sur salaire pour les employés du gouvernement fédéral peuvent être obtenus sans difficulté si vous êtes un employé du gouvernement avec de solides antécédents de crédit.
De plus, même si votre crédit est faible, vous pouvez toujours vous attendre à des conditions décentes ; Cependant, vous pouvez toujours opter pour des prêts garantis, qui vous offriront des conditions encore meilleures.
Programme de protection de la paie
Le programme de protection de la paie (PPP), qui est géré par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis, est un programme de prêt qui découle de la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security).
Le PPP a pour but d'aider les entreprises à garder leurs travailleurs employés pendant la pandémie de COVID-19 (coronavirus) en offrant huit semaines d'aide aux flux de trésorerie grâce à des prêts garantis à 100 % par le gouvernement fédéral.
Admissibilité au programme de protection des chèques de paie
La SBA détermine l'éligibilité sur la base des critères suivants pour les entités touchées par la crise du COVID-19 :
- Toute petite entreprise qui répond aux normes de taille de la SBA, soit la norme de taille basée sur l'industrie, soit la norme de taille alternative.
- Toute entreprise, organisation à but non lucratif 501(c)(3), organisation d'anciens combattants 501(c)(19) ou entreprise commerciale tribale (article 31(b)(2)(c) du Small Business Act) avec plus de :
- 500 employés ; ou
- Cela répond à la norme de taille de l'industrie SBA si plus de 500.
- Toute entreprise dont le code SCIAN commence par 72 (Hébergement et services de restauration) qui a plus d'un emplacement physique et emploie moins de 500 personnes par emplacement.
- Propriétaires uniques, entrepreneurs indépendants et travailleurs autonomes.
Comment faire une demande pour le programme de protection des chèques de paie
Pour postuler au PPP, vous devez d'abord localiser un prêteur SBA 7 (a) actuel ou toute institution de dépôt assurée par le gouvernement fédéral, coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral ou système de crédit agricole participant. Consultez une liste état par état des prêteurs agréés par la SBA.
Vous devrez remplir la demande de prêt PPP et l'envoyer à votre prêteur agréé après en avoir sélectionné un.
Prêt de protection de la paie
Le programme de protection de la paie fournit aux petites entreprises des fonds pour payer jusqu'à 8 semaines de
les frais de personnel, y compris les avantages sociaux. Les fonds peuvent également être utilisés pour payer les intérêts sur les hypothèques, le loyer et les
utilitaires.
Exonération de prêt sur salaire
Les entreprises doivent faire une demande de pardon au prêteur qui gère le prêt. Si l'argent est utilisé pour la paie, les intérêts hypothécaires, le loyer et les services publics, la dette sera entièrement annulée. Plutôt que la directive précédente de 75 %, les demandeurs de prêt n'ont plus qu'à consacrer 60 % de leur financement à la masse salariale.
Les paiements sur le prêt seront différés de six mois et aucune garantie ou garantie personnelle ne sera nécessaire. Le gouvernement et les prêteurs n'imposeront aucun prélèvement aux petites entreprises.
La remise est accordée si l'entreprise conserve ou réembauche rapidement du personnel et maintient les niveaux de salaire au même niveau. Si l'effectif à temps plein diminue ou si le salaire et la rémunération baissent, la remise sera réduite.
Un SBA peut-il être utilisé pour payer les employés ?
La Small Business Administration propose de nombreux prêts, y compris le 7(a) et les microcrédits, qui peuvent être utilisés pour la paie et d'autres besoins commerciaux.
Une entreprise peut-elle accorder un prêt à un employé ?
Les employeurs peuvent accorder des prêts à leurs employés de différentes manières. Les prêts aux employés peuvent être obtenus directement auprès de votre employeur ou auprès d'un tiers.
Qu’est-ce qu’un prêt sur salaire ?
Un prêt sur salaire est tout type de financement à court terme qui permet à un propriétaire de petite entreprise de payer son personnel.
Les prêts à court terme, les marges de crédit commerciales et le financement des factures sont les types de prêts sur salaire les plus courants.
Comment fonctionnent les prêts sur salaire ?
Un prêt sur salaire fonctionne de la même manière que tout autre type de financement à court terme en ce sens que vous empruntez de l'argent à un prêteur et que vous le remboursez au fil du temps. Le capital que vous empruntez, en revanche, est utilisé uniquement dans le but de payer vos employés à temps et en totalité.
Les spécificités de votre prêt sur salaire, telles que les intérêts, les périodes et le remboursement, différeront selon le type d'instrument de financement que vous choisissez.
Conclusion
La façon dont les prêts sur salaire fonctionnent est déterminée par le type de prêt que vous sélectionnez. Les prêts sur salaire, en revanche, sont généralement d'une durée d'un an ou moins, avec des taux d'intérêt variables. Les prêts sur salaire auront des taux d'intérêt plus élevés que les autres types de prêts aux entreprises en raison de leur nature à court terme et de l'exigence de liquidités rapides.
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FAQ PRÊT SALAIRE
Quels sont les taux de prêt sur salaire ?
En moyenne, les taux des prêts sur salaire commencent à 10 % et peuvent atteindre 80 % pour certains programmes de prêts à court terme aux petites entreprises.
Naturellement, les taux que vous recevez sur un prêt sur salaire varient en fonction du type de produit, du prêteur avec lequel vous travaillez et des exigences de votre entreprise.
Pouvez-vous utiliser un prêt commercial pour payer vos employés ?
Les prêts sur salaire sont des prêts d'entreprise à court terme qui vous donnent les liquidités dont vous avez besoin pour payer vos employés dans les délais et en totalité. Les prêts sur salaire sont généralement proposés par des prêteurs alternatifs en ligne, car ils nécessitent un financement rapide.
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