Au lieu d'une carte avec un taux de lancement de 0 %, vous pourriez être mieux avec des cartes de crédit à faible taux d'intérêt si vous avez souvent un petit solde et que vous aimez utiliser des cartes de crédit pour suivre vos dépenses régulières. Certains offrent même des avantages pour faire du shopping ou voyager.
Des offres de carte de crédit à faible taux sont disponibles, mais les conditions varient en fonction de la cote de crédit et des circonstances personnelles. Cet article fournit des informations sur ce que sont les cartes de crédit à faible taux d'intérêt et les meilleures cartes en 2023.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit à faible taux d'intérêt ?
Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt réduisent le coût de la dette, ce qui vous aide à économiser de l'argent : vous pouvez rembourser ce que vous avez emprunté plus rapidement lorsque vous payez moins d'intérêts. Les économies d'intérêts les plus immédiates proviendront d'une carte de crédit avec une période d'introduction du taux annuel effectif global (APR) de 0 %. Essayez d'en trouver un avec une période d'introduction de plus d'un an et sans intérêt. Une carte avec un faible taux d'intérêt continu vous sera bénéfique à long terme si vous avez fréquemment un solde.
De plus, vous pouvez complètement éviter les intérêts en remboursant la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois, mais nous sommes conscients que ce n'est pas toujours possible. Une carte de crédit à faible taux d'intérêt peut vous aider à économiser de l'argent et à rembourser votre solde plus rapidement si vous avez occasionnellement un solde à payer. Découvrez ensuite nos meilleurs choix de cartes de crédit à faible taux d'intérêt.
Les 10 meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt
#1. Carte de crédit BankAmericard
La carte de crédit BankAmericard n'essaie pas d'être flashy. Vous bénéficiez de l'une des périodes d'introduction les plus longues possibles avec un TAP de 0 %, ce qui vous laisse amplement le temps de rembourser vos dettes ou de financer un achat important.
#2. Carte Wells Fargo Reflect
La carte Wells Fargo Reflect a l'une des plus longues périodes d'intro APR de 0% sur le marché, approchant potentiellement près de deux ans, à condition que vous respectiez les exigences de paiement minimum à temps. Il est peu probable qu'une période sans intérêt qui dure plus longtemps et s'applique à la fois aux achats et aux transferts de solde existe.
#3. Carte Visa Platinum US Bank
Notre préférence est une période initiale plus longue de 0% APR est la carte US Bank Visa Platinum. Grâce à sa longue période d'introduction APR de 0% pour les achats et les transferts de solde, il était devenu un favori pour les personnes à la recherche d'un faible taux d'intérêt sur les cartes de crédit.
#4. Chase Ardoise Bord
Le Chase Slate Edge, qui n'a pas de frais annuels, n'est pas particulièrement flashy, mais il offre une excellente période d'introduction APR de 0% sur les achats et les transferts de solde, ainsi que des récompenses potentielles supplémentaires pour les paiements en temps opportun.
#5. Carte de paiement personnalisée Citi
Sans frais annuels, la carte de paiement personnalisée Citi offre de nombreux avantages, notamment une remise automatique de 5 % dans votre principale catégorie de dépenses éligibles sur jusqu'à 500 $ d'achats à chaque cycle de facturation (1 % de remise sur tous les autres achats). La liste des catégories éligibles à 5% est longue et comprend des établissements bien connus tels que des restaurants, des supermarchés, etc. De plus, il n'y a pas de calendrier pour les activations de bonus ou d'horaire comme avec ses rivaux.
#6. Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Dans un marché de plus en plus encombré, la carte de remboursement forfaitaire originale de 1.5 % reste compétitive. Un bon taux de récompenses, des options de rachat flexibles, un bonus d'inscription et une période d'introduction de 0% APR sont toutes des caractéristiques attrayantes de la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards.
#7. Carte de crédit Bank of America Unlimited Cash Rewards
L'une des nombreuses cartes de crédit à taux fixe de 1.5 % disponibles est la carte Bank of America Unlimited Cash Rewards. Avec un bonus d'inscription respectable, une longue période d'introduction APR et la possibilité d'augmenter vos revenus grâce au programme Bank of America Preferred Rewards, il présente certains avantages.
#8. Carte Blue Cash Everyday d'American Express
La carte Blue Cash Everyday d'American Express verse des récompenses élevées dans les supermarchés américains, dans les stations-service américaines et sur les achats au détail en ligne aux États-Unis. Les récompenses ne sont peut-être pas aussi riches que sur la carte Blue Cash Preferred d'American Express, mais cette carte ne facture pas non plus de frais annuels. Les nouveaux titulaires de carte bénéficient d'une offre de bienvenue décente et d'une période d'introduction de 0 % APR.
#9. Chase Freedom Fle
En plus des voyages réservés via Chase, des restaurants et des achats dans les pharmacies, le Chase Freedom Fle offre des remises en argent bonus dans des catégories trimestrielles que vous activez. Bien que l'activation des catégories puisse être un problème, vous pouvez économiser des centaines de dollars par an si vos dépenses correspondent aux catégories, ce qui sera le cas pour de nombreuses personnes. Pour les nouveaux titulaires de carte, il existe une offre de bonus fantastique ainsi qu'une période d'introduction APR de 0%.
#dix. Découvrez-le Remise en argent
Avec Discover it Cash Back, vous pouvez activer des catégories trimestrielles pour recevoir un bonus de cash back. Auparavant, ces catégories incluaient des lieux de dépenses typiques comme les supermarchés, les établissements de restauration, les stations-service et Amazon.com. Bien que l'activation des catégories puisse être un problème, vous pouvez en retirer des avantages importants si vos dépenses entrent dans ces catégories (ce qui est probablement le cas pour la plupart des ménages). La première année, vous bénéficiez également de la prime « cash-back match », qui est la marque de fabrique de l'émetteur.
Pourquoi choisir des cartes de crédit à faible taux d'intérêt ?
Depuis que les taux d'intérêt ont commencé à augmenter régulièrement en décembre 2021, les taux annuels en pourcentage (TAEG) facturés sur les cartes de crédit ont légèrement augmenté. Les TAP des cartes de crédit facturant environ 23.9 % (variable) sont désormais assez courants, par opposition aux 19.9 % (variables) plus courants avant que les prix ne commencent à augmenter. Avec une carte qui offre 0 % sur les achats et/ou les transferts de solde, vous pouvez éviter de payer ces intérêts. Ces intervalles sans intérêt, cependant, ne sont que promotionnels et de courte durée. Après le nombre de mois spécifié, ils reviennent à des TAP élevés.
Par conséquent, cela indique que le coût de votre dette augmentera soudainement à moins que vous ne remboursiez les soldes impayés ou que vous ne les transfériez sur une autre carte d'un émetteur différent (un processus susceptible d'entraîner des frais de transfert). Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt sont un bon choix. Bien qu'ils facturent des intérêts, les taux sont raisonnables et n'augmentent pas après une promotion.
Cela élimine le besoin d'équilibrer plusieurs cartes pour gérer les dépenses, et si vous accumulez un petit solde, les intérêts qui vous seront facturés ne devraient pas sembler catastrophiques.
Quels sont les avantages d'une carte de crédit à faible taux d'intérêt ?
Une carte de crédit à faible taux d'intérêt vous assurera de ne pas payer trop d'intérêts si vous avez un solde sur votre carte et/ou si vous ne remboursez pas vos achats dans le délai prédéterminé (généralement 56 jours). En réalité, les cartes de crédit à faible taux ont généralement des APR inférieurs à la moitié de ce que facturent les cartes de crédit ordinaires.
De plus, un autre avantage majeur est que vous n'aurez pas à choisir entre payer des intérêts exorbitants sur votre solde du jour au lendemain ou rechercher des taux promotionnels erratiques.
Quels sont les inconvénients des cartes de crédit à faible taux d'intérêt ?
Certaines cartes de crédit à faible taux comportent des frais supplémentaires pour transférer des soldes ou les utiliser à l'étranger, ce qui peut augmenter encore plus le prix. Si vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un retrait en espèces, il y a souvent des frais supplémentaires à payer et des intérêts seront facturés à compter de la date du retrait, même si vous remboursez intégralement votre solde ce mois-là.
De plus, si vous effectuez un paiement mensuel en souffrance ou si vous oubliez complètement de le faire, des frais vous seront facturés et votre pointage de crédit en sera affecté. Cela vaut la peine de mettre en place un prélèvement mensuel pour vous assurer que vous n'oubliez pas de payer à temps.
Comment calculer votre TAEG mensuel ?
Vous pouvez suivre trois étapes pour déterminer votre taux APR mensuel :
Dans votre relevé de carte de crédit, vous pouvez trouver votre solde et l'APR actuel. Pour calculer votre taux périodique mensuel, divisez votre APR actuel par 12 (pour les douze mois de l'année), puis multipliez le montant de votre solde actuel par ce nombre.
Comment calculer votre APR quotidien ?
Votre intérêt peut être calculé par votre compagnie de carte de crédit en utilisant un taux périodique quotidien. Votre APR quotidien peut être calculé en trois étapes :
Dans votre relevé de carte de crédit, vous pouvez trouver votre APR et votre solde actuels. Pour chacun des 365 jours d'une année, divisez votre taux APR par 365 pour obtenir votre taux périodique quotidien. Multipliez votre taux périodique quotidien par votre solde actuel.
Pourquoi est-il important de calculer votre TAEG ?
Le calcul de votre TAP quotidien et mensuel peut vous aider à comprendre combien d'argent va vous intéresser et vous motiver à rembourser vos dettes ou à prendre des décisions financières. La ventilation des taux d'intérêt sur une base quotidienne et mensuelle peut vous aider à prendre des décisions financières.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt de carte de crédit ?
Le bon APR (taux annuel effectif global) d'une carte de crédit est inférieur à 14 %. L'APR moyen des cartes de crédit est supérieur à l'APR de 14 %. Les taux facturés par les cartes de crédit pour les personnes ayant un excellent crédit, qui ont généralement les TAP réguliers les plus bas, sont également comparables à cela. Cependant, 0% est un APR fantastique pour une carte de crédit.
Comment obtenir un faible intérêt de carte de crédit ?
Vous pouvez souvent bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur si vous maintenez un bon crédit et un historique de paiement impeccable. N'abandonnez pas, continuez simplement à payer vos factures à temps, débarrassez-vous de toute dette restante et faites un plan pour réessayer dans trois à six mois. La prochaine fois, vous pourrez faire valoir un argument plus fort en réparant votre crédit.
Quelle banque a un taux d'intérêt bas ?
Les principaux prêteurs du secteur privé offrent généralement des taux d'intérêt sur les prêts personnels à partir de 10.49 % par an. Cependant, les banques du secteur public comme Indian Bank, Bank of India et Punjab National Bank offrent les taux d'intérêt sur les prêts personnels les plus bas.
Est-il préférable d'avoir un taux d'intérêt bas sur une carte de crédit ?
Oui, c'est parce qu'une carte de crédit à faible taux d'intérêt peut vous aider à économiser de l'argent et à rembourser votre solde plus rapidement si vous avez occasionnellement un solde à payer.
Est-ce que Mastercard a des taux d'intérêt bas ?
Pendant 15 mois après la première date de transfert et 15 mois après la date d'ouverture du compte, Mastercard offre 0% intro APR sur les transferts de solde et les achats. Après cela, selon votre solvabilité, l'APR variable variera de 18.24 % à 28.24 %.
Payez-vous des intérêts sur une carte de crédit si vous la remboursez tous les mois ?
Non, si vous remboursez la totalité du solde de votre carte de crédit à la date d'échéance chaque mois, vous éviterez de payer des intérêts. Améliorez votre pointage de crédit : Vous pouvez établir un solide historique de paiement en utilisant votre carte de crédit et en remboursant le solde.
L'intérêt de carte de crédit de 24 % est-il mauvais ?
Oui, une carte de crédit avec un TAEG de 24 % coûte cher. Une cote de crédit plus élevée vous permettra de bénéficier de taux plus bas, même si de nombreuses cartes de crédit offrent une gamme de taux d'intérêt. Un moyen rapide de réduire les taux de votre carte de crédit est d'augmenter votre pointage de crédit.
MEILLEURES CARTES DE CRÉDIT POUR CONSTRUIRE LE CRÉDIT 2023
CARTES DE CRÉDIT DE DÉTAIL : Les cartes pré-approuvées les plus faciles à obtenir
CARTE DE CRÉDIT APR : découvrez comment il est calculé
Vidéos de marketing viral : meilleures vidéos de marketing viral de tous les temps
Références:
