Presque toutes les petites entreprises commencent avec le même problème. En supposant que vous ayez une idée brillante et la capacité de faire de votre nouvelle entreprise un succès, mais que vous n'ayez pas assez d'argent pour la concrétiser. Si vous n'avez pas assez d'argent pour démarrer une entreprise, vous pouvez obtenir un prêt commercial ou une marge de crédit pour la démarrer. Alors lisez la suite pour savoir comment obtenir un prêt gouvernemental, un prêt PPP et un petit prêt pour démarrer une entreprise.
Prêt pour créer une entreprise
Un prêt pour démarrer une nouvelle entreprise peut être d'une grande aide pour les aspirants propriétaires d'entreprise qui viennent de se mouiller les pieds. Un prêt peut aider à couvrir des dépenses telles que l'équipement, l'inventaire, la paie et les factures de services publics. Mais il peut toujours être difficile pour une nouvelle entreprise de se qualifier pour des prêts commerciaux conventionnels. Il existe des prêteurs sur Internet qui sont prêts à accorder des prêts à des clients qui sont en affaires depuis un an ou moins. Les subventions et les cartes de crédit d'entreprise sont deux exemples d'autres moyens par lesquels une nouvelle entreprise pourrait obtenir un prêt.
Voici quelques-uns des prêts les plus courants pour démarrer une entreprise :
- Prêts à terme : ils vous permettent d'obtenir une grosse somme d'argent en une seule fois et de la rembourser sur une longue période.
- Marges de crédit : vous permettent d'emprunter de l'argent quand vous en avez besoin, jusqu'à une limite prédéterminée.
- Prêts SBA : Si vous avez été refusé pour un prêt, le gouvernement peut être en mesure de vous aider.
- Le prêt entre pairs consiste à emprunter de l'argent à d'autres personnes qui sont également des investisseurs.
- Financement d'équipement : signifie que votre entreprise peut emprunter de l'argent pour acheter les appareils électroniques ou les machines dont elle a besoin.
- L'affacturage des factures consiste à vendre des factures impayées en échange d'argent comptant immédiat.
- Avances de fonds aux commerçants : vous permettent d'emprunter de l'argent et de le rembourser au fil du temps en fonction de vos revenus.
Comment obtenir un prêt pour démarrer une entreprise
La façon dont vous obtenez un prêt pour démarrer une entreprise dépend du type de financement que vous choisissez et du prêteur ou de l'institution financière avec laquelle vous travaillez. Pour obtenir un prêt pour votre nouvelle entreprise, vous pouvez généralement suivre ces étapes.
#1. Déterminez le type de financement dont vous avez besoin
En tant que nouvelle entreprise, il peut être plus difficile d'obtenir les types de prêts commerciaux traditionnels, vous devrez donc bien réfléchir au type de prêt dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise.
Vous devriez réfléchir à la somme d'argent dont vous avez besoin et à la façon dont vous l'utiliserez. N'oubliez pas non plus qu'un prêt n'est pas toujours la meilleure option. Au lieu de cela, il pourrait s'agir d'une subvention pour petite entreprise, d'un crowdsourcing ou de quelque chose d'autre.
#2. Évaluez vos informations d'identification
Ensuite, vous devriez examiner les conditions d'éligibilité communes afin de savoir où vous en êtes avant de postuler. Si vous avez déjà une entreprise, vous devriez penser depuis combien de temps vous êtes en affaires, votre pointage de crédit et combien d'argent vous gagnez.
Si vous essayez de démarrer votre propre entreprise, en revanche, vous devriez accorder plus d'attention à vos finances personnelles qu'à votre pointage de crédit.
Vous devriez également examiner les garanties dont vous disposez et toute autre information pouvant aider votre profil financier.
#3. Rechercher et comparer les prêteurs
Vous devriez vous renseigner auprès de différents prêteurs pour trouver le meilleur prêt pour démarrer votre nouvelle entreprise. Recherchez un prêteur qui peut vous donner l'argent dont vous avez besoin et qui propose des taux et des conditions commercialisables. Vous devriez également être admissible au prêt selon les règles du prêteur.
Lorsque vous comparez différentes options, vous devez penser à des éléments tels que les types de prêt, les taux d'intérêt, les conditions de remboursement, les frais, le processus de demande, la rapidité avec laquelle vous obtenez l'argent et la réputation du prêteur.
#4. Rassemblez les documents et soumettez votre candidature
La façon dont vous demandez un prêt commercial dépendra du prêteur que vous choisissez et du type de prêt que vous souhaitez. La plupart du temps, cependant, vous devrez donner au moins certains des éléments suivants :
- Quelques informations de base sur vous et votre entreprise.
- Licences commerciales et papiers de formation.
- Relevés bancaires à des fins privées et professionnelles.
- Déclarations fiscales des particuliers et des entreprises.
- Les états financiers comprennent les bilans et les états des profits et pertes (si votre entreprise est déjà en activité).
- Prévisions de trésorerie
- Un plan d'affaires pour aider à obtenir un prêt.
- Information additionnelle.
Votre prêteur vous demandera très probablement de signer une garantie personnelle et/ou de placer un privilège UCC sur vos actifs.
#5. Passez en revue vos options
Vous devez comparer différentes offres de prêt pour vous assurer que votre nouvelle entreprise bénéficie de la meilleure offre. Une fois que vous avez pris votre décision, vous devez examiner attentivement votre contrat de prêt commercial pour vous assurer que vous comprenez les taux, les conditions, les frais et le calendrier de remboursement.
Avant de signer le document, vous devriez parler avec votre prêteur si vous avez des doutes ou des questions à ce sujet.
Prêt du gouvernement pour démarrer une entreprise
Les prêts gouvernementaux pour démarrer une entreprise sont généralement disponibles auprès des banques et d'autres prêteurs agréés, et non directement auprès du gouvernement. Le gouvernement soutient une partie de la plupart de ces programmes, tels que le programme de prêt populaire de la SBA, et indemnise le prêteur en cas de défaut de paiement. Les prêteurs prennent moins de risques grâce à la garantie gouvernementale, qui à son tour les encourage à accorder un prêt pour démarrer une entreprise à des taux d'intérêt et à des conditions aussi souples que possible.
En raison de ces avantages, les règles applicables aux prêts aux entreprises du gouvernement sont souvent très strictes. Mais si vous répondez aux exigences, ils constituent un excellent moyen de financer ou de développer une entreprise. Voici quelques-uns des types de prêts du gouvernement pour démarrer une petite entreprise, ainsi que des informations sur ce qu'il faut faire si vous n'êtes pas admissible.
Types de prêts gouvernementaux pour démarrer une entreprise
#1. Prêts aux petites entreprises du gouvernement fédéral
Prêts SBA. Les prêts SBA sont probablement le type de gouvernement le plus connu prêt pour démarrer une entreprise. Les banques et autres prêteurs agréés les accordent, et la US Small Business Administration les soutient en partie. La plupart des prêts SBA ont des taux d'intérêt bas et des durées longues, mais ils peuvent être difficiles à obtenir.
#2. Prêts aux entreprises et à l'industrie de l'USDA
Le département américain de l'Agriculture aide les banques, les coopératives de crédit et d'autres institutions financières qui accordent des prêts pour démarrer de petites entreprises dans les zones rurales en garantissant partiellement les prêts. Les entreprises de ces régions peuvent utiliser l'argent pour de nombreuses choses différentes, comme la croissance et le développement, l'achat de machines et d'équipements, l'achat de biens immobiliers et le remboursement de leurs dettes.
#3. Prêts aux petites entreprises des gouvernements d'État et locaux
Les entrepreneurs peuvent obtenir un prêt auprès de nombreux gouvernements étatiques et locaux pour démarrer une entreprise. Par exemple, la Pennsylvanie propose une variété de prêts aux entreprises soutenus par le gouvernement, de subventions pour les petites entreprises, de crédits d'impôt et d'autres programmes. Vous pouvez rechercher des prêts garantis par le gouvernement dans votre état en vous rendant sur le site Web de votre secrétaire d'État ou du département du développement économique. USA.gov propose également une recherche État par État pour vous aider à trouver ce que vous cherchez.
Puis-je obtenir un prêt PPP pour démarrer une entreprise
Le gouvernement fédéral américain a mis en place le premier programme de protection des chèques de paie (PPP) en 2020 avec le Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act). Il était destiné à aider à démarrer de petites entreprises et à continuer de payer les travailleurs lorsque la pandémie de coronavirus a causé des problèmes financiers qui n'avaient jamais été rencontrés auparavant. Mais de nombreuses entreprises éligibles n'ont pas profité de ces prêts parce que le programme était difficile à comprendre et qu'il n'y avait pas assez de fonds. De nombreux indépendants aux États-Unis n'ont pas obtenu de prêts PPP au premier tour. Le deuxième tour du programme de prêts PPP a redémarré le 11 janvier 2021, ce qui est une bonne nouvelle. Les propriétaires uniques, les entrepreneurs indépendants et les personnes qui travaillent pour eux-mêmes ont été encouragés à postuler.
La capacité de couvrir les salaires, le loyer et les paiements des services publics, ainsi que de maintenir les cotisations aux régimes de retraite des employés, a été rendue possible pour les petites entreprises grâce à ces prêts, qui ont servi de bouée de sauvetage. Une grande partie du prêt a été totalement annulée, ce qui a considérablement réduit l'impact de COVID-19 sur les propriétaires de petites entreprises. Nous avons le regret de vous informer qu'aucun prêt PPP ne sera proposé en 2023. L'éligibilité au programme a été résiliée en mai 2021 et rien n'indique actuellement qu'il sera rétabli.
Petit prêt pour démarrer une entreprise
Obtenir le prêt pour démarrer une petite entreprise et la développer est l'une des parties les plus difficiles à accomplir. Les petites entreprises sont la principale source de nouveaux emplois aux États-Unis, mais elles sont beaucoup plus susceptibles que les grandes entreprises d'avoir des difficultés à obtenir des prêts. Vous pourriez avoir besoin d'un prêt pour démarrer une petite entreprise afin de pouvoir accrocher fièrement une enseigne physique ou figurative « ouvert aux affaires ».
Un prêt aux petites entreprises peut vous aider à approvisionner vos étagères, à acheter de nouveaux outils ou à développer votre entreprise. Les propriétaires d'entreprise peuvent obtenir de l'argent auprès des banques traditionnelles, des prêteurs en ligne et des institutions qui prêtent de l'argent à la communauté.
Que vérifier lors de l'obtention d'un petit prêt pour démarrer une entreprise
Pour déterminer quel prêt vous convient le mieux pour démarrer votre petite entreprise, vous devrez réfléchir à un certain nombre de choses, telles que :
- Combien d'argent apporte-t-il ?
- Quand les fonds seront-ils déposés (sur votre compte bancaire) ?
- Quelle est la durée de remboursement du prêt ?
- Quel est l'échéancier de remboursement ?
- Quel est le taux d'intérêt ?
- A combien s'élèvent les frais ?
- Quelles sont les conditions concernant la garantie?
- Faut-il une caution personnelle ?
Comment obtenir le meilleur prêt pour démarrer une petite entreprise
Si vous avez déjà commencé à chercher un prêt, vous savez que les banques et les prêteurs en ligne offrent ce qui semble être un nombre infini de lignes de crédit et de prêts aux petites entreprises. Étant donné que les nouvelles entreprises sont considérées comme à haut risque, elles auront moins d'options.
#1. Cartes de crédit professionnelles
C'est l'une des meilleures options de prêt lorsque vous souhaitez démarrer une petite entreprise. Pourquoi? La plupart des prêteurs aux petites entreprises ne se soucient pas de la durée de votre activité tant que vous répondez à leurs exigences minimales, qui comprennent généralement de bonnes ou d'excellentes cotes de crédit personnelles et des revenus suffisants provenant de toutes les sources, pas seulement de l'entreprise. Et bien que vous puissiez penser qu'une carte de crédit est un moyen pratique de payer des choses, c'est en réalité un moyen d'obtenir une ligne de crédit. Dans une enquête réalisée par la Réserve fédérale, 53 % des petites entreprises ont déclaré qu'elles utilisaient des cartes de crédit pour payer leurs opérations. Ainsi, les cartes de crédit professionnelles peuvent être une bonne alternative à l'obtention d'un prêt pour démarrer une petite entreprise.
Les cartes de crédit professionnelles exigent généralement des cotes de crédit personnelles et des revenus conjoints (personnels et professionnels). Ils exigent une garantie personnelle et aucune garantie. La plupart des cartes de crédit d'entreprise offrent des récompenses et des bonus d'inscription.
#2. SBA 7(a) Prêts
La plupart du temps, la Small Business Administration (SBA) des États-Unis n'accorde pas de prêts ; au lieu de cela, il les soutient. Les prêteurs individuels peuvent accorder des prêts par le biais des programmes de la SBA s'ils obtiennent l'autorisation de le faire de la SBA. Ces prêts ont généralement des taux d'intérêt plus bas. La seule exception est que la SBA octroie des prêts en cas de catastrophe. Il existe une dizaine de types de prêts SBA différents. Le programme 7(a) SBA, qui accorde des prêts jusqu'à 5 millions de dollars, est l'un des plus populaires.
Si vous vous demandez si vous pouvez obtenir un prêt SBA pour démarrer une petite entreprise, rappelez-vous que 17% de l'argent accordé aux petites entreprises via le programme de prêt 7 (a) au cours de l'exercice 2021 est allé à des entreprises qui viennent de démarrer. Les prêts SBA 7(a) pour créer des entreprises sont plus susceptibles d'être accordés à des propriétaires d'entreprise qui ont de l'expérience. Par exemple, dans leur région (comme un vétérinaire qui veut démarrer sa propre clinique) ou qui achète une franchise. Parce que les conditions sont bonnes, cela vaut la peine d'être considéré comme un moyen d'obtenir de l'argent.
#3. Financement participatif
Les plateformes de financement participatif permettent à toute personne ayant un projet ou une idée, y compris les propriétaires de petites entreprises, de collecter des fonds pour cela. Il existe trois façons principales de démarrer une petite entreprise grâce au financement participatif :
- Récompenses (par exemple Kickstarter, Indiegogo)
- Dette (par exemple Kiva)
- Investissement (par exemple Wefunder)
Si une petite entreprise souhaite collecter des fonds grâce au financement participatif, le propriétaire de l'entreprise devra informer un grand nombre de personnes de ses objectifs et de ses projets commerciaux dans l'espoir que de nombreuses personnes (la foule) aideront à financer leur demande. Ces campagnes nécessitent beaucoup de marketing entrant, mais si vous collectez les fonds dont vous avez besoin, vous obtiendrez des fonds de démarrage et de nombreux clients potentiels qui seront d'accord avec votre idée d'entreprise. Il est important de noter que le financement participatif par actions peut être un moyen plus facile pour les entreprises de lever jusqu'à 5 millions de dollars que le financement providentiel ou le capital-risque.
#4. Prêts bancaires
Même si un prêt traditionnel auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit peut être votre premier choix, la plupart des nouvelles entreprises ne pourront pas en obtenir un. Les banques ont des règles strictes concernant l'octroi de prêts aux petites entreprises pour démarrer, et ce qu'elles offrent n'est souvent pas disponible pour les propriétaires d'entreprises qui débutent.
Pour que les banques accordent des prêts à de nouvelles entreprises, elles doivent s'assurer que le prêt n'est pas trop risqué. La plupart du temps, ils rechercheront de solides qualifications personnelles (comme une expérience dans votre domaine ou le démarrage d'autres entreprises), un bon crédit, un acompte et une garantie personnelle. Pensez également aux prêts bancaires SBA.
#5. Financement personnel et amis/famille
Oui, le financement personnel est une bonne option. En fait, c'est l'un des moyens les plus courants pour les propriétaires de petites entreprises d'obtenir un prêt pour démarrer leur entreprise. Mais si vous utilisez votre propre argent ou contractez un prêt personnel, vous courez le risque de manquer d'argent avant que l'entreprise ne puisse subvenir à ses besoins.
Même si vous commencez avec votre propre argent, vous devriez commencer immédiatement à bâtir un crédit pour votre entreprise. Ainsi, vous pouvez commencer à utiliser le crédit pour votre entreprise et obtenir plus d'argent à l'avenir. L'entreprise doit avoir la capacité de fonctionner indépendamment des actifs personnels et du crédit.
Pouvez-vous prêter de l'argent pour démarrer une entreprise ?
Vous pouvez obtenir un prêt commercial auprès des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs en ligne et même des microprêteurs qui concentration sur l'octroi de petits prêts. Mais tous les prêteurs possibles ne conviendront pas à votre nouvelle entreprise.
Puis-je obtenir un prêt commercial sans acompte ?
Il existe de nombreux prêts aux entreprises qui ne vous obligent pas à mettre de l'argent de côté. En échange d'une garantie, de taux d'intérêt plus élevés et d'autres frais, ces prêts ne nécessitent pas d'acompte.
Quels sont les prêts les plus faciles à obtenir ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titre de voiture, les prêts sur gage et les prêts personnels sans vérification de crédit sont les prêts les plus faciles à obtenir. Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent obtenir ces types de prêts car ils offrent de l'argent rapidement et ont peu d'exigences.
Est-il difficile d'obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise ?
Obtenir un prêt pour une nouvelle entreprise peut être plus difficile que d'obtenir un prêt pour une entreprise déjà établie. En effet, la plupart des prêteurs jugent à quel point il est risqué de prêter de l'argent à une entreprise en fonction de la stabilité de ses finances et de la durée de son activité.
Puis-je obtenir un prêt commercial si je suis fauché ?
Si vous êtes fauché, vous pouvez toujours obtenir un prêt, mais cela vous coûtera plus cher. Si vous n'avez pas besoin d'argent tout de suite, vous voudrez peut-être améliorer votre crédit avant d'emprunter de l'argent. D'avoir un mauvais crédit à un excellent crédit peut prendre des mois ou des années.
Bibliographie
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