La Small Business Administration des États-Unis aide les petites entreprises à obtenir des financements en établissant des règles de prêt et en réduisant le risque du prêteur. Ces prêts garantis par la SBA permettent aux petites entreprises d'obtenir plus facilement les liquidités nécessaires. Les prêts SBA sont parmi les options de prêt les plus populaires pour les petites entreprises. Cet article explique comment obtenir un prêt SBA approuvé.
Vue d’ensemble
Un prêt aux petites entreprises vous offre des fonds à investir dans votre organisation. Les fonds pourraient être utiles à diverses fins, y compris la fourniture de fonds de roulement, le financement d'améliorations telles que l'amélioration de l'infrastructure ou du personnel, ou le financement d'acquisitions d'entreprises ou de propriétés. Pour décider si vous êtes éligible à un prêt et le montant de la dette que votre entreprise peut supporter, une banque évalue divers critères, notamment le statut de votre entreprise, les garanties disponibles, les flux de trésorerie et le caractère. Les prêts SBA sont des prêts aux petites entreprises accordés par la US Small Business Administration, une agence du gouvernement fédéral qui aide les petites entreprises à obtenir des fonds.
La création de la SBA prêts est pour les prêteurs commerciaux qui ont l'approbation de la SBA, et non par la SBA elle-même. Malgré cela, la SBA joue un rôle important dans le processus en garantissant jusqu'à 85% du prêt. Cela réduit le risque pour les prêteurs bancaires tout en facilitant l'obtention de financement pour les propriétaires de petites entreprises, leur permettant de créer ou de créer une entreprise, d'acheter des biens immobiliers, d'acheter des articles et de faire d'autres choses.
De nombreuses entreprises recherchent des liquidités, que ce soit pour couvrir les dépenses quotidiennes telles que la paie et les paiements des fournisseurs ou pour financer une nouvelle croissance et des acquisitions immobilières nécessaires à l'expansion de votre entreprise. En conséquence, de nombreuses entreprises se sont tournées vers les prêts SBA 7 (a), qui sont mis à disposition par les établissements de crédit traditionnels mais sont garantis par la Small Business Administration du gouvernement fédéral.
En raison de ce soutien, le prêteur est en mesure d'offrir de meilleures conditions qu'il ne le ferait autrement. Un prêt SBA offre des durées de remboursement plus longues (jusqu'à 25 ans), des montants de prêt plus importants (entre 50,000 5,000,000 $ et 9.25 50,000 250,000 $) et des taux d'intérêt plus bas (un maximum de XNUMX % sur les prêts à taux fixe entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $).
Options de prêt SBA
Les qualifications et les conditions varient en fonction du type de prêt pour lequel vous postulez, alors assurez-vous que votre prêteur explique ce dont il aura besoin de vous pour être éligible. Vous pouvez demander l'un des trois types de prêts SBA, selon le montant d'argent dont vous avez besoin et ce que vous avez l'intention d'en faire :
- Prêts SBA 7(a) : Prêts à usage général jusqu'à 5 millions de dollars, avec la durée de remboursement la plus courante de dix ans.
- Prêts CDC/504 : Prêts pour l'achat de biens immobiliers et d'équipements avec des échéances allant jusqu'à 25 ans.
- Microcrédits SBA : Prêts jusqu'à 50,000 XNUMX $ avec une durée de remboursement maximale de six ans.
Lors de la demande de prêt SBA, vous devrez fournir à votre prêteur de nombreuses informations sur votre entreprise et sur vous-même. Les prêts SBA ne sont normalement autorisés que pour les personnes les plus éligibles, donc avoir des états de profits et pertes clairs, un plan d'affaires complet et un crédit personnel solide contribuera grandement à l'obtention d'un prêt.
Chaque prêteur et programme de prêt a son propre ensemble de critères d'admissibilité. En général, l'éligibilité est déterminée par ce que fait une entreprise dans la vie, la nature de sa propriété et son emplacement. Les entreprises doivent généralement respecter les normes de taille de la SBA, être en mesure de rembourser et avoir un objectif commercial convaincant. Même ceux qui ont un mauvais crédit peuvent être en mesure d'obtenir un financement de démarrage. Le prêteur vous donnera une liste détaillée des conditions d'admissibilité au prêt.
Se qualifier pour un prêt SBA
Prenez les mesures suivantes pour améliorer vos chances de recevoir un prêt SBA :
#1. Améliorez votre crédit
La plupart des prêts SBA nécessitent un crédit "acceptable" plutôt qu'un pointage de crédit minimum. Nous passerons en revue les normes de pointage de crédit pour les prêts SBA sous peu.
Si vous avez la possibilité d'augmenter vos cotes de crédit personnelles ou d'entreprise, vous devriez le faire. Pour commencer à créer un historique de crédit, vous pouvez ouvrir une paire de cartes de crédit professionnelles, puis payer votre dette à temps, sinon en totalité, chaque mois. Examinez les rapports de solvabilité de votre entreprise et corrigez toute inexactitude ou préoccupation.
#2. Créer un plan d'affaires
Un plan d'affaires peut ne pas être requis pour un prêt SBA. Ils ne sont pas nécessaires pour tous les prêts ou prêteurs. Cependant, certains le feront. Même s'ils ne le font pas, le matériel de votre plan d'affaires peut vous fournir, à vous et au prêteur, la preuve dont vous avez besoin pour démontrer votre capacité à rembourser le prêt. Si vous n'en avez pas, votre SBDC local ou un mentor SCORE peut vous aider à en créer un gratuitement.
#3. Documentation supplémentaire
Vous ne pouvez pas vous voir refuser un prêt SBA uniquement en raison d'un manque de garantie. La plupart des prêts SBA, cependant, vous obligent à fournir des garanties, telles que des biens immobiliers ou de l'équipement, si vous en êtes propriétaire. Déterminez à l'avance la valeur marchande de tous les articles que vous avez l'intention d'utiliser comme garantie pour le prêt. Gardez à l'esprit que les prêts SBA nécessitent souvent une garantie personnelle. Autrement dit, si la société ne rembourse pas l'obligation, vous en serez personnellement responsable.
#4. Rassembler la documentation financière et juridique
Si votre prêteur l'exige, obtenez des relevés de compte bancaire d'entreprise, des états financiers d'entreprise et même des états financiers personnels. Certaines d'entre elles peuvent nécessiter l'assistance d'un fiscaliste, mais votre comptabilité doit au moins être à jour.
Plus tôt vous commencerez à travailler sur ces activités, mieux vous serez équipé lorsque viendra le temps de postuler. La création de crédit, par exemple, prend du temps, alors commencez à construire ou à améliorer votre profil de crédit avant d'avoir besoin d'argent maintenant.
# 5 est le ratio dette / revenu
Les prêteurs tiennent souvent compte du ratio de la dette au revenu, qui compare le montant d'argent que vous gagnez au montant d'argent que vous devez. Votre ratio dette/revenu montre à quel point votre entreprise est endettée aujourd'hui, et un ratio inférieur indique que votre entreprise a une plus grande capacité à rembourser les emprunts supplémentaires.
#6. Flux de fonds
Les prêteurs veulent savoir que vous serez en mesure d'effectuer vos paiements mensuels, alors ils examinent la façon dont vous gérez votre trésorerie. Ils visent à faire en sorte que plus d'argent entre qu'il n'en sorte.
Procédure de prêt SBA étape par étape
Le processus de demande de prêt SBA peut être intimidant pour les nouveaux candidats et les nouveaux propriétaires d'entreprise. Voyons ce qui se passe à chaque étape du processus d'approbation :
#1. Le propriétaire d'une petite entreprise prépare une demande de prêt (ce qui peut prendre jusqu'à 30 jours mais varie d'une personne à l'autre)
Les personnes demandant un prêt SBA 7 (a), par exemple, doivent remplir une demande qui comprend des questions sur leur statut de citoyen, leurs antécédents criminels, leur entreprise et la manière dont ils ont l'intention d'utiliser les fonds. Une déclaration d'antécédents personnels, un état financier personnel, des états financiers d'entreprise, des documents sur la propriété et la licence de l'entreprise, l'historique des demandes de prêt, les déclarations de revenus, un curriculum vitae et une copie du bail commercial sont également requis.
#2. Le prêteur examine la demande (ce qui prend 10 à 14 jours ou plus et inclut le processus de souscription à l'étape suivante)
Cette recherche comprend l'examen de la cote de crédit et du plan d'affaires du propriétaire de la petite entreprise pour voir dans quelle mesure il est susceptible de rembourser le prêt plus les intérêts. Si votre prêteur ne participe pas au programme de prêteurs privilégiés de la SBA, le prêt doit être approuvé par la SBA avant que le prêteur puisse le souscrire. En raison de cette condition, le processus d'approbation du prêt prendra probablement plus de temps.
#3. Le prêteur garantit le prêt
En cas de défaillance, le prêteur peut désormais récupérer les évaluations de toute garantie remise. Si l'entreprise est déjà opérationnelle, le prêteur examinera les rapports environnementaux, les bilans, les états des résultats et les projections financières. Cette analyse aide le prêteur à évaluer le montant d'argent que le demandeur est qualifié pour emprunter et le taux d'intérêt auquel il doit être remboursé.
#4. Les documents d'accord de prêt sont créés (ce qui prend environ 10 à 21 jours)
Cette responsabilité comprend, avant tout, une lettre d'engagement formelle décrivant le montant du prêt, les conditions et les circonstances, toute garantie nécessaire, les conditions de remboursement et le taux d'intérêt.
# 5 Le prêt a été remboursé (cela prend généralement de sept à 14 jours, bien que certaines banques préviennent que cela pourrait prendre jusqu'à 90 jours)
Pendant ce temps, le prêteur doit rester en contact avec le propriétaire de la petite entreprise et l'informer de tout problème.
Qu'est-ce qui vous empêche d'obtenir un prêt SBA ?
La SBA a ensuite réduit la restriction pour interdire simplement de prêter à toute personne reconnue coupable d'un crime pour "fraude, corruption, détournement de fonds ou fausse déclaration dans une demande de prêt", à moins que le propriétaire n'ait été reconnu coupable d'un crime ou n'ait commencé sa libération conditionnelle ou sa probation. au cours de l'année précédente. Les autres raisons pour lesquelles un emprunteur peut se voir refuser un prêt SBA comprennent :
- Mauvais credit.
- L'industrie est interdite.
- Non admissible à être classé comme une petite entreprise.
- Ne peut pas démontrer la capacité de rembourser le prêt.
- Dossier criminel.
Comment puis-je m'assurer que mon prêt SBA est approuvé ?
Pour ce faire, vous devez suivre les processus SBA, trouver un prêteur SBA dans votre région, respecter les contraintes de temps, produire la documentation pertinente et comprendre pourquoi vous voulez le prêt afin d'éviter la disqualification.
Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt SBA?
Mais gardez à l'esprit que, selon le prêt SBA, le prêt SBA passera par un prêteur, qui n'a aucun problème à le faire. Pour SBA 7 (a), cela se traduit par un score minimum d'environ 640. Cependant, un score de crédit minimum de 680 ou plus augmentera vos chances d'être approuvé pour un prêt SBA.
Comment puis-je obtenir un prêt SBA rapidement ?
Il y a un peu d'
- Maintenez vos dossiers financiers.
- Faire usage d'un prêteur recommandé.
- Vérifiez le bon ajustement.
- Couvrir vos paris
- Fournir une plus grande sauvegarde.
- Demandez de l'aide.
Les prêts SBA sont-ils difficiles à obtenir ?
La principale raison pour laquelle il est difficile d'obtenir un prêt SBA est que vous créez une nouvelle entreprise. Les prêteurs traditionnels considèrent que le début des investissements commerciaux est « risqué ». Avant d'accepter l'approbation, ils veulent normalement que l'entreprise ait au moins deux ans.
Quel est l'acompte minimum pour un prêt SBA?
Sur les prêts 7(a) et 504, l'acompte minimum du prêt SBA est de 10 % et dépend des flux de trésorerie et des garanties de l'entreprise. Un flux de trésorerie faible ou des garanties de faible valeur peuvent augmenter l'acompte requis jusqu'à 30 % du montant du prêt.
Qu'est-ce que le prêt Max SBA ?
Les prêts de la SBA sont normalement limités à 5 millions de dollars. Certains projets d'efficacité énergétique ou de fabrication admissibles peuvent être admissibles à plusieurs prêts 504 totalisant jusqu'à 5.5 millions de dollars. Taux d'intérêt : Les taux d'intérêt bas sont fixés pendant toute la durée du prêt.
La limite de prêt maximale pour la plupart des prêts 7(a) est de 4.5 millions de dollars. Cependant, le montant maximum disponible pour les prêts SBA Express est de 300,000 450,000 $. Le montant maximum disponible pour un prêt SBA Export Express est de XNUMX XNUMX $.
Quel est le prêt SBA le plus facile à obtenir ?
Par rapport à d'autres prêts SBA, se qualifier pour un microcrédit SBA pourrait être plus simple. Ces prêts sont souvent gérés par des prêteurs à but non lucratif, et afin d'évaluer l'éligibilité, la Small Business Administration (SBA) fournit des directives qui sont suivies. Vérifiez toujours auprès des prêteurs pour déterminer les taux et déterminer si vous êtes admissible ou non.
Comment puis-je m'assurer que mon prêt SBA est approuvé ?
Soyez prêt à ce que votre score joue un rôle dans la détermination de votre approbation ou non. La Small Business Administration exige un «crédit suffisant» pour la majorité de ses prêts, bien qu'elle ne stipule pas de critère de pointage de crédit minimum. Cependant, la majorité des établissements de crédit exigeront une cote de crédit personnelle d'au moins 680 à 700 ou plus. Lors de la demande d'EIDL et de PPP, l'historique de crédit est pris en considération.
Quelles sont les chances d'obtenir l'approbation d'un prêt SBA ?
Seulement environ un quart des demandes de prêt aux entreprises, y compris les demandes de prêt SBA, sont approuvées par les grandes banques. Bien que le taux d'approbation soit plus élevé dans les petites banques (il oscille actuellement autour de 49 %), plus de la moitié des personnes qui demandent un prêt se voient refuser. Si votre demande de prêt auprès de la Small Business Administration (SBA) a été refusée, sachez que vous êtes en bonne compagnie.
Puis-je obtenir un prêt SBA sans argent ?
Cependant, la Small Business Administration (SBA) propose un certain nombre de programmes de financement pour les petites entreprises, dont le microcrédit SBA. Les emprunteurs participant au programme de microcrédit recevront, comme son nom l'indique, des prêts plus petits grâce à ce programme. La Small Business Administration (SBA) permet aux prêteurs intermédiaires d'accorder des microcrédits jusqu'à 50,000 13,000 $, mais le montant typique est de XNUMX XNUMX $.
Est-ce que tout le monde est approuvé pour un prêt SBA ?
En général, l'admissibilité est déterminée par les activités qu'une entreprise exerce pour générer des revenus, la composition de l'actionnariat de l'entreprise et l'emplacement géographique des activités de l'entreprise. Pour être éligible aux prêts SBA, une entreprise doit généralement être en mesure de rembourser le prêt, de répondre à certaines exigences de taille et d'avoir un objectif commercial légitime. Même ceux qui ont de mauvais antécédents en matière de crédit peuvent être admissibles à un financement pour de nouvelles entreprises.
Puis-je dépenser mon prêt SBA pour n'importe quoi ?
Les fonds EIDL peuvent désormais être utilisés pour payer ou rembourser par anticipation la dette commerciale grâce à une récente modification apportée au programme EIDL par la SBA. En d'autres termes, vous pouvez utiliser les fonds de votre EIDL pour rembourser l'intégralité du solde restant sur un prêt commercial que vous avez obtenu auprès de prêteurs conventionnels. Vous pouvez également effectuer des paiements sur la dette de votre entreprise envers le gouvernement fédéral (par exemple, d'autres prêts SBA).
Conclusion
Le prêt SBA est le meilleur prêt pour les petites entreprises. Cela aide l'entreprise à se développer, en particulier dans des situations difficiles comme la pandémie de COVID). Pour obtenir l'approbation du prêt SBA, vous aurez besoin d'un bon prêteur. Suivez les processus et donnez des informations précises. Lorsque vous avez reçu le prêt, utilisez-le pour des raisons professionnelles et commencez à prendre des dispositions pour le rembourser. Cet article enseigne "comment faire approuver un prêt SBA".
COMMENT OBTENIR UN PRÊT APPROUVÉ PAR LA SBA
Quel est le prêt SBA le plus simple à obtenir ?
Les microcrédits SBA sont l'un des prêts SBA les plus faciles à recevoir. Les microcrédits SBA sont mis à disposition par des prêteurs communautaires à but non lucratif. Surtout ceux qui déterminent leurs propres taux d'intérêt et restrictions d'admissibilité (avec quelques conseils de la SBA).
Quelles sont mes chances d'obtenir un prêt SBA approuvé?
Dans les grandes banques, le taux d'approbation des prêts aux entreprises, y compris les prêts SBA, n'est que d'environ 20 %. Dans les petites banques, le pourcentage d'acceptation est plus élevé, à 48 %, mais plus de la moitié des emprunteurs sont toujours refusés. Si vous avez été refusé pour un prêt SBA, vous n'êtes pas seul.
Les prêts SBA sont-ils refusés ?
La SBA a des critères stricts pour les types d'entreprises auxquelles elle prêtera de l'argent, et il peut être difficile de respecter ces critères. Même si vous avez terminé le processus de demande, votre prêt SBA peut être disqualifié ou refusé.
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Bibliographie
