Il faut de la vulnérabilité pour demander de l’aide, quelle qu’elle soit, et cela peut être particulièrement difficile lorsqu’il s’agit de demander une aide financière. Cependant, demander de l'aide aux gens lorsque vous traversez des moments difficiles ou lorsque vous avez besoin d'une facture médicale peut en fait vous aider à retrouver la sécurité financière. Voici un guide sur la façon dont vous pouvez demander et obtenir une aide financière, même avec un mauvais crédit.
Quand savoir qu’il est temps d’obtenir une aide financière
Si vous essayez de vous désendetter mais que vous vous retrouvez constamment dans l’un des scénarios suivants, sachez qu’il est temps d’obtenir une aide financière.
#1. Vous retirez constamment de votre épargne
Si vous avez dû puiser régulièrement dans votre épargne en raison de difficultés financières, il est temps de repenser votre situation. Utiliser des cartes de crédit pour payer vos frais de subsistance est un autre indice indiquant que vous avez besoin d’une aide supplémentaire.
#2. Vous êtes en retard dans le paiement de vos factures.
Recevez-vous régulièrement des appels d’agents de recouvrement ? Ou avez-vous été envoyé aux collectes ? Lorsqu’il est difficile de payer vos paiements à temps, votre situation financière peut rapidement se détériorer.
#3. Vous contractez des dettes supplémentaires.
Ouvrir de nouvelles cartes de crédit ou contracter des emprunts pour couvrir des dépenses imprévues est un autre indice que vous pourriez bénéficier d’une aide financière.
Comment obtenir une aide financière
Vous pensez peut-être que demander de l’aide est un signe de faiblesse, mais exprimer sa vulnérabilité et demander une aide financière demande du courage et du courage. Si vous ne savez pas vers qui vous tourner pour obtenir de l'aide, le financement participatif est l'un des moyens les plus simples et les plus efficaces pour toucher un grand nombre de personnes à la fois et exprimer vos besoins. Voici quelques conseils pour vous guider :
Comment demander et obtenir une aide financière
#1. Racontez une histoire honnête et vulnérable
Même s’il peut être inconfortable de divulguer vos informations financières dans votre récit de collecte de fonds à des amis comme à des inconnus, c’est précisément ce qui incitera les autres à vous aider. Si les gens comprennent pourquoi vous avez vraiment besoin d’argent, ils seront plus disposés à faire un don à votre cause ou peut-être à partager votre collecte de fonds avec d’autres.
- Expliquez en détail comment vous en êtes arrivé à votre situation actuelle dans votre message de demande d'aide financière.
- N'oubliez pas de clarifier comment cette période difficile affecte votre bien-être émotionnel en plus des conséquences financières de votre situation.
- Décrivez comment l’aide financière fera une différence significative dans votre vie.
- Présentez votre plan pour vous remettre sur la bonne voie de manière aussi détaillée que possible afin de développer la confiance.
#2. Énoncez clairement votre objectif.
Fixez-vous un objectif de collecte de fonds raisonnable et réalisable pour exploiter la psychologie du don. Selon les recherches, il existe une corrélation entre tangibilité et générosité, ce qui signifie que les gens sont plus disposés à faire un don à une cause s'ils estiment que leur contribution aura un effet tangible.
Par conséquent, lors d’une sollicitation de dons, il est prudent de fixer un objectif de collecte de fonds raisonnable et réalisable. Si votre dette globale est de 10,000 3,000 $, fixer un objectif de collecte de fonds de XNUMX XNUMX $ pourrait être un meilleur choix. Les gens seront beaucoup plus enclins à aider s’ils pensent que leur contribution aura un impact significatif. Vous pouvez toujours augmenter votre objectif à tout moment.
#3. Offrez de votre temps
Certains amis ou membres de votre famille peuvent avoir des questions sur votre situation financière ou souhaiter vous offrir un soutien émotionnel. Proposez de rencontrer toute personne souhaitant obtenir des informations supplémentaires sur votre situation à la fin de votre histoire de collecte de fonds. Votre ouverture d’esprit et votre volonté de leur consacrer du temps seront très utiles.
#4. Demandez des conseils financiers.
Vous avez sûrement parmi votre réseau quelques amis et membres de votre famille connaisseurs en finances et désireux de partager leurs connaissances avec vous gratuitement. Faites savoir à vos partisans dans votre histoire de collecte de fonds que vous êtes prêt à recevoir des conseils financiers au lieu ou en plus d'une aide monétaire. Votre réseau d’amis et de membres de votre famille se rendra compte que vous souhaitez vraiment prendre le contrôle de votre avenir si vous manifestez un intérêt pour la littératie financière et une volonté d’apprendre et de grandir.
#5. Montrez votre appréciation
L’un des éléments les plus cruciaux de la collecte de fonds consiste à remercier vos donateurs pour leurs contributions. Lorsque les individus se sentent valorisés, ils sont plus susceptibles de faire un nouveau don ou de faire connaître votre cause. Vous pouvez remercier les donateurs de diverses manières innovantes, allant d'une mise à jour de la collecte de fonds à une lettre de collecte de fonds manuscrite.
Comment obtenir une aide financière en cas de mauvais crédit
Voici quelques options pour obtenir une aide financière si vous avez un mauvais crédit :
#1. Prêt alternatif sur salaire
Les prêts alternatifs sur salaire sont accordés en petites sommes auprès de coopératives de crédit fédérales sélectionnées et ont des conditions de remboursement courtes. Vous pouvez emprunter jusqu'à 2,000 XNUMX $, qui sont normalement remboursés sur un à douze mois.
Le taux d'intérêt que vous recevez est déterminé par votre pointage de crédit ; les personnes ayant un faible crédit reçoivent généralement le taux d’intérêt maximum, plafonné à 28 pour cent. Vous devez être membre d'une coopérative de crédit qui propose ce produit de prêt pour pouvoir postuler.
#2. Avance de fonds sur carte de crédit
Certaines cartes de crédit proposent des avances de fonds, qui vous permettent de retirer des montants de votre ligne de crédit. Vous pouvez retirer des dollars à un guichet automatique ou dans une succursale bancaire jusqu'à concurrence de la limite d'avance de fonds ou du crédit disponible sur votre carte, selon les exigences de l'émetteur de la carte.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit facturent des frais de transaction, souvent compris entre 3 % et 5 %, pour utiliser cette fonctionnalité. De plus, comme il n’y a pas de délai de grâce, vous paierez immédiatement des intérêts sur les sommes empruntées.
#3. Prêt sur salaire
Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme non garantis pour des montants modestes. La plupart sont limités à 500 $ et sont dus dans les deux semaines suivant votre prochain jour de paie. Les prêts sur salaire sont largement accessibles aux emprunteurs ayant un crédit négatif car ils ne nécessitent pas de vérification de crédit pour être acceptés.
Cependant, les prêteurs exigent des taux d’intérêt exorbitants pour les prêts sur salaire. De plus, le paiement est souvent attendu par retrait ACH, et le fait de ne pas disposer des liquidités disponibles à l'échéance du prêt entraîne généralement des coûts pour votre institution financière. Si vous vivez dans un État qui autorise les refinancements, cela a un coût qui peut vous enfermer dans un cercle vicieux de l’endettement.
Les prêts sur salaire sont absolument interdits dans plusieurs États. D’autres fixent des limites de prêt qui précisent les taux d’intérêt et les plafonds de frais.
#4. Prêts de titres
Les prêts de titres sont des prêts garantis dans lesquels vous devez céder le titre de propriété de votre véhicule en garantie en échange d'espèces. La plupart des prêteurs vous permettent d’emprunter entre 25 % et 50 % de la valeur de votre voiture.
Les prêts sur titres, comme les prêts sur salaire, ne devraient être utilisés qu’en dernier choix pour diverses raisons. Si vous ne parvenez pas à effectuer les échéances de votre prêt, vous risquez de perdre votre véhicule. Ces prêts ont également des taux d’intérêt élevés et un délai de remboursement court, ce qui peut mettre à rude épreuve vos finances si la mensualité est importante.
Alternatives aux prêts
Si vous choisissez de ne pas utiliser le crédit pour faire face à une urgence financière, les options autres que de prêt suivantes peuvent convenir :
- Demandez l'aide d'un organisme de bienfaisance ou d'une organisation à but non lucratif locale : appelez le 211 pour en savoir plus sur l'aide financière dans votre communauté ou via votre état.
- Demander une avance sur salaire : Si vous occupez votre emploi depuis un certain temps, demandez une avance sur salaire sur votre prochain chèque de paie.
- Demandez un prêt à un ami ou à un parent : Il est peut-être prêt à vous accorder un prêt sans intérêt, mais assurez-vous de mettre l'accord par écrit.
- Prenez des dispositions financières : Si vous avez besoin de liquidités rapides pour respecter vos engagements financiers mensuels, appelez votre prêteur ou créancier et demandez une prolongation.
- Emprunter sur votre 401(k) : Certains plans 401(k) autorisent des prêts allant jusqu'à 50,000 401 $ ou le solde acquis, selon le montant le moins élevé, les intérêts payés étant recrédités sur votre compte. Gardez à l’esprit que cette méthode peut avoir un impact sur votre épargne-retraite car il y a une réduction d’impôt importante lorsque vous retirez votre XNUMX(k).
Comment obtenir une aide financière pour une facture médicale
#1. Demander et examiner attentivement une facture détaillée
Les factures médicales et les relevés d’assurance peuvent être difficiles à comprendre, mais un examen approfondi pourrait vous faire économiser de l’argent.
Votre compagnie d'assurance peut vous envoyer une explication des prestations (EOB), qui est un rapport préliminaire de ce que votre assurance couvre plutôt qu'une facture. Vous pouvez potentiellement recevoir de nombreux EOB pour divers rendez-vous ou traitements. Par ailleurs, le prestataire de soins de santé peut vous envoyer une facture pour les frais non couverts par votre assureur, tels que les franchises ou les quotes-parts. Vous pouvez obtenir une estimation des prix des services avant de recevoir votre relevé, et si la facture que vous recevez n'est pas détaillée, vous pouvez demander une facture détaillée.
Examinez attentivement tous les documents pour déceler des problèmes tels qu'une double facturation, des procédures ou des équipements qui n'ont pas été complétés ou utilisés, des horaires erronés en salle d'opération et des dépenses que votre assurance devrait couvrir. Assurez-vous également que l’EOB correspond aux factures que vous recevez.
La facturation médicale est délicate et des erreurs surviennent parfois. Détecter et signaler l'erreur au service de facturation du prestataire médical ou à votre compagnie d'assurance peut vous faire économiser de l'argent.
#2. Examiner les plans de remboursement des factures médicales
Après avoir confirmé que la facture est correcte, contactez votre fournisseur de soins de santé pour explorer les options de paiement. Certains d’entre eux peuvent vous aider à étaler les dépenses au fil du temps ou à économiser de l’argent à long terme.
- Remise sur le paiement intégral : Certains prestataires médicaux peuvent accorder une réduction si vous payez la facture intégralement dès que possible. Bien sûr, cela ne convient pas à tout le monde, mais il vaut la peine de se demander si vous pouvez couvrir 80 % ou plus des dépenses.
- Remise sur l’acompte : Si vous pouvez verser un acompte important et accepter de payer le reste de la facture au fil du temps, vous pourrez peut-être bénéficier d’une remise.
- Paiements prévus : si vous ne pouvez pas vous permettre de payer le montant maintenant, votre médecin peut vous proposer des modalités de paiement. Vous pourriez même bénéficier d’un plan à taux d’intérêt faible ou nul, ce qui pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent par rapport à la souscription d’un emprunt pour payer le paiement.
De nombreux hôpitaux et organisations médicales proposent des plans de paiement (49 % des prestataires proposent des plans de paiement, selon une enquête HIMSS Analytics) et peuvent s'avérer utiles si vous ne savez pas comment vous allez payer vos services médicaux. Si une réduction ou un plan de paiement vous est proposé, obtenez les conditions par écrit et respectez strictement les règles de l'hébergement.
#3. Pensez à embaucher un conseiller en facturation médicale.
Si vous vous sentez dépassé ou coincé, vous pouvez faire appel à un conseiller en facturation médicale pour travailler en votre nom.
L'avocat peut suivre les mêmes étapes que celles indiquées ci-dessus, telles que l'examen de votre EOB et de votre facture et la discussion des options de paiement avec votre prestataire médical. Cependant, leur expérience et leurs compétences peuvent les aider à détecter les problèmes ou à déterminer les options généralement proposées par votre fournisseur. Les avocats peuvent également tenter de négocier en votre nom, en essayant d’obtenir l’annulation ou la réduction des frais et des factures.
Bien que les défenseurs de la facturation médicale facturent des frais pour leurs services, ils peuvent vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars. Vous pouvez payer un avocat à l'heure, par projet, en fonction du montant que vous économisez, ou des frais mensuels (lorsque vous faites appel à un avocat pour des services continus).
#4. Recherchez une aide financière et des programmes caritatifs.
Vous pourriez être admissible au soutien financier de divers programmes, notamment ceux gérés par le gouvernement et des groupes à but non lucratif. La disponibilité et l'éligibilité des programmes peuvent varier considérablement selon l'endroit où vous vivez et votre état de santé, mais ils aident généralement les ménages à revenus faibles à modérés. Voici quelques exemples de fournisseurs et de programmes :
- Les compagnies pharmaceutiques
- assistance médicale aux indigents
- Professionnels de la santé
- Soins contre le cancer
- Fondation HealthWell
- Société de leucémie et lymphome (LLS)
- Fondation du réseau d'accès aux patients (PAN)
#5. Utiliser un prêt uniquement comme dernière option
Si vous ne parvenez pas à bénéficier d'un plan de paiement à faible coût ou à trouver une aide adéquate ailleurs, vous pouvez envisager de contracter un prêt ou d'utiliser une carte de crédit pour payer vos frais médicaux.
Les prêts et les cartes de crédit (y compris les cartes de crédit médicales) comportent généralement des taux d'intérêt et des frais qui contribuent à vos coûts globaux. Vous devez également être prudent lorsque vous utilisez un prêt garanti pour payer des dépenses médicales, comme un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit, car ils peuvent vous faire perdre votre propriété si vous prenez du retard dans vos paiements.
Il peut cependant y avoir quelques exceptions. Par exemple, si vous disposez d’un crédit solide et d’un revenu stable, vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel à faible taux d’intérêt. Alternativement, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit avec un taux annuel de lancement de 0 %, vous permettant de rembourser le montant au fil du temps sans encourir d’intérêts supplémentaires.
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Bibliographie
