Contracter un prêt sans avoir d'emploi n'est pas conseillé car cela met en péril votre sécurité financière. De plus, avec un mauvais crédit et sans emploi, il peut être difficile d'obtenir une approbation de prêt. En effet, l'une des conditions préalables les plus importantes pour obtenir un prêt est souvent un historique de revenus constants. Dans cet article, nous vous avons expliqué comment obtenir un prêt sans emploi, même au Canada où cela peut sembler un peu difficile.
Vue d’ensemble
Quiconque va demander un prêt sans emploi sait qu'il y a peu ou pas de chances d'obtenir le prêt. Cependant, il arrive que les prêteurs envisagent de vous accorder un prêt, que vous soyez au chômage ou sans entreprise, à condition que vous puissiez les convaincre que vous pouvez effectuer des paiements réguliers quand vous le devriez et à temps. Mais alors, vous ne devriez pas simplement vous lancer dans une demande de prêt. Avant de demander un prêt, vous devez d'abord tenir compte des risques associés à l'emprunt d'argent sans emploi. Vous devriez également savoir comment les prêteurs évaluent les demandeurs de prêt.
Il est conseillé de s'abstenir de s'endetter si vous n'avez pas d'emploi ou d'autre source de revenus et que vous n'avez pas les moyens de contracter un prêt personnel. Cependant, si vous êtes en mesure de le payer et que vous avez des revenus non professionnels réguliers comme la sécurité sociale ou l'argent de la retraite, cela pourrait vous aider à recevoir le financement dont vous avez besoin.
De plus, pour déterminer si vous êtes qualifié pour obtenir un prêt sans emploi, les prêteurs évaluent un certain nombre de variables, notamment votre risque de crédit et votre capacité à rembourser le prêt. Votre revenu, vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit sont parmi les facteurs les plus courants.
Un prêteur envisagera d'accorder un prêt en fonction de ces trois facteurs clés.
#1. Solide historique de crédit
Les prêteurs peuvent être convaincus que vous gérez vos dettes de manière responsable si votre rapport de solvabilité indique un historique de paiements ponctuels avec peu ou pas de paiements en retard ou manqués (en particulier ces dernières années). En outre, la plupart des prêteurs aiment les rapports de solvabilité exempts d'éléments indésirables tels que les saisies ou les faillites.
#2. Revenu régulier
Vous devez disposer d'une ou de plusieurs sources de revenus constantes suffisantes pour couvrir vos dépenses mensuelles et vous laisser suffisamment d'argent pour effectuer les remboursements de votre prêt. Il n'a pas besoin d'être d'un chèque de paie. Cependant, votre prêteur voudra peut-être vérifier vos dossiers financiers pour confirmer toute source de revenu supplémentaire si vous ne pouvez pas présenter de preuve d'emploi. Si vous n'avez pas d'emploi, votre prêteur envisagera certaines allocations de chômage comme
- Assistance publique
- Paiements de rente gouvernementale
- Paiements des prestations de sécurité sociale
- Paiements réguliers en fiducie
#3. Pointage de crédit
Pour divers types de prêts, les prêteurs fixent souvent des limites minimales de pointage de crédit et réservent leurs meilleures offres de prêt, celles avec les taux d'intérêt et les frais les plus bas, à ceux qui répondent à ces critères. Le modèle de pointage de crédit FICO est l'un des plus largement utilisés par les prêteurs. Ce type a une gamme de 300 à 850. De plus, FICO calcule le score en fonction de votre historique de paiement, du montant de la dette due, de la composition du crédit, de la durée de l'historique de crédit et des nouveaux comptes de crédit.
Risques associés au fait d'emprunter sans avoir d'emploi
Quel que soit votre statut d'emploi, il est important d'être complètement honnête avec vous-même quant à votre capacité à rembourser complètement et à temps les prêts avant de les contracter. N'oubliez pas qu'un paiement en retard peut avoir un impact négatif sur votre crédit, et un défaut de paiement mettra une tache permanente sur votre dossier.
Même si vous pouvez obtenir un prêt alors que vous êtes au chômage, vous devez être conscient des risques potentiels, tels que :
#1. Frais et taux d'intérêt plus élevés
Le prêteur exigera probablement des taux d'intérêt et des frais plus élevés pour compenser le prêt d'argent à un demandeur à haut risque. De plus, étant donné que les frais de montage sont prélevés sur le montant du prêt, payer des frais de montage plus élevés en raison de votre manque de revenus peut entraîner un montant de prêt inférieur.
#2. Endommager votre pointage de crédit
Si vous ne remboursez pas ou ne parvenez pas à rembourser un prêt personnel, cela pourrait avoir une influence négative sur votre pointage de crédit. Cela pourrait augmenter vos coûts d'emprunt et rendre plus difficile votre admissibilité à de futurs prêts.
#3. Obtenir un prêt avec un capital réduit
Si vous avez droit à une quelconque somme d'argent pendant que vous êtes au chômage, votre manque de revenus vous amènera probablement à recevoir une somme d'argent inférieure à celle que vous auriez normalement reçue.
Comment obtenir un prêt sans emploi ni mauvais crédit
De nombreuses personnes ont actuellement du mal à gagner suffisamment d'argent pour survivre. Certaines personnes se tournent vers un prêt sans emploi et avec un mauvais crédit juste pour traverser ces moments difficiles.
De plus, les prêts sont plus susceptibles d'être refusés si vous n'avez pas d'emploi ou une bonne cote de crédit. Mais obtenir un prêt dans ces circonstances n'est pas absolument impossible. Bien que les prêteurs hésitent à vous offrir un prêt si vous n'avez pas d'emploi et que vous avez une mauvaise cote de crédit. Vous pourrez peut-être emprunter une petite somme d'argent que vous pourrez rembourser plus rapidement, mais l'inconvénient est que le prêt sera assorti de taux d'intérêt plus élevés. Il existe d'autres options qui s'offrent à vous si vous décidez que vous avez besoin d'un prêt sans emploi et avec une mauvaise cote de crédit.
Avoir un mauvais historique de crédit aura également un impact négatif. Un prêt plus important ou une réduction des taux d'intérêt pourraient ne pas vous être offerts. Ainsi, pour améliorer vos chances d'obtenir un prêt, vous pouvez procéder comme suit :
- Avoir un garant peut améliorer votre admissibilité au prêt.
- Si vous n'avez pas d'emploi, vous pouvez fournir d'autres sources de revenus, telles que des fonds de pension, des investissements, etc., pour démontrer votre capacité à effectuer des paiements à temps chaque mois.
- On peut fournir une garantie en échange d'un prêt. De cette façon, les prêteurs auront toujours une sécurité au cas où vous manqueriez un paiement.
- Pour gagner la confiance du prêteur, vous pouvez verser une mise de fonds importante. Ils comprendront que vous êtes responsable du crédit de cette manière.
- Les prêts sur salaire sont un type de prêt à court terme pour lequel aucune preuve de revenu n'est nécessaire.
Comment obtenir un prêt sans emploi au Canada
Lorsque vous n'avez pas de travail, il est difficile d'espérer recevoir de l'argent. De nombreuses institutions financières prennent leur temps pour décider d'accorder ou non un prêt. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles aucune institution financière ne souhaite subir une perte sur des fonds irrécupérables.
Même si vous êtes sans emploi, vous pouvez toujours obtenir un prêt si vous avez une source de revenu stable. Il existe un certain nombre de jours de paie ou prêt échelonné fournisseurs qui peuvent émettre des prêts en aussi peu qu'une heure sans exiger de preuve d'emploi, contrairement à la majorité des fournisseurs de prêts personnels au Canada. Il n'est pas nécessaire que vous ayez un emploi pour être éligible à ces prêts, car d'autres facteurs tels que votre pointage de crédit et vos revenus non liés à l'emploi sont pris en compte. En d'autres termes, si vous souhaitez faire une demande de prêt au Canada mais que vous n'avez pas d'emploi, vous devez l'avoir.
#1. Revenu
Vous devez quand même gagner suffisamment d'argent pour pouvoir rembourser votre prêt. L'aide sociale, l'assistance-chômage, l'Allocation canadienne pour enfants, les pensions et les autres prestations gouvernementales sont des sources de revenu de base acceptables.
#2. Crédit décent
Ce n'est pas toujours un deal-breaker si vous avez quelques mauvaises notes sur votre dossier de crédit. D'un autre côté, un crédit médiocre, des antécédents de retard de paiement ou une faillite récente peuvent restreindre vos alternatives, augmenter votre taux d'intérêt ou entraîner un refus.
Documents nécessaires pour obtenir un prêt sans emploi au Canada
Certains documents requis pour obtenir un prêt sans emploi au Canada sont :
- Une facture de services publics ou une autre forme de vérification d'adresse
- Pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, comme un passeport ou un permis de conduire
- Numéro de sécurité sociale (NAS)
- Relevés bancaires les plus récents (preuve de revenu et compte bancaire actif)
- Un formulaire de débit préautorisé
Quels types de prêts pouvez-vous obtenir sans emploi au Canada ?
Certaines personnes peuvent compter sur l'aide gouvernementale, comme le crédit d'impôt pour enfants, les prestations de maternité, l'assurance-emploi et d'autres sources de revenu non conventionnelles, y compris les retraits de REER. Comme indiqué précédemment, de nombreux emprunteurs qui demandent des prêts sont sans preuve de travail, sont au chômage ou même n'ont aucune source de revenu régulière.
Vous devrez peut-être prouver que vous disposez d'actifs suffisants, d'une bonne cote de crédit ou d'un revenu non lié à l'emploi suffisant, selon le type de prêt que vous désirez. Ces exemples de revenus non liés au travail comprennent l'Allocation canadienne pour enfants (ACE), l'assurance-emploi (AE), l'invalidité, les rendements de placement ou votre pension.
Voici quelques types de prêts que vous pouvez obtenir
#1. Prêt à tempérament ou prêt personnel
En raison de leurs taux d'intérêt plus bas, de leurs montants de prêt plus importants et de leurs durées plus longues, les prêts personnels sont généralement préférables aux prêts sur salaire. De plus, les prêteurs devront confirmer votre source de revenus, même si souvent ils ne proviennent pas nécessairement d'un emploi. Plusieurs prêteurs à tempérament acceptent les prestations gouvernementales, y compris l'ACE, les prestations d'invalidité et les revenus de l'assurance-emploi.
#2. Prêts sur salaire
Un prêt sur salaire est un petit prêt pouvant aller jusqu'à 1,000 1,500 $ à XNUMX XNUMX $ qui coûte cher. Habituellement, vous le remboursez lors de votre prochain chèque de paie. Sans exiger de preuve de travail, les prêteurs sur salaire les plus rapides au Canada peuvent accorder des prêts pour une heure. La seule chose que vous devrez faire est de vous assurer que votre compte bancaire prend en charge le virement électronique, le moyen de financement le plus rapide.
#3. Garant des prêts avec vérification de l'emploi
Obtenir un prêt de garant est une autre façon d'être approuvé pour un prêt sans que votre emploi ne soit vérifié. En substance, un prêt garant est un prêt auquel vous avez ajouté un cosignataire. Un cosignataire est une personne qui accepte volontairement d'assumer la responsabilité de votre prêt si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements.
Comment obtenir une approbation de prêt au Canada sans emploi ?
Il existe une variété d'exigences selon le prêteur. Mais il y a certains facteurs que les institutions financières prennent constamment en compte lors de l'évaluation des demandes, comme les cotes de crédit et les revenus. Vous devez vous renseigner sur les exigences typiques que vous devrez remplir et les documents justificatifs que vous devrez présenter avant de commencer à chercher un prêt. Voici les étapes pour obtenir un prêt sans emploi.
Étape 1. Vérifiez vos revenus
Avant de demander un prêt, il est conseillé d'examiner vos finances et votre pointage de crédit pour déterminer votre admissibilité. Si votre dette est importante et que votre pointage de crédit est extrêmement bas, il peut être intéressant d'apporter des améliorations avant de demander un prêt.
Étape 2. Comparez les prêteurs
Trouver le meilleur prêteur pour vous nécessitera des recherches approfondies pour trouver des prêteurs dont vous pouvez satisfaire aux exigences minimales. Vous pouvez également utiliser un site Web pour comparer les prêts afin de choisir un prêteur prêt à vous accorder un crédit.
Étape 3. Soumettez votre candidature
Une fois que vous avez décidé avec qui vous souhaitez postuler, tout ce que vous avez à faire est de fournir vos coordonnées, vos informations personnelles, la confirmation que vous avez l'âge légal et le montant que vous souhaitez emprunter. Vous n'aurez pas besoin de présenter une preuve d'emploi, mais vous devrez quand même montrer à votre prêteur que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt. Une fois votre demande approuvée, vous recevrez une date limite de remboursement du prêt et un taux d'intérêt qui doit être remboursé en plus du montant initial du prêt.
Où puis-je obtenir un prêt si je n'ai pas d'emploi ?
Votre propre institution financière, qu'il s'agisse d'une banque ou d'une coopérative de crédit, est l'endroit idéal pour commencer. Vous pouvez également vérifier auprès des prêteurs Internet ; Cependant, vous devrez faire l'étude pour déterminer si les prêteurs en ligne offrent des prêts adaptés à votre situation. Si vous avez un emploi ou un autre moyen de gagner de l'argent, la plupart des prêteurs seront disposés à travailler avec vous. Trouvez une institution financière qui offre des prêts garantis si vous êtes dans une situation où vous devez utiliser une garantie à la place.
Les actifs peuvent-ils compenser les revenus si vous demandez un prêt ?
Vous pourriez être autorisé à utiliser les intérêts ou les bénéfices de vos investissements. Cependant, dans la plupart des cas, vous aurez soit besoin d'une source de revenu conventionnelle, soit de possibilités supplémentaires plus étroitement liées au revenu, telles qu'une pension alimentaire, des versements de pension ou des prestations d'invalidité.
Comment obtenir un prêt personnel ?
Beaucoup de gens ont l'impression que l'obtention d'un prêt personnel est beaucoup plus difficile qu'elle ne l'est en réalité. Cependant, la majorité des gens connaissent le processus de demande de carte de crédit, et le processus de réception d'un prêt personnel est très similaire à celui-ci. Vous devez, en règle générale, naviguer pour trouver une offre qui répond à vos exigences en termes de montant de prêt et de durée
Quelles sont les conditions d'un prêt personnel ?
Les principales conditions pour obtenir un prêt personnel sont d'avoir au moins 18 ans, d'avoir un compte bancaire, d'avoir de solides antécédents de crédit et d'avoir des revenus ou des actifs suffisants pour pouvoir gérer les mensualités du prêt. Cependant, les conditions spécifiques des prêts personnels peuvent différer d'un prêteur à l'autre.
Pouvez-vous obtenir un prêt sans crédit ?
Il est possible d'obtenir un prêt même si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ; vous pouvez le faire seul ou avec l'aide d'un cosignataire. Les prêts de constructeur de crédit, les prêts personnels garantis et les prêts sur valeur domiciliaire sont quelques-uns des types de prêts qui peuvent vous être proposés si vous n'avez ni un bon crédit ni un cosignataire.
Quel est le meilleur moyen d'obtenir un prêt sans emploi ?
Même si vous n'avez aucune source de revenu, vous pourriez toujours être admissible à un prêt avec l'aide d'un cosignataire ou d'un coemprunteur qui a un excellent crédit.
Conclusion
Sans une source de revenu stable, faire une demande de prêt est un geste risqué qui pourrait compromettre votre sécurité financière. Si vous devez contracter des emprunts auprès de prêteurs, il est essentiel d'avoir une source de revenus importante pour pouvoir rembourser votre emprunt à l'approche de l'échéance.
Comment obtenir un prêt sans emploi FAQ
Quelles sont les autres options en plus d'obtenir un prêt sans emploi ?
- Réduire les dépenses
- Choisissez un travail supplémentaire
- Rechercher d'autres formes d'aide
Puis-je obtenir un prêt si je n'ai pas d'emploi?
Oui. De nombreux fournisseurs de prêts personnels sont ouverts à la prise en compte d'autres formes de revenus. Vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt en fonction de vos actifs si vous n'avez aucun revenu.
Quels sont les types de prêts que vous pouvez obtenir au Canada ?
- Prêts sur salaire
- Prêts personnels
- Garant des prêts avec vérification de l'emploi
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