Subventions vs prêts : différences, similitudes et meilleure option pour les entreprises

Il est important d'être pleinement conscient de vos options lorsqu'il s'agit de demander une aide financière pour votre entreprise, vos projets ou votre carrière éducative. En tant que propriétaires d'entreprise ou étudiants, vos options sont quelque peu limitées aux prêts, aux subventions (bourses) et à l'aide de vos proches. Dans cet article, nous vous aiderons à peser ces options en les comparant les unes aux autres. Par exemple, les subventions contre les prêts - en particulier les prêts SBA (qui sont répandus parmi les entreprises américaines) - et les subventions contre les prêts contre les bourses.

En termes simples, cet article vous aidera à déterminer la meilleure option pour financer votre entreprise, votre projet ou votre poursuite académique.

Quels sont Subventions?

Cela signifie simplement le soutien financier accordé aux entrepreneurs ou aux propriétaires d'entreprise dans le besoin - principalement par les philanthropes, les principales organisations commerciales et parfois le gouvernement - pour établir leurs idées et développer leurs entreprises. Par conséquent, le gouvernement assume la responsabilité d'administrer plus de 1,000 XNUMX bourses chaque année.

Le gouvernement, cependant, les subventions aident à financer principalement le secteur agricole, ainsi que des idées et des projets qui servent un plus grand bien à la société dans son ensemble. Par la suite, ils s'engagent dans ce programme pour garantir des opportunités d'emploi et stimuler l'économie.

Types de subventions

#1. Subventions de transfert

Ce type de subvention est du gouvernement fédéral aux provinces pour une distribution ultérieure au gouvernement local par le biais d'allocations selon une formule ou de concours ouverts. En outre, le gouvernement local verse cette subvention aux candidats de leur juridiction qui utilisent la subvention pour faciliter et développer leurs entreprises.

Par exemple, des fonds fédéraux sont mis à la disposition du département d'État de la santé. L'État administre le transfert du fonds dans ses provinces pour faciliter les projets qui améliorent la qualité de la santé humaine.

#2. Subventions compétitives/discrétionnaires

Ce type de subvention implique un processus de sélection minutieuse de la proposition d'un candidat sur la base d'une évaluation par une équipe d'examinateurs. Par conséquent, le financement est basé sur les mérites de la proposition, ce qui signifie que le bénéficiaire de ce type de subvention n'est pas prédéterminé. Donc, si vous optez pour ce type de subvention, vous voudrez peut-être être beaucoup plus créatif dans la rédaction de votre proposition.

#3. Financement de subventions non concurrentiel/formulaire

Une formule de financement est offerte aux entrepreneurs ou aux propriétaires d'entreprise qui satisfont aux critères d'admissibilité du processus de demande. En d'autres termes, le bénéficiaire de cette subvention est prédéterminé. Les subventions non compétitives sont accordées lorsque :

• Les travaux commencés dans le cadre d'une adjudication antérieure doivent être poursuivis
• Une urgence ou un danger important pour la santé ou la sécurité nécessite une attribution/un financement immédiat

#4. Subvention de maintien/renouvellement

Il s'agit d'un type de subvention progressive qui offre aux bénéficiaires actuels la possibilité de prolonger le financement du programme existant pour l'année suivante. Contrairement aux autres types de subventions, la proposition du candidat doit clairement expliquer les buts et les objectifs de l'idée d'entreprise et comment elle va profiter à la société à long terme.

Néanmoins, certains programmes renouvelables sont limités aux bénéficiaires existants uniquement, tandis que d'autres autorisent à la fois les nouveaux candidats et les bénéficiaires existants.

Quels sont Prêts ?

Il s'agit de l'argent que vous empruntez à une personne ou à une institution financière qui s'est engagée à rembourser à une date stipulée, généralement avec intérêt. Dans la plupart des cas, le prêteur exige une garantie pour garantir le prêt et assurer le remboursement par l'emprunteur.

Donc, si vous souhaitez emprunter de l'argent, il existe plusieurs types de prêts à envisager. Mais d'abord, réfléchissez à la raison pour laquelle vous avez besoin d'argent. Comparez ensuite les taux d'intérêt, les montants et les conditions des prêts avant de décider quel type de prêt vous convient le mieux

Types de prêt

Il est important de connaître les différents types de prêts et leur fonctionnement. Cela vous aiderait à être conscient des conditions et, en fin de compte, vous guiderait tout au long du processus. Voici les principaux types de prêts disponibles

#1. Prêt non garanti/personnel

Il vous permet d'emprunter une certaine somme d'argent et de la rembourser avec intérêt à une période convenue. Dans un prêt personnel, le risque est minime car vous n'aurez pas à utiliser un actif comme garantie pour le garantir, cependant, le taux d'intérêt ne diminue pas même si vous rencontrez le montant fixe à payer mensuellement.

#2. Prêt sécurisé

Ce type de prêt vous permet d'emprunter jusqu'à 100,000 XNUMX $ tout en utilisant votre maison ou votre voiture comme garantie. Cela signifie que le prêteur peut posséder votre propriété, en cas de rupture de contrat de votre part. Néanmoins, vous êtes susceptible de négocier un accord avec le prêteur en le contactant dès que vous réalisez que vous avez du mal à honorer vos paiements.

#3. Prêt Garant

Il s'agit d'une forme de prêt non garanti où l'emprunteur obtient un prêt et le rembourse à une date convenue. Mais, contrairement au prêt non garanti normal, l'emprunteur fournit un garant qui promet de rembourser le prêt s'il n'est pas en mesure de le faire. Un garant est généralement quelqu'un qui a de bons antécédents de crédit et qui peut payer les remboursements du prêt.

# 4. Prêt de financement automobile

Il s'agit d'une forme de prêt garanti qui vous permet d'emprunter de l'argent pour acquérir un véhicule. C'est généralement avec des modalités de remboursement entre trois et sept ans. Un exemple est le Programme de prêt automobile de Bank of America Dans ce cas, la voiture sert de garantie. Si vous ne payez pas, le prêteur le reprendra. De plus, comme pour toutes les autres conditions de remboursement de prêt, le prêteur s'attend à des versements mensuels.

Les prêts automobiles aident à rendre les véhicules qui coûtent souvent des dizaines de milliers de dollars plus abordables en divisant le coût élevé en paiements mensuels qui fonctionnent avec les budgets des différents emprunteurs.

Pour approfondir notre propos, utilisons les prêts SBA comme étude de cas.

SBA Prêts

Small Business Administration (SBA) est une agence gouvernementale qui existe pour promouvoir l'économie en fournissant une aide aux petites entreprises. Ces aides peuvent être des services monétaires ou de conseil. Par conséquent, le prêt SBA est l'aide financière accordée par l'agence SBA aux personnes qui tentent de démarrer une petite entreprise. Les prêts garantis par la SBA vont d'un minimum de 500 $ à un maximum de 5.000,000 XNUMX XNUMX $.

Types de prêts SBA

Vous trouverez ci-dessous différentes manières dont le gouvernement américain soutient les entreprises grâce à l'intervention de la Small Business Administration :

#1. Prêt en cas de catastrophe SBA

Comme son nom l'indique, ce prêt est destiné aux entreprises qui ont subi une catastrophe économique ou physique comme une pandémie, un incendie, etc. Selon la SBA, l'entreprise devrait en fournir la preuve avant qu'un prêt puisse être accordé.

De plus, le montant du prêt peut aller jusqu'à 2 millions de dollars sans acompte, mais nécessite une garantie. De plus, il permet à l'emprunteur une longue durée de remboursement d'environ 30 ans et ne peut être accordé qu'aux entreprises de plus de 2-3 ans

#2. Prêt à l'exportation SBA

Ce programme est destiné aux petites entreprises américaines qui ont l'intention de commercialiser leurs produits et services à travers le pays. Il soutient l'élévation des ventes à l'exportation, les transactions internationales et aide les destinataires à pénétrer les marchés étrangers.

Contrairement aux prêts en cas de catastrophe, les montants des prêts à l'exportation peuvent atteindre 5 millions de dollars sur une durée d'environ 20 ans. De plus, l'accord de prêt stipule qu'il doit être destiné à l'expansion de l'entreprise à l'étranger

#3. Prêt SBA 7(a)

Ce programme est populaire parmi les autres prêts SBA. Selon les critiques, c'est la meilleure option lorsque l'immobilier fait partie d'un achat d'entreprise ; aussi, c'est pour le refinancement de la dette commerciale existante, l'expansion, le fonds de roulement à long terme et l'achat de pièces d'équipement

Néanmoins, le montant maximal du prêt 7 (a) est de 5 millions de dollars avec une longue période de remboursement de 10 à 25 ans.

#4. Prêt 504/CDC

Comme tous les autres programmes de prêt SBA, le prêt 504 favorise le développement des besoins en capital spécifiques des entreprises en croissance. Il fournit un financement pour l'achat d'immobilisations telles que des biens immobiliers, des machines, des terrains, des bâtiments, des installations, etc.

Plus important encore, le programme 504 distribue le prêt entre ; Le propriétaire de l'entreprise, le prêteur et la société de développement certifiée (CDC). L'emprunteur contribue à 10% du coût du projet, le prêteur (banque) prête 50% et la CDC 40% à leur taux et conditions.

Voir aussi Subventions aux petites entreprises au Royaume-Uni 2023 (plus de 210 subventions avec guide)

Subventions vs prêts SBA : différences

1. La principale différence entre les subventions et les prêts est le remboursement. Lorsque l'on compare les subventions aux prêts, une subvention ressemble plus à un cadeau. En d'autres termes, il n'est pas remboursable. Alors qu'un prêt vous oblige à rembourser l'argent que vous avez emprunté.
2. Les subventions ne portent pas intérêt, tandis que les prêts attirent automatiquement un taux d'intérêt, qui varie d'un prêt à l'autre.
3. Lors de l'obtention d'un prêt, le montant est généralement déterminé par l'emprunteur. Par exemple, un propriétaire d'entreprise qui a l'intention d'agrandir son entreprise connaît le coût exact, alors il va de l'avant pour en faire la demande. Mais lors de l'octroi de subventions, le gouvernement décide du montant qui serait accordé. Dans la mesure où certains propriétaires d'entreprise dépendent davantage des prêts que des subventions, il est donc important de noter qu'une entreprise doit être incorporé avant de pouvoir obtenir un prêt.
4. Un prêt est accordé par des institutions financières ou un prêteur privé à d'autres institutions, particuliers et entreprises; contrairement aux subventions, le gouvernement est seul responsable des dons aux établissements d'enseignement, aux entreprises, aux organisations à but non lucratif, etc.
5. Les subventions sont accordées à des fins spécifiques uniquement, tandis que les prêts sont accordés à quelque fin que ce soit; qu'elle soit commerciale ou personnelle.
6. En obtenant un prêt SBA, une entreprise est susceptible d'obtenir plusieurs prêts auprès de plusieurs prêteurs ou du même prêteur. Cela signifie qu'il n'y a pas de plafond sur le nombre de prêts qu'une entreprise peut contracter au fil du temps. Cependant, la plupart des organisations qui accordent des subventions fixent une limite.
7. En comparant Grant vs Loan SBA, la disponibilité des fonds est un facteur clé. Par exemple, si vous avez besoin de liquidités pour votre entreprise, vous pouvez obtenir un prêt à tout moment. Grant, en revanche, ne finance pas immédiatement. de plus, les chances de vous obtenir une subvention pour postuler sont minces

Subventions vs prêts SBA : similitudes

Ils servent le même objectif de résoudre nos besoins financiers, et également, ils sont attribués en fonction de l'éligibilité et du respect de certaines exigences.

Subventions vs prêts SBA vs bourses

Scholarship signifie un soutien financier à un étudiant ayant une excellence académique, une capacité artistique et athlétique, pour poursuivre un niveau d'études élevé. Il s'agit d'une approche motivationnelle par le gouvernement, les fondations, les entreprises ; pour encourager l'élève. Il existe différents types de bourses qui sont;

• Bourses basées sur les besoins– Ce type de bourse est basé sur l'incapacité financière de la famille de l'étudiant. L'étudiant doit remplir la DEMANDE GRATUITE D'AIDE FÉDÉRALE AUX ÉTUDIANTS pour être admissible.
• Bourses d'études basées sur le mérite- Ceci est basé sur les capacités spéciales de l'étudiant comme athlétique, artistique, académique. Plus encore, le dossier de l'élève sur les activités parascolaires et le service communautaire.
• Bourses d'études spécifiques aux étudiants- Cela implique une situation où l'étudiant répond à certains facteurs spécifiés tels que; race, religion, famille etc…
• Bourses d'études spécifiques à une carrière- Ceci est pour les étudiants qui ont spécifiquement choisi de poursuivre des études. Des bourses sont également disponibles via une grande variété de sources, notamment des écoles, des entreprises privées, des fondations et des organisations à but non lucratif.

Subventions vs prêts SBA vs bourses: différences

• Les prêts peuvent servir à des fins. Mais les récipiendaires d'une bourse ou d'une subvention doivent maintenir les critères pour lesquels ils ont été attribués.
• Par exemple, un étudiant avec une excellence académique au collège risque la résiliation de la bourse s'il ne maintient pas le même GPA à l'université.
• Les bourses d'études et les subventions sont les mêmes en ce sens qu'elles sont toutes deux des «aides-cadeaux», mais si vous ne les utilisez pas comme prévu, vous risquez de perdre l'aide. Un prêt, en revanche, nécessite un remboursement avec intérêts à une date convenue.
• Les subventions contre les prêts SBA sont destinées aux propriétaires d'entreprise et aux entrepreneurs pour les démarrages et l'expansion. La bourse, cependant, est principalement destinée aux étudiants pour les dépenses liées à l'éducation.
• Les bourses offrent des opportunités et un financement aux étudiants issus de familles ou de communautés à faible revenu pour poursuivre des études supérieures, d'autre part, les subventions sont généralement limitées.

CONCLUSION

Pour déterminer entre les subventions, les prêts SBA et les bourses, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs tels que; votre échéancier, votre objectif et votre capacité de remboursement. Cela vous aiderait à choisir la meilleure option pour votre projet.

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