Si un planificateur financier, un conseiller ou une autre forme d'expert financier facture des frais uniquement, cela signifie que sa seule source de revenus est constituée par les frais que les clients lui versent pour ses services. Ils ne perçoivent pas de frais pour suggérer certains produits. Ces types de consultants sont souvent préférés, car un arrangement d'honoraires élimine tout conflit d'intérêts. Dans cet article, nous expliquerons ce que signifie «planificateur financier payant», leur taux et les entreprises d'Atlanta et de Boulder. Nous décrivons également un planificateur financier certifié payant uniquement.
Planificateur financier payant
Les clients qui travaillent avec des planificateurs financiers payants les paient directement. Il peut s'agir d'un forfait, d'un taux horaire ou d'un pourcentage des actifs qu'ils gèrent. Il s'agit généralement d'environ 1 % du portefeuille d'un client chaque année. Les entreprises dont elles offrent les produits financiers aux clients ne les rémunèrent d'aucune autre manière en raison de leur structure de rémunération à honoraires uniquement.
Les conseillers financiers payants sont des « fiduciaires », un terme que vous pouvez entendre ; cela signifie qu'ils sont tenus de placer les intérêts de leurs clients en premier. Demandez à votre planificateur financier s'il est fiduciaire. Un gestionnaire de placements inscrit et un planificateur financier agréé sont tous deux des fiduciaires. C'est une chose à laquelle vous devriez penser lorsque vous choisissez un conseiller.
Tarif du planificateur financier uniquement
La plupart des cabinets de planification financière basent leurs honoraires sur une part des AUM (actifs sous gestion) des clients pour la gestion continue du portefeuille. Le taux moyen des frais du planificateur financier en 2021 était de 1.02 % pour 1 million de dollars d'actifs sous gestion, soit 10,200 XNUMX dollars par an, selon un rapport d'Advisory HQ News Corp.
Dans le passé, une étude de RIA in a Box a révélé que le taux moyen pour un planificateur financier payant était de 0.95 % des actifs sous gestion (AUM), ce qui, pour un compte de 1 million de dollars, serait d'environ 9,500 XNUMX dollars par an. Cependant, comme les frais sont parfois prélevés trimestriellement, vos frais de conseil peuvent être divisés en quatre paiements.
À mesure que la taille du compte augmente, les taux annuels basés sur les actifs peuvent baisser, garantissant que les personnes fortunées continuent de payer un taux raisonnable. Les frais seront cependant plus élevés pour ceux dont les valeurs de compte sont inférieures à la suite de cela. Selon le même rapport de Advisory HQ mentionné précédemment, les frais AUM moyens pour un compte de 50,000 1.18 $ sont de 590 %, soit XNUMX $ par an.
Pour les services de planification financière ou de conseil, ainsi que pour les projets uniques, des honoraires fixes et des taux horaires sont fréquemment utilisés. Pour les actifs entre 499,999 7.5 $ et 7,500 millions de dollars, les coûts fixes varient généralement de 55,000 120 $ à 300 XNUMX $. Le coût d'une charge horaire peut varier de XNUMX $ à XNUMX $, selon le conseiller et la difficulté de la mission.
Planificateur financier d'Atlanta Fee Only
Voici le meilleur planificateur financier d'Atlanta. Nous avons fait la recherche pour vous !
#1. Brighton Jones,
3372 Peachtree Road Nord-Est, Atlanta, Géorgie 30326
Brighton Jones est un groupe de planificateurs financiers qui offre des conseils avisés sur les nuances de la gestion de patrimoine aux clients privés et aux propriétaires d'entreprises. Ils prennent ces suggestions et les combinent avec les plans financiers de leurs clients pour obtenir les meilleurs résultats. La société fournit une planification fiscale proactive basée sur des événements importants de la vie, intègre la planification financière et aide en cas de litige fiscal. Le « 401(k) Retirement Plan » de Brighton Jones-Atlanta intègre des conditions équitables dans un cadre garantissant la protection de l'entreprise et des employés.
#2. Paces Ferry Conseillers en patrimoine
2849 Paces Ferry Rd. SE, Ste. 660, Atlanta, Géorgie 30339
Dans la région métropolitaine d'Atlanta, Paces Ferry Wealth Advisors dispose d'un planificateur financier payant qui interagit avec les clients, leur offrant des conseils financiers et les aidant à gérer leur patrimoine à court et à long terme. Ses conseillers possèdent une vaste expérience en gestion des risques, en contrôle d'actifs et en stratégies globales de gestion de patrimoine. Les clients reçoivent un soutien en matière de planification fiscale ainsi que des conseils sur la façon d'utiliser l'argent en caisse. En plus d'établir des plans d'épargne et d'investissement uniques, Paces Ferry Wealth Advisors est compétent en matière de planification successorale.
#3. SmartAdvisor par SmartAsset
Atlanta, Géorgie
L'application gratuite de cinq minutes de SmartAsset facilite la localisation de planificateurs financiers expérimentés et payants dans votre région. En fonction de vos besoins financiers uniques, la technologie exclusive vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers utilisant le propre algorithme de SmartAsset. Chaque conseiller est passé par un processus de sélection rigoureux par SmartAsset et est un fiduciaire, tenu par la loi d'agir dans votre meilleur intérêt. Vous pouvez choisir avec qui vous souhaitez travailler en parlant avec chacun gratuitement, parfois en quelques minutes seulement. Pour identifier les meilleurs planificateurs financiers pour eux, des centaines de milliers de retraités et d'investisseurs avisés ont déjà utilisé le service simple et gratuit de SmartAsset.
#4. 49 Financière
3535 Peachtree Road Nord-Est, Atlanta, Géorgie 30326
49 Financial est un service de planification financière basé à Atlanta qui sert les familles, les particuliers et les entreprises. Le planificateur financier payant de cette entreprise offre des services de retraite, d'investissement en actions et de planification à revenu fixe à Atlanta. De plus, le cabinet offre des services de planification financière personnelle et commerciale. Il existe d'autres polices pour les soins de longue durée, l'invalidité et l'assurance-vie. En novembre 2020, l'entreprise a obtenu la désignation «Great Place to Work». Le PDG de la société, Travis Penfield, était l'invité d'un récent épisode de The Mindset Forge.
#5. Groupe de conseillers en actifs, LLC
4779 Atlanta Road, Atlanta, Géorgie 30339
Asset Advisors Group LLC aide les entreprises, les particuliers et les familles d'Atlanta. Il facilite le processus d'élaboration d'un plan successoral en prenant en charge des éléments tels que les impôts et les fiducies. Il aide également les gens à faire des plans financiers, des stratégies d'investissement uniques et des plans de retraite. L'un de ses planificateurs financiers payants, Randy Martinez, a commencé à travailler dans le secteur des services financiers en 1999 au cabinet de planification financière personnelle de KPMG. Il est allé partout aux États-Unis pour enseigner à d'autres experts financiers comment faire leur travail.
#6. balentin
3344 Peachtree Road Nord-Est, Atlanta, Géorgie 30326
Balentine propose des services de gestion de patrimoine à Atlanta et dans les communautés voisines. L'entreprise privée aide les particuliers, les familles et les propriétaires d'entreprise à atteindre leurs objectifs financiers en élaborant des plans financiers personnalisés. Son personnel fournit des services en répartition d'actifs, en administration d'assurances, en préparation de successions et d'impôts, en gestion de trésorerie et en remboursement de dettes. Il aide également les clients à trouver des stratégies d'investissement et des réponses. Pendant sept années consécutives, Robert Balentine, le propriétaire de l'entreprise, est apparu sur la liste de Barron des 100 meilleurs conseillers indépendants.
Frais seulement Planificateur financier Boulder
Lors du choix d'un planificateur financier ou d'une entreprise à Boulder, il y a beaucoup de choses différentes à prendre en considération. Cet outil vous mettra en contact avec jusqu'à trois planificateurs financiers payants dans votre région. C'est une autre façon de trouver un directeur financier. ce qui suit comprend la liste des planificateurs financiers payants à Boulder, Colorado.
#1. Bureau de la famille Wealthgate
Les planificateurs financiers de Wealthgate Family Office ne facturent des frais qu'à leur liste exclusive de clients fortunés. Ils travaillent également avec une entreprise de confiance. Les frais peuvent être fixés ou basés sur une partie des actifs gérés, et chaque accord client indiquera comment ils fonctionnent. La taille du compte doit être d'au moins 10 millions de dollars. Il n'y a pas de liste des qualifications des conseillers du cabinet.
Contexte
Alexander Paul, fondateur et PDG de la société, est le propriétaire majoritaire de Wealthgate.
La gestion de fortune, l'allocation d'actifs, le choix et le contrôle des tiers gérants, le suivi de portefeuille et le reporting consolidé font partie des services proposés.
Stratégie d'investissement
Wealthgate investit généralement dans des fonds spéculatifs et d'autres véhicules d'investissement partagés, ce qui est logique pour une entreprise avec un niveau d'actifs minimum aussi élevé. Sont également utilisés les actions, les obligations et les fonds communs de placement.
#2. Gestion financière du Colorado
Le prochain sur notre liste est Colorado Financial Management, LLC. Les particuliers, les familles et les particuliers fortunés représentent plus de 95 % de la clientèle du cabinet, et le premier engagement minimum est de 500,000 XNUMX $. La société gère également des comptes pour des organisations à but non lucratif.
Les membres du personnel du cabinet comprennent de nombreux professionnels du conseil certifiés. Il existe quelques planificateurs financiers certifiés (CFP), des analystes financiers agréés (CFA) et un analyste financier certifié en matière de divorce (CDFA).
Contexte
Les débuts de Colorado Financial Management remontent à 1988 lorsque Mike Sargent a créé l'entreprise. La société a changé son nom en Sargent Bickham Lagudis (SBL) en 1996. SBL n'a changé son nom en Colorado Financial Management qu'en 2016, au plus tard. Le CIO Bradley Bickham, ainsi que les conseillers financiers principaux Joshua Miller, Meagan D'Angelo, Luke Daniel et Christopher Lagudis, sont actuellement propriétaires de la société.
Expérience client de la gestion financière du Colorado
Colorado Financial Management vous rencontrera pour connaître votre tolérance au risque, vos besoins en liquidités et votre horizon temporel afin de créer un portefeuille d'investissement qui répond à vos besoins spécifiques. L'entreprise créera une allocation d'actifs pour vous en fonction des particularités de votre situation et de ce qui, selon elle, vous aidera éventuellement à atteindre vos objectifs.
Les gains et les pertes que votre portefeuille subit à mesure qu'il vieillit finiront par modifier votre allocation d'actifs. L'entreprise surveillera et rééquilibrera vos investissements si nécessaire pour éviter que cela n'affecte de manière significative votre allocation d'actifs prévue.
Planificateur financier certifié à honoraires seulement
Malgré le fait qu'il existe plus de 100 titres et désignations professionnelles, il n'y a que quatre catégories de base de conseillers financiers : spécialiste des finances personnelles, conseiller financier agréé, planificateur financier agréé à honoraires seulement et conseiller en placement inscrit. Un CFP et un ChFC offrent tous deux une gamme de services de finances personnelles, tels que l'investissement, la planification successorale et les stratégies fiscales pour la planification de la retraite. Les deux doivent suivre de nombreuses formations en planification financière, mais un planificateur financier certifié doit également passer un test difficile et accepter de suivre un code de déontologie et des normes de pratique de la planification financière. Un titre RIA prouve qu'un conseiller financier est bon pour gérer l'argent et faire des investissements. De nombreux conseillers obtiennent également l'une des trois autres désignations. Les experts-comptables agréés qui souhaitent aider leurs clients dans des domaines autres que la planification fiscale recherchent généralement le titre de PFS, ce qui nécessite de passer un test unique.
Examens de spécialité
Vous voudrez peut-être rechercher un planificateur financier avec des certifications supplémentaires, selon le type de conseils financiers dont vous avez besoin. Par exemple, il est nécessaire de trouver un planificateur financier certifié avec les informations d'identification nécessaires si vous recherchez des conseils en matière d'investissement. Selon Forbes, si vous souhaitez investir dans des actions, des obligations ou d'autres titres, vous devez trouver un représentant qui a réussi l'examen de série 7, également connu sous le nom d '«examen général de représentant en valeurs mobilières». L'examen de la série 63 est l'état uniforme exigence de la loi pour les agents en valeurs mobilières, assurez-vous donc que votre conseiller financier payant l'a passé.
Quelle est la différence entre les tarifs payants et les tarifs uniquement ?
Demandez à n'importe quel conseiller comment il gagne de l'argent et vous obtiendrez une réponse différente. Les conseillers financiers rémunérés uniquement reçoivent de vous la totalité de leur rémunération sur une base individuelle, mais les planificateurs rémunérés peuvent également recevoir des commissions sur les produits qu'ils proposent.
Quelle est la différence entre un planificateur financier et un conseiller financier ?
Les clients peuvent ne pas comprendre clairement la différence entre un conseiller financier et un planificateur financier ; néanmoins, de nombreuses personnes qui travaillent dans le secteur financier ont une bonne compréhension de ce que signifie être un conseiller par opposition à un planificateur. L'administration des placements est généralement la principale préoccupation des conseillers, tandis que les planificateurs financiers adoptent une approche plus globale lorsqu'ils aident les clients.
Quel est l'inconvénient du planificateur financier ?
L'embauche d'un consultant financier comporte un certain nombre d'inconvénients potentiels, l'un des plus importants étant la possibilité qu'il n'ait pas toujours à l'esprit vos meilleurs intérêts. Il n'est pas rare qu'il y ait conflit d'intérêts, malgré le fait que de nombreux conseillers portent des jugements qui seront à l'avantage du client.
Qu'est-ce qu'un cabinet payant ?
Une société de gestion de patrimoine qui facture exclusivement des frais à ses clients n'est payée que par eux. Les conseillers financiers qui travaillent sur une base d'honoraires uniquement sont exempts de tout conflit d'intérêts potentiel que d'autres conseillers pourraient rencontrer si une partie de leur rémunération est basée sur des commissions et des ventes. Un conseiller payant ne reçoit un paiement que de son client.
Qui sont les 5 meilleurs conseillers financiers ?
Selon les actifs sous gestion (AUM), les cinq plus grandes sociétés de conseil financier aux États-Unis sont BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors et JP Morgan Asset Management. La taille de ces entreprises leur permet de fournir une large gamme de services à leurs clients.
Bibliographie
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