Peut-être que l'un des gros équipements de votre magasin est tombé en panne ou que vos tuyaux ont éclaté. Vous ne voulez pas rater une occasion d'affaires, par exemple. Votre petite entreprise peut avoir besoin de financement en quelques jours plutôt qu'en semaines ou en mois. Vous avez besoin d'un prêt commercial rapide, ce qui signifie que vous êtes probablement prêt à payer plus pour la commodité et la rapidité que les prêteurs Internet offrent que les banques ne fournissent pas toujours. Eh bien, cet article est conçu pour vous aider à relever ce défi. C'est pourquoi nous envisagerons des prêts commerciaux rapides au Royaume-Uni, un mauvais crédit et bien plus encore.
Prêts commerciaux rapides
Les prêts commerciaux rapides sont disponibles sans vérification de solvabilité et, contrairement aux prêts bancaires traditionnels, ils sont offerts sans frais mensuels fixes, APR cachés ou autres paiements cachés. Lorsque vous contractez un prêt, vous vous engagez à rembourser un pourcentage de vente qui proviennent des cartes de crédit et de débit à votre prêteur, ce qui signifie que vous remboursez votre prêt lorsque vos clients vous paient. Cela signifie que vous rembourserez une plus grande partie de votre prêt lorsque les ventes sont élevées, mais que vous n'aurez pas à payer autant si votre entreprise enregistre une baisse des ventes.
Aperçu des prêts aux entreprises rapides
L'adage "il faut dépenser de l'argent pour gagner de l'argent" n'est jamais plus vrai que dans le monde occupé, compétitif et rapide des petites entreprises. L'accès au financement (ou son absence) sera l'un de vos principaux défis alors que vous essayez de démarrer et de développer votre entreprise.
Les alternatives traditionnelles, telles que les prêts bancaires, peuvent être coûteuses, peu pratiques et finalement décevantes pour les propriétaires de petites entreprises confrontés à des dépenses urgentes. En petit la performance des entreprises prêts, il existe un lien entre l'accès et le coût dont chaque propriétaire de petite entreprise devrait être conscient. Un prêteur traditionnel, comme une banque ou une coopérative de crédit, aura souvent un taux d'intérêt (ou un coût du capital) inférieur, mais ses règles de qualification sont beaucoup plus strictes et la qualification peut prendre des semaines ou des mois.
Les prêteurs alternatifs sont non seulement plus susceptibles que les prêteurs traditionnels d'évaluer la solvabilité différemment, mais ils sont également en mesure de répondre aux demandes de prêt beaucoup plus rapidement. Par conséquent, si vous avez besoin d'un prêt commercial rapide pour répondre à un besoin ou à une opportunité commerciale critique, un prêteur sur Internet peut généralement répondre à votre demande de prêt aujourd'hui et même financer votre prêt le lendemain.
Prêts commerciaux rapides au Royaume-Uni
Cette section examine certaines des exigences britanniques en matière de prêts aux entreprises rapides auxquelles vous devez répondre, ainsi que les facteurs que nous prenons en compte lors de l'examen de votre demande.
#1. Vous et votre entreprise
Pour acquérir une compréhension approfondie de votre entreprise, ainsi que de la façon dont vos compétences et votre expérience peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.
#2. Investissement personnel/d'entreprise
Pour déterminer l'investissement de votre entreprise par rapport au nôtre. L'objectif est de comprendre comment votre emprunt prévu s'inscrit dans votre stratégie globale et de discuter de vos options de financement.
#3. Quantité
Pour déterminer si le montant que vous demandez est approprié et pour vous aider à structurer votre emprunt de la manière la plus efficace possible.
#4. Terme
Pour parler de la durée dont vous aurez besoin pour emprunter de l'argent, ce qui nous aidera à évaluer vos options de financement et votre capacité de remboursement.
#4. Sécurité/actifs
Pour rechercher des garanties appropriées, telles que des garanties, des biens ou d'autres actifs facilement évaluables et réalisables.
#5. Autres intérêts commerciaux
Nous avons besoin de savoir sur vous ou votre gestion les autres engagements de l'équipe afin que nous puissions déterminer l'attention et l'attention que l'entreprise recevra.
#6. Prévisions de trésorerie et plans d'affaires
Pour montrer que vous pouvez réfléchir logiquement à la stratégie et au modèle de votre entreprise. Plus encore, pour voir des preuves de performances financières passées, examinez les comptes de gestion et historiques.
Exemples de prêts commerciaux rapides au Royaume-Uni
#1. EJ Finances
- Application à l'offre dans les 24 heures
- Être recontacté dans les 3 minutes après avoir postulé
- Accès à plus de 200 prêteurs, couvrant tous les secteurs
#2. Cercle de financement
- Une plate-forme britannique de premier plan pour les prêts aux petites entreprises
- Demande en ligne simple et décisions en moins d'une heure
- Taux de 2.9% à 12.1% par an – Pas de frais de règlement anticipé
#3. Finances nationales
- Nationwide Finance aide 35,000 XNUMX entreprises à obtenir des financements chaque année
- Bailleur de fonds direct - pas un courtier
- La décision le jour même, les fonds dans les 48 heures
#4. PENSEZ aux prêts aux entreprises
- Trouvez le prêt qui répond à vos besoins parmi une gamme de types de financement
- Vérifiez votre admissibilité sans enquête de crédit
- Des experts dédiés réglementés par la FCA sont à votre disposition pour soutenir votre candidature
Prêts rapides aux entreprises Mauvais crédit
Lorsque vous avez des prêts commerciaux rapides et un mauvais crédit, vous pouvez toujours obtenir un prêt aux petites entreprises. En effet, votre pointage de crédit n'a pas autant d'importance que la santé financière globale de votre entreprise. En fait, la plupart des prêteurs exigent une cote de crédit minimale de 500, au moins six mois d'activité et un revenu annuel de 40,000 XNUMX $.
Les produits de prêt aux petites entreprises comprennent :
- Avance de fonds au commerçant
- Affacturage des factures
- Ligne de credit
- Fonds de roulement
- Expansion commerciale
- Financement d'équipement
- Administration des petites entreprises (SBA) prêts
Vous pouvez vous attendre à payer des frais et des taux d'intérêt plus élevés lorsque vous avez un mauvais crédit en tant que propriétaire d'entreprise. De plus, lorsque vous souscrivez certains produits de prêt, comme un prêt d'affacturage de factures ou une avance de fonds marchand, ces prêts dépendent des ventes futures ou de l'argent déjà facturé mais pas encore reçu.
À quelle vitesse puis-je obtenir un prêt commercial ?
Le temps qu'il faut pour obtenir un prêt commercial dépend d'un certain nombre de facteurs, dont les plus importants sont le prêteur et le type de prêt. D'autre part, le temps qu'il faut pour terminer la procédure d'un prêt commercial peut aller de quelques jours à plusieurs mois. Les propriétaires d'entreprises qui ont un besoin immédiat de liquidités peuvent trouver nécessaire de collaborer avec un prêteur alternatif ou un autre type d'institution financière spécialisée dans les délais d'approbation et de financement accélérés.
Quel est le prêt commercial le plus facile à obtenir ?
Les conditions d'éligibilité pour les prêts aux petites entreprises proposés par les prêteurs sur Internet ont tendance à être plus indulgentes que celles proposées par les banques conventionnelles, ce qui facilite l'obtention de ces prêts.
Vous pouvez également être en mesure de vous préqualifier auprès de prêteurs en ligne, ce qui vous permettra de recevoir des offres préliminaires sans vérification de crédit rigoureuse. Cela vous permettra de magasiner les tarifs avant de soumettre une demande complète. Si votre demande est acceptée, vous pouvez recevoir un financement en quelques jours, voire le même jour ouvrable que l'approbation, si possible.
Comment puis-je obtenir un prêt commercial rapide ?
Vous pouvez passer le processus d'approbation plus rapidement si vous avez les trois éléments suivants prêts et attendus à l'avance : les relevés bancaires des trois derniers mois, la date de création de l'entreprise et une approximation de la cote de crédit sont nécessaires. Étant donné que Clarify n'effectue qu'une demande de crédit souple tout au long du processus de demande de prêt rapide, votre pointage de crédit ne sera en aucun cas affecté négativement. Dans les vingt-quatre à quarante-huit heures, nous vous présenterons les meilleures offres de notre marché de plus de soixante-quinze prêteurs différents.
Quel est le bon moment pour envisager un prêt commercial rapide ?
Les entreprises qui connaissent un manque de liquidités en raison de ventes saisonnières ou de circonstances imprévues bénéficient souvent de la disponibilité de prêts commerciaux rapides. Dans ce scénario, un prêt peut être utilisé pour aider à couvrir les frais de fonctionnement tels que les salaires jusqu'à ce que les niveaux de revenu s'améliorent, ou il peut être utilisé pour couvrir le coût d'achat ou de réparation d'équipements essentiels. La possibilité d'acheter rapidement des entreprises, des biens immobiliers ou d'autres actifs sans avoir à attendre la clôture de la finance traditionnelle est un autre avantage que peuvent offrir les prêts rapides aux propriétaires d'entreprise. De ce fait, il sera beaucoup plus simple de saisir les opportunités lorsqu'elles se présenteront.
De quelle cote de crédit ai-je besoin pour être admissible à un prêt aux petites entreprises ?
Les scores des individus peuvent varier de 300 à 850 points. Lorsque vous demandez un prêt avec Clarify, vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 500 pour être autorisé. Si vous avez un pointage de crédit plus élevé, nos prêteurs présélectionnés pourront vous offrir des taux d'intérêt plus favorables ainsi que des conditions pour votre prêt. Lors d'une demande de prêt commercial, une cote de crédit de 450 ou plus est souvent requise. Cependant, il existe plusieurs exceptions.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec une cote de crédit de 500 ?
Lorsqu'il détermine si vous êtes admissible ou non à un financement, un prêteur potentiel peut accorder plus d'importance à votre historique de crédit personnel si votre entreprise en est encore à ses débuts. La majorité des prêteurs qui accordent des prêts commerciaux aux emprunteurs dont le crédit est médiocre veulent une cote de crédit d'au moins 500. Cependant, si vous décidez d'emprunter la voie d'un prêt commercial à crédit négatif, vous devriez vous préparer à payer un taux d'intérêt élevé au prêteur.
Comment puis-je obtenir un prêt commercial le jour même ?
Les prêteurs en ligne tels que Bluevine, Fundbox et OnDeck sont en mesure de fournir des prêts commerciaux le jour même à leurs clients. Ces institutions financières proposent des processus de demande accélérés, des critères de qualification flexibles et la capacité d'accorder un financement dans les vingt-quatre heures. Dans la plupart des cas, les établissements de crédit conventionnels tels que les banques et les coopératives de crédit ne fournissent pas de financement le jour même pour les prêts aux entreprises.
Prêts commerciaux rapides pour mauvais crédit
- Meilleur général : OnDeck
- Meilleurs prêts à court terme : PayPal
- Meilleure ligne de crédit : Lendio
- Pour l'affacturage des factures : BlueVine
- Idéal pour le financement à long terme : Rapid Finance
- Idéal pour les revenus élevés : de manière crédible
#1. Sur le pont
OnDeck est le meilleur prêteur global de prêts aux petites entreprises, car il accepte des cotes de crédit aussi basses que 600. Vous pouvez être admissible à un prêt si vous êtes en affaires depuis au moins un an et au moins 100,000 XNUMX $ de revenu annuel.
# 2. Pay Pal
Nous avons choisi PayPal LoanBuilder comme le prêteur avec les meilleurs prêts à court terme car il offre des durées de prêt entre 13 et 52 semaines. Plus encore, votre pointage de crédit minimum pour recevoir un prêt est de 550. De plus, le financement peut avoir lieu dès le jour ouvrable suivant. De plus, il s'agit d'un service de financement à court terme pour les petites entreprises offert par PayPal, un système de paiement en ligne. Ce prêt est également connu sous le nom de prêt commercial PayPal, et les deux sont interchangeables. Swift Financial, LLC, est la filiale de prêt de la société, car les conditions de prêt sont limitées à 52 semaines et vous n'avez besoin que d'un pointage de crédit de 550 pour être admissible. Il s'agit du meilleur fournisseur de prêts aux petites entreprises à court terme pour un crédit terrible.
#3. Lendio
Lendio est un marché de prêts aux petites entreprises qui a été fondé en 2011 et met en relation les entreprises avec plus de 75 prêteurs différents pour les aider à obtenir l'argent dont ils ont besoin. Étant donné que Lendio n'est pas à l'origine du prêt, vous recevrez de nombreuses offres et pourrez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Parce que vous n'avez besoin que d'un pointage de crédit de 560 et que vous n'êtes pas obligé de dépenser tous vos fonds, il s'agit du meilleur choix de ligne de crédit pour les propriétaires de petites entreprises avec un mauvais crédit. De plus, vous n'avez rien à payer pour l'argent que vous ne dépensez pas.
#4. BleuVine
BlueVine propose des avances sur vos factures de petites entreprises. Synchronisez automatiquement les factures envoyées depuis votre un logiciel de comptabilité et recevez 85% à 90% de votre facture à l'avance, et le solde de la facture une fois payée moins les frais de BlueVine.
#5. Financement rapide
Avec Rapid Finance, vous pouvez emprunter jusqu'à 1 million de dollars, en fonction de vos revenus mensuels, et avoir des conditions de prêt allant jusqu'à 60 mois. De plus, ce prêteur examinera l'ensemble de la santé de votre entreprise, et pas seulement votre pointage de crédit personnel ou professionnel, lorsqu'il déterminera si votre entreprise sera admissible à un financement.
#6. De manière crédible
Credibly est un prêteur qui a commencé ses activités en 2010 et qui a également l'une des exigences de pointage de crédit les plus basses (500) de tous les prêteurs que nous avons examinés. Ils peuvent le faire car c'est la meilleure option pour les petites entreprises à gros revenus, qui doivent avoir au moins 15,000 XNUMX $ de revenus mensuels et être en activité depuis au moins six mois. Vous paierez également plus de frais que vous ne le feriez avec d'autres prêteurs.
FAQ
Pouvez-vous obtenir un prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit ?
Puis-je obtenir un prêt commercial si j'ai une mauvaise cote de crédit? La reponse courte est oui. Bien sûr vous pouvez
Les prêts SBA sont-ils difficiles à obtenir ?
Bien qu'il soit relativement facile de demander un prêt SBA, il n'est pas si facile d'être approuvé. si vous ne faites pas attention à votre demande, vous pouvez être rejeté et perdre des millions en financement à faible coût soutenu par le gouvernement. En 2020, ne laissez pas votre entreprise manquer de financement à faible taux d'intérêt.
Puis-je utiliser mon EIN pour demander un crédit ?
Si vous avez un numéro d'identification d'employeur en plus de (EIN), un numéro d'identification fiscale à neuf chiffres attribué à votre entreprise par l'IRS, vous pouvez l'utiliser pour demander une carte de crédit pour petite entreprise. En fait, de nombreuses cartes de petites entreprises nécessitent un crédit personnel bon à excellent (généralement des scores FICO d'au moins 690) pour approbation.
Puis-je utiliser mon EIN pour acheter en gros ?
Les entreprises qui achètent en gros doivent avoir un numéro d'identification fiscale. Par exemple, l'IRS vous délivre votre numéro d'identification fiscale après avoir vérifié que vous êtes une entreprise légitime éligible aux exonérations fiscales. Pour acheter en gros et être exonéré de taxe sur vos achats, les grossistes vous demanderont votre numéro d'identification fiscale lorsque vous passerez une commande.
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